7 asjad, mida peate teadma Rothi IRA eeskirjade kohta 2018. aastal

Mõistes kõiki Roth IRA eeskirju võib tunduda raske, kuid kui plaanite lisada oma Roth IRA osana oma portfelli, et tagada stabiilne ja mõnus pensionileminek, on mõistlik, et kogu praegune teave praeguse IRS Rothi puudutavad määrused.

5 vastust Rothi IRA reeglitele 2018. aastaks:

1. Kas vajate Roth IRA avamist?
2. Roth IRA reeglid, mida peaksite teadma
3. Kas see rakendub 403b-le?
4. Parimad Roth IRA konto valikud
5. Puudused, millel on Roth IRA
6. Põhjused, kuidas saada Roth IRA

Lisaks tahate mõista praeguseid IRA eeskirju igal aastal mõista. Ja 2018. aastal on hästi käimas, on paljud inimesed juba kavandanud oma pensionile jäänud sissemakseid ja ootame, milline peaks olema 2018. aasta.

Kui teete oma Rothile 2018. aastaks maksimaalse panuse summa ja olete mõelnud järgmise aasta panuse säästmisele, võite ka teada saada, millised on uued piirmäärad - nagu ka uued sissetuleku piirmäärad.

Või äkki olete just silma peal maksuhooajal. Ükskõik milline, peate olema teadlik kõikidest viimastest üksikasjadest enne, kui hakkate oma IRA-ga otsuseid tegema. Õnneks on meil kõik vastused ühes artiklis - ja just sul on seda lugeda.

Vaadake Rothi IRA reegleid 2018. aasta kohta

Ootuspäraselt on Rothi IRA eeskirjadel 2018. aasta kohta mõned erinevused, mis aitavad seda tüüpi kontot eelmistel aastatel eristada.

Möödunud aasta lõpus näitas IRS, et praegused Rothi IRA eeskirjad kehtivad 2018. aasta kohta. Need andmed põhinesid mitmesugustel teguritel ja arvandmetel ning sisaldasid inflatsioonistatistikat, mida nad kasutasid sissemaksete uute piirangute tegemiseks.

Kas vajate Roth IRA avamist?

Minu lemmik online-vahendaja on Ally Invest kuid saate vaadata meie kokkuvõtet parimad kohad Roth IRA avamiseks ja Parim online-börsimaakler registreerib boonuseid.

Seal on palju häid võimalusi, kuid mul on olnud parim üldine kogemus Ally Invest. Pole tähtis, millist võimalust valite, kõige olulisem asi mis tahes investeeringuga on alustamiseks! Vaadake minu postitust parimatest lühiajalistest investeeringutest ja lisateavet!

2018 Roth IRA reeglid, mida peaksite teadma

1. Panuse piirangud jäid samaks

Standard Rothi IRA osamaksete piirangud jäid samaks kui eelmisel aastal, kusjuures 5500 dollarit on see piir, mida iga isik võib kaasa aidata. Lisaks on 50-aastastel ja vanematel plaani osalejatel endiselt piirmäär 6500 dollarit, mida tavaliselt nimetatakse "järelejõudmismaksuks". Võite ka kaasa aidata oma ira-le kuni järgmise aasta maksustamiseni.

Panustamise aasta	49 ja alla	50 ja üle (võtma üles)
2009	$5,000	$6,000
2010	$5,000	$6,000
2011	$5,000	$6,000
2012	$5,000	$6,000
2013	$5,500	$6,500
2014	$5,500	$6,500
2015	$5,500	$6,500
2016	$5,500	$6,500
2017	$5,500	$6,500
2018	$5,500	$6,500

2. Rothi IRA järk-järgulised piirangud on suurenenud

Kuigi sissemaksete piirangud jäid samaks, ilmneb 2018. aasta Roth IRA reeglites avaldatud muu teave mõningaid muudatusi.

Näiteks AGI-i järk-järgult laienev ulatus maksumaksjate jaoks, kes teevad oma Rothile sissemakseid, on praegu umbes 189 000 kuni 199 000 dollarit paaride jaoks, kes ühiselt failid esitavad. Sarnane suurenemine toimus üksikutega, kes maksude sisestamist ja Roth IRA-i panustamist. Alates 2018. aastast on vahemikus, kus järkjärgulised loobumised algavad, nüüd 120 000 dollarist ja lõpeb 135 000 dollariga. Vahepeal ei peaks abielus olevad isikud, kes esitasid eraldi ja osalesid aktiivselt tööandja poolt toetatavas pensionikavas, muutusi järk-järgulises ulatuses.

3. Otse 401k Rollovers Into Roth IRA on S-I-M-P-L-E

Teine reegel, mis jäi samaks, kuid pakub ikkagi rohkem võimalusi, kui oli enne 2010. aastat muresotsene ümberpööramine 401 (k) jaoks Roth IRA-le.

Protsess, mida kasutatakse selleks, et paljundada traditsioonilist IRA-kontot, seejärel viia oma 401 (k) see sisse ja lõpuks avada Rothi konto ja muuta traditsiooniline IRA Rothiks.

Aastal 2010 muutus see vahelejätmise sammu võrra, võimaldades teil teisendada see otse 401 (k) Roth IRA-st. See on vähem valu ja on kindlasti vähem tarbetut paberimajandust.

Lisateave kõigi kohtareegleid, mis panevad teie 401k üle Roth IRA-le.

4. Roth IRA konversioonid jätkuvad

Aastal 2018 on reeglid samad, mis 2010. aastal. Ent sissetulekuaruandest ei ole enam kaheaastast edasilükkamisvõimalust. Olenemata sellest, mis on 2018. aastal konverteeritud, tuleb 2018. aastal teatada koos kõigi summadega, mis tuleb esitada 2010. aasta konverteerimise poolte kohta. Tulude piirid kaotasid püsivalt pärast 2009. aastat.

Kas soovite rohkem infot Roth IRA konverteerimise kohta? Pärast maksude sisseseadmist saate vaadata ülemineku maksueeskirju.

5. "Võtke tagasi" ikka efekti (IRA rekord)

Kui te alustate Roth IRA-i konversiooni ja seejärel otsustate, et see pole parim idee, on teil õnne. Teil on lubatud "tagasi võtta" recharacteriseerimise kujul. Rekordifikatsiooni tähtaeg on 10/15 järgmisel aastal. Kui teete Rothi IRA-i ümberkujundamise 2018. aastal, siis oleks teil aega kuni 2015/05/19.

6. * NEWER RULL * Rothi ümberarvestus teie olemasolevast 401k-st

See uus võimalus võeti mõni aasta tagasi välja väikeettevõtluse maksuarvele. Kui te töötate endiselt, on vanuses 59,5 ja teie plaan seda võimaldab, võite teha seda, mida nimetatakseteenindusjaotus koos oma 401 (k) IRA-ga. Kui jõuate IRA-le, saate loomulikult konversiooni teha. Mida te ei pruugi teada, on see, et mõned plaanid võimaldavad teil oma 401 (k) tasakaalu teatud osi välja võtta.

Siin on võtmeks "osad. "Te ei saa ikkagi oma kogu 401 (k) saldot levitada, et seejärel teha konversiooni. Kui eeskirjad muutuvad natuke, käsitletakse tööandja kasumi jagamist ja tööandjate sissemakseid. Need kaks sissemakset on kasutusel teenindusjaotuse jaoks, kui need vastavad järgmistele kriteeriumidele:

1. Raha on olnud seal vähemalt 2 aastat.
2. Teie, töötaja, on olnud plaanis vähemalt viis aastat; või olete jõudnud vanusele, mis on teie plaanide dokumentide kohaselt täidetud.

Pane tähele: Kui olete valinud IRA-le või vana 401k-le oma praeguse 401k-ga või olete teinud pärast maksude sissemakset, on need lubatud teenindusjaotus. See annab plaani dokumendi, mis seda võimaldab.

7. Kui sa ei saa Rothi IRA-le ümber vahetada ... Mis Roth 401k kohta?

Kui ei kvalifitseeru teenindusjaotuse saamiseks, ei pea te enam veel rätikut viskama. IRS avaldas juhendi selle kohta, et teie 401 (k) teisendatakse Roth 401 (k). Kuid selleks, et seda võimalust kvalifitseerida või isegi lõbustada, peab teie praeguse plaaniga olema variant Roth 401 (k).

Teisisõnu, ükski Roth 401 (k) variant = pole konversiooni.

Teine oluline kaalutlus: Erinevalt Roth IRA konversioonist on olemasMITTE võimalus rühmitada Roth 401 (k) ümberkujundamisega.

Kogu see võti sõltub teie 401 (k) plaanist ja kahjuks on need kõik erinevad. Parim asi, mida teha, on kontrollida oma personaliametiga, et näha, kas mõni neist valikutest on saadaval.

Siin on veel üks nõuannet: kui teie tööandja seda ei paku, jääge neile ja jätkake palun pensioniõiguste saamist, mida sa tõesti tahad. Pisut rõhku ja püsivust ei kahjusta kunagi, ja nad võivad lõpuks lisada võimaluse, kui nad näevad, et seal on nõudlus.

Kasu inimesed soovisid, et see võimalus võimaldaks hoida plaane säilitada varasid, mis muidu jaotuksid Roth IRA-i ümberkorralduste kavadest. Siin on IRSi väljaanne nende konversioonide kohta: https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf.

Kas see rakendub 403b-le?

Kui uurite IRSi väljaannet, näete, et kasutusel olevad Roth IRA-i konversioonid võivad kehtida ka 403b-de puhul.Veel kord: Topeltkontroll oma plaani administraatoriga. Märgi teema siin?

Parimad Roth IRA konto valikud

Roth IRA-ga on võimalik avada palju vahendusfirmasid, kuid milline neist on parim? Igal maakleril on erinevad tugevused sõltuvalt teie investeerimiskogemusest ja eesmärkidest.

Uuele investorile, kes on alles alustanud, võiksite kaaluda konto avamist E * TRADE . Vahepeal võiks kogenud ettevõtja tõepoolest kasu saada kõigist pakutavatest tööriistadest Scottrade võiTD Ameritrade.

Milline vahendaja on teie jaoks õige? Päeva lõpus sõltub see kõik teie olukorrast.

Me hoiame lugejatele kaks Roth IRA-ressurssi ja mõlemad on head lugeda, kui olete valmis avama Roth IRA:

• nimekiriparimad kohad Roth IRA avamisekstutvustab teid parimate konto avamise võimaluste kaudu
• nimekiriParim online-börsimaakler registreerib boonuseid näitab, milline maaklerfirma pakub teie konto suuruse jaoks parimat boonust

Scottrade

Scottrade on üks meie lemmikmaakleritest tänu oma madalatele kauplemiskuludele, suurepärasele veebiliidesele ja 500+ filiaalide asukohale üle kogu riigi, kuhu saate aidata.

KuigiScottrade ei paku Roth IRA avamise eest boonust, meile meeldib ikkagi see maaklerfirma. (Ja kui te hakkate lihtsalt investeerima, siis tõenäoliselt pole teil 10 000 dollarit kuni 25 000 dollarini, et saada tõeliselt suurt vahendustasu registreerumiseks boonuseid.)

E * kaubandus

Nende jaoks, kes lihtsalt alustavad ja püüavad luua suurepärast investeerimisharjumust, on E * Trade üks parimaid maaklerfirmasid, kellega minna.

Kui teete automaatset investeerimist, on teie tehingud madalaim hinnaga vaid 4,95 dollarit.

See automaatne investeerimine aitab aja jooksul luua suurt portfelli. Täna ei pea te kogu raha investeerima, kui võite aja jooksul oma vahendeid üles ehitada.

E * kaubandus aitab teil just seda teha. Liides on lihtne ja kui saate sisse logida kuni 1000 dollarini vabakutsetes.

Ärge loe paljusid informatsioone ja loobuge Roth IRA avamisest. Teie pensionile jäämine ei saa oodata. Alustage täna ja valige üks eespool nimetatud kontodest, et avada oma esimene Roth IRA. Kas pole kindel, millist kontot soovite? Vaadake parimaid kohti Roth IRA avamiseks ja parimaks online-börsimaakleriks registreerumiseks boonuseid.

Roth IRA eelised

Loomulikult on teatud kasu, mis kaasnevad teie Rothi investeerimisega ainult pärast maksude maksmist. Alustuseks on võimalus investeerida maksumääraga dollaritesse, mis annab selge eelise selle kohta, et teie raha on antud juhul maksuvaba. Kui olete valmis vanaduspensioni saamiseks kasutama, siis ei pea muretsema, kuidas maksumaastik on muutunud või kas olete madalamal või kõrgemal maksukoormusel kui varem.

Seetõttu on paljud finantstöötajad veendunud, et Roth IRA kasutamine on üks parimaid võimalusi maksukohustuste mitmekesistamiseks. Erinevat tüüpi kontode, sealhulgas mõne selle maksustamisjaotuse ja Roth IRA-i, mis seda ei tee, abil saate ennast kaitsta tundmatute muudatuste eest, mis võiksid toimuda meie maksusüsteemis.

Mis tahes tüüpi vanaduskontoga võlgnete nüüd maksude eest - või võlgnete maksud hiljem. Makses oma raha nüüd ja investeerides Roth IRA tähendab, et maksate nüüd, kuid suudate end kaitsta end nende fondide maksude eest tulevikus.

Kuna paljud inimesed arvavad, et tulumaks võiks tulevikus olla tunduvalt suurem, peetakse seda tihti üsna armas tehinguks.

Lõpuks võite ka oma sissemaksed Roth IRA-le ilma karistuseta igal ajal, mistõttu Rothit kasutatakse ka paljude inimeste jaoks pikaajaliseks säästurežiimiks. Pidage siiski meeles, et saate tühistada ainultsissemaksed ilma karistuseta kuni 59-aastaseks saamiseni. Kui soovite eemaldadatulu, maksate 10% föderaalse karistusmaksu.

Roth IRA Saver krediit

Kuigi me teame, et on kasulik säästa, võib mõnikord olla koormav lisavaim, mida me oma palgast kaotame, et päästa pensionile. USA valitsus kasutas hoiustajate tagasimakset 2002. aastal, et julgustada ameeriklasi hakata pensionile jääma rohkem raha. Alates sellest ajast on programm muutunud püsivaks ja on alates 2006. aastast jätkuvalt kättesaadav neile, kellel on õigus saada oma tulumaksu deklaratsiooni. Erinevalt maksuvähendustest võib maksu ümberarvutus teha rohkem kui lihtsalt võlgnetava maksu vähendamine, võib see suurendada teie toetust. Tasub proovida näha, kas teil on õigus seda krediiti nõuda.

Kes kvalifitseerub

Mitte igaühel pole õigust hoiustajate krediiti nõuda. Kui aga annate panuse näiteks Roth IRA-le ja täidate teisi nõudeid, võib teil olla õigus hoiustajate krediidile. Õpilased ei saa krediiti taotleda, samuti ei saa keegi, keda väidetakse ühelt poolt teise isiku maksudeklaratsioonist. Krediidi taotlemiseks peate olema ka 18-aastane või vanem.

Krediidi saamise õigus sõltub teie kohandatud brutotulust (AIG). Teie AGI peab olema kohaldatavatele piirmääradele väiksem. Siin on iga esitamise staatuse piirid:

• Üksik 27,750 dollarit
• Leibkonna juht 41 625 dollarit
• Abielus esitatakse ühiselt 55 500 dollarit

Mis on krediit

Hoiustajate krediit määratakse protsendina teie kogutoetusest vanaduskontole. Maksimaalne summa, millest üks on lubatud osaleda Roth IRA-is, on 5000 dollarit aastas. Hoiustajate krediit on arvutatud esimese $ 2000 selle raha või nii palju kui olete panustanud kuni $ 2000. Näiteks, kui oleksite kogu aasta jooksul 5000 dollarit andnud, võiksite nõuda krediiti 2000 $ -ga. Kui teil oleks õigus 50% krediidi saamiseks, võite tuludest oma tuludeklaratsioonist lahutada 1000 dollarit. Kuna hoiustajate krediit põhineb isiku kohandatud brutosissetulul koos nende esitamise staatusega, erineb krediidi summa kõigi filerdide puhul.

Erandid

Sõjaväelistele pensionikontodele tehtud sissemaksed ei vasta krediidile. Samuti ei saa te krediidivõimalust nõuda üleminekupõhistes jaotustes ega võite nõuda varasemate levi tagastamiseks tehtud sissemaksete krediiti.

Kuidas seda nõuda

Selleks, et nõuda hoiustajate krediiti Roth IRA säästmiseks, peate täitma vormi 8880. Vormi 8880 kasutamiseks peate esitama vormi 1040 või 1040A. Seda ei saa kasutada vormi 1040ez abil. See vorm esitatakse tavapärase maksudeklaratsiooniga ja toetab teie mahaarvamist. Isegi kui te eelmisel aastal mingeid sissemakseid pole teinud, võite endiselt nõuda krediiti kuni 15. aprilli maksetähtajaks.

Puudused, millel on Roth IRA

Loomulikult ei meeldi kõigile Roth IRA-i kontode seadistamine ja ülesehitus. Alustajate jaoks ei ole vanaduspensioni saamiseks või katkestamiseks peaaegu piisav madala sissemakse limiit, milleks on 5500 dollarit 201-le (6500-dollariline summa 50-aastastele ja vanematele inimestele). Sellepärast on enamik finantstöötajatest soovitada panustada Roth IRA-sse ainult pärast (või koos sellega) teie maksusoodustusega pensionikontode maksimeerimist.

Teiseks piiravad valitsuse poolt Rothi IRA-le kehtestatud sissetuleku piirmäärad rangelt inimeste arvu, kes saavad täieliku panuse anda. Kolmandaks, mõned inimesed pöörduvad Rothi IRA-de poole, kes tunnevad ärevust valitsuse üldise usaldamatuse tõttu. Just sellepärast, et teil on lubadus maksuvabalt levitada kahekümne, kolmekümne või isegi neljakümne aasta tagant, ei tähenda, et majandus ei muutuks nii palju, et reeglid on sunnitud muutuma.

Loodetavasti see ei juhtu ja Rothi IRA-müük jääb pikaks veoks maksuvabaks, kuid paljud investorid kardavad halvimat. Lõppude lõpuks on kolmekümneks aastaks peaaegu kogu elu eemal.

6 põhjust, miks Roth IRA saada

Kuigi Rothi IRAd ei ole kaugeltki ideaalsed, ei anna vanaduspõlve säästuauto sõnu, mida kõik armastavad. Reaalses maailmas on palju põhjuseid, miks Roth IRA võiks olla teie pikaajalise kokkuhoiu ja pensionilejäämise strateegia suurepärane täiendus. Siin on 6 korda, kui Roth IRA on ideaalne:

1. Teie arvates on teil pensionile jäämisel kõrgem maksukoormus.

Kui arvate, et kui olete pensionile läinud või kui teil on põhjust uskuda, et maksud on kõrgemad, on Rothi IRA kaasaaitamine praegu maksuküsimustega. Toetades maksujärgseid dollareid, mille eest maksti nüüd madalama maksumääraga, saate säästa raha, maksmata hiljem makse oma distributsioonidele. Vähemalt teoreetiliselt on see nii nagu see on peaks töötama.

2. Sa tahad mitmekesistada oma kokkupuudet maksudega.

Kui olete lisaks Roth IRA-le ka maksuvabastusega pensionikontodele kaasa aidanud, on teil parimad positsioonid, et mitmekesistada oma maksupotentsiaali - nii praegu kui ka tulevikus. Me kõik maksame nüüd või maksame hiljem, kuid traditsiooniliste vanaduspensionide kontode ja Rothi abil saate mõnevõrra mõlemaid.

3. Olete juba maksimaalselt ära kasutanud oma tööpõhise vanaduspensioni kontot.

Kui kasutate oma maksusoodustusega vanaduspensionifondi ja soovite endiselt pensionile jäämiseks veel rohkem säästa, võib Roth IRA olla arukas kihlvedu.Lõppude lõpuks annab see just teile teise koha, kus teie pensionile jäävad dollarid ära hoida - ja investeering, mida te investeerite, võib aja jooksul märkimisväärselt kasvada.

4. Soovite investeerida pensionile, kuid arvan, et peate ühe päeva jooksul oma raha välja saama.

Kuna teil on võimalik Roth IRA-i sissemakse maha arvata igal ajal ilma karistuseta, siis kasutavad paljud inimesed seda pikaajaliste säästude vormis. Nad ei pruugi arvata, et neil on vaja seda raha juurde pääseda, kuid nad soovivad uksest lahti saada.

Roth IRA on arukas koht oma raha investeerimiseks, kui teate, et seda võib enne pensionile saamist vajada.

Siiski on oluline märkida, et Roth IRA-l on paratamatult rohkem riski kui teistel pikaajaliselt säästvatel sõidukitel, näiteks hoiusertifikaatidel (CD-de) või säästukontodel. Roth IRA-ga saate tegelikult raha kaotada.

5. Soovid paindlikkust, kui te võtate väljavõtteid.

Kui 401 (k) plaanid ja traditsioonilised IRA-d sunnivad teid 70-aastastel vanuses 70-aastaselt tagasi võtma, võib teil maksta suurt karistust, kui te ei järgi seda, ei ole Roth IRA-l sellist nõuet. Seepärast on seda tüüpi konto suurepärane võimalus kõigile, kes ei soovi sunnitud levitamist, kui nad vananed saavad.

6. Roth IRA on kindel kinnisvara planeerimise tööriist - vähemalt siis, kui tegemist on maksudega.

Kui te ei arva, et peate iga pensioniskeemi teie pensionifondidest, on Roth IRA suurepärane koht oma täiendavate dollarite peksmiseks. Kuna jaotamine on üldjuhul maksuvaba, saate tavaliselt oma kontolt oma pärijatele lahkuda, mis võimaldab neil maksuvabastust kasutada.

Teie maksupõhiste vanaduspensionide kontodega aga peavad teie pärijad maksma vanaduspensionifondidele tulumaksu, kui nad need tagasi võtavad.

Alumine rida

Kui te arvate, et Roth IRA võib olla teie tulevikus, ärge viivitage. Alustamiseks kohe alustamiseks valige üks eespool nimetatud kontodest. Kas pole kindel, millist kontot soovite? Meie postitused parimad kohad Roth IRA avamiseksja parimad online-börsimaaklerid aitab teil välja selgitada, milline vahendaja teie pensionieesmärkide jaoks kõige paremini sobib ja teie isiklik investeerimismudel.

Allikad:

• Trebid. Reg. § 1.401-1 (b) (1) (ii) ja tulumaksuseadused 71-295 ja 68-24
• https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf

See teave ei ole mõeldud konkreetse individuaalse maksunõustamise asemel. Soovitame arutada oma konkreetseid maksuküsimusi kvalifitseeritud maksunõustajaga.