ASK GFC 033: Kuidas investeerida kolledži õpilastele

Kas peaksime isegi rääkima, kuidas investeerida ülikooliõpilastele?

Või kas peaksime lihtsalt öelda, et nad ootavad enne, kui nad lõpetavad, enne kui hakkate, ja lihtsalt nimetage seda päevaks? Me ei mõelnud üldjuhul kolledži üliõpilastele investeerimise üle, kuid tegelikult võib see olla olulisem mõte kui see tundub olevat esmapilgul.

Investeerimine kolledži üliõpilaseks

1. Kuidas investeerida kolledži õpilastele
2. Haldaja Investeeringud ja iseseisev Investeerimine
3. Kust investeerida väikeste rahasummadega
4. Parimad nõuanded kolledži üliõpilastele antavate investeeringute kohta

GFC-lugeja tunnistas raha investeerivate üliõpilaste tähtsust ja küsis järgmist küsimust:

"Tere Jeff. Milline on parim investeerimisnõuanne, mida ma annan oma 2 kolledži lastele? Nad on ikka veel koolis (üliõpilased), kuid töötavad veidi paarisaja dollarit nädalas. Mõlemad tegelevad doktoriõppega, nii et laenud hakkavad olema üsna suured. Milline on parim investeerimiskava, mida nad saavad nüüd alustada? Mis puudutab ka Roth IRA-d, kas teil on rohkem kui 1 ja maksimaalne alginvesteering on 1000 dollarit? Tänan. "

Mulle meeldivad sellised küsimused, sest nad viivad meid suundadesse, mida me kunagi ei kavatse minna - ja see on tavaliselt just see, kuhu me peame minema. Mida rohkem ma mõtlesin selle küsimuse üle, seda olulisem oli see, et ma aru sain.

Kolleegiumi üliõpilaste jaoks pole alati võimalik raha investeerida, sest kolleegiumi raha teenimine võib olla raske. Kuid neile, kes seda teevad, on see tegelikult paljude sammude jaoks suurepärane strateegia.

Miks peaks kolledži üliõpilane investeerima - miks mitte oodata enne lõpetamist?

Kuigi me tavaliselt mõtleme investeerimisele kui tegevusele, mis võib ja peaks tavaliselt ootama kuni lõpetamiseni, võin ma mõelda mitmele kaalukale põhjusele, kuidas alustada kolledžis:

• Üliõpilane lõpetab kolledži, kellel on juba investeerimiskogemus.
• Üliõpilane lõpetab kolleegiumi ja sellel on juba vähemalt väike investeerimisliides - selle investeeringu tulevane väärtus võib olla tohutu.
• Üliõpilane läbib olulise "täiskasvanute" künnise - investeerimine - varem elus kui enamik.
• Tegelikku maailma õppetunde saab õppimise käigus, mida ei saa kunagi õppida raamatute lugemisel, veebisaitide külastamisel või isegi videote "kuidas" vaatamisel.
• Alustuseks on tihti uue investori jaoks üks suurimaid takistusi ning kui hakkate veel koolis käima, siis olete selle juba heaks kiitnud.
• Kui saate säästa ja investeerida endiselt koolis ja väga piiratud sissetulekutes, mõtle, mida saate teha pärast lõpetamist, kui teil on täistööajaga tulu?

Üliõpilane, kes omandab kolledžisse investeerimise kogemusi - isegi väga madalal tasemel - saab suure eelise neile, kes seda ei ole.

Ja kui investeerimine jätkub kolledži pärast, on üliõpilasel lõppkokkuvõttes isegi suurem eelis nende eakaaslaste suhtes, kes võiksid oodata mitu aastat pärast lõpetamist.

Kuidas investeerida kolledži õpilastele

Ühe suurima sammuna, kuidas investeerida ülikooli õpilastele, on väga väikeseks ruumiks säästmiseks väga piiratud eelarvega. See tähendab, et investeerimine on tegelikult kaheastmeline protsess - raha säästev ja seejärel investeerib.

Kuna lugeja kaks last teevad "paariksada taala nädalas", on see küll kindlalt pigistatav.

Kuid kui igaüks saaks hoiustamise ja investeerimise eesmärgil vähemalt 20 dollarit nädalas tühistada, oleks see kogu aasta eest üle 1000 dollari.

Ja see on parem kui paljud inimesed, kes juba töötavad täistööajaga töökohti.

Sama oluline on isegi väikese koguse kokkuhoid parem kui üldse mitte midagi. Kuna lapsed on endiselt koolis, on nende haridus nende põhiprioriteediks ja peaks olema. Võimalus säästa ja investeerida on boonus ja see, kes maksab suured dividendid pärast nende lõpetamist.

Mis investeerida? Varud! Kui noor inimene on väga varases eas, peaksite investeerima kasvu. Kapitali säilitamine muutub olulisemaks hiljem elus, kuid kui ülikooliõpilane, ei ole teil palju kapitali säilimiseks. Tähelepanu tuleb pöörata sellele kohale, kus see on vajalik, ja seda on kõige parem saavutada varudega.

See ei tähenda tingimata individuaalseid varusid, vaid võite ka investeerida odavatesse indeksipõhistesse börsil kaubeldavatesse fondidesse (ETFs), millel on varud.

Haldaja Investeeringud ja iseseisev Investeerimine

Lisaks investeeringute säästmise kohustusele otsustab järgmine suurim otsus, kas soovite minna hallatud investeerimiskontoga või iseseisva investeerimisega.

Haldaja investeerib on just see, mida nimi viitab, muutes oma raha haldajale, kes tegeleb kõigi teie investeeringute haldamise üksikasjadega. See hõlmab nii portfelli eraldamise loomist kui ka konkreetsete investeeringute valimist ning portfelli tasakaalustamist vajadusel. Ainuke asi, mida peate haldama investeeritud kontoga, on selle rahastamine - teie jaoks on kõike muud.

Iseseisev investeerimine. See on iseenesest investeeritav (DIY), kus te mitte ainult ei rahasta oma kontot, vaid tegelete ka kõigi investeerimisandmetega. Loote oma portfelli eraldamise, teadusuuringute ja konkreetsete investeeringute valiku ning seejärel otsustada, millal neid osta ja müüa.

Vahepeal tasakaalustab ka teie konto vajaduse korral, et säilitada soovitud jaotused investeerimisklasside vahel, nagu näiteks fikseeritud tulumääraga investeeringutega aktsiad. Te saate teha iseseisvat investeerimist populaarsete soodushinnaga investeerimismaaklerite kaudu (vt allolevat loetelu).

Kolleegiumi üliõpilaste jaoks on minu arvates kõige paremini valitud juhitud investeerimine. Kuna olete keskendunud peamiselt oma haridusele, on see lihtsalt küsimus, kuidas muuta oma raha haldurile, kes tegeleb sellega kõik teie jaoks.

Teil on erinevaid viise, kuidas juhtida investeeringuid. Lihtsaim on lihtsalt investeerida investeerimisfondidesse. Te saate seda teha, investeerides kindlatesse fondirühmadesse, nagu Fidelity Funds või Vanguard, või avage investeerimisvahenduste konto ja osta selle konto kaudu investeerimisfondid.

Teine võimalus on investeerida täielikult juhitud platvormidesse, mida tavaliselt nimetatakse robo-nõustajad. Need on automaatsed online-investeeringute haldamise teenused, mis on mõeldud eelkõige väikeinvestoritele. Pööre oma raha üle platvormile ja nad määravad teie jaoks kindlaks investeerimisportfelli, mis põhineb arvuti algoritmil. Nagu raha panite oma kontole, investeeritakse see automaatselt vastavalt sihtimise jaotusele. Platvorm käitleb ka vajaduse korral kõiki tasakaalustusi.

Kaks juhitud valikut - vastastikused fondid ja robo-nõustajad - robo-nõustajad on parem valik kolledži üliõpilastele. Vastastikused fondiperedid nõuavad tavaliselt suuri minimaalseid esialgseid investeeringuid, vähemalt 1000 USD, kuid enamasti mitu tuhat. Mitme robo-nõustaja kontot saab avada ilma üldse raha (vt allpool toodud loetelu).

Kust investeerida väikeste rahasummadega

Kui olete huvitatud iseseisvast investeerimisest, on mitmeid populaarseid investeerimisfondide vahendajaid, mis võimaldavad teil avada kontot, millel pole mingit raha. Kuid te ei saa hakata investeerima, kuni kogute vähemalt paarsada dollarit.

Siin on nimekiri mõnest kõige populaarsest soodushinnaga investeerimisfondide vahendusel:

• TD Ameritrade
• OptionsHouse (tuleb E * TRADE seisuga 6. august 2017)
• Merrill Edge
• Ally Invest
• Pealinn

Kui eelistate kasutada robo-nõustajat kõigi teie investeeringute haldamiseks, on siin platvormide nimekiri, millel on ka minimaalne esialgne sissemakse nõue:

• Paremus
• Wealthfront
• Motif
• M1 Finance
• Wealthsimple
• WiseBanyan

Paremus on eriti populaarne robo-nõustaja valik. Tegelikult on see suurim sõltumatu robo-nõustaja ja üks, kes pidevalt uuendab oma tootepakkumist. Saate avada oma konto ilma üldse raha ja seejärel perioodiliselt maksta. Kuna raha voolab kontole, investeeritakse see automaatselt. See on peaaegu murettekitav investeerimisplatvorm. Ideaalne üliõpilastele, kellel on koolitust muretsemiseks!

Parimad nõuanded kolledži üliõpilastele antavate investeeringute kohta

Lihtsalt öeldes: Invest ja mitte kunagi peatuda! See on nõuanne, mida ma annan sellele lugejale, et anda oma lastele kolledžis.

Nii palju kui midagi muud, on investeerimine harjumus Me kõik teame, et seal on head harjumused ja halvad harjumused ning investeerimine on üks heaimaidest. Mida varem investeeriv harjumus areneb, seda parem. See tähendab, et kolledži aastaid on tegelikult suurepärane aeg harjumuse loomiseks.

Tegelikult on finantsseisundist lähtuvalt kõige parem väljaarendamine investeerimisel võla jäämise kõrval. Aga isegi siis ainult võib olla!

Ja võlg toob veel ühe olulise punkti. Lugeja näitab, et mõlemad tema lapsed on kraadiõppeasutuses, koguvad "laene (see on) üsna suur". Kui tegemist on õppelaenudega, me räägime tagatiseta võlast. See tähendab, et kui õppelaenud võivad olla hüpoteegi suurus, ei ole vara, mis kindlustaks võla, mida saaks müüa, et see ära minna.

Investeeringud võivad olla parimaks alternatiiviks. Muidugi ei jõua lugejate lapsed kooli lõppedes oma investeeringutest peaaegu sama palju raha, kui neil on õppelaenu võlg. Aga kui aastaid läheb ja nende õppelaenu võlad amortiseerumise tõttu järk-järgult vähenevad, suurenevad nende investeeringute väärtused. Mõnes tulevikus võivad nende investeerimisportfellid tõusta tasemele, kus raha saab kasutada õppelaenu tasumiseks.

See loob olukorra, kus väga suured õppelaenu võlad, mis võivad kuluda 20 aastat, võiks tasuda 10 aasta jooksul või vähem.

"... Roth IRA, kas teil on rohkem kui 1 ja maksimaalne alginvesteering on 1000 dollarit?"

See on lugeja viimane küsimus ja ma tahan seda käsitleda, sest see on võimalus juhtida tähelepanu Roth IRA ainulaadsetele eelistele, mis on mõeldud üliõpilastele.

Lugeja küsimusele vastamiseks otse, jah, võib teil olla rohkem kui üks Roth IRA. Ja 1000 dollarit ei ole maksimaalne esialgne investeering. Kolleegium - või keegi teine ​​- saab investeerida Roth IRAsse (või 6500 dollarini, kui olete 50-aastane või vanem) umbes 5 500 dollarit aastas.

Aga lubage mul pöörduda Roth IRA eeliste poole üliõpilase jaoks. Ma arvan, et Roth IRA on üks parimaid investeeringuid üliõpilastele ja noortele üldiselt.

Sellepärast:

• Kuna sissemakse ei saa maha arvata, saab seda kontolt igal ajal tagasi võtta ilma tulumaksukohustust ega vara taganemise trahvi. Kui üliõpilane vajab varast juurdepääsu rahale, saab ta seda alati kätte saada.
• Rothi IRA raha koguneb maksude edasilükkumisel.See võimaldab kontol investeerimistulude kiiremat kogunemist.
• Roth IRA on vanaduspensionikonto, seega, kui olete endiselt koolis alustanud, on teil suur eelis, kui te välja pääsete ja hakkate tööle minema ja hakkate tööandjapensioni panustama. Roth IRA hakkab olema suur peamine, mis on teie elus kõige suurem säästmissioon.

Lugeja ei palunud seda teavet konkreetselt, kuid ma arvan, et Roth IRA on nii hea investeering kolledži üliõpilastele, et see on väärt, kui hakkate mõtlema investeerimisele üldiselt.

Kas te pakute välja erinevaid strateegiaid, kuidas investeerida ülikooliõpilastele?