8 küsimust tulevase finantsnõustaja küsimiseks

Järgnevalt on väljavõte raamatust "Viis aastat enne emili Guy Birkeni saamist".

Finantsplaneerijate ja nõustajate arv on väga erinev, ja ainult mõnda pealkirja, mida eri finantsnõustajad saavad kasutada, on reguleeritud. Kui keegi, kes nimetab end finantsplaneerijaks, võib tähendada, et olete loksud kätega kindlustusagendiga, börsimaakler, investeerimisnõustaja või sertifitseeritud finantsplaneerijaga (CFP).

Kui see ei tekita segadust, makstakse erinevat tüüpi nõustajaid erineval viisil, mis võib teie alumises suunas tõsiselt mõjutada. Isegi need inimesed, kellel on hea finantsteadmisi, võivad vabandada, et tunnevad natuke ülekoormatud.

Seda silmas pidades võib usaldusväärse finantsnõustaja leidmine osutuda võimatuks ülesandeks. Kuid läheb see üksi ei ole hea strateegia oma pensionile saatmiseks. Partnerlusega finantsnõustajaga, kes on hästi kursis kõigi teiega seonduvate reeglite, regulatsioonide, võimaluste ja võimalustega, on palju mõttekam kui püüdes end välja õpetada.

Niisiis, kuidas täpselt määrata, kellele peaksite oma rahaliste otsustega usaldama? Kuigi potentsiaalsete nõustajate intervjueerimise protsess võib võtta aega ja jõupingutusi teie jaoks, on see palju vähem ülevoolav kui mõlemad, mis leidsid, et olete pannud oma usalduse kellelegi, kellel ei peaks olema või kes peaksid suutma oma keerulisi vanaduspensionieeskirju teha ilma igasuguse abi.

Järgmine küsitluste kontrollnimekiri aitab teil leida nõustaja, kes saab teie liitlane pensionilejäämise loomisel, mis teile meeldib:

1. Mis on teie taust ja kogemus?

Üldiselt tahate näha, et teie tulevane nõustaja juba oma turvavööga on juba mitu aastat kogemusi ja on töötanud erinevate turgude ja languste kaudu. Mõnede viimaste aastate jooksul teie nõustaja otsimine võib aidata teil teada, kas tema strateegiad ja riskitaluvused sobivad teiega hästi.

2. Palun selgitage, millised litsentsid ja sertifikaadid teil on.

See küsimus aitab teil täpselt mõista, millist nõustajat te kohtute. Nagu ma eespool mainisin, on täiesti võimalik, et teie nõustajal on mitu litsentsi ja sertifikaati, mis tähendab, et neid võib reguleerida mitmed reguleerivad asutused.

3. Kuidas teile hüvitist makstakse?

Kui küsite potentsiaalsete nõustajate intervjuus ainult ühte küsimust, tehke see üks. Mõistes täpselt, kuidas ükskõik milline nõustaja maksab, saate seda võrrelda teiste inimestega, keda te intervjueerite. Lisaks sellele võib selle küsimuse esitamine tõeliselt potentsiaalsete petturid vältida, sest keegi, kes näeb sind kaubamärgina, ei taha, et sa teaksid, kuidas talle makstakse.

4. Mis on teie investeerimisfilosoofia? Milliseid strateegiaid te kasutate?

Need on head küsimused isegi siis, kui te pole kindel omaenda investeerimisfilosoofiast ja strateegiatest. Teie potentsiaalne nõustaja peaks suutma selgitada, mida ta peab investeerimise seisukohast oluliseks, ja tuginedes tema vastusele, võite tunda, et ise end pead pillid või arvasite, et on aeg liikuda teise kandidaadiga. Kui mõni nõustaja vastus sellele küsimusele on ebaselge, küsige selgitust. Parem tunne, kui rumal on küsimusi küsida, kui olete oma rummu kaotamas rumalaks.

5. Kirjelda oma ideaalne klient.

Kui olete leidnud õige nõustaja, kuulete kirjeldust, mis kõlab tunduvalt sarnaselt teiega. Kui teie nõustaja klientide hulgas on erinevalt kõigist teistest klientidest, on see ebatõenäoline, et ta suudab teie vajadusi hästi rahuldada.

6. Mis on teie pädevusvaldkond?

Mõned nõunikud keskenduvad investeeringutele, mis aitavad uutele töötajatele hakata oma pesapasta munarakke ehitama, teised abistavad oma kliente kolledži planeerimisel ja teised saavad oma leiba ja võid valmistada pensionile üleminekuks. Kuigi varsti jääv pensionär, kes töötab koos nõustajaga, kes on rohkem suunatud noorte spetsialistide abistamisele, kes hakkavad pensionile jääma, ei ole nii suur, kui teie hambaarst satub katki kätt, ei ole vaja lahendada nõustajat, kes ei ole teie vajadustele spetsialiseerunud.

7. Kas saate näidata mulle mõnda näidisportfelli?

Teie nõustaja peaks saama anda teile väga konkreetseid ideid selle kohta, mida oma töölt oodata. Proovi portfellid aitavad teil täpselt aru saada, kuidas teie nõustaja soovitab varasid eraldada ja volatiilsust käidelda.

Kui teie nõustaja annab teile mõned proovid ja üritab seda kindlasti kinnitada, et ta annab igal aastal oma klientidele X%, tänan teda oma aja eest ja kaota oma visiitkaardi. Kinnitus võib tunduda hea, kuid soovite näha konkreetseid dollareid ja senti, mida ta on teinud. Varasem tootlus ei garanteeri tulevaste tulemuste saavutamist (lause, mida ma arvan, et kõik investorid oleksid võltsinud ka padjaga), kuid nägema, kuidas nõustaja on eri portfellidega konkreetselt käitlenud, aitab teil otsustada, kas te töötate hästi.

8. Palun ütle mulle, mida näete minu finantseesmärkide ja -eesmärkidega.

See on mingi trikk küsimus, sest teie nõunik on juba teilt küsinud, mida te loodate saavutada, ja peaks teoreetiliselt saama seda, mida te juba ütlesite, korrata. Kuid see on oluline küsimus küsida, sest teie nõustaja saab oma vestlusvõimalustest teisi aspekte kasutades märkida oma finantseesmärke ja peaks suutma selgitada oma eesmärke. Paljud uued kliendid ei suuda oma eesmärke selgesõnaliselt välja tuua, sest nende eesmärgid võivad sageli olla mõnevõrra amorfsed, kuna nad mõtlevad oma pensionilejätmise lootustega.Kui teie tulevane nõustaja ütleb, mida ta on kuulnud nende eesmärkide ja eesmärkide kohta, ei saa mitte ainult teile öelda, kui hästi ta kuulas, vaid see võib aidata teil paremini täpselt aru saada, mida ta soovib, kui te ei suuda seda kõnelema ise.

Kõike kokku panema

Professionaalse nõu saamine on oluline osa teie valikute kindlustunde tundest. Kuna paljud meist tunnevad ennast rahanduse pärast üldiselt hirmutatuna, võib aga olla väga lihtne proovida minna üksi, et hirmutada nõustaja ette rumalaid või nõustada esimest pädevat kõlava isikut, kes seda pakub . Kumbki neist valikutest ei pane teid turvalisele ja mõnusale pensionile saatmisele - ja kumbki pole vajalik, hoolimata sellest, kui kallis võite tunda oma arusaama rahandusest. Pidades silmas aega, et mõista, kes teie tulevased nõustajad on, mida nad saavad teha ja kuidas nad saavad hüvitist, on sama oluline kui potentsiaalse lapsehoidja intervjueerimine oleks.

Nende intervjuu küsimuste kasutamiseks peaksite leidma nõustaja, kes aitab teil oma rahandust kõige paremini ära kasutada.