Mis su number on?

Kuule. See on Jeff Rose, GoodFinancialCents.com. Täna küsin ma küsimust

"Mis teie number on?"

Põhjus, miks ma küsin seda küsimust, on see, et üks kõige tavalisemaid asju, mis mulle esimest korda kohtumisel kliendiga satun, on see, et üks asi, mida nad on täiesti kinni pidanud, tunneli nägemus, vaid see, mida nad võivad keskenduda on, kui palju nad kavatsevad teha. Mis on intressimäär, mida nad oma raha eest teevad? Kui palju tagasi? Kui palju dollareid nad näevad, et nende konto kasvab iga kuu?

Kui ma teen klientidega koostööd, ei suuda ma piisavalt rõhutada, kuidas ebaoluline see on. Sa oled nagu "Oota! Mida? Mida sa silmas pead? Siin ma räägin. Kui olete lihtsalt keskendunud sellele, kui palju te kavatsete teha, olete te finantsvahenduse planeerimisel täielikult kaotanud. Näitena juhtus, mul oli klient, kes oli nii püstol, et tehes 12% tootlust (see oli enne 2008. aastat teie meelest), et ta investeeriti 100% varudesse ja tegi teist tüüpi strateegiaid, mis põhinevad tema vanusel, tema riskitaluvus, mis põhines nõutud sissetulekul, oli ta liiga agressiivnee. Tal oli rohkem raha kui ta teadis, mida teha, kuid ta oli nii surnud, et 12% pani oma rahalise toetuse ohtu.

Ärge keskenduge valedele numbritele

Te ei saa olla nii ennistatud, kui palju tagasi te kavatsete teha. Mida peate kõigepealt keskenduma, on see, kui palju te vajate, see tähendab, kui palju sissetulekut on vaja arvete maksmiseks kuus, hoolitseda hüpoteegi maksmise eest, kui teil seda veel on, hoolitseda oma tervisekindlustuse eest kui te peate selle maksma, et hoolitseda puhkuse eest, mida soovite võtta, et hoolitseda raha eest, mida vajate teie lapselapsi rikkuda, teha kõik, mida soovite neile teha. Need on asjad, millele sa pead kõigepealt keskenduma. Ja mis see tähendab? See hõlmab eelarvet. Ma tean, et enamik inimesi vihkab eelarvestamist, kuid need on need asjad, mida peate silmas pidama, et mõista, kui palju te tegelikult kuu kuus vajate.

Kui olete selle numbri leidnud, siis see viib teid, kui palju peate investeerima aktsiaturul, võlakirjadesse jne. Üksikisik, kes püüdis saavutada 12%, pidi tegelikkuses ainult 4% 5% -ni tagasi, ja ta oleks olnud hea. Ma ei tea, kas ta seda isegi vajab. Kuid ta oli nii surnud, püüdes teha 12%.

Mündi tagurpidi

Mul on olnud teisi üksikisikuid, kes olid väga, väga konservatiivsed. Nad lihtsalt tahtsid teha turvalisi ja tagatud investeeringuid. Kui vaatlesime nende pensionile jäämise väljavaateid, vaatasime nende sotsiaalkindlustust ja vaadeldi, kas neil oleks pension, mida me tulime välja, oli see, et nad pidid iga kuu igaks elamiseks vajalikuks saama. Tuginedes sellele, mida nad olid salvestanud, ja selle põhjal, mida intressimäärad tasuti nende investeeringute eest, mille nad olid säästnud, ei tekitanud see kuus peaaegu piisavalt tulu, kus lõpuks neil puudujääk. Kahjuks on pensionilemineku planeerimisel puuduvad valitsused, kes pääseksid välja programmid, mis lisavad teie pensionikontole raha, sest olete liiga palju välja võtnud. Nii et ärge oodake midagi sellist.

Peate keskenduma sissetulekute vajadusele - kui palju vajate kuus. See on finantsplaneerimisprotsessi oluline osa, mida enamik inimesi silma paistab, sest nad on nii keskendunud sellele, kui palju nad huvi teevad. See, mida ma ei taha öelda, on viimane asi, kuid kindlasti ei ole see finantsplaneerimise protsessi esimestel sammudel.

Nii et ma küsin teilt, "Mis teie number on?"Arv ei ole intressimäär, mida te kavatsete teha. Numbriks on see, kui palju te vajate kuu jooksul elamiseks. Nii pidage meeles seda. Kas eelarve. Täppistage oma numbreid, et saada teada, kus sa tegelikult oled. Siis saad tõelise mõtte, mis on teie tegelik number.

[fmecalc cid = "1" w = "520" c = "4" s = "3" gs = "1" incd = "1" lid = "V1-1-17-12-8"]