7 IRA muudatused, mida peate 2011. aastal teadma 💲💲💲

Muutmine on midagi, mida tavaliselt on raske kaasata. Me kõik jääme oma tavapärasest rutiinist kinni ja kohanemine ja õppimine midagi muud võib olla tülikas. Ma arvan, et järgmine tsitaat annab selle kõige paremini välja:

Muutmine on paratamatu - välja arvatud müügiautomaatidest. ~ Robert C. Gallagher (Sisestage naerma siia)

Kui tegemist on finantssektoriga, on muutused vältimatud. Tegelikult on see täiskohaga töö ainult üritab sammu pidada kõike. 2011. aastal toimusid suhteliselt olulised muutused üksikisiku pensionikontodeks (traditsiooniline ja Roth). Siin on jaotus IRA muudatused 2011 teie viide.

1. Konversioon on ikkagi mõjutanud, lihtsalt mitte edasi lükata

Kui olete blogi teinud, teate, et ma kattisin Rothi IRA ümbersündmuse väga ulatuslikult. Kui konveriteerisite traditsioonilise IRA-le Roth IRA-le 2010. aastal, võiksite valida tulude jaotuse, mis tuleneb 2011. ja 2012. aasta föderaalsete maksudeklaratsioonide konverteerimisel. (Kui te lähete Rothile 2010. aastal, on teil selle sissetuleku edasilükkamise võimaluse valimiseks aega kuni 17. oktoobrini 2011.) Teil pole sellist valikut 2011. aastal - tulu ei saa edasi lükata tulevasse tulumaksu aastasse. Mida sa muutsid sel aastal peab olema kõik tasutud sellel aastal.

Mis on jäänud samaks, on AGI piirang. Nüüdseks on $ 100k AGI piirangud kõrvaldatud, nii et igaüks saab teha Rothi konversiooni, kui nad valivad.

2. IRA heategevuslik ümberminek on tagasi.

Väga põnev omadus on neile, kellel on IRA ja filantroopne süda. 2011. aastal saavad IRA omanikud vanuses 70,5 või vanemad annetada IRA-i annetusi heategevuseks maksuvabalt. 2010. aasta maksuvabastuse seadus andis võimaluse tagasi vähemalt sel aastal.

IRA-i heategevuslik ümberpaigutus võimaldab IRA omanikult anda IRA varadele 100 000 dollarit ühele või mitmele kvalifitseeritud heategevusorganisatsioonile või mittetulundusühingule. Jaotus peab minema otse IRA-de hoidjast heategevusorganisatsioonile. Te ei saa käibemaksu maha arvata, kuid võite kasutada seda kvalifitseeritud heategevuslikku levitust, et täita mõnda või kogu teie 2011 RMD-d.

3. Maksu pikendamine teie 2010 IRA panusele.

Columbia osariik jälgib 15. aprillil Emancipatsioonipäeva, seega on IRA-i 2010. aasta panuse tähtaeg 18. aprill 2011. Kui teete panuse 2011. aastal, tuletage kindlasti oma IRA-hoiule meelde, et panus on 2010. aastal, et nad saaksid kood seda õigesti. Samuti vaata mu muud postitust teemal "Ära jäta oma IRA osamakse tähtaega". Selle loo moraal on: just sellepärast, et teil on selleks aega kuni 18. a. ei ole tähendab, et peaksite.

4. Mine Roth koos oma 401 (k) või 403 (b )ga 2011. aastal.

2010. aasta väikeettevõtlusalgatuse "Small Business Jobs Act" ("Small Business Jobs Act") tulemusel lubavad mõned tööandjapõhised pensioniplaanid praegu kasutada Rothi ümberkorraldusi, st võimalust "konverteerida" protsent maksude eelmaksest, mis on salvestatud pärast maksude tasumist dollarit, ilma et oleks vaja Roth IRA-le üle minna. Siiski on olemas kriteeriumid, millega vastata.

Teie tööandja vanaduspensioniplaani dokument peab lubama Rothi järelmaksu sissemakseid.
Te peate olema vanem kui 59½, või teil peab olema vara 401 (k) või 403 (b) kontol minevikus tööandjas, mis võib potentsiaalselt teie praeguse tööandja plaani üle kanda.

Kuidas sa teada saan? Parim viis on rääkida oma personaliosakonnaga või võtta ühendust oma plaani administraatoriga. See kõik on plaaniga seotud. Mõned võivad lubada, teised aga mitte.

5. Roth IRA etapi lõpetamise piirid kõrgemad 2011

Kuigi igaüks saab traditsioonilist IRA-d teisendada Roth IRA-ks, ei saa igaüks RII IRA-le lubada AGI piiride tõttu. 2011. aastaks on need järkjärgulise vähendamise piirangud suurendatud 2 000 dollarini ühisettevõtete ja üksikettevõtjate jaoks. Selle filiaalide ja kvalifitseeritavate leskede järkjärguline kõrvaldamine on käesoleval aastal $169,000-179,000. Üksikute filertide jaoks on see $107,000-122,000.

6. Traditsiooniline IRA mahaarvamise lõpetamine 2011. aastal suurenes.

Ma just kohtusin mõlema paariga, kellel oli nii töökohti kui ka tööandjapõhiseid plaane (401k ja 403b). Nad olid mõlemad suurepärased säästjad ja olid juba mõlemad neid välja andnud. Nad olid põnevil traditsiooniliste IRA-ide väljavõtmise ja täiendava maksusoodustuse saamise idee üle. Kahjuks oli mul halbade uudiste kandja.

Kui teil on IRA ja osalete tööandja poolt toetatud pensioniplaanis, võivad teie IRA osamaksed sõltuvalt teie MAGI-st maha arvata või mitte. 2011. aastal on MAGI järkjärgulise kasutuse piirkonnad veidi kergelt langenud $90,000-110,000 ühiste filertide ja kvalifitseeritavate leskede ja $56,000-66,000 üksikettevõtjate ja kodumajapidamiste juhtide jaoks.

Minu paar ületas oluliselt MAGI piiranguid, nii et nad olid natuke pettunud. See on, kuni ma rääkisin neile Roth IRA eelistest. Siis nad püstitasid natuke 🙂

7. Üks asi, mis pole muutunud ...

Minimaalse inflatsiooniga 2010. aastal polnud COLA IRA iga-aastase sissemaksete piirmäära suurem. Võite anda oma IRA-le aastal 2011 kuni 5000 USA dollarit, kui olete 50-aastane või vanem. Kui teil on rohkem kui üks IRA, ei tohi 2011 IRA-i sissemaksed teie IRA-le ületada ülaltoodud piiranguid. See kehtib ka siis, kui IRA-l on avatud erinevad finantsinstitutsioonid ehk panga-, krediidi- või maaklerfirma. IRS vaatab neid kõiki kui üht IRA-d.

Käesolevas materjalis väljendatud arvamused on mõeldud ainult üldiseks informatsiooniks ega ole mõeldud konkreetsetele soovitustele ega soovitustele üksikisikutele.Selleks, et teha kindlaks, millised investeeringud võivad teie jaoks sobida, konsulteerige enne investeerimist oma finantsnõustajaga.

See teave ei ole mõeldud konkreetse individuaalse maksunõustamise asemel. Soovitame arutada oma konkreetseid maksuküsimusi kvalifitseeritud maksunõustajaga.

Allikad