Mis on krediidiliin igal juhul? Ja kui sa vajad seda?

Tead, need isiklikud rahalised vahendid 101 teiega tunda nagu sa peaksid saama määratleda kui reaalset täiskasvanut - aga kuidagi pole sul ideed?

Siin on üks asi, mis tuleb silmas pidada: krediidiliin.

Muidugi oleme kõik sellest kuulnud, kuid olgem ausad: paljud meist ei tea täpset määratlust.

Ja see on korras. Meil on teie mitte liiga hirmutav seletuskiri - nii et te ei tunneks rumalat järgmisel korral, kui keegi viskab need kolm väikest sõna ümber.

Mis on krediidiliin ja kuidas see toimib?

Krediidirida on lihtsalt raha laenamise viis. Võite krediidiliini välja võtta, et maksta arsti arve, konsolideerida oma võlg, alustada väikeettevõtteid või teha maja makseid.

Praktikas on see sarnane krediitkaardiga, ütleb Bruce McClary, krediidikonsultatsioonide riikliku fondi kommunikatsiooni asepresident.

See on järgmine: teie olete heaks kiidetud krediidilimiidi jaoks, siis võite selle krediidilimiidi vajaduse korral laenata ja maksta tagasi igakuiste maksetena (koos muutuva intressimääraga). Tagastamisperioodid on tavaliselt paindlikumad kui muud liiki laenud ja teie igakuine makse sõltub teie laenuandjast. Kui olete välja maksnud laenu, võite selle krediidiliini laenu jätkata selle tähtaja piires.

Sõltuvalt vajaliku krediidiliini tüübist võite minna pangale või krediidiühiskonnale - või kodukapitali krediidiliini (HELOC) jaoks, lähete hüpoteeklaenuandjale. Veel selle kohta hiljem.

Krediidiliinid jagunevad kahte põhikategooriasse: tagatud ja tagamata.

Turvaline krediidiliin

See tähendab lihtsalt seda, et teie laen on tagatud. Tõlgitud: pakute isiklikke asju, et tagada laenatud raha tagasimaksmine.

Turvalise krediidiliini üks populaarsemaid tüüpe on HELOC.

"Paljud inimesed, kes on majaomanikud, taotlevad krediidiliini," ütleb McClary.

Nende maja on siis tagatiseks, nii et kui nad ei maksa seda, mida nad on laenuks tagasi saanud, on nende maja liinil. (Punasele ei ... tõsiselt.) Tänu tagatisele märgivad McClary, et kindlustatud krediidiliinid tulevad tavaliselt madalamate intressimääradega.

Tagamata krediidiliin

Tagatiseta krediidiliinil on teisest küljest tavaliselt kõrgem intressimäär, sest laenuandja võtab teie jaoks suurema riski. Võite tunda vähem vastutust ilma tagatiseta vara.

Need, kes ei huvita suurt krediidiliini või kes ei soovi tagatisi pakkuda, võivad võtta tagatiseta krediidiliini.

Kuidas krediidiliin erineb laenust või krediitkaardilt?

Kui te ikka veel oma pead kriimustama, on üks lihtsamaid krediidiliini mõistmise viise, et võrrelda seda laenuga ja krediitkaardiga.

Krediidiliin vs laen

Suurim erinevus krediidiliini ja laenu vahel on see, kuidas te raha laenate.

Kui taotlete laenu, taotlete kindlat summat. Kõige populaarsemad laenutüübid - kodu-, auto- ja üliõpilaslaenud - taotlevad kindlat summat ja kui olete heaks kiitnud, siis saate kogu selle raha.

Teisest küljest on krediidiliinil suurem paindlikkus. Teile antakse maksimaalne summa, mida saate laenata, kuid te ei pea kasutama ega aktsepteerima kogu summat. Sa lihtsalt laenu selle vastu.

Näiteks kui võtate krediiti 10 000 dollarini, on võimalik, et kasutate ainult 8 000 eurot. Pro nõuannet: veenduge, et saate tasuda ära, mida te kasutate.

Laenuga võtate jällegi vastu kogu summa ja lubate seda kõik tagasi maksta.

Sel põhjusel krediidiliin võiks olla parem variant, kui teil on vaja laenata ebakindel summa rahaMcClary ütleb, nagu näiteks kodu renoveerimiseks või äritegevuse alustamiseks. Siis ei ole teid terve laenu tagasimaksmisega kinni - maksate ainult selle, mida olete kasutanud.

Kuid nii laenude kui ka krediidiliinide puhul peate ostma ja võrrelda hindu. Laenude puhul saab veebilaenu võrdlemise turg aidata teil otsida parimaid hindu pakkuvate laenuandjate võimalusi.

Krediidiliiniga soovite vaadata panku või HELOCi hüpoteeklaenuandjaid.

Mõlemad teie hinnad sõltuvad teie krediidivõimest.

Krediidiliin vs krediitkaart

Krediitkaardil ja krediidiliinil on veel mõned sarnasused.

"Laenukrediit on väga sarnane krediitkaardiga, vähemalt sellel, kuidas see toimib," ütleb McClary. "Suur erinevus on [krediitkaart] mõeldud maksimaalse mugavuse jaoks. Nii et saate kaardi ... ja võtate oma krediidiliini koos sinuga. "

Mõlemal laenamismeetodil on piirid, kuid mitte kumbki vajab Teil on teatud summa laenata. Mõlemad on uuenevad krediidid: võite laenutada ja vajadusel maksta tagasi, seejärel laenata veel rohkem krediidiliini kehtivusaja jooksul.

Mõlema puhul peate silma peal hoidma, kui palju te laenate, et saaksite seda tasuda.

Tasub märkida üks peamine erinevus: Krediitkaardiga maksate mugavuse eest, nii et sageli on teie intressimäärad kõrgemad krediidiliini või muu laenu omast. Kaardimärgi mugavuse ja hõlpsuse tõttu on laenuandjale suurem risk.

Konteksti kohaselt oli 2017. aastal krediitkaardi keskmine intressimäär keskmiselt 16,15%, vastavalt CreditCards.com-le. Näiteks Wells Fargo krediidimäära keskmine tase on umbes 15%. Teie tegelik maksumäär sõltub teie krediidivõimest, krediidiliini tüübist ja sellest, kui palju soovite laenata.

Üks teine ​​erinevus: krediitkaardid võivad pakkuda raha tagasi ja muid hüvesid, nagu registreerimistasu, et ahvatleda neid neid kasutama.

Krediidiliin (mida rohkem teate)

Kui te ei tea, kuidas krediidiliini määratleda, pole põhjust rumalatele tunda. Nüüd on teil põhitõdesid alla.

Kuid siin on McClary üks viimane vihje:

"Laenamine on suurepärane viis oma krediidiskoori loomiseks ja kõrgeima krediidireitingu saamiseks. Aga ainult siis, kui te võtate oma vastutustundlikult. Kui juhite seda vastutustundlikult ... see aitab teil rahastada muid asju, mida võiksite elus hiljem teha. "

Kui sa oled huvitatud oma krediidiskoorist, saate seda teha kontrollige seda tasuta veebis. Puudutage oma krediitkorralduse aruandesse, et rikkuda, mis läheb hästi (ja mis mitte). Teie krediidiskoor, nagu ütles McClary, võib aidata suurendada teie ostujõudu tulevikus.

Kui leiate end oma krediidilimiidi tasumisel, siis McClary julgustab teid pakkuma oma laenuandjale võimalusi või pöörduma kohaliku mittetulundusliku ettevõtte poole, näiteks krediidikonsultatsiooniprogramm, mis võib aidata teil oma makseid tagasi saata NII PEA KUI VÕIMALIK.

Üks kõige olulisem asi, mida saate teha, olenemata sellest, kas te laenate krediidiliini, laenu või krediitkaardi kaudu?

Hoidke oma kulutusi kooskõlas. (Hankige see?)

Carson Kohler ([email protected]) on Penny Hoarderi personali kirjanik. Ta vabandab selle viimase karne eest.