Elukindlustus 101: elukindlustuse liigid on selgitatud

Kui paljud inimesed elukindlustuslepingutest arvavad, ei mõtle nad tavaliselt elukindlustuse kõiki tüüpe, vaid mõtlevad seda terminiga.

Võite seda mõelda nii nagu In-N-Out Burger, minu kõige lemmikam burger ühine kunagi.

Peale selle, et teil on parim maitsvat burger, olen ka nende lihtsustatud menüü kaudu väga huvitatud.

Pakkudes ainult põhitõdesid - burgereid, friikartuleid, jooke ja piimajoogusid - see minimalistlik menüü ei lähe mulle üle punkti, kus mul pole aimugi, mida tellida. Taco Bell teisest küljest ....

Tähtajalise elukindlustuse poliitika on kõige lihtsam, kõige populaarsem ja kõige sagedamini ostetud, kuid; alternatiivide elukindlustus menüüs pole see ainus valik. Kaugelt sellest tegelikult.

10 erinevat tüüpi elukindlustuspoliitikat turul täna

Tänapäeval on olemas palju erinevaid elukindlustusi, millest kõige elementaarsemad on terminid ja püsivad. Kuid kõigis nendes kategooriates on palju erinevaid tüüpe, millest saab valida, ja nende tuttav aitab teil paremini kohandada teie erivajadustele vastavat ulatust.

• Tähtaeg
• Kasvav ja langetav termin
• Alaline
• Terve
• Universaalne
• Muutuja
• Muutuja Universal
• Survivorship
• Lõplik kulu
• Nr meditsiiniline eksam

Term Life Insurance Policies

Tähtajalist elukindlustust peetakse elukindlustuse kõige elementaarsemaks, mida saab osta. See on tingitud sellest, et mõiste "elu" pakub ainult puhtalt surmahüvitist, ilma et poliisil oleks raha väärtust. Sellepärast on elukindlustuse mõiste sageli väga taskukohane - eriti neile taotlejatele, kes on nooremate ja heade tervisega samal ajal, kui nad taotlevad ravikindlustust.

Võrdle elukindlustust >>>

Tähtajalise elukindlustusega ostetakse katvust teatud aja jooksul, näiteks kümme aastat, 15 aastat, 20 aastat, 25 aastat, 30 aastat - ja mõnel juhul isegi kauem. Samuti on olemas 1-aastane pikendatav elamiskindlustuse variant, mida pakuvad paljud parimad elukindlustusseltsid.

Tavaliselt on tasulise elukindlustuse poliisi ostmisel kindlustusmakse kogu perioodi jooksul, mil poliis kehtib. Kui kindlustusandja elab kogu poliisiperioodi jooksul ja ta soovib jääda elukindlustuse alla, peavad nad uuesti uuele poliitikale vastama oma praeguses vanuse ja tervise olukorras.

Sel ajal võib uue elukindlustuslepingu lisatasu olla veidi suurem. Mõnel juhul võib elukindlustuspoliisil olla võimalus üle kanda üle alalise elukindlustuse kava.

Seotud artikkel: Kui palju maksab miljon dollarit elukindlustuspoliisi?

Tähtajalise elukindlustuse katvuse suurendamine ja vähendamine

Mõne liiki terminite elukindlustuse puhul vähendatakse surmajuhtumit aja jooksul. Neid nimetatakse vähenevate terminite elukindlustuspoliisideks. (Siiski jääb lisatasu tavaliselt samaks). Pikema ajapoliitikaga poliitika lõpeb siis, kui surmahüvitis jõuab nullini.

Üksikisik võib soovida osta oma elueaga seotud kindlustuspoliisi, et katta nende tasumata hüpoteegi tasakaalu. Kui hüpoteeklaenude summa väheneb, muutub see igal aastal ka kindlustuskatete summale - kuni mõlemad lõpuks lõpuks.

Samuti on olemas terminipoliitikad, mille puhul surmaeelne aja jooksul suureneb. Sageli on see hüvitis poliisil ostetud elukallidusena. Noor vanem võib seda tüüpi poliitikat kaaluda, kuna nende hõlmatus vajab tõusu.

Alaline elukindlustus

Püsikindlustus erineb kindlustuslepingust, kuna see pakub nii surmahüvitist kui ka rahalise väärtuse komponenti. See erineb ka sellepärast, et nagu nimigi ütleb, puudub sellel tähtaeg nagu kindlustus, vaid selle eesmärk on ülejäänud kindlustusvõtja eluiga, tingimusel et lisatasu makstakse. Paljude alalise elukindlustuse tüüpi on palju.

Kogu elukindlustuse katvus

Lihtsaim alalise elukindlustuse tüüp on terve elu. Sellise katvuse korral on lisatasu lukustatud ja jääb samaks kogu poliitika eluea jooksul. See võib olla kasulik neile, kes peavad eelarvet kinni pidama. See tähendab ka seda, et kui inimene ostab kogu elupoliitika väga noorelt, siis maksavad nad ikkagi vanemaks saamise korral sama suurt lisatasu, sõltumata vanuse tõusust või isegi ebasoodsast terviseprobleemist.

Mõnel juhul, kui isiku varasemad tingimused nõuavad isikult kõrge riskiga elukindlustuse ostmist, on ainukeseks võimalikuks mõni tervet elukindlustust pakkuv poliitika.

Kogu elukindlustuslepingu rahalise väärtuse komponendil olev raha on lubatud edasi arvel maksta. See tähendab, et nende vahendite kasumit ei maksustata enne, kui neid tühistatakse, võimaldades neil aeg-ajalt eksponentsiaalselt ühendada.

Alguses kasvab kogu elukindlustuse poliitika sularaha aeglaselt. Seda seetõttu, et suurem osa varajastest lisatasuta dollaritest läheb agendi teenustasu ja kindlustuskulude tasumiseks. Kuid aastate jooksul võib kogu elukindlustusseltsil olev raha pidevalt kasvada, sageli tagades minimaalse tagatud tootluse.

Mõned kogu elukindlustuslepingud pakuvad isegi kindlustusvõtjatele dividende. Kuna neid loetakse kindlustusvõtjale kindlustusmakse tagastamiseks, ei maksustata neid ka.Dividendid võivad aidata poliitika rahaväärtust märkimisväärselt kasvatada - kuigi neid ei garanteerita kunagi.

Universaalne elukindlustus

Teine püsiva katvuse vorm on universaalne elukindlustus. Selline elukindlustus pakub ka surmajuhtumit ja rahalise väärtuse komponenti, mille puhul on rahalisi vahendeid lubatud pikendada.

Kuid universaalne elukindlustus on paindlikum kui terve elu. Seda seetõttu, et kindlustusvõtjal on teatud suuniste kohaselt lubatud valida, kui palju tema lisatasu dollarit läheb poliitika surma saamiseks, ja kui palju poliitika rahalise väärtuse suunas.

Kuna universaalne elu on alaline elukindlustuspoliis, on kindlustusvõtjal juurdepääs nende rahaväärtuse kontole. Nii nagu kogu elukava puhul, võidakse sularaha laenata või tagasi võtta mis tahes põhjusel - sealhulgas tasuda võlg, täiendades pensionile jäänud sissetulekut või isegi puhkust.

Muutuv eluiga

Muutuv elukindlustus on ka püsiva elukindlustuse vorm. Sellised elukindlustuslepingud pakuvad surmajuhtumit, samuti rahakomponenti. Muutuva elukindlustuse puhul võib kindlustusvõtja siiski osaleda erinevates investeerimisvõimalustes, nagu aktsiad.

See tähendab, et nende fondidel on võimalus kogu elupoliitika suunas kasvatada palju rohkem kui vahendid. See tähendab ka seda, et võib esineda rohkem riski, sest fondid satuvad aktsiate turu tõusudele ja allahindlustele.

Oluline on märkida, et kuigi kindlustusvõtja saab oma vahendeid turuliikumise aluseks võtta, ei ole nende raha otseselt turule investeeritud. Pigem investeeritakse kindlustusettevõtte allkontodesse.

Muutuva elukindlustuspoliitikaga võib surmajuhtum kas tõusta või langeda - siiski; see ei lähe alla kehtestatud garanteeritud summast. See on tavaliselt esialgne surmajuhtum, mida ostetakse poliitika taotlemise ajal.

Muutuv universaalne elukindlustuse katvus

Universaalse elukindlustuse muutuja sarnaneb korrapärase universaalse elukindlustusega, välja arvatud käesoleval juhul, on kindlustusvõtjal lubatud oma poliisi sularaha investeerida eri liiki investeeringutesse, näiteks investeerimisfondidesse. Sellise poliitika puhul ei ole ka minimaalset rahalist väärtust garanteeritud.

Survivooru elukindlustus

Elatustoetuse elukindlustuspoliisiga on hõlmatud rohkem kui üks inimene. Neid eeskirju saab luua paar erineval viisil. Üks viis on kõigepealt surra. Sellise poliitika puhul on katvus mõeldud välja maksma, kui esimene inimene möödub.

Enamikul juhtudel võib seda liiki poliisi eest makstav lisatasu olla kõrgem kui ühe kindlustuskaitsega seotud kindlustuspoliis. Siiski võib see sageli olla väiksem kui kahe eraldi elukindlustuslepingu ostmine.

Samuti on ühine ja ellujäänud või viimane elukindlustuspoliiside kaotamine. Nende eeskirjade järgi katvus kulub siis, kui teine ​​isik katab ära. Need võivad olla kas terminiga või püsiva kattega.

Nendel poliitikatel võib olla ka teisi eeliseid, kuna need maksavad tavaliselt vähem kui kahte eraldi elukindlustuspoliitikat ja neil võib olla vähem ranged kindlustuslepingu kriteeriumid, eriti kui üks isik on väga hea tervise juures.

Lõplik kulude elukindlustus

Lõplik kulu Elukindlustust nimetatakse tihtipeale matmiskindlustuseks ja seda ostavad need, keda peetakse "pensionärideks" või vanuses 50-85 aastat - kuigi on kindlustusettevõtteid, kes müüvad poliisid vanematele taotlejatele.

Seda tüüpi katvus on tavaliselt suunatud neile, kes soovivad tagada, et nende lähedastega ei satuks matusetarbimise ja muude sellega seotud kulude, nagu näiteks peaväljade, matuste, lillede ja mälestusmärkide kõrget hinda.

Täna võib selliste kaupade keskmine hind üleriigiliselt ulatuda 10 000 dollarini - see summa, mida paljudel peredel lihtsalt lihtsalt ei ole. Seega võib lõpliku kulu elukindlustuse poliitika aidata.

Lõppkulude katvus võib olla kas tähtaeg või püsiv - sageli ei ole kindlustuslepingu sõlmimise nõuded ranged. Samuti ei ole sellist tüüpi katteta lisakulud tavaliselt suured, kuigi taotlejad on tavaliselt vanemad.

Nr meditsiinilise eksami elukindlustust

Nagu nimigi viitab, ei anna meditsiinilise eksami elukindlustuse katteta nõuet, et taotleja läbiks arstliku läbivaatuse osana kindlustuslepingu sõlmimisest. Elukindlustuse taotlemisel peavad paljudel juhtudel kohtuma parameedikutega, kes küsib põhjalikke terviseküsimusi ja võtab ka vere ja uriiniproovi.

Seepärast võib neile, kellel on teatavat tüüpi tervisekahjustusi, keelata elukindlustuse jaoks, mida nad vajavad. Kuid ilma meditsiinilise eksami katvuseta võiksid nad heaks kiita vajaliku katvuse tõttu ja kuna meditsiinilise kindlustamise nõudeid pole vaja esitada, kinnitatakse see poliitika sageli vaid ühe või mitme taotluse möödumisel.

Kuigi ükski meditsiinieksamite elukindlustus ei ole mõnede jaoks parim valik, soovitame teil, kui te arvate, et võiksite sooritada arstlikku eksamit, proovite seda teha, et saaksite madalamaid kindlustusmakseid.

"Raha väärtuse" mõistmine

Kui kindlustuspoliis sisaldab garantiipreemiaga garanteeritud rahalist väärtust, tähendab see, et kindlustusmakse on poliiside alguses suurem kui termini poliisil, nii et lisaraha saab investeerida kontrollitud eraldi kontolt kas kindlustusandja või kindlustusvõtja, et suurendada raha väärtust.

Ükskõik mida teenitud kasumit saab kasutada kahel erineval viisil: surmajuhtumi suurendamiseks, mõne hilisema kasutuse eesmärgil laenamiseks või selle poliitika elluviimiseks, et saaksite maksta igakuiseid kindlustusmakseid. Kui teil on rahaväärtuse poliitika, on kõige parem hoida seda kuni surmani või pensionile, et saaksite võimaliku kasu lubada.

Vaata lähemalt elukindlustuse maksuvabastust

Need universaalse elukindlustuslepingu maksusoodustused on sarnased 401-le ja IRA-dega.Poliitilise investeeringu osa aastakasutust ei maksustata ja maksustatavat kasumit, kui poliisi kasum välja pannakse, saab vähendada planeeritud kindlustuskaitse summaga. Lisaks surma korral ei maksta kindlustusvõtja kasum tavaliselt tavaliselt maksustamist.

Sellised poliitikad võivad pakkuda erinevaid investeerimisvõimalusi, sealhulgas aktsiaid, võlakirju, tasakaalustatud investeerimisfondide, rahvusvaheliste investeerimisfondide ja rahaturuarveid. Kui otsustate investeerida, siis töötage nõustajaga just nii, nagu oleksite finantsnõustaja, ja investeerite alati nii palju kui soovid, mitte rohkem ega vähem.

Kuidas ja kust saada parimaid hinnakirju igat liiki kindlustuskatte kohta

Ilma elukindlustuseta võiksid raskesti teenitud varad ja säästud, mis olid mõeldud muuks otstarbeks, võlgade tasumiseks, eluasemekulude rahastamiseks või nende lõplike kulude kõrge maksumuse tasumiseks - mis võib tänapäeval mõnes piirkonnas keskmiselt ületada 10 000 dollarit .

Elukindlustuste hinnapakkumiste kogumiseks on sama lihtne täita vormi sellel leheküljel. Kahjuks saavad kõik teile pakutavad erinevad elukindlustuse hinnakirjad igaüks kellegi teisega rääkima.

Siin toodud GoodFinancialCentsi pakkumise vorm on mõeldud vaid lühiajaliste hinnapakkumiste väljaandmiseks.

Kuigi see töötab suurepäraselt enamiku inimeste jaoks, kui soovite tõesti vaadata teisi elupoliitika põhimõtteid, siis oodake, kuni agent teiega ühendust võtma (meil on ainult üks teiega ühendust võtnud agent) ja siis paluge neil teha pakkumisi erinevate soovitud võimaluste kohta .

Varem oli elukindlustuspoliiside valik vaid mõnevõrra. Ent kuna aeg on möödas, on paljud kindlustusandjad lisanud oma tootevalikute hulka. See on võimaldanud üksikistel ja peredel leida neile ja nende eelarvetele kõige paremini levivat katvust.

Lõppkokkuvõttes peate otsustama, milline elukindlustuse poliitika teie vajadustele kõige paremini sobib. Mõista, kuidas igaüks töötab, veenduge, et teete õige otsuse.

Tänu kõigile mitmesugustele elukindlustuse ja lennuettevõtjate valikutele võib see aidata teil sinu kõrval olevat liitlast, kes aitab teil valida, mis teie vajadustele kõige paremini sobib. Nii võta meiega täna ühendust - me oleme siin, et aidata.