Wealthfront ülevaade 💲💲💲

Ameerika Ühendriikides on neli Robo-nõustajat selle ülesande täitmiseks. Vanguard on 47 miljardit dollarit ja see on selgelt esirinnas. Wealthfront tõuseb tagant üle 5 miljardi dollari suuruse vara juhtimisega.

Aga "Robo-nõustaja" soovitamisel on Wealthfront alati minu esimene valik. Sellepärast

Kaasaegne portfelliinvesteering

Enamik tänapäeva turul tegutsevatest tippspetsialistest "Robo-nõustajad" loovad investeerimisfondide abil investeerimisfilosoofi "Modern Portfolio Investing". Kaasaegse portfelli investorid usuvad, et turgu tõesti raske turgu saada. Selle tulemusena püüavad need investorid hallata portfelli volatiilsust ja hoida kulusid vähe.

See pole seksikas, kuid see on investeerimisprobleemidele kindel lähenemisviis. Wealthfront pakub investoritele võimalust osta tänapäevaseid portfelliteooriaid, ilma et oleks vaja detaile ise välja mõelda. See ei tähenda, et tänapäevase portfelliteooria detailid on keerulised. Nad ei ole. Aga Wealthfront ei ole platvorm inimestele, kes tahavad igasse võimaliku investeerimisvaliku nüansse minna.

Wealthfront on investeerimisplatvorm mõistlikele investoritele, kes tahavad näha oma raha kasvu, kuid ei taha kulutada palju aega oma investeeringute mõtlemisel. Wealthfront'i investeerimisprotsess algab alati teie eesmärkide ja riskitaluvusega. Wealthfront esitab 4 objektiivset küsimust ja kuus subjektiivset küsimust, mis aitavad

Sa saad, mida sa ei maksa

Wealthfront tasub 0,25% juhtimise tasu kõigis portfellides üle $ 10,000 ($ 15,000, kui kasutate meie erilist linki: Wealthfront boonus). Nad haldavad esimest 10 000 dollarit tasuta. See on kõige madalam tasu Robo-nõustajate seas, mis neile mulle meeldib. Nad ei tasu tehingutasusid. Nad ei võta tasulisi konto seadistustasusid ega lõive. Sisuliselt saate seda, mida te ei maksa. Saate suurepärase varahalduse ilma kõrgete tasude maksmata.

Madalate hindade juhtimise kõrval peavad investorid hoolitsema kallite investeerimistasude eest, mida nimetatakse kulunormideks. Wealthfront hoiab neid super-madal. Wealthfront aitab investoritel valida mõne laiapõhjalise turuindeksi võimalikult madala hinnaga. Ainult rahvusvaheline võlakirjafond (EMB) kannab kulude suhet üle 0,25%.

Kui teil on järelmaksu maaklerikonto, kasutab Wealthfront ära maksuvabastuse, mis võimaldab investoritel nõuda kapitalikahjumit, kui investeering kaotab väärtuse. See "maksukahjumite kogumine" kipub olema keeruline, kuid Wealthfront teeb teie jaoks tööd.

Meile meeldib ka Wealthfrodi rakendus ja soovitame seda üheks parimaks tasuta investeerimisrakenduseks (alla 15 000 dollarit).

Wealthfront võimaldab algoritmi tööd

Muidugi, kõik, mida ma ütlesin Wealthfront'i kohta, on tõsi ka Paremuse kohta (välja arvatud see, et Betterment ei halda teie esimest 10 000 dollarit tasuta). Kuid ma ei ole agressiivne Wealthfront ja Betterment vahel. Ma soovitan alati Wealthfront üle Betterment.

Seda seetõttu, et Wealthfront võimaldab alati oma algoritme töötada, kuid Betterment mõnikord kasutab inimese sekkumist. Pärast Brexit'i juunis 2016 lööb Betterment kasutajatel mõne tunni jooksul platvormilt välja. Paranemine võis kartstada paanikahävitusest, kuid nad takistasid ka turuprobleeme ostes. Samal ajal lubavad Wealthfront algoritme töötada.

Kui Wealthfront usaldab nende algoritme, usaldan neid ka.

Pidev täiustamine

Wealthfront ei ole rahul oma laurel. Sel aastal on nad välja andnud kolm põnevat uut funktsiooni.

PassivePlus

Kui teil on Wealthfront'il rohkem kui $ 500K, siis saate kasutada funktsiooni PassivePlus investeerimine. PassivePlus on esimene, mis on kindel robo-nõustaja "Smart Beta". Intelligentne beetaversiooni investeerimine püüab portfelli tootlust (Alpha) suurendada, vähendades allapoole portfelli volatiilsust (beetaversioon). On selge, et Wealthfrontil on süsteemsed maksusoodustused.

Ka Wealthfront teeb juhtumi, et nende viie faktori investeerimismudel koos indekseerimisega suurendab tootlust. See on nõue, mida peaksite ise uurima. Ma ei osta tegurina investeerivat mudelit kui pikaajalist jätkusuutlikku eelist (kuigi ma tunnistan, et see töötas minevikus).

Need on WealthFront'i PassivePlus programmi elemendid:

Maksuvabastuse koristamine: Wealthfront'i algoritmid kontrollivad igapäevaseid kapitalikahjumi võimalusi. Aasta jooksul võib investor nõuda maksukrediiti 3000-kroonise kapitalikahjumi eest, pluss võite kasumit kahjumiga kompenseerida. Wealthfront kindlustab peaaegu, et te ei maksa valitsusele kunagi rohkem, kui sul on. Kui teil on suur maksejõuetuse maaklerikonto, peaksite kasutama maksukahjumite korvamist.
Otseinvesteeringud: suuremad investorid vähendavad ka kulusid, osaledes otseinvesteeringutes. Selle asemel, et hoida ETFe, on PassivePlusi investoritel õigused Wealthfront'i omanduses olevatele aktsiatele. Kui tegemist on suurel määral, on see mõnevõrra odavam kui ETFide omamine, seega on see korralik kulude kokkuhoid.
Viis tegurit investeerides: Wealthfront ei ole täiesti selge selle kohta, mis on nende salajas kastmes, kuid nende uusim algoritm põhineb selgelt hästi renoveeritud viie teguri investeerimismudelil. Viis tegurit investeerides mudeli arvestab väärtuse, Momentum, dividenditulu, madala volatiilsuse, volatiilsusega võrreldes turuga. Ajalooliselt ei vii viie teguri mudel mitte ainult turgu, vaid vähendaks portfelli volatiilsust.Pole selge, et see on tõsi täna.

529 planeerimine

Kolledži investeerimine on raske. Ajakava on piiratud, ja te ei saa öelda oma 18-aastasele kolledži vahele jätta, kuni turg taastub. Wealthfront pakub 529 kontot, mis aitab teil investeerida ja säästa teie lapse haridusplaane. See graafiline liides muudab investeerimiskogemuse vähem stressirohkeks.

Of course, Wealthfront muudab kolledžile investeerimise lihtsaks, kuid säästev osa on endiselt teie jaoks.

Tee Investeerimine

Wealthfront'i suurim innovatsioon 2017. aastal on "Path Investing". Tee investeerimine on finantsplaneerimise tarkvara ülejäänud meist. Kas soovite teada, kas olete oma eesmärkide saavutamiseks valmis? Tee aitab teil selle välja selgitada. Kas soovite mõista ühe või kahe aasta tagajärgi? Tee aitab teil mõista, kuidas see tulemusi muudab.

Path Investing tugineb ilmselgelt ennustustele ja inimeste sisenditele, kuid see on kasulik vahend noortele suuniste saamiseks selle kohta, kas nad saavad oma eesmärke saavutada või mitte.

Kas te peaksite oma portfelli Wealthfrontisse teisaldama?

Ma olen kiiresti soovitanud Wealthfront algajatele investoritele, kuid ma ei arva, et see sobib kõigile. Isiklikult mul ei ole oma raha Wealthfront'is.

Wealthfront kasutab nelja objektiivset ja kuut subjektiivset küsimust, mis aitavad teil määrata oma ideaalse varade jaotamise. Minu poolt soovitatud varade jaotamine oli minu pensionile jäämise portfelli jaoks liiga konservatiivne. Investorina saate valida vaid mõne portfellivaliku vahel. See hoiab uusi investoreid analüüsi halvatusest saagiks, kuid kogenud investorid tunnevad seda endast piiratud.

Wealthfronti selge eelis on see, et see suudab süsteemset maksukahjumit korjata. Loomulikult on see ainus asi mittekaetud maksukontodel. Kuna mul ei ole pärast maksude maaklerite kontot, ei saa ma sellest kasu.

Viimane vastuväide Wealthfrontile on see, et soovite midagi muud. Paljud inimesed tahavad töötada inimene, mitte bot. Kui otsite finantsnõustajat, loe XY planeerimisvõrguga liitumine Financial Gym'i või planeerijaga.

Kui olete uus investor, on Wealthfront suurepärane investeerimisplatvorm. Kui te juba teate köied, siis ei ole põhjust oma kontot teisaldada (kui vajate abi maksukahjumiseks).

Kas te prooviksite Wealthfront'i? Mis te arvate robo-nõustajate üle? The