5 raha, mida soovin, et ma kolleegiumis õppisin

Täna on meil Kelly Lannani külalise postitus. Kelly Lannan, naiste ja noorte investorite direktor, Fidelity Investments kulutab oma päeva, koolides ülikooli üliõpilasi Viis raha mosti. Ta on olnud neli aastat Fidelity. Kelly sai bakalaureusekraadi ajaloo ja politoloogia alal liidu kolledžist Schenectadis, New Yorkis ja tema Babson Collegei MBA. Kuigi liidus oli ta kaks aastat jääjokimeest ja meeskonna kaptenit. Ta asub Bostonis ja naudib jooksmist ja reisimist.

Kui ma lõpetasin kolledži, oli mul oma kraad, aga ma ei tundnud end reaalses maailmas valmis - eriti kui see oli minu raha juurde tulnud. Ma arvasin, et minu deebetkaart oli krediitkaart. Ma ei osalenud esimeses 401 (k), mis on mulle kättesaadav, sest keegi ei rääkinud mulle, mis see oli.

Pärast langust keskküpsuse lõppu hirmutasin ma aktsiaturust. Mõiste "finantskirjaoskus" ei olnud tuttav, sest see pole minu kolleegiumis nõue. Kuid rahanduse mõistmine on elukvaliteedi nõue.

Olles teinud kõik need raha vigu juba varem oma karjääri, tundub see irooniline, kuid sobib, et finantsõpe on minu täistööaeg. Me kõik oleme vastutavad järgmise põlvkonna väljaõppe eest; et noortele täiskasvanutele ei jõutaks sama vähe teadmisi ja usaldust, et mul oli. Nüüd tööl võin otseselt kaasata ülikooliõpilasi.

Konkreetselt juhin kolleegiumi üliõpilasgruppide jaoks raha töötubasid ja õpetan neid teemadel, mida me nimetame "viie raha võlgadeks": eelarvestamine, krediit, võlg, investeerimine ja pensionile jäämine.

Raha peab olema # 1: eelarve

Kui räägin eelarve koostamisest, viitan ma 50/15/5 reeglile, mis on juhis, kuidas iga kuu oma raha jaotada: 50% põhitõdedest, 15% pensionile minekudest, 5% lühiajalistest säästudest. Ja siis ülejäänud 30% saab kasutada muid kulutusi. Mulle meeldib seda "rusikareegelit" kasutada, et jälgida kõiki senti, mis on sisse ja välja, sest see võib muutuda ülekaalukaks.

Nagu me kõik teame, on tõenäoliselt aega, kui kulutad rohkem kui ette nähtud, ja te ei soovi, et siin ja seal oleks luksumine, et teie eelarve täielikult ära hoida.

Minu töö parim osa on see, kui ma näen neid "ah-ha hetki" - hetke, kui ma saan midagi öelda, mida ütlen õpilastele klikkidega. Ühel Bostoni kolledži töötuba ühel üliõpilasel tõusis käsi ja hüüdis: "Ma saan seda!" Ta võrdles reeglit oma sõbraga, kes on alati dieedil.

Pärast kogu terve nädala söömist läheb ta reedel õhtul pidu ja paneb pitsa viilu sööma. Ja sa tead, mida ta järgmisena teeb? Ta sööb kogu pirukat, sest tema meelest on ta juba segane ja peab igal juhul esmaspäeval oma toit taaskäivitama. Ta laskis ühe vahetusprogrammi vältida tema toitumist kogu nädalavahetuse vältel.

Raha peab # 2: krediit

Nüüd ma tean, et deebetkaart ei aita mul krediiti luua, aga mida veel on teada? Ma kuulen tihti kuulda, et noored täiskasvanud kardavad krediiti, sest nad arvavad, et see on võlgade sissenõudmine. Ja need kaks ei pea käima käsikäes. Laenukapitali mõistmine võib teie tulevikus finantsvõimalusi mõjutada, pakkudes teile parimaid hindu pakkuvate võimaluste, kui finantseerida selliseid asju nagu auto või kodu. Siin on kolm peamist asja, mida meeles pidada:

• Maksa oma krediitkaardi arveid alati õigeaegselt ja ideaalis täies ulatuses iga kuu. Minimaalse makse summa on soovitus ja te peate selle maksma, et mitte hilinenud tasu maksta, kuid täies ulatuses tähendab see, et te intressi ei maksa
• Kontrollige oma võlakoormust ja veenduge, et võlgnevus on vähem kui üks kolmandik teie sissetulekust
• Kontrollige krediidiartiklit vähemalt üks kord aastas; Vaatamata tavalistele väärarvamustele - see ei kahjusta teie krediitkaarti

Raha peab # 3: võlg

Võlgade haldamine on kaheosaline mäng - tasub ära selle, mis võlgneb, ja vältige tulevikus suuremat võlga. Ma mäletan üliõpilast Cincinnati ülikoolist ja ütlesin, et ta aitab oma vanematel hüpoteegi maksta. Lisaks oli ta juba kogunud märkimisväärset õppelaenu võlga ja töötas kahes töökohas, et aidata kolledžil maksta, kuna ta ei soovinud enam võlgu kandideerida.

See ambitsioonikas ja sihipärane üliõpilane mõistis juba mõnda kontseptsiooni, vältides veelgi suuremat võlga, ja tegi kõik, mida ta suutis maksta, mida ta oli. Aga kuidas säästa? Ta ei arva, et ta võiks hakata säästma ka. Kui ma selgitasin mõnda viisi, kuidas ta võlgade eest võis veel tasuda, kuid ka säästa, oli ta tänuväärne arusaamade eest.

Selle kontseptsiooni juurde kuulub veelgi rohkem - säästmine, samal ajal ka võlgade mahasurumine:

• Alusta erakorralises fondis. Töötamine vähemalt kolmekuuliste kulude kokkuhoidmiseks.
• Aidake oma pensionile jääda - piisab, et saada kogu võistlus, kui teie tööandja pakub teie oma 401 (k) või 403 (b) plaanile.
• Maksma suure intressiga võlga, näiteks krediitkaardid.
• Eraõigusliku laenu maksmine s.
• Suurendage oma 401 (k) sissemakseid. Isegi kui teete endiselt hüpoteeklaenu, auto laenu või riiklikku õppelaenu, pääsete nii palju kui võimalik pensionile. Kuna sellist tüüpi laene on tavaliselt suhteliselt madalam intressimäär, ei pruugi teil olla vaja neid agressiivselt ja mõnedel juhtudel tasuda, nagu näiteks õppelaenu valitsuselt ja hüpoteek võib pakkuda mõningaid maksusoodustusi.

Raha peab # 4: investeerima

Investeerimine võib tunduda hirmutav või keeruline, kuid see on üks parimaid viise pikaajaliste finantseesmärkide saavutamiseks.Mõelge oma elu eesmärkidele, võiksite rentida korterit, osta maja, osta auto, reisida, abielluda, perega, pensionile jäämisega, ettevõtte alustamisega.

Seejärel mõelge, kui kaua peate neile päästma. Lühiajalised eesmärgid on üldjuhul 0-5 aastat ja võivad olla sobilikumad hoiuste hoiustamiseks; samas kui pikaajalised eesmärgid on üldjuhul 5 aastat ja rohkem ning võib olla mõtet investeerida.

Nende pikaajaliste eesmärkide puhul, kus investeerimine maksab, kuna raha ei pea mõne aasta eest, on tähtis alustada varakult. Tuleviku investeerimine võib hõlmata investeerimist väärtpaberiturgude mitmekesistesse investeeringutesse.

Raha peab # 5: pensionile

Kui saate oma esimese töökoha kolledžist välja, võib pensionile minna kaugel ja teil on tõenäoliselt teisi konkureerivaid eelisjärjekorras oma palgakomponente. Kuid esimese töökoha esimesel päeval pensionile jäämise säästmine annab teile suure alguse tänu võltsingu tagasituleku maagile.

Komponeerimine on sisuliselt see, mis võimaldab teie raha potentsiaalselt kahekordistada ja kolmekordistada aastaid. See algab siis, kui investeering teenib tulu, mis seejärel lisatakse investeeringusse. Kui investeeringutesse lisati jätkuvalt tulusid, võib see kasvada veelgi. Peamine koostisosa on aeg.

Lisaks liitmisele ja ajaga on siin neli ideed, mida pidada enesele finantstugi suurendamiseks:

• Avage konto, nii et teil on kindel koht pensionile jäämise säästmiseks. Kui teie töökoht pakub 401 (k) või 403 (b) pensionikindlustuse kava - veenduge, et olete registreerunud. Kui need pole teie jaoks kättesaadavad, kaaluge IRA-d.
• Säästke automaatselt ja looge oma pensionile, ilma et peaksite seda iga kuu mõtlema.
• Kohtumisvõistlus, kui teie tööandja pakub sulle oma 401 (k) - ärge jätke lauale tasuta raha!
• Kui olete juba salvestanud, suurendage oma sissemakseid, mille eesmärgiks on 15% teie eelmaksust (sealhulgas tööandja sissemaksed).

Kui ma mõtlen nende raha-virde kohta, siis ma mõtlen, kuidas oleksin võinud saada oma undergradi- ja magistriprogrammid, ilma et oleksid selliseid tahtlikult teada saanud. Selle asemel pidin ma oma raha kaudu oma ebaõnnestumistega elama - mis muidugi on ka elukogemuste omandamine.

Nüüd, kui ma lõpetan seminari juhtimisel, on mulle üliõpilased mulle öelnud, et nad osalevad nende rahade töötubades, kuid ei pea midagi sellega seotuks. Selle asemel? Nad jätavad mõistma, kui palju raha puudutab iga osa oma elust - ja paremini valmis nad seda hallata, seda paremini oma tuleviku ärakasutamiseks. Ja loomulikult jätkake vahepeal lõbusat!