Kuidas võtta vastutust mitteäratavat portfelli

Kui olete nagu enamik inimesi, on investeeringud hajutatud terve hulk erinevatest kontodest - IRA-d, 401-kroonist, vahendustegevust ja palju muud. Siiski on kõik teie kontod ja investeeringud osa teie portfellist.

Seetõttu peate haldama kõiki oma kontosid kogu portfellina, mitte üksikute kontode hulgast. See hõlmab portfelli mittefikseeritud varasid, nagu rendipinnad või muud alternatiivsed investeeringud. Arvestades neid kõiki koos kogu portfelliga, saate tõesti hinnata oma investeeringute tulemuslikkust ja mitmekesistamist.

Mitmekesisuse tähtsus

Peamine põhjus, miks te peate oma portfelli võtma, on tagada, et olete varuklasside kaupa nõuetekohaselt mitmekesistatud. Mitmekesistamine võimaldab teil riske, eriti äririske ja finantsriske, maandada. Investeerides liiga palju ühte varaklassi (nt kinnisvara), avanevad ennast haavatavuse eest, kui midagi peaks kinnisvaraturul juhtuma. Sama kehtib ka muude varade puhul, nagu aktsiad ja võlakirjad.

Sellepärast peate tagama, et teie portfell jääb teie vajadustele vastavaks varade jaotamiseks. Kuigi igaühe ideaalne varade jaotamine põhineb erinevates tegurites, on oluline tagada, et ükski varaklass ei oleks liiga suur või ülekaaluline. SEC on isegi koostanud algajate juhendi varade jaotamise kohta, mida investorid järgivad.

Tarkvara portfellilahendused

Seal on mitu tarkvarat, mis aitavad sujuvalt portfelli hõlpsasti hallata. Esimene neist on Rahapaja. Mündi on raha haldamise veebipõhine programm, mis võimaldab teil sisestada kõik oma kontod ja uuendab automaatselt kõike. Kui olete Mint'i ja teie kontode sünkroonimiseks registreerunud, võite minna jaotisse "Kõik investeeringud -> jaotus" ja vaadake, kuidas kõik teie investeeringute kontod on paigutatud.

Teine populaarne portfellilahendus on Quicken. Quicken on investeerimisel palju võimsam kui Mint, ja jagab portfelli varade jaotust veelgi sügavamale kui Rahapajas. Kiireks on see, et võite seadistada sihtrühma vara jaotamise ja seejärel näha, kuidas teie portfell seda võrrelda. Sellel on isegi tasakaalustamisvahend, mis on sisse ehitatud, et näidata teile täpselt, kui palju ja lühidalt olete oma eesmärgi varade paigutamisest.

Exceli portfellilahendused

Kui te ei soovi tarkvarapõhist programmi kasutada, võite alati tugineda tavapärasele Excelile, et panna kõik ühes kohas. Siiski, kui soovite Exceli kasutamist, on tähtis, et kasutaksite vahendeid, mis on mõeldud Morningstar'i portfelli röntgendifirma vaatamiseks, kui need paigutatakse vastavasse varaklassi. See tööriist võimaldab teil vaadata iga fondi osalust ja võimaldab teil näha, kus teie mõni teie investeerimisfondist või ETFist võib kattuda samasse varaklassi.

Excellent asi, mida te ei saa teiste programmidega teha, on see, et saate jagada üksikute varaklasside vahel, et näha, kas neid on mitmekesine. Näiteks olen suur fänn mitmekordse võlakirjaportfelli loomisel, kui kavatsete investeerida võlakirjadesse. Kuid kuidas teate, kui mitmekesistatakse? Kui teete seda Exceli abil, võite saada ülevaate sellest, kuidas teete päris kergesti.

Kas teil on näpunäiteid, kuidas jagada vastutustundetu portfelli võtmisega?