403 (b) s ABC-d: mida peate sellest pensioniplaanist teadma

Riiklike koolide õpetajatel on raskeid valikuid pensionile jäämise säästmiseks.

Üks lihtne otsus? Sa peaksid säästma. Nüüd

Vanaduspensioniskeemi valimine ei ole nii lihtne kui erasektoris, kus enamik töötajaid saab täpselt üks nende tööandjatest.

Siin on lühike ülevaade, mis aitab teil valida õige 403 (b) kava.

Mis on 403 (b) konto?

Kui nimi näib olevat 401 (k) keerutatud sugulane, on see sellepärast, et plaan on selline.

A 403 (b) on maksude edasilükatud pensionikonto tööandja pakkumine avalikes koolides, kolledžites, ülikoolides, haiglates ja mittetulundusühingutes. See on saadaval ka mõne ministrini.

See on sarnane oma tuntumale nõrga palgatööstuse sektorile, kuid töötaja jaoks keerulisem ja sageli kulukam.

Maksude edasilükkamine tähendab, et teie sissemaksed on maksustatavalt maha arvatavad nagu tavapärases 401 (k) või üksikisiku vananemise kontol. (Meeldetuletus. Järgnevalt kirjeldame, kuidas maksude mahaarvamine mõjutab teie rahakotti.)

Saate oma 403 (b) -ni maksta kuni 18 000 dollarit aastas. See piir on kuni 3000 dollarit aastas, kui olete 15 aastat olnud organisatsioonis. Kui olete üle 50, võite oma maksimaalsete sissemaksetega lisada veel 6 000 dollarit aastas.

Nagu teistes pensioniplaanides, investeeritakse 403 (b) -ni investeeritav raha, mis aja jooksul kasvab. Sellepärast peaksite alustama ASAPi säästmist - nii et teil on aega balloonile enne pensionile jäämist.

Välja arvatud mõned erandid, ei saa te oma 403 (b) vanaduspangast raha välja võtta, kuni olete 59 ½. Klõpsake see enne seda ja maksate suurte maksude ja tasude eest.

Nagu ka 401 (k) puhul, võib teie tööandja teie sissemaksed olla vastavuses teatud protsendiga teie palgast.

Siin on see, kus see muutub keerukaks

Erinevalt punktist 401 (k), kus teie tööandja tavaliselt plaani haldamiseks tavaliselt üheainsa pakkujaga töötab, saavad töötajad sageli valida mitmest 403 (b) pakkujast.

See kõlab hästi, eks? Alati on mõnus valikuvõimalused.

Ei ole tegelikult. Ei ole nii tore, kui kümneid või sadu valikuid oleks, kui te ei mõista üht neist.

Kujutage ette, kui Gordon Ramsay palus teil valida 100 risotto vahel.

Kas teadsite, et seal oli 100 erinevat risotto tüüpi? Oota - kas sa tead mis on? sisse risotto? Kas ta lihtsalt ei tee sulle parimat ja seda teha?

Enne 403 (b) plaani valimist peate tegema oma uuringud. Kasutage oma personaliosakonda (Side märkus: kas ministrid on need?) Ja loomaarstide plaanid nagu te oleksite 401 (k). Siin on mõned küsitavad küsimused:

• Milliseid tasusid maksate? (Need peaksid olema alla 1%.)

• Kes annab plaani? (Kindlustusseltsid kipuvad maksma kõrgeimat tasu.)

• Kus on investeeritud raha? (Professionaalselt juhitud investeerimisfondid tulevad kõrgemate tasudega.)

• Kes suudab teie küsimustele vastata? Uurige, kes on saadaval, et anda teile plaani kohta teavet, isegi pärast seda, kui olete registreerunud, nii et te ei pügata risottides pimedas.

Kõige tähtsam on see, et saate aru, millised tasud teile maksavad, ja komisjoni struktuur, kes soovib plaani müüa.

Kui saate, konsulteerige sõltumatu finantseksperdiga - keegi, kelle palk ei sõltu valitud plaanist.

403 (b) vs IRA

Veel üks küsimus, et visata selle kogu operatsiooni mutrivõti: Kas te oleksite IRA-ga parem?

Tavaliselt ei. Teie 403 (b) sissemaksete piirang on palju kõrgem ja teie tööandja vastab tasuta rahale, mida IRA-iga kunagi ei näe. Kuid individuaalne kava võib olla hea alternatiiv halvale 403 (b) -le või hea heakskiidule.

Oled juba oma uurimistöö teinud. Siin on, mida peaksite IRA-de kohta teadma.

Teie omakorda: kas teil on 403 (b) pensionikindlustuse kava?

Dana Sitar (@danasitar) on Penny Hoarderi vanemtöötaja. Ta on kirjutatud Huffington Posti, Entrepreneur.com, Writer's Digest'i jt kohta, proovides huumorit kõikjal, kus see on lubatud (ja mõnikord ka siis, kus see pole).