Ei saa panga laenu? SBA on siin, et aidata!

See on ChamberofCommerce.comi Megan Totka külalispost.

Nendel päevadel on üsna keeruline saada väikeettevõtete laenu. New Yorgi föderaalreservide nõukogu sõnul on väikeettevõtete laenud endiselt vaid kolm neljandikku sellest, mis see oli 2008. aastal. Kas see tähendab, et peate loobuma laenu saamise ideest?

Mitte nii kiiresti. Pank ei ole teie linna jaoks ainus rahastamisvõimalus. Võite proovida isiklikku laenu heaks kiita, kuid see võib teie isiklikke varasid reale paigutada. Teine pöördepunkt on väikeettevõtete ühendus. Sellel valitsusasutusel on mitu erinevat programmi, mis annab teile vajaliku rahalise abi.

Kuidas SBA laenu töötab?

SBA tegelikult ei laenata raha. Selle asemel tagab see partnerpankadele ja krediidiühistutele pakutavaid laene. Selle garantii tõttu on laenuandjal SBA ärilaenude laenamise tingimused lihtsamad. Kui te ei saanud pangalaenu, võite ikkagi saada SBA laenu.

SBA-laenude negatiivne külg on see, et nad küsivad pankast kõrgema intressimäära kui ärilaenuintressimäärad. Kuna see programm võtab riskantsemaid laenuvõtjaid, peavad laenud lisariski korvamiseks lisama kõrgemad intressimäärad. Kuid see lisatasu on seda väärt, kui te ei saa panka raha saada.

SBA laenude tüübid

SBA laene on kolme liiki: (7 a) laenud, mikro laenud ja CDC / 504 laenud. 7 a) Laenud on SBA laenude kõige levinum tüüp. Need on universaalsed väikeettevõtete laenud. Te saate kasutada 7 (a) laenu uue ettevõtte käivitamiseks, maa või seadmete ostmiseks, olemasoleva võla refinantseerimiseks või praeguse ettevõtte laiendamiseks. Seda raha ei saa kasutada maksude tasumiseks ega hüvitise saamiseks. 7 a) Laenud on pikaajalised laenud, mis võivad kesta kuni 25 aastat. Selle programmi abil saate laenata kuni 5 miljonit dollarit.

Micro Laenud on lühiajalised laenud väikeste rahasummade jaoks. Selle programmi abil saate laenata 100 000 dollarilt 50 000 dollarini. Kuna need on lühiajalised laenud, peate raha tagasi maksma kuue aasta jooksul. Seda raha saate kasutada seadmete, varude ja muude lühiajaliste ärikulude ostmiseks. Kuid te ei saa raha kasutada maa või hoone soetamiseks, sest need kohustused võtavad liiga palju aega.

CBC / 504 Laenud on SBA laenude viimane tüüp. Programmi eesmärk on pakkuda väikeettevõtete rahastamist, samal ajal kui saavutada avaliku sektori eesmärgid. Selleks, et kvalifitseeruda, peab teie ettevõte vastama mõnele avaliku teenuse eesmärgile, nagu teie piirkonnas kasvav tootmine või keskkonnasäästlikkus. CBC / 504 Laenud on kättesaadavad ka vähemuste ja naiste ettevõtete omanikele. Need laenud tasutavad turuväärtusest, sest SBA soovib julgustada ettevõtteid, mis aitavad oma kogukondadel.

SBA laenu saamine

SBA-laenu saamiseks peate täitma mõned kriteeriumid. Esiteks, kuna tegemist on väikeettevõtete laenudega, ei pruugi teie ettevõte olla väikeettevõtte suuruse standarditega võrreldes. Teie ettevõttes ei tohi olla rohkem kui 500 töötajat ja see peab teenima vähem kui 7 miljonit dollarit aastas. Peale selle peate näitama, et proovisite taotleda korrapärast pangalaenu, kuid lükati tagasi.

SBA-laenude puhul on ka taotluste esitamise protsess, mis on pangast laenu saamisel üsna sarnane. Peate esitama oma äriplaani, oma krediidi ajaloo, oma finantsdokumentide ja tõendite, et laenu tagasimaksmiseks on piisavalt ettevõtte tulu. Võimalik, et võite ka tagatiseks oma laenu varundada. See on pisut ulatuslikum kui laenu saamine P2P laenuandja poolt, nagu LendingClub, kuid kui teil on õige segu, saate seda väga hõlpsasti kätte saada.

SBA ülesandeks on toetada väikeettevõtteid nagu teie. See on hea koht, kus hakata otsima rahastamist enne, kui pöördute rohkem kuluartiklite poole, näiteks faktooringut või kaupmehe sularaha ettemakseid. Loodetavasti saab SBA abiga raha, mida on vaja oma ettevõtte järgmisele tasemele viia.

(Fotoallikas)

Megan Totka on peatoimetaja ChamberofCommerce.com. Ta on spetsialiseerunud väikeettevõtete näpunäidetele ja ressurssidele. Chamber of Commerce.com aitab väikeettevõtetel veebis oma äriid laiendada ja hõlbustab kohalike ettevõtete ja üle 7000 kaubanduskoda ülemaailmset ühenduvust.

Salvesta