Siin on, kuidas teie haridus võiks teie krediit- ja laenuvõimet mõjutada

Praegu tunnevad enamus meist, mis mõjutab meie krediidiskoori.

Kuid kuulujutud on alati ringluses. Nagu see, mis väidab, et teie sotsiaalmeedia kohalolek võib teie krediidiskoori mõjutada. Mõned uudisteväljaanded võtsid kuulujutuli ja andsid talle jalgu.

Aga see on mitte tõsi.

Samuti pole tõsi, et teie enda skoori kontrollimine võib tühjendada teie kolmekohalise numbri. Samuti pole alati õige, et vana krediitkaardi sulgemine kahjustab teie tulemust.

Teine müüt, mida tahaksime käsitleda: haridustase ja krediidiskoor.

Kas teie haridustase mõjutab teie krediidiskoori?

Lühike vastus: Ei, teie haridus ei mõjuta teie krediidiskoori.

See võib aga teie krediidivõimet mõjutada sõltuvalt sellest, kus laenu raha laenuks saate.

Traditsioonilised laenuandjad määravad teie krediidivõime ainult teie krediidifailil, mis ei sisalda teavet teie hariduse kohta. Teie haridus - kas teil on keskkooli diplom või doktorikraad. - teil pole võimalust oma kolmekohalise numbri (krediidiskoor) üles või alla panna.

Upstarton siiski laenupakkuja, mis pakub partneritele pankadega "arukamaid laene". UpStart'i masinõpe võib hõlmata selliseid tegureid nagu haridus, et laenuvõtjat paremini mõista.

Kuidas haridus Saab Mõjutada teie krediidivõimet

Kuigi teie krediidiskoor aitab informeerida laenuandjaid teie laenuvõimsusest, pole see ainus tegur teie määramisel krediidivõimelisus.

Investopedia määratletud krediidivõimelisus on "laenuandjate teostatav hindamine, mis määrab võimaluse, et laenuvõtja võib oma võlakohustusi rikkuda. Ta arvestab selliseid tegureid nagu tagasimaksete ajalugu ja krediidiskoor. "

Ülestõusmisega võiks üks selline tegur olla teie haridustase.

Selle asemel, et keskenduda ainult teie FICO skoorile (kuigi see nõuab 620 FICO skoori) ja krediidi ajalugu nagu enamik teisi laenuandjaid, Upistart hindab ka teie haridust, õppevaldkonda ja tööajalugu.

Idee on see, et laenu saada on lihtsam, sest Upstardi veebisaidi andmetel on ainult 45% ameeriklastest juurdepääs esmakrediidile - kuigi 83% ameeriklastest pole kunagi laenu võtnud.

Penny Hoarderi enda Kelsey Buxton, 26-aastane, oli võimeline tagama isikliku laenu, kasutades Upstartit, kui ta ei leidnud võimalusi mujal.

"[Pangad] kõik ainult põhimõtteliselt ütles mulle, et mul oli kruvitud, kui ma ei pankroti või esitanud raskustes maksete plaani," Buxton ütles oma olukorrast, sügavale krediitkaardivõlg. "Põhjus, miks ma arvan, et laen [alates Upstartist] on selle kolledži tõttu, kuhu ma läksin."

Buxton sai oma Rensselaer Polütehnilise Instituudi bakalaureuse bioloogias ning tal on mitu aastast töökogemust.

Umm ... Kas suuremad laenud on juriidilised, kuigi?

Kuigi see hindamistehnika on osutunud tarbijate nagu Buxtoni abistamiseks, on see tööstuses olnud mõnevõrra vastuoluline.

Mõned võistlused nende kunstliku luure süsteemid eelistavad Ivy League lõpetanud kraadi kõrgelt teenitud valdkondades - inimesed, kes on juba jalg üles.

See, nagu väidavad inimesed, võiks rikkuda võrdse krediidivõimaluste seadust, mis keelab krediidi diskrimineerimise rassi, nahavärvuse, usutunnistuse, rahvusliku päritolu, soo, perekonnaseisu, vanuse või avaliku abitaotluste alusel.

Kuid Dastre Girouard, Upstarti asutaja, ütles International Business Timesile 2015. aastal: "Tarbijakaitsealase büroo pakutavate tööriistade abil jälgime tähelepanelikult (ja võime näidata), et meie mudel ei diskrimineeri laenuvõtjaid rassi või keelatud tunnuse alusel. Meie jaoks ei ole õiglane laenamine lihtsalt reguleerimine - see on meie põhimõtteliselt uskutav kontseptsioon. ""

Eelmise aasta septembris tunnistas CFPB, mida Upstart teeb ilma tegevuseta kirja.

"CFPB tegevuskiri ei tähenda, et juhatuse töötajatel pole praegust kavatsust soovitada algatada Equista krediidivõimaluste seaduse alusel Upstart'i vastu suunatud järelevalve- ja jõustamismeetmeid," kinnitas CFPB pressiteates.

Tõepoolest, Upstart on sillutanud teed laenupakkumiste platvormidele, et hinnata tarbijaid teiste tegurite alusel, peale FICO skooride ja krediidi aastate.

"... büroo uurib jätkuvalt alternatiivsete andmete kasutamist, et muuta krediit kättesaadavamaks ja taskukohasemaks tarbijatele, kes on krediidi nähtamatud või kellel puudub piisav krediidiandmete kogumaht," ütles CFPB samas pressiteates.

Tundub, et krediidi tulevik muutub ja Upstart sillutab teed motoga: "Te olete rohkem kui lihtsalt oma krediidiskoor."

Kui teil on uudishimulik näha, kas Upstart saab teid aidata, saate tasuta hinnapakkumise veebis (mitte, see ei kahjusta teie krediidiskoori.) See pakub kolme- ja viieaastaste laenude vahemikku 1000 kuni 50 000 dollarit ja määrad algavad 7,37% APR.

Hoidke silma peal, et näha, kas see muutub trendiks.

Carson Kohler (@CarsonKohler) on Penny Hoarderi personali kirjanik. Talle meeldiks teada, mida sa arvad uutest platvormidest nagu Upstart.