Minu esimene tervisehoiukonto aasta: ma salvestasin 2640 dollarit

1. jaanuaril 2015 olin mures.

See oli aasta, mil ma otsustasin traditsioonilise ravikindlustuse asemel proovida tervisehoiukontot (HSA).

Pärast aastatepikkust hirmutamist suurenevate lisatasude ja kõrgete hüvitiste üle otsustasin minna ühelt nendest suurematest mahaarvatavatest plaanidest. Mul on õnnelik, et minu ettevõte pakub erinevaid kindlustusvõimalusi, nii et võin valida, mis mulle kõige paremini sobib.

Loodan, et lõpetan raha raiskamise ja maksan ainult selle eest, mida ma sain, samas tunne ennast kindlasti, et ma oleks hõlmatud tõsise terviseprobleemi korral.

Siin on see, mis juhtus minu esimesel aastal HSA-s - ja kuidas ma otsustan, millist plaani ma valin 2016. aastaks.

Kuidas teie HSA töötab?

“Tervisehoiukontod (HSA) on nagu isiklikud säästuarved, kuid neis raha kasutatakse tervishoiuteenuste kulude katmiseks, " vastavalt Mayo kliinil.

"Teie - mitte teie tööandja või kindlustusfirma - omavad ja kontrollivad raha oma tervisehoiukontol."

Minu tööandja maksab oma HSA-le kindlaksmääratud summa (76 dollarit) iga töötasu, et katta minu abikaasa ja minul. See on minu tööandja asemel traditsioonilise kindlustusmakse osa.

Ma ei anna oma HSA-le raha, kuigi mul on see võimalus. Kui me ootame, et vajame rohkem, võin ma arvutatavast summast maha arvata või ma saan kindlasummalise summa sisse panna.

HSA-le kulutatud raha ei maksustata ja läheb säästukontole, mille juurde pääseb debiteerimiskaardiga.

Kui me läheme arsti juurde, maksame selle eest kõike deebetkaardiga. Meie kindlustus ei lööks sisse enne, kui täidame meie mahaarvatavat 5200 dollarit.

Kuid iga HSA töötab erinevalt, nii et kontrollige oma plaani eripära otsuse tegemisel.

Miks valisite HSA?

HSA oli hea võimalus päästa raha.

Mu abikaasa ja mina on suhteliselt terved ja minna arsti juurde ainult paar korda aastas. Suurte arstide kulude korral ei olnud see väga mõistlik maksta suuremaid kindlustusmakseid.

Eelmisel aastal läksime traditsioonilisema kindlustusplaaniga. Meil oli korralik katvus ja maksis igal kuul 220 dollarit osalemiseks. Meil oli ikka veel ilus kopsakaid (iga külastus on 20-40 dollarit). Selle plaani kohaselt kulutasime ainult 2640 eurot kindlustusmaksete (välja arvatud palgalised) maksed.

Oleksime valmis panustama, et saaksime HSA-s raha säästa, mistõttu otsustasime maksta 5200 dollarit mahaarvatavaks, kui tekkis tõsine terviseprobleem.

Kas maksaks seda lõbusaks? Ei

Kuid arvestades meie tervist, on ka ebatõenäoline, et peame seda tegema.

Ma tunnen end privileegina, et suudan valida oma katvuse ja olla kõik tervisekindlustus. Nii et ma tahtsin olla kindel, et tegin targaseid valikuid oma raha ja tervise kohta.

Kui palju sa maksid?

Minu HSA-s olev raha on mind peaaegu terve aasta kestnud.

Novembri keskpaigani oli mul veel 597 dollarit jäänud.

Mul oli õnnelik, et mu meditsiinikulud olid kogu aasta jooksul ühtlaselt paigas ja mul ei olnud esimestel kuudel olulisi arveid, seega võin ma enne mulle kontolt esile helistada muljet.

Mida sa oma raha kulutasid?

Me ei läinud sel aastal arsti juurde.

Õnneks selle põhjuseks oli see, et me ei saanud haigeks mitte sellepärast, et me ei soovinud kasutada HSA raha.

Ma läksin oma esmatasandi arsti juurde ($ 100). Mu abikaasa sai silmaeksami ja uusi prille (310 dollarit). Ma läksin ka spetsialistile, kes tellis vereanalüüsi (762 dollarit).

Meil oli ka füüsiline seisund, kuid meie plaan hõlmab ennetavat hooldust 100% ulatuses, seega HSA tasakaalu ei mõjutanud.

Mis juhtub raha, mida te ei kulutanud?

Õnneks võin ma hoida raha, mida me aasta jooksul ei kuluta.

Minu 2015 ülejääk liigub 2016. aastani - HSA tõus.

Kuid ma ei saa lihtsalt sularaha välja võtta ja minna kaubanduskeskusesse.

Kui te võtate HSA-le raha, selle asemel et kulutada selle heakskiidetud ostudele, peate maksma maksud, mida te ei maksnud, kui paned raha kontosse.

Parem eelistus on lasta raha üle minna ja säästa tulevaste tervishoiukulude jaoks. Võite ka valida, kuidas investeerida oma HSA vahendeid, et maksimaalselt ära kasutada oma raha.

Mis siis, kui teil oleks 2015. aastal tõsine terviseprobleem?

Minu kindlustus oleks makstud midagi, kuni ma ei jõua maha arvata 5200 dollarini.

Pärast seda katab kindlustus 100% minu kuludest, kui ma kasutasin võrguarstidena.

Kas te teete HSA-i järgmisel aastal uuesti?

Jah.

2015. aastaks oli HSA hea tehing. HSA valimine hoiustab meid ette raha ette, vähendades iga kuu maha arvatavast summast.

Selle asemel, et maksta 2640 eurot kindlustusmaksetena nagu me tegime 2014. aastal traditsioonilise kindlustusplaani raames, ei maksnud me midagi makstud. Selle asemel lõpetame selle aasta lõpuks 597 dollariga meie HSA-s (kui meil pole enne aasta lõppu suuremaid kulutusi).

Lisaks sellele, mida me ei kasuta rullide üle. Muude põhjustel kui minu HSA tasakaalu puhul loodan, et meie tervishoiutarbimine 2016. aastal on sarnane käesoleval aastal.

Ma vaatan uuesti läbi oma võimalused, kui kumbki meie areneb kroonilise seisundi tõttu, vajab pikaajalist ravi või prognoosime silmapiiril suurt terviseüritust.

Kuid praegu töötab HSA meile hästi.

Sinu Turn: Kas olete kaetud HSA-ga? Kuidas läks? Kas teete seda uuesti?

Lyndsee Simpson on kirjanik ja toimetaja, kes elas Washingtonis, D.C.Ta oleks pidanud HSA-le aastaid tagasi minema.