Kas te peaksite kasutama bilansi võõrandamiskaarti või isiklikku laenu võlgnevuste tasumiseks

Võlakirja intressimäära vähendamine tekitab kohe kokkuhoidu. Kuid mis on teie võimalused oma määra vähendamisel? Kuigi võite proovida läbirääkimisi parema intressimääraga laenuandjaga, on ka teisi võimalusi, millel on suurem eduvõimalus.

Me võrdleme ülekandekaarte isiklike laenudega võla tasumiseks. Võrreldes suure intressimääraga võlaga pakuvad need kaks võimalust madalamaid intressimäärasid, paremini hallatavaid võlakohustusi ja lõpuks suurendavad teie võlgade tasumise võimalusi (võtame krediitkaardivõla).

Praegu on sularaha ülekandmiseks mitmeid kaarte, mis sisaldavad 0% APR-i, sealhulgas Chase Slate'i. Lisateave erinevate saldoülekande kaartide kohta siin.

Tasakaaluülekande kaart

Tasakaalu ülekande kaart on krediitkaart, millel on saldoülekannetel olemas sooduspakkumine. Kui teie krediidiskoor on üle 700, on teil tõenäoliselt juba need pakkumised uputatud. Kuid isegi alla 700-aastase skoori korral peaksite siiski leidma tasakaaluülekande reklaami.

Kuigi teie olemasolevad krediitkaardid võivad saata saldoülekande pakkumisi, võite taotleda ka uut krediitkaarti, millel praegu pakkumine töötab. Võimalusel on kõige parem proovida ja kasutada olemasolevat kaardi pakkumist, mis väldib teie krediidiskoori negatiivset mõju, kuna te ei pea uue kontot avama.

Kampaaniad võivad kesta 6-18 kuud 0% intressiga. Maksate ainult ülekande tasu ülekantud summa alusel. Tasud on vahemikus 3% kuni 5%. Kuid ka paljud reklaamid loobuvad nendest teenustasudest!

Kui saldo üle kanda, tuleb igal kuul maksta ainult miinimumsumma. Parim on kohe automaatsete maksete seadistamine, nii et te ei jäta makse ära.

Sõltuvalt edutamise kokkuleppest võib makse puudumine reklaamist välja viia. See tähendab, et kaart hakkab tasuma intressi tavalisel tasemel, mis võib olla põhja pool 15%. Mõnel juhul võib krediitkaardiettevõte kohaldada intresse tagasiulatuvalt.

Tasakaaluülekande soodustused kasutavad kõiki intresse tagasiulatuvalt, kui kogu reklaami lõppedes ei maksta tasu täielikult. See pole praegu nii tavaline. Kuid kontrollige kindlasti oma reklaamikokkuleppe kinnitamiseks.

Isikliku laenu võrdlemisel kavatseme eeldada 18-kuulist edutamist 3% -lt 10 000 dollarilt ilma jäänud makseteta. Igakuine makse on 1% laenujäägist, mis on tavaline kogu krediitkaardiga.

Meie kogukulu on 300 dollarit. Igakuised maksed algavad ligikaudu $ 100 / mo ja aeglaselt väheneb bilansi jääk vähenes. Selleks, et asjad oleksid lihtsad, maksaksime 18 kuu jooksul ligikaudu 1800 USD, viies saldo alla 8500 USD (8200 USD + 300 USD).

Selle konkreetse edutamise puhul pole tasakaalu tasumine vajalik. Leiame selle jaoks uue reklaamimise. Kokkuvõttes rahastasime 10 000 dollarit tasudelt kokku 3% ulatuses. Pole hull.

Kuna isikliku laenu vaja on 36 kuud, võime kasutada veel 18-kuulist saldo ülekande kaarti 3% -lises 8500-dollarilise saldo ulatuses, mille tulemuseks on tasu 255 dollarit. 36 kuu jooksul kogunenud hind ulatub 555 dollarini.

Ja pidage meeles, et kui teil on 0% APR bilansi ülekande kaart, siis sellel pole tasusid, siis tõesti sa maksad 0 $. Vaadake, kas leiate siin saldo ülekande kaarti.

Isiklik laen

Erinevalt saldo ülekandekaartide kasutamisest arvestab isiklik laen pidevaid intresse ja võib kehtestada tasud. Me kasutame laene kasutades samu numbreid ülevalt, kuid tasud on erinevad. Me kasutame krediiti usaldusväärsete isiklike laenude kohta.

Enamikul isiklikest laenudest ei ole tasu järgmiste kulude eest: algseisund, sulgemine ja ettemaksu karistus. Keskmine APR on 13,99%, lähtudes FICO skoorist 670-739.

Laen näeb välja selline:

• Laen: $10,000
• Tähtaeg: 18 kuud
• Kuumakse: $342

36 kuu jooksul tehtud maksed kokku on 12 330 dollarit. Suur erinevus on selles, et meie laen makstakse välja 36 kuu pärast. Ülejäänud kaartidega on meil jäänud ligikaudu 7225 dollarit ($ 8500 - $ 1530 + $ 255).

Discover Private laen maksis meile $ 2312, et maksta ära 10 000 dollarit või 23,12% koguvõlast.

Kuigi bilansi ülekandmise kaart oli väiksemate igakuiste maksetega, pärast 555-dollarilist tasu, on meil ikkagi saldo ~ 7225 $. Küsimus on siin: kui me suurendame bilansi ülekandmise kaardi kuumakse 342-ks-ni algusest peale, mis juhtub?

18-kuulised maksed kokku on 6156 dollarit, jäädes kokku 4144 dollarit (10300 dollarit - 6156 dollarit). Kuna teine ​​18-kuuline jääk on ainult 4144 dollarit, langeb tasu 125 dollarini. Nüüd hakkame maksma 4269 dollarit (4144 dollarit + 125 eurot).

Pärast vaid ühe aasta lõppu tasaarvestatakse. Umbes üle 24 kuu meie tasakaalu ülekande kaart on makstud. Kogumaksumus on 550 $ või 5,5% võlast.

On selge, et tasakaalu ülekandmise kaart on välja tulemas. Boonusena võite bilansi ülekande kaarti pikendada 36 kuu pärast teise reklaamiga, hoides madalamaid igakuiseid makseid eeldusel, et teil on vaja rohkem rahavoogusid.

Lõppmõtted

Oleme näinud, et tasakaalu ülekande kaart võib olla suurepärane võimalus võlgade tasumiseks madalate tasude tõttu. Üks hoiatus on see, et kasutasime Krediidivõimalust kui isiklikku laenuandjat, mis ei pruugi võrrelda krediidiühistutele antud laenudega. Kuid meile meeldib usaldusväärne isiklikud laenud, sest need võrdlevad teie jaoks parimaid võimalusi.Tutvu usaldusväärsega siin.

Lõpptulemus on see, kui te saate krediitkaardi 0% APR ilma tasudeta, on see tavaliselt parim viis. Kui te ei saa või võtate laenu enam kui kaks aastat tagasi, võib isiklik laen olla viis.