Newlywed'i eelarve koostamise juhend

Kas olete kunagi tundnud, et saate õppida vaid kõvasti?

Et teile öeldakse, mida oodata teatavates eluvaldkondades, kuid mida nad täielikult ei mõista, enne kui nad seda esimest korda kogevad? Ma tean, et teen seda. Minu viimane esmaklassi õppetund oli vaid paar kuud tagasi - minu pulmade planeerimine.

Olen kuulnud, et pulmad on rasked, kuid ma ei oleks kunagi võinud tõepoolest aru saada, kui suurt segadust see võib teie elus põhjustada, ilma et seda ise läbi viiks. Raha, aja ja paratamatute lahkarvamuste vahel, mis peaks välja nägema, kuhu võiksid näidata, kui palju võiksite küsida, võib see tunduda peaaegu võimatu läbida.

Ja selleks ajaks, kui mu abikaasa (endiselt tundub imelik, et seda sõna rääkida!) Ja mu teise poole, olime veendunud, et miski, mida me koos läbi ei jõuta, võib kunagi olla nii raske veelgi. Me olime lahjad, keskmised, konfliktihäired masinad.

... ja siis tuli aeg istuda ja töötada koos meie rahandusega. Me olime plaaninud seda teha enne pulmi, kuid meie mõlemad töötavad alustavatel ettevõtetel (loe: pikad tundid) ja planeerides pulmi üle terve riigi (SF NY-le), meil lihtsalt polnud ribalaiust rääkida meie rahandus. Nii et me päästsime paaride rahastamise juttu alles pärast pulmi. Mitte täpselt parim strateegia ...

Nüüd töötab minu abikaasa ja me, et leiame keskmise maa pärast paari viimase kuu möödumist abielust ja valmistame ette mõned suured muutused. Selle protsessi käigus olen õppinud palju, mida oleks pidanud tegema, mida me ikkagi vaja tegema, ja kuidas teised saavad oma teedel selle teega natuke sujuvamaks muuta. Lugege läbi minu esimene käsiraamat uutele paaride eelarve koostamiseks!

Käivitage Talk On Clean kiltkivi

Kui Matti ja ma istusime rahanduskõnele, oli meil vähe taust, mis aitas meid välja aidata. Ma mõtlen, ma kirjutan selle teema kohta iga päev! Ma isegi lugesin oma blogipostitusi talle igal õhtul ühe lõpliku redigeerimise jaoks enne kui nad läksid välja (ja jah, ReadyForZero sisutöörühm regulaarselt mind selle rituaali kohta).

Kuid me mõistsime, et see taust on meile raskemaks teinud, kui meid aitas. Meil mõlemad olid ettekujutusega mõisted ja otsused teise kulutamise stiili kohta, mis takistas meid täielikult üksteist kuulamast. Nii et kogu selle aja jooksul arvasime, et oleme piisavalt teadlikud, et läbirääkimised läheksid kiiresti ja lihtsalt - tegelikult tegutsesime väga ebasoodsamas olukorras.

Ainus viis, kuidas saate oma rahandust arutades hakata tootlikus mõttes rääkima, on seda teha puhta kiltkivi abil. Kuidas sa saad seda teha?

Esitage oma finantsfilosoofia üksteisele eraldi

Mõlema oma finantsfilosoofiaga rääkimine samal ajal tundub nagu tõhus praktika, kuid minu kogemus nii ei olnud. Matt ja I kulutasid nii palju aega, et meie teooriad paremaks kaitsta ja tõestada, nii et tegelikku suhtlemist ega arusaamist ei juhtunud.

Pidage meeles - meie vestlused tavaliselt ei lähe niimoodi. Tavaliselt meeldib meid vahetada ideid ja õppida üksteiselt. Kuid kui 30-aastased, kellel juba aastaid oli meie oma finantsplaneeringuid koostanud, oli raskem kokku tulla kui me ette kujutasime.

See, kui me otsustasime, et ainus viis korralikult kuulata on esitada oma finantsfilosoofia eraldi. Võtke üks õhtu, et arutada oma filosoofiat: millised on teie peamised eesmärgid, kuidas läheneda võlgade tasumiseks / säästudele / jne, ja mida peate kõige kasulikumaks, kui asju teete. Ärge unustage mainida, mida saaksite parandada!

Seejärel võtke paar päeva ja laske infot kuhjaga ajada. Inimesed harva soovivad oma ideid või tavasid vahetada kohe pärast uue idee kuulamist. Kuid mõni päev mõtlemisest ja ideede kohandamisest ajju võib viia nihkeni uude mõtteviisi.

Järgmisel nädalal tehke sama oma abikaasa finantsfilosoofiaga ja anna talle sama palju aega ja mõtlemist, mida ta teile andis. Teise nädala pärast on aeg uuesti kokku kutsuda. Mis sa arvad, mis võiks olla abikaasa plaani puhul kasulik? Millised tegevused teevad teid ebamugavaks? Istuge ja loetlege kõik need asjad, et saaksite kaks lähemale plaanile tulemas.

Jah, kolm koosolekut, et isegi leida keskmise maa kõlab nagu palju. Kuid finantskavas kokku tulemine lihtsalt ei saa enamiku paaride jaoks üleöö paika panna. Võtke aega varakult, et põhjalikult arutada ja teid paremini ette valmistada, et sujuvalt purjetada oma ülejäänud eluks.

Otsustage strateegia

Nüüd peaksid kahel inimesel olema hea idee, kuidas igaüks teie individuaalsete plaanide juurde jõudis. Järgmine on aeg otsustada strateegia üle. Kas kõigepealt teete ühiseid kontosid, eraldi kontosid või mõlema segu? Võimalik, et teil on idee, mida soovite enne abiellumist, kuid need kõnelused võivad lõpuks viia teid erinevas suunas. Seega pidage meeles ja valige kõige loogilisem plaan - mitte see, mis kõlab kõige paremini.

Ühiskontod:

Eelarve ühiskasutus tähendab, et ühendate oma isiklikud rahalised vahendid uude pangakonto, kus on mõlemad teie nimed, ja kasutage seda ainult edasiliikumiseks. Saate seda teha ka krediitkontode, kommunaalmaksete ja muude arvetega, mille eest te vastutate. Sa jälgiksid oma portfelli koos, kasutades sellist tööriista nagu Isiklik kapital, ka.

Selleks, et hoida asjad sujuvamaks, peate määrama keegi, kes vastutab eelarve tasakaalustamise, arvete tasumise või ülesannete jaotuse eest.Te kindlasti ei taha maksmata jätta, sest arvasite, et teie abikaasa kavatseb seda teha, veenduge, et määrate töökohad ja järgige neid.

Pidage meeles - kui teete kõik ühiselt, siis teie rahalised vahendid ja krediidiskoorid on üksteise kätes nii nii, nagu kõik, mida te vajate, et veenduda oma ülesande täitmises!

Eraldi kontod:

Teine võimalus on proovida eraldi kontosid. Sellisel juhul saate oma perekonna finantsmaja hoida, kui teete sidevahendeid avatud. Võti on jätkuvalt ülesanne, mis teie ülesanne on. Kes maksab hüpoteegi ja kes kavatseb kindlustada, et säästad haridust ja pensioni?

Nii kaua, kui teil on plaan, et mõlemad võivad oma eesmärkide saavutamiseks kinni pidada, ei peaks eraldi kontod takistama.

Hoiatus. Ainult siis, kui teie kontod on eraldiseisvad, ei tähenda, et saaksite üksteist pimedas hoida.

Nüüd olete pere ja pead oma rahalisi eesmärke kokku planeerima ja saavutama, nii et kui teete eraldi kontosid, on vaja täielikku avalikustamist.

Koosta mõlemad oma kontod, arved jms pealkirjaga (hoitakse luku ja võtme all, kuna tal on tundlikku teavet). Samuti peaksite sisaldama teavet, näiteks nende kontodele juurdepääsu, tähtaegade ja maksete tegemise kohta kui tegemist on hädaolukorraga ja üks teist peab selle eest hoolitsema.

Ühisraha ja eraldi kontod:

Lõpuks võite proovida ühiseid ja eraldi kontosid. See, mida te ühiselt haldate ja hoiate eraldi, sõltub sinust. Võib arvata, et soovite maksta suuremahulisi hüvitisi nagu väiksemad juhuslikud hüvitised nagu kohv ja meelelahutus eraldi.

Samas, nagu ka eraldi kontode pidamisel, toimib see ainult siis, kui teete endiselt oma eesmärke perekonnana jõudmisel. Tavake täielikku avalikustamist ja anna üksteisele juurdepääsu oma kontodele, nii et üks teie seast saaks astuda ja teha makseid või hoiusta raha hädaolukorras.

Kui te pole kindel, millist meetodit soovite minna, soovitaksin Internetipanka nagu Capital One 360. Sa saad uskumatult paindliku veebikontode kogumi. Teil võiks olla kaks eraldi kontrollikontot, üks peamine säästekonto ja mitmed allkontod, mis kõik on sama sisselogimisega. Rääkimata sellest, et teil on fikseeritud intressimäär nii kontrollimisel kui ka säästmisel. Mitme kontoga ja allkontodega saate jälgida kõike eraldi, eraldi või ühiselt.

Lõpuks otsustasime Matti ja me proovida ühist ja eraldi meetodit. Leidsime, et peaaegu kümme aastat enne koosolekut ja abielu saamist tegid meie endi jaoks üsna keeruline täielikult loobuda meetoditest, mida oleme välja töötanud, et oma rahalisi vahendeid korrastada.

Pealegi on meil ajalooliselt olnud vastuolulisi seisukohti rahanduse kohta ning jõuame aru, et kumbki ei ole õige või vale - aga meil on vaja rohkem aega katsetamiseks ja õige tasakaalu leidmiseks, et see sobiks meie vajadustega paarina. Mõni kuu hiljem võime lõpuks kokku panna või otsustada, et hoida oma kulutamisvõimalusi eraldiseisvad, et hoida mõnda päeva sõltumatust.

Punkt on see, et oleme leidnud lähtepunkti, et saame edasi liikuda ja tunnistada, et asjad võivad aja jooksul muutuda.

Ja kuna asjad aja jooksul muutuvad, on oluline ...

Hinnake plaani kord kvartalis uuesti

Pole tähtis, mida teie ja teie abikaasa otsustas nüüd teha, on koefitsiendid mõne kuu järel, et asju veidi muuta. Võib-olla proovisite ühiseid kontosid, kuid alati teatasite, kes tegi seda. Või oleksite võinud proovida eraldi, kuid aeg näitas, et pigem ühendaksite rahalisi vahendeid. Ainuke asi, mida võite oodata paaride rahanduses, on ootamatu.

Kui teil on plaan alustada kohe, seadke kalendri kuupäev ja meeldetuletus täpselt kolme kuu jooksul, et oma plaan üle minna. Ja teine ​​kolm kuud pärast seda ja nii edasi.

Rääkige sellest, kuidas kumbki teie tundis plaani järgides - kas asju, mis hakkasid ajastut teid häirima hakkama? Mida saaksite parandada? Võite isegi rääkida sellest, mida olete üksteiselt õppinud, ja loodan, et säilitate oma käes. Mida rohkem avanevad oma abikaasa ideedele meeldivad, seda tõenäolisemalt teie abikaasa teeb sama.

Kui olete registreerinud rahaliste vahendite tegeliku töötamise protsessi, soovid seejärel oma eesmärgid sisse logida. Palju saab kolme kuu jooksul muutuda, sh teie peamised prioriteedid. Vaadake üle oma lühi- ja pikaajalised prioriteedid ja otsustage, kas need on ikka õiges kohas.

Boonus - nüüd, kui olete abielus ja teil on eelarvepartner, olete ka aruandekohustuslik partner! Hoidke üksteist oma eesmärkide saavutamiseks, et veenduda, et te ei vali lühiajalist õnne pikaajalise kasu saamiseks.

Hoidke silma auhinnale - üksteist

Nii nagu pulmi planeerides, on üks kõige raskemaid asju eelarvevahetuse kohta väljaspool mõjuvõimu. Teie perekond ja sõbrad võivad küsida küsimusi selle kohta, kuidas saate oma rahalisi vahendeid koos juhtida või isegi soovida anda nõu.

Pidage meeles, et keegi ei suuda teie vastastikuseid vajadusi paremini üksteisega paremini mõista. Te olete juba nädalaid või isegi mõnda kuud selle plaani teinud, samal ajal kui teised on väljapoole vaadates. Pöörake keskendunud ja kindel, mida olete otsustanud ja mis ei võimalda välistest mõjudest põhjustada konflikte.

Mis juhtub siis, kui sul on tõesti vaja nõu?

Leia professionaal rääkida koos.

Seejärel saate jagada professionaalse kogu teavet, mille olete oma kõneluste ajal koostanud, ja saate luua strateegia, mis teie jaoks kõige paremini sobib.Kuna finantsplaneerija ei ole kallim, vaid pigem objektiivne kolmas isik, pole tal mingit põhjust, vaid hoiab teie parimat huvi. Finantsplaneerijad võivad samuti aidata teil pikaajalist pilti näha ja teada saada, kuidas teie praegused tegevused mõjutavad teie tulevikku.

Näiteks ReadyForZero-s püüame alati keskenduda sellisele finantsharidusele ja õpetada inimestele olulisi õppetunde, nagu õppelaenude intressid töötavad, kuidas auto laenude intresse töötab ja kuidas hüpoteegi huvi töötab, sest teame, kui palju mõjutab neid asju. Võlgade kandmine võib kahjustada teie pikaajalist finantspilti, kui te ei ole ettevaatlik.

Paarist finantsplaneerimine ei ole lihtne ja seda ei saa teha üleöö. Uutele inimestele harjumiseks on palju asju ja see võib olla üks kõige raskemaid!

Jällegi peaksite ootamatust ootama - rahandus on isiklikum kui pragmaatiline. Selle tagamiseks, et see ei jõua teie vahel, võtke aega, näidake kannatlikkust ja tulete otsustele, mis näitavad üksteisele empaatiat, austust ja mõistmist. Siis, olenemata sellest, mis tulevikus juhtub, teate juba, et väljakutse on tugev, ühine üksus.