5 Nutikad viisid, kuidas saate oma tervis hoiukonto panuseid maksimeerida

Tervishoiuteenuste valikuvõimaluste otsustamine võib tõeliselt tõmmata, kui avatud registreerimine toimub.

Kui olete kasutanud mõnda Google'i kasutuskogemust, võib teil olla rohkem segi ajada kui alustades. Kui sa oled jõudnud tervisehoiukonto poole, - aga sa oled nagu "I ikka veel ei tea, kas see on minu jaoks õige "- siis jätkake lugemist.

Tervisehoiukonto või HSA lühikeseks ajaks on ravikulude hoiukonto. Kuid see on nii palju kui säästupank, mida saaksite oma pangast või oma pensioniskeemi kaudu.

Kuidas HSA töötab?

Kongress kiitis HSA-de heaks 2003. aastal, et aidata tarbijatel kompenseerida tervishoiuteenuste maksumust kõrgelt maha arvatavate kindlustuskavade puhul.

HSA-le kvalifitseerimiseks peab teil olema vähemalt 1300-le inimesele mahaarvatav kava, kuid mitte rohkem kui 6,550 dollarit; perede puhul peab mahaarvatav summa olema vähemalt 2600 dollarit, kuid mitte rohkem kui 13 100 dollarit.

Sul võib olla raha, mille olete HSA-le maha arvanud maksuvabalt. Kui teil on oma kontol 2 000 dollarit, saate seda investeerida investeerimisfondidesse, mis kasvavad samamoodi nagu vanadus- või investeerimiskontol.

Mis tahes teie poolt ravikuludelt tagastatud raha on igaveseks maksuvaba. Mittemeditsiinilistele väljavõttele maksustatakse 20% -line trahv.

Kui te ei kasuta seda kõike 65-aastaselt, maksate tulumaksu summa, mille olete välja maksnud mittemeditsiinilisteks kuludeks. Siiski võite raha kasutada meditsiinikuludeks ilma karistuseta.

Sa kuulsid seda õigust: maksuvaba investeerimine, maksuvaba majanduskasv ja maksudest vabastamine ravikulude katteks.

Lisaks sellele erineb HSA paindlikul kulutuskontol "kasuta-seda-või-lose-it-it", et teil on võimalik valida, mida te järgmise aasta jooksul ei kuluta.

Sa arvatavasti mõtled: "See HSA kõlab magusalt! Ma lähen sellega ja panen piisavalt, et katta minu ülivõrd maha arvata! "

Woah nüüd. Vaatame, kuidas seda asja täielikult ära kasutada. Siin on viis võimalust oma HSA-i maksimaalseks kasutamiseks.

1. Maksima oma panused

Parim koht alustamiseks on teie HSA maksimaalne väljaarendamine igal aastal.

"Täna HSA-s säilinud dollaril on potentsiaal kasvatada palju kiiremini ja paremaks maksutõhususeks kui teistel kontodel," ütles Hylland Capital Management juht Matt Hylland.

6% -lise kasvumääraga keegi, kes salvestab maksimaalselt 3450 dollarit aastas 30 aasta jooksul, annaks oma kontole veidi üle 100 000 dollari. Kuid tänu intresside lisamisele kasvab konto peaaegu 290 000 dollarini!

Ajalooliselt on HSA sissemaksete piirangud tõusnud ligikaudu 50 dollarini igal aastal, nii et teie konto võiks olla rohkem kui 290 000 dollarit pärast 30 aastat, kui seda maksimaalselt igal aastal.

2. Pange oma sissemaksed otse palgast välja

Kui teie HSA-i sissemaksed maha arvatakse automaatselt teie pangakontolt, siis ei päästa mitte ainult säästud autopiloodile, vaid ka natuke täiendavat maksutagastust.

Kevin Han Finance Pantherist õppis seda esmajärjekorras.

"Kui ma hakkasin kasutama HSA-d, osalesin sellel ilma palgalõppu mahaarvamisteta," ütles ta.

Kuid kui sa panustad mahaarvamiste kaudu, ei pea te maksma FICA-d, st sotsiaalkindlustust ja ravikindlustust. "Ma mõistsin, et panus oma HSA-s palgalo mahaarvamistega võib minuga päästa, et natuke rohkem protsenti," ütles Hannes.

Isegi 401 (k) sissemaksete puhul, mis on pretax, kuuluvad sotsiaalkindlustuse ja ravikindlustuse maksud, seega on HSA sissemaksed ainus viis nende vältimiseks. Mahaarvamised saab hõlpsalt seadistada ettevõtte kasutegurite portaalis.

Kuigi HSA-d on vabastatud föderaalse tulumaksust ja FICA-st, ei ole nad Alabama, California, New Jersey ja Wisconsini riikides tulumaksust vabastatud.

3. Makske arstide kulud välja taskusse

HSA-l ei ole hüvitise saamiseks piiranguid. Niikaua kui kulu on tekkinud pärast HSA seadistamist, võidakse teile selle eest hüvitada mis tahes tulevikus, isegi kui te lahkute oma töökohast või vahetate plaanid.

HSA on teie igavesti, ja kõik selle päeva eest tekkivad ravikulud on hüvitatavad. Nii et kui sul on piisavalt sääste, et maksta hüvitist ravikulude eest, võite jätta oma HSA puutumata ja lasta see turul kasvada.

Oletame, et teie HSA-l on 5000 dollarit ja kannate meditsiinikuludest 2000 dollarit. Võite seda oma HSA-st välja võtta või maksta tasku ja laske 2000 dollaril kasvada. Kui jätate sealt üheks aastaks tagasi 6% tasumiseks, siis saate 120 dollarit. See on 120 dollarit, mis võivad teie HSA-s jätkuda, isegi kui te võtate 2 000 dollarit välja aasta pärast.

Digitaalselt salvestage kviitungid kvalifitseeritud meditsiinikulude katmiseks enda, oma abikaasa ja ülalpeetavate jaoks. (Jah, see pole mitte ainult konto omanikule!) Kvalifitseeritud meditsiinikulud võivad olla nii akupunktuurist kui röntgenkiirest.

See on eriti kasulik, kui soovite oma HSA-d kasutada, kuid sellel ei ole piisavalt vahendeid menetluse kogumaksumuse katmiseks. Võite oodata, kuni saate rohkem panustada või kasvada, et katta kogu kulu, seejärel saata hüvitise saamiseks.

Võite taotleda hüvitist oma HSA pangalt igal ajal ja esitada oma laekumiste koopiad IRS-ile koos vormi 8889-le aastal, mil teid hüvitatakse.

HSA administraator Shonna Walker võtab seda veelgi kaugemale.Ta soovitab teil maksta ravikulude eest taskusse, kasutades krediitkaarti, mis teenib raha tagasi või reisipunkte. Kui teil on vaja hüvitada, olete vähemalt olete teeninud raha tagasi või punkte!

4. Vähendage ravikulusid

On selge kasu, kui lubate oma raha HSA-s maksuvaba, kuid toas on elevant, kuidas seda endale lubada?

Meditsiinikulude vähendamine on võtmetegur. Mõned asjad, mida saate selle saavutamiseks teha, on järgmised:

• Kasutage oma ressursse retseptide salvestamiseks.
• Kasutage kõiki oma kindlustusplaani eeliseid.
• Otsige tasuta teenuseid.
• Otsige valitsuse subsideeritud teenuseid.

"Hoidke oma koopiat oma meditsiinilistest dokumentidest ja küsige koopiaid kõigist testitulemustest," soovitab Michael Dinich, teie Money Geeki finantsnõustaja. "Kui teil on oma faile, võite vähendada mõnda vajalikku kohtumist ja kasutada uusimaid testimisi, võib vähendada vajadust kulukate koondatud diagnostiliste testide järele."

5. Lülitage plaanid, kui vajate seda

Kui saate suuremaid kulutusi, nagu rasedus või kirurgia, avatud õppimise ajal planeerida, tehke matemaatika, et näha, kas plaanide vahetamine säästab teie raha tegelikult.

"See on raske täpselt aega, aga kui teate, et üritate luua perekonda, otsida meditsiinilist protseduuri või isegi pärast vastsündinu üleminekut mitte-HSA-plaanile, " ütles Ryan Miyamoto Derive Wealth. "See vähendab teie taskuraha, kuid ikkagi suudab hoida oma HSA-kontot."

Te võite isegi avastada, et madala sissetulekuga plaani ja maksejõuetute kulude madalama tasu maksed võivad olla odavamad kui madala maha arvatavate plaanide järsud kindlustusmaksed.

Hea uudis on see, et te pole pühendunud elukvaliteedi plaanile.

Jen Smith on Penny Hoarderi noorem kirjanik, mitte CPA. Ta annab näpunäiteid raha säästmiseks ja võlgade tasumiseks Instagram'ile aadressil @savingwithspunk.