Wealthfront Review - Taskukohane käed-off Investeerimine kõigile

Wealthfront on veebipõhine automatiseeritud investeerimisplatvorm, mida tavaliselt nimetatakse "robo-nõustajaks". Wealthfronti ja teisi sarnaseid investeerimisplatvorme nimetatakse robo-nõustajatele, sest teie investeeringuportfelli on kujundatud ja juhitud kontrollitud arvutialgoritmidega.

Platvorm konstrueerib teie portfelli väikese arvu börsil kaubeldavate fondidega (ETF), mis esindavad laiemaid aktsia- ja võlakirjaturgusid ning loodusressursse.

Kui teie portfell on loodud, haldab seda täielikult Wealthfront, sealhulgas reinvesteeritakse uusi fonde, mis vastavad määratud portfelli jaotamisele, ning perioodiliselt tasakaalustavad need eraldised pidevalt.

Investeerimisplatvormi nagu Wealthfront eeliseks on see, et a) pakub teile käibe-investeeringute juhtimist ja b) teeb seda kuludega, mis on tunduvalt madalamad kui traditsioonilised iniminvesteeringute juhid.

Kuid Wealthfront läheb tavalisest robo-nõustajatest üsna olulises kategoorias: maksukahjumid või TLH. TLH on robo-nõustajate ruumis populaarseim, kuid Wealthfront läheb kaugemale kui keegi teine, pakkudes seda kõigile kontode suurustele. Kuid lisaks sellele pakuvad nad ka terviklikku, tulutoovat investeerimismetoodikat, millel on potentsiaal suurendada investeeringutasuvust.

Wealthfront asub Californias Redwoodis asuvas linnas, mis haldab ligikaudu 4 miljardit dollarit 90 000 individuaalse investori jaoks.

Kuidas toimib rikkalikult?

Kui taotlete Wealthfront'i kontot, palutakse teil esitada rida küsimusi, mis on välja töötatud teie riskitaluvuse kindlaksmääramiseks. Põhimõtteliselt tähendab see teie suhtumist väljavaate poole, et võite oma investeeringutega raha kaotada.

Inimeste riskitaluvus on inimestel vahemikus konservatiivsest kuni agressiivsem. Sellepärast teeb Wealthfront selle kindlaksmääramise ettepoole ja kasutab seda portfelli koostamise alusena.

Kui see on tehtud, peate lihtsalt kontole raha pakkuma. Võite alustada minimaalsest deposiidist $ 500 ja seejärel lisada raha perioodiliselt või regulaarsete sissemaksetest nagu palgafondide mahaarvamised.

Võite alustada põhikontoga, mis on investeeritud lühikesesse ETF-i loendisse, kuid kui teie konto saldo kasvab, pakub Wealthfront erinevaid portfellivalikuid, mis võivad pakkuda veelgi suuremat kasumit.

Wealthfront funktsioonid ja hinnakujundus

Wealthfront'i põhifunktsioonid on järgmised:

Konto tüüp on saadaval. Wealthfront on saadaval tavapäraste individuaalsete ja ühiste maksustatavate investeerimiskontode, traditsiooniliste, Roth, rollover ja SEP IRRS-de jaoks; usaldab ja 529 plaani.

Minimaalne tagatisraha konto avamiseks. Wealthfront nõuab konto avamiseks vaid 500 USD.

Automaatne tasakaalustamine. Wealthfront tasakaalustab automaatselt teie portfelli, et hoida varade positsioonid teie määratud varade paigutusega kooskõlas. See tähendab, et saate oma investeeringute puhul "seada ja unustada"!

Kasutajatugi. Võite pöörduda esindaja poole telefoni teel, esmaspäevast reedeni, kella 10.00-20.00, idamaine aeg. Nad on saadaval ka 24 tundi ööpäevas, seitse päeva nädalas e-posti teel.

Konto kaitse. Teie Wealthfront konto on kaitstud brokeri rike (kuid mitte turuga seotud kahjum) SIPC kindlustus. See katab teie konto kuni 500 000 dollarit, sealhulgas kuni 250 000 dollarit sularahas. Lisaks on ka Weathfront'i kolmanda osapoole kliiringuagentuuri Apex Clearingi kaudu täiendav katvus.

Wealthfront Mobile App Wealthfront on saadaval Apple iOS-i ja Android-i vahendusel ning pakub kõiki veebisaidi funktsioone.

Aastased tasud / kulud. Wealthfront nõuab tasulist aastast nõustamistasu 0,25% ulatuses teie konto väärtusest. Mis veel, esimesed 10 000 dollarit teie kontol hallatakse tasuta. Ühtegi kauplemiskomisjoni ei ole ja Wealthfront kasutab teie portfelli loomisel odavaid ETFe, mis hoiab investeerimiskulud absoluutse miinimumini.

See tasu struktuur tähendab, et teil on professionaalsete investeeringute haldamine 100 000 dollaril ainult 225 euro eest!

Wealthfront investeerimisportfell

Nagu kõik robo-nõustajad, koostab Wealthfront kõik portfellid, milles kasutatakse väikest ETF-i. Need vahendid hõlmavad väga suurt osa finantsturgudest, sest peaaegu iga fond esindab sadade väärtpaberite portfelli.

Wealthfront kasutab ainult üheksa ETFi baasportfellide ehitamiseks. See hõlmab neli aktsiafondid, kolm võlakirjafondid, pluss kinnisvara ja loodusvarad. Viimased kaks erinevad Wealthfront'ist enamikelt teistelt robo-nõustajalt, kes tavaliselt pakuvad investeeringut ainult aktsiate ja võlakirjade puhul.

Fondipõhised portfelli fondid hõlmavad järgmisi fonde alates 20. septembrist 2016:

Varud:

• USA varud - Vanguard USA aktsiaturg (VTI)
• Välisvarud - Vanguard FTSE arenenud turud (VEA)
• Arenevate turgude aktsiad - Vanguard FTSE arenevad turud (VWO)
• Dividendide varud - Vanguard Dividend Value (VIG)

Võlakirjad:

• USA valitsuse võlakirjad - Vanguard Barclays Aggregate Bond (BND)
• USA TIPS - Charles Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP)
• Omavalitsusvõlakirjad - iShares S & P rahvuslik omavalitsusüksus (MUB)

Alternatiivsed investeeringud:

• Kinnisvara - Vanguard REIT (VNQ)
• Loodusvarad - Energy Select Sector SPDR (XLE)

Wealthfront pakub teisi investeerimisportfelle, mis pakuvad palju rohkem investeerimiskomponente. Vaatame lähemalt nende portfellide all Maksude optimeeritud otseste indekseerimise portfellid .

Tulumaksu kaotamise korvamine (TLH)

Wealthfront on tõsiselt TLH. Nii tõesti tõsi, et nad isegi koostasid selle teema kohta täispuhutud valge raamatu. (Kuid ma hoiatan teid see pole kerge lugemine!) TLH on pidev investeerimispositsioonide kaotamise ja tasaarvestamise protsess. Hiljem ostetakse sarnaseid investeeringuid, et asendada müüdud müüdud, säilitades seeläbi oma määratud varade paigutuse.

See tundub keeruline protsess, kuid kuna Wealthfront käitleb seda täielikult automatiseeritud viisil, juhtub see lihtsalt automaatselt. Põhieesmärk on see, et positsioonide kaotamisega müües lubate kasu lihtsalt edasi lükata, sarnaselt maksude edasilükatud kasumiga, mis teil võib olla maksude edasilükatud pensionikontol.

See võimaldab teie portfellis jätkuvalt kasvu jätkata, võttes aluseks üha suurema summa raha ja minimaalsete maksutõketega.

Loomulikult on TLH saadaval ainult maksustatavatel kontodel (see ei ole vajalik maksukonkurentsiga kontode, näiteks IRA-de puhul).

Aga Wealthfront ei peatu TLH-i puhul, kui tegemist on tulumaksuga seotud kaalutlustega. Neil on ka oma maksude optimeeritud otseste indekseerimise kontod (vt allpool), mis kasutavad ka üksikute varude hulka, et tagada suuremad maksukahjumite kompenseerimised. Ja kõigi kontode puhul kasutavad nad indekseerimisfondid, mis on maksusoodustused, kuna neil on väga vähe varude käibe, mis võiks tekitada lühiajalisi kapitalikasumi maksukohustusi.

Arukas dividendide reinvesteerimine. See on teist tüüpi maksusoodustus investeerida. Wealthfront kasutab dividende oma portfelli tasakaalustamiseks. See vähendab vajadust müüa ühte tüüpi vara, et ümber paigutada raha teisele varaklassile. Vähem vara müük tähendab vähem sündmusi tekitavat kapitalikasvu.

Wealthfront usub, et erineva maksusoodustusega investeeringute kombinatsioon võib pikas perspektiivis suurendada teie aastase investeerimistegevuse tulemust 2,03%.

Wealthfront maksude optimeeritud otseste indekseerimise portfellid

Lisaks regulaarsetele investeerimiskontodele pakub Wealthfront ka kolme muud juhitud portfelli, mille eesmärk on veelgi vähendada oma tulumaksukohustust teie investeerimistegevusest. Ja veel kord, need portfellid on kättesaadavad ainult maksustatavatel kontodel. Nagu eespool mainitud, kasutavad need portfellid eraldi varusid, et luua rohkem maksusäästlikke investeerimisakte.

Kolm maksupõhist otsestindeksimisportfelli on järgmised:

• Wealthfront 100. See portfell on saadaval kontodele, mille minimaalne saldo on vähemalt 100 000 dollarit. Portfell sisaldab kuni 100 suurima USA ettevõtte varusid. Seejärel lisab ta Vanguard Extended Market ETF (VXF) ja Vanguard S & P 500 ETFi (VOO) positsioonid, et pakkuda väiksematele ettevõtetele esindust.
• Wealthfront 500. See portfell on saadaval kontodele, mille minimaalne bilanss on vähemalt 500 000 dollarit. Portfell sisaldab 500 üksikult suurettevõtte varusid ning Vanguard Extended Marketi ETF (VXF) positsioone, mis esindavad mitte-S & P 500 ettevõtteid, mis tähendab väiksemaid ettevõtteid.
• Wealthfront 1000. See portfell on saadaval kontode jaoks, mille minimaalne väärtus on 1 miljon eurot. Selles portfellis kasutatakse kuni 1000 aktsiat suurtes ettevõtetes ja Vanguard Small-Cap ETF (VB), kes esindab väikese kapitalikasutuse varusid.

Need portfellid annavad Wealthfront'i investoritele sisseehitatud eelise võrreldes enamiku muude robo-nõustajatega kättesaadava ühtse portfellivalikuga. See tähendab, et teie portfelli kasvatamisel on teil täiendavaid investeerimisvõimalusi saadaval.

Wealthfront Path - aitavad määrata oma investeeringute eesmärke

Wealthfront Path on tööriist, mis võimaldab teil määrata, mida peate tegema ja kui kaua kulub konkreetsete investeerimiseesmärkide saavutamiseks. Saate käivitada erinevaid stsenaariume, et näha, kuidas igaüks töötab, ja aidata teil määrata parim viis edaspidiseks.

Tee sisaldab ka Wealthfront'i portfellide ülevaadet, mille eesmärk on analüüsida väljaspool investeerimisinvesteeringukontodeid ja anda andmepõhiseid soovitusi, et parandada nende tulususe määra neis kontodes.

Tööriist analüüsib konto tasusid, sealhulgas kogu aastakulu, mis sisaldab nõuande tasusid, tehingutasusid ja tootetasusid. Samuti mõõdab see maksustatavate arvete maksustamistõhusust, vähendamaks teie maksukohustust kontol, samuti iga konto mitmekesistamist.

Kõige huvitavam analüüs on see, mida nimetatakse "raha dragiks". See on investeerimiskontol olev üleliigse sularaha summa, mis on vajalik kontol lühiajaliste likviidsusvajaduste katmiseks. See aitab teil kindlaks teha, kas konkreetne investeerimiskonto on tegelikult täielikult investeeritud või kui tal on tarbetuid sularaha summasid.

See annab teile võimaluse võtta kogu oma investeerimisolukorra kohta pilt ülevaade, isegi väljaspool oma Wealthfront'i kontot, ja võimaldab teil kõik investeeringud kooskõlastada, et töötada võimalikult head tootlust.

Kas teie jaoks on hea meel?

Wealthfront on kahtlemata üks parimaid robo-nõustajaid saadaval. Kui otsite professionaalset investeeringute haldamist, mis annab teile täiesti käepärase investeeringute kogemuse - väga madala hinnaga - on Wealthfront platvorm.

Veelgi enam, kuna see on laiahaardeline maksutõhus investeerimisstrateegia, sealhulgas maksukahjumite korvamine, pakub Wealthfront keskmisele investorile võimaluse korral kõige keerukamaid investeerimisportfelli haldamise võimalusi.

Asjaolu, et Wealthfront haldab teie kontol olevat esimest 10 000 dollarit täiesti tasuta, muudab selle uute ja väikeste investorite jaoks loomuliku valiku, eriti kuna nad vajavad esialgu minimaalset tagatisraha vaid 500 dollarit.

Veel üks valdkond, kus Wealthfront paistab silma paista, on see, et see põhiportfell pakub kokkupuudet loodusvaradega, eriti energiaga. Kuna enamik robo-nõustajaid investeerib ainult laiemasse aktsiaturgu, pakub see sektor spetsiaalset varaklassi, mis võiks olla teatud turul olevatel turgudel eriti väärtuslik.

Kui te otsite ulatuslikku, kogenud investeeringute haldamist, mis on praegu Wealthfronti jaoks odavlennufirmaga liitunud.