Kas see tähendab, et refinantseerida minu üliõpilaslaenud?

Kui teie õppelaenu võlakoorem on piisavalt suur, olete arvatavasti välja arvutanud õppelaenu refinantseerimise.

Lõppude lõpuks inimesed refinantseeri oma kodud ja äri laenud kogu aeg. Miks peaks õppelaenud olema erinevad?

Tõde on, et õppelaenu refinantseerimine on mitmel põhjusel erinev. Siiski ei tähenda see, et peaksite oma laenude refinantseerimist igal juhul kaaluma. Selle välja selgitamise võti kaalub kõike, mida võite saada - koos kõik, mida kaotate.

See postitus selgitab kõiki eeliseid ja miinuseid oma üliõpilaslaenude refinantseerimisel. Kui näete pilti, on teil paremad võimalused otsustada. Siis võite teha teadliku otsuse oma õppelaenude kohta, et välja selgitada, mis teie finantsolukorras kõige paremini sobib.

Lähme sukelduma!

Kas õpilane refinantseerib mind?

1. Mida pidada silma peal
2. Eelised, mida saate nautida
3. 5 Märgid, et see võib tähendada teie üliõpilaslaenude refinantseerimist
4. Mida otsida oma üliõpilaslaenude refinantseerimisel
5. Olulised meeldetuletused
6. Kust leida parimaid kohti oma laenude refinantseerimiseks

Üliõpilaslaenu refinantseerimine: mida hoida läbi

Paremate tingimustega õppelaenu refinantseerimine võib tunduda unistuse, kuid kui teil on föderaallaenud, siis võib-olla ka midagi ette võtta.

Nimelt on föderaalsetel õppelaenutel kindel kaitse, mis aitavad teil, kui olete vaikimisi, vähendate oma igakuiseid makseid tähtajatult või lükake tagasimaksmine edasi hilisemaks kuupäevaks.

Ärge häirida õppelaenu refinantseerimist õppelaenu konsolideerimisega

Paljud inimesed segavad õppelaenu refinantseerimist õppelaenu konsolideerimisega, kuid need on väga erinevad asjad. Kuna The College Investor jaguneb käesolevas artiklis, tuleks üliõpilaslaenude konsolideerimist kasutada mitme föderaalse üliõpilaslaenu kombineerimiseks.

Põhjuseks seda teha on lihtsalt selleks, et lihtsustada oma õppelaenu võlgnevuse tagasimaksmist. Kui olete lõpetanud kolledži, võib teil olla 5-6 erinevat õppelaenu - üks igast kooliastast (või isegi paar erinevat laenu igast kooliastast).

Kõiki neid erinevaid makseid on raske hallata.

Üliõpilaste laenude konsolideerimine muudab lihtsaks, ühendades kõik oma laenude laenud ühele laenule. Ja see on haridusministeeriumi poolt pakutav TASUTA teenus - te lähete veebisaidile StudentLoans.gov, valige konsolideerimine Minu laenud ja te liigutate konsolideerimise tee alla.

Vastupidi, õppelaenu refinantseerimine tähendab uue eralaenu saamist olemasoleva laenu (või laenude) asendamiseks. Võite refinantseerida ühe või kõik oma laenud - nii föderaal- kui eralaenud.

Niisiis, te konsolideerite, luues ühe uue eralaenu, kuid seda tegelikult nimetatakse õppelaenu refinantseerimiseks.

Pidage meeles - õppelaenu refinantseerimine tähendab eratundide laenu saamist.

Need laenud toimivad palju rohkem nagu auto laenud - te ei saa väljamõeldud tagasimaksete plaanid, te ei saa õppelaenu andestust, ja kui te ei maksa, tekib suur tagajärg.

Mõista, et võite kaotada kasu

Föderaalse laenuga üliõpilased võivad saada avaliku teenindamise laenu andmisest keeldumise, samuti tulupõhised tagasimaksekavad nagu Maksa nagu sa teenid (PAYE) ja Sissetulekupõhine tagasimaksmine (IBR).

Need plaanid võimaldavad teil maksta teatud osa teie diskretsiooni sissetulekust teie laenudele 20-25 aasta jooksul, enne kui maksate 100-protsendilise ülejäänud saldode andestuse.

Teised föderaalsed programmid, mis aitavad üliõpilasel föderaallaenudele kaasa, on meditsiinilised ja majanduslikud edasilükkamised, mis võivad teile anda kuni 24-kuulise tagasimaksmiseni puhkuse, sõjalised hüved, mis tagastavad teie föderaalse õppelaenu, kui teie või teie abikaasa teenib aktiivset teenistust ja föderaalne abi rehabilitatsioon föderaallaenud, mis olid varem vaikimisi.

Kui refinantseerisite eraõigusliku laenuandjaga föderaallaene, siis kaotate juurdepääsu föderaalselt toetatavale õppelaenu andmise, edasilükkamise või kannatamise programmidele. See hõlmab ka mis tahes õppelaenu programme föderaalsetele laenudele, mida tulevikus pakutakse.

Kui teil potentsiaalselt kvalifitseeruvad sellised programmid nagu Avaliku teenistuse laenu andestus (PSLF), peaksite tõenäoliselt vältima oma föderaalsete õppelaenude refinantseerimist.

Lisaks sellele võib teie üliõpilaslaenude refinantseerimine ja konsolideerimine pikendada nende maksmise aega. Kui te olete juba aastaid õppelaenu tasunud, on see kindlasti midagi kaaluda.

Ettevõte	Hinnad	Laenutüübid	Tingimused	Nõutavad kraadid	Abikõlblikud laenud
	2.13% - 7.49%	Fikseeritud ja muutuv	5, 10, 15, 20 aastat	Undergraduate & Lõpetama	Federal & Privaatne
	2.13% - 7.49%	Fikseeritud ja muutuv	5, 10, 15, 20 aastat	Undergraduate & Lõpetama	Federal & Privaatne
	2.13% - 7.19%	Fikseeritud ja muutuv	5 kuni 20 aastat	Undergraduate & Lõpetama	Federal & Privaatne
	2.14% - 9.22%	Fikseeritud ja muutuv	5, 10, 15, 20 aastat	Undergraduate & Lõpetama	Federal & Privaatne

Õppelaenu refinantseerimine: kasu, mida saate nautida

Kui te ei kavatse kasutada föderaalselt toetatavaid õppelaenu programme, on õppelaenu refinantseerimine üks võimalus kaaluda.

Üliõpilaslaenude refinantseerimise eelised võivad sisaldada, kuid mitte ainult:

Madalam intressimäär - Mõned, kuid mitte kõik, föderaalsed õppelaenud saab refinantseerida või konsolideerida madalama intressimääraga eralaenuna.

Kuigi see laiendab tavaliselt täieliku tagasimaksmise ajakava, võivad säästud, mida saate madalama intressimäära maksmisega, pikemaks ajaks oluliselt kokku hoida.

Sõltuvalt sellest, milline on teie intressimäär, on teil võimalik refinantseerida, et säästa 50% oma intressimakseist. Hinnake oma säästud külastades SoFi SIIT.

Üks lihtne makse - Kui teil on mitu õppelaenuarved võistlemiseks, aitab refinantseerimine teil saavutada üks väike kuumakse.

Üksnes mitmest maksest maha minek ei päästa ise raha, vaid säästab aega ja vaeva.

Madalam kuumakse - Kui kindlustate madalama intressimäära või pikendate oma laenu tagasimaksete ajakava, saate lõpuks igakuise makse, mida on palju lihtsam hallata.

Madalama igakuise tasu hindamine võib anda teie eelarvele natuke hingamisruumi, muutes lihtsamaks lisaraha sissemakse otse teie laenu põhiosale.

Lukustage fikseeritud määraga või valige muutuv määr - Mõned erasektori laenud on muutuva intressimääraga, mis põhjustavad aja jooksul maksete kõikumisi. Paljudel juhtudel saate need laenud refinantseerida fikseeritud määraga ja prognoositava kuumaksega toodetena.

Kui refinantseerite muutuva intressimääraga laenu, on oluline mõista, et intressimäärade tõus suureneb teie maksega. Enne päästiku tõmbamist kaaluge alati laenutüübi tagajärgi.

Ja kui soovite lukustada igakuine makse, mis kunagi ei muutu, kasutage fikseeritud intressimääraga laenu.

Parema määraga koos allkirjaga - Kui teil on kõrge intressimääraga erasektori isiklikud laenud, võib hea krediidiga kaas-allkirjastaja tagada paremate tingimustega laenu.

Need paremad tingimused võivad sisaldada madalamat intressimäära või paremat tagasimaksetähtaega - nii perksid, mis aitavad säästa raha ja maksta oma õppelaenu kiiremini. Tõenäoliselt ei juhtu tõenäoliselt, et refinantseerimine ilma cosignerita ja krediiti pole.

Tegelikult nõuavad Consumer Finance Kaitsebüroo statistikast 90% kõigist eralaenutest cosignerit.

5 Märgid, et see võib tähendada teie üliõpilaslaenude refinantseerimist

Segane veel? Sa ei ole üksi. Selle variandi kaalumisel tekkivad paljud reeglid, eelised ja puudused muudavad selle otsuse keeruliseks.

Still, õppelaenu refinantseerimine on tõesti parim võimalus laenuvõtjatele teatud olukordades. Siin on viis stsenaariumi, kus võiksite lihtsalt sellesse kategooriasse kuuluda:

• Sa teenid liiga palju sissetulekupõhiste tagasimaksekavade saamiseks ja teil pole soov töötada avalikus teenistuses. Paljud inimesed, kes sisenevad kõrgematele väljadele, teenivad liiga palju sissetulekupõhiste tagasimaksekavade saamiseks ja mõnedel ei ole üldse soov töötada avalikus sektoris. Kui king sobib, siis hinnake, kui palju säästate föderaalse õppelaenu refinantseerimisega, on mõistlik idee. Kui teil on suur võlg, kuid raha on suurepärane, võib õppelaenu refinantseerimine säästa tuhandeid dollareid.
• Teie laenud on fikseeritud kõrge intressimääraga, ja te arvate, et võiksite seda paremini teha. Kui teie õppelaenud on kõrgema intressimääraga fikseeritud, võiksite otsida refinantseerimisvalikuid. Sõltuvalt teie laenuandmetest ja rahalisest olukorrast võite saada madalama intressimääraga laenu, mis aitab säästa raha. See on eriti mõttekas era laenude ja Graduate PLUS laenud (mis on kõrgeim intressimäär Federal laenud)
• Teete mitmesuguseid laenu makseid erinevate intressimääradega igal kuul. Kui saatsid iga kord mitu makset, on suurepäraste tingimustega laenatud laenude refinantseerimine üks võimalus lihtsustada oma elu ja säästa raha ühe põlvega. Uurige, kui palju võite selle kalkulaatori abil salvestada.
• Sa tahad maksta oma laenud välja nii kiiresti kui võimalik. Kui sa oled nagu paljud noored, on teie elu järgmise 20-25 aasta pikkuse sissetulekupõhise tagasimaksmise idee murettekitav. Teatud olukordades on refinantseerimine parim viis laenude maha jätmiseks. Lisaks sellele võib see teile säästa aega, kui seda teete.
• Tahate sõltumatust oma kaasautorist. Kui teie vanad laenud hõlmavad kolmandat isikut ja te soovite omaette katkestada, on refinantseerimine üks võimalus seda teha. Ja kui teie krediidiskoor on piisavalt hea, võite loodetavasti saada uue laenu madala intressimääraga ja tingimustega, millega saate elada.
• Sa tahad vanematele PLUS-i laenu oma lapsele üle kanda. Vanemate PLUS-laenud on mõned halvimad õppelaenud - kuna vanemal on laen ja õppija saab raha. See tähendab ka seda, et vanem on rahakäigus tagasimaksmiseks rahaliselt. Siiski on olemas ettevõtteid, mis võimaldavad vanematel refinantseerida PLUS-i laenu oma lapse nimele (ja isegi kui see nõuab cosignerit, siis saab cosigneri vabastamise lõpuks tasuta). See võib olla kasulik emaettevõtte PLUS laenudest välja saamiseks.

Mida otsida oma üliõpilaslaenude refinantseerimisel

Nüüd, kui oleme rääkinud sellest, millised on kasu ja millised on puudused õppelaenu refinantseerimisel, mida peaksite isiklikult otsima oma õppelaenu refinantseerimisel? Millal see kõige paremini teie jaoks tähendab?

Laenude refinantseerimisel on palju võimalusi, kuid peate alati silmas seda üldist mõtteviisi, kui ostate oma õppelaenu:

Ma peaksin refinantseerima õppelaenu, mis säästab mind raha tagasimaksmise käigus JA Ma saan seda endale lubada läheb edasi.

Mida see tähendab?

Noh, kogu õppelaenu refinantseerimine on raha säästmine. Seega ei tohi osaleda refinantseerimiskavas, mis ei säästa raha.

Teiseks peate olema mugav, et saaksite täna oma uute õppelaenu anda ja edasi minna. Mõtle oma töökohtade stabiilsusele ja millisele igakuisele maksele saate endale lubada, et kindlaks teha, kas teatud õppelaen on mõttekas.

Kui ostate õppelaene, näete:

Muutuja ja fikseeritud intressimääraga laenud: Saadaval on erineva intressimäära ja fikseeritud intressimääraga laenude kombinatsioon. Peaaegu kõikidel asjaoludel on fikseeritud määraga laenude intressimäär kõrgem kui muutuva intressimääraga laenud.

Põhjuseks on see, et fikseeritud intressimääraga laenud ei muutu kogu laenu eluea jooksul - saate teada oma makse ja teada, mida oodata.

Teisest küljest muutuvad muutuva intressimääraga laenud aja jooksul turuväärtuste põhjal.

Enamikul laenudel on piirid selle kohta, kui palju nad võivad tõusta ja kui kiiresti, kuid tavaline erinevus ei ületa 0,25% kuus, kogupikkuseks 8%. Kuna intressimäärad tõusevad (või langevad), muutub ka teie laenude intressimäär.

See muudab teie igakuiseid makseid - see tähendab, et need võivad tõusta või isegi ületada seda, mida fikseeritud intressimääraga laenuvõimalus teilt nõutakse.

Siiski alustad teid madalama intressimääraga. Kui te kavatsete üliõpilaslaenu suhteliselt lühikese aja jooksul maksta (nt vähem kui 2 aastat), võib muutuva intressimääraga laenu teha palju, sest võite säästa huvi.

Kui kavatsete maksta laenu täies ulatuses, võib fikseeritud intressimääraga laen anda teile rohkem mõtet - eriti kuna intressimäärad tõenäoliselt tulevikus tõusevad.

Valik ja risk on sinu. Pank hüvitab teid riski võtmise eest, andes teile madalama intressimäära, kuid see määr võib tõusta.

Erinevad ajad: Kui ostate õppelaenu, näete laenuperioodi jooksul erinevaid pikkusi.

Tavaliselt näete nii lühikest kui 3 aastat ja nii kaua kui 25 aastat. Kuid mõned krediidiühistud pakuvad laene lühikese ajaga kui üks aasta ja kuni 30 aastat.

Laenu parimate intressimäärade saamiseks peate tavaliselt laenu saama lühiajaliselt. Mida pikemaks tähiseks, seda kõrgem on intressimäär.

Laenu tähtaja (pikkus) ja intressimäära kombinatsioon on teie maksete summa.

Mida pikem on laen, seda kallim ja huvi maksate, seega otsige alati laenu tähtaega lühendada.

Eelised ja perksid: Paljud laenuandjad pakuvad tänapäeval mitmesuguseid eeliseid ja eeliseid, et neid ise eristada. Mõned neist eelistest on olulised, mõned ei tee seda.

Näiteks mõned eelised, mis võivad olla olulised, on muuhulgas ettemaksu trahvi puudumine. Kui plaanite oma laenu ennetähtaegselt tagasi maksta, ei taha te seda karistada.

Samuti, kui teil on vaja oma laenudega kaasasjärjekorda hakata, võite tõenäoliselt saada seda, mida tuntakse Cosigneri pressiteadetena. See tähendab, et pärast teatavat ajaga maksetest saab cosigneri laenust maha jätta.

Parimad Cosigneri vabastamise plaanid on tavaliselt 24 kuud.

Teine boonus, mida peaksite ära kasutama, on intressimäära vähendamise võimalused. Paljud pangad pakuvad intressimäärade vähendamist automaatsete deebetmaksete sisselogimisega.

See lihtne trikk võib vähendada teie intressi kõige rohkem laenuandjatel 0,25% võrra. Mõned pangad pakuvad veel 0,25% -list vähendust, kuna neil on panga kontrolli- või hoiukonto.

Need säästud võivad aja jooksul märkimisväärselt kokku hoida!

Mõned perksid, mis ei ole tegelikult enamiku inimeste jaoks olulised, hõlmavad töökoha juhendamist, ühendatud pangakontode ja tasuta lohutust. Pidage alati meeles, mis on teile rahaliselt oluline, ja jätkake seda, mida me eespool ütlesime:

Ma peaksin refinantseerima õppelaenu, mis säästab mind raha tagasimaksmise käigus JA Ma saan seda endale lubada läheb edasi.

Olulised meeldetuletused

Enne päästiku käivitamist on siin mõni viimane meeldetuletus.

Esiteks saate refinantseerida ühe, mõned või kõik oma laenud. Teil pole vaja refinantseerida kõik või mitte. Võib-olla soovite ainult oma erainstu laenude refinantseerimist ja oma föderaalseid - see on võimalik.

Võib-olla soovite ainult refinantseerida paari suure huvi laenu ja mitte ülejäänud - see on ka hea. Põhimõtteliselt saate valida ja valida, milliseid laene soovite teha.

Pidage meeles, et enamikul laenuandjatel on minimaalsed laenusummad - kõikjal 1000 dollarist kuni 3000 dollarini. Kui teie laen ei ole piisavalt suur, siis ei refinantseerita seda. Aga kui see on nii väike - maksa see ära!

Samuti, kui teil on suuri laene, võib teil olla vaja saada kahte erinevat õppelaenu. See kehtib tavaliselt ainult arstide kohta, kuid enamikul laenuandjatel on piirid selle kohta, kui palju nad refinantseerivad - tavaliselt 250 000 dollarit või nii.

Kui teil on rohkem õppelaene kui see, võivad mõned laenuandjad teie üldse tagasi lükata, teised nõuavad lihtsalt kahte laenu.

Teiseks saate refinantseerida mitu korda. Oletame, et te refinantseerida täna 5%, kuid intressimäärad langevad 6 kuule 4% ni. Noh, saate sel ajal uuesti refinantseerida. See ei takista teid.

Nüüd võivad mõned laenuandjad selle peale pahaks olla ja ei lase teil ühe ja sama ettevõtte jaoks refinantseerida. Kuid teised laenuandjad võivad lubada teil kiiresti ja lihtsalt nendega refinantseerida, sest nad ei soovi oma äri kaotada.

Nii nagu esimene kord, kui refinantseerite oma õppelaene, tasub see sisseoste teha!

Kust leida oma õpilaste laenude refinantseerimise parimad kohad

Teie õppelaenu refinantseerimiseks on palju kohti! Interneti-laenuandjatest, pankadesse ja krediidiühistutesse on palju võimalusi.

Kuid see võib muuta erinevate laenude ostmiseks tõesti raskeks. See refinantseerimiskohtade loend on hea lähtepunkt, kuid ärge unustage ka kontrollida kohalikku panga- ja krediidiühistut.

Krediitfirmad võivad olla head kohad, mida kaaluda, eriti kui teil on ainulaadne olukord, mis vajab spetsiaalset tagatist.

Paljudes kohtades pakutakse ka boonuseid nendega refinantseerimiseks.

Ärge kunagi vali rahalise boonuse madalama intressimääraga, kuid kui teil on kaks või kolm sama määraga ettevõtet, vaadake, kas keegi neist oma ettevõtte võitmiseks loobub rahalise boonusega.

Sa oleksid üllatunud, kui konkurentsivõimelised mõned ettevõtted saavad oma õppelaenu refinantseerimise äri.

Suur asi õppelaenu ostmise kohta on see, et saate seda teha mõne minutiga.

Ja teie tehtud valikud võivad säästa tuhandeid. Nii võta paar tundi ja võrrelda hulk erinevaid kohti - kulutatud aeg on seda väärt.

Alumine rida

Täiuslikus maailmas peaksime vilkuma ja meie õppelaen kaob.

Kuid reaalses maailmas on see, et meilt makstakse need tagasi - isegi kümme aastat või kauem. Kahjuks kulub tavaliselt keskmisest tarbijast oma üliõpilaslaenude tasumiseks tavaliselt üle 20 aasta.

Õnneks on paljud ettevõtted sisenenud uute toodete pakkumiseks, mis lihtsustavad teie laenude tasumist.

Kuid enne, kui langetate, peate tegema hoolikalt hoolt, et refinantseerimine oleks tegelikult mõistlik.

Võimalusi on palju kaaluda, kuid refinantseerimine võib säästa teie raha, kui see on õigesti tehtud. Veenduge, et õppelaenu refinantseerimine on mõttekas enne, kui te sukeldute.