Pangad

Kuidas vastutustundlikult kasutada isiklikku laenu oma maksete vähendamiseks

Kuidas vastutustundlikult kasutada isiklikku laenu oma maksete vähendamiseks

Isikliku laenu saamine võib olla lihtsalt pilet, et saada oma käed sularahas, kui seda vajate. Seda tüüpi laen võib olla oluline vahend oma kallite krediitkaardivõla konsolideerimiseks ja vähendamiseks. Kui sa laenutad vastutustundlikult kellel on isiklik laen, saate parandada oma finantsolukorda, tugevdades võlakoormust ja toovad teid läbi karmide paikade, kui raha on vähe.

Vastutustundlik laenamine on raha, mida kulutad olulistele ostudele või teenustele, mis maksavad teile fikseeritud määra, mida saate tagasi maksta ja mis kannab mõõdukat intressi. Kuigi paljud kaasatud isiklikud laenud on "petuskeemid", on palju võimalusi vastutustundlikult kasutada isiklikku laenu maksete vähendamiseks ja tegelikult aidata teil võlgadest välja pääseda.

Juurdepääs isiklikele laenudele sõltub teie krediidiskoorist ja ajaloost, mitte tagatisest nagu teie kodu või auto. Erinevalt krediitkaardi ettemaksetest võtavad isiklikud laenud fikseeritud intressimäära, kõrvaldades ebakindluse allikast teie eelarvest. Samuti võimaldab isiklik laen laenata suuri summasid ja maksta madalamat intressimäära võrreldes krediitkaardi sularaha ettemaksuga.

Parimad isiklikud laenud

Isikliku laenu võib olla võimas vahend, kui seda targalt kasutada. Üldiselt on kõige parem vältida isiklikke laene, kui kavatsete kasutada raha kergete ostude jaoks, kuna intressikulud võivad märkimisväärselt suurendada üldkulusid. Siiski on teatud olukordi, kus isiklik laen saab olla just õige vastus, sealhulgas:

  • Teie võlgade konsolideerimine, eriti kõrge intressimääraga krediitkaardiprobleemid. Selle asemel, et teha igakuiselt lõputuid minimaalseid makseid paljudele krediitkaartidele, kasutage isikliku laenu saamiseks kaarte tasumiseks. Sel moel on teil üks kuumakse, mis maksab laenu kindlal kuupäeval, ja on hea võimalus, et maksate madalamat intressimäära.
  • Erakorraliste arvete tasumine, näiteks tervisekindlustuses olev äkiline haigus või vigastus.
  • Eelarvestusjärgsete kulude planeerimine, näiteks pulmad, koduarendused, uus sõiduk või isegi maailma kruiis.
  • Maksude tasumine õigeaegselt ja täielikult. Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, hõlmab see teie kvartaalsete hinnanguliste maksete maksmist. Parem võlgnevus isikliku laenu pakkujale, mitte Uncle Samile, sest IRS hindab trahve ja tasub suurt huvi. Teie töötasu IRS kinnipidamine kahjustab teie krediidireitingut, piirates juurdepääsu krediidile ja suurendades laenukulusid.

Mida otsida isiklikus laenus

Kui ostate isikliku laenu, peate hindama mitmeid funktsioone, et määrata parim pakkumine. Täpsemalt soovite võrrelda järgmisi punkte:

  • Aastane protsendimäär (APR): see on intressimäär, mida maksate laenule, väljendatuna standardmeetodil aastamaksena. Kasutage ainult APR-sid, et võrrelda intressimääradele kulutatud summasid ja ignoreerite kõiki teisi reklaamitud intressimäärasid.
  • Tasud: Otsige laenu pakkujat, kes tasub väikseimad tasud selliste esemete eest nagu laenu algatamine, hilinenud maksmine, kontrollimaksed, ettemaksed ja nii edasi. Mõned tasud võivad laenulepingu peene kirjaga maha kukutada, seega veenduge, et lugesite ja mõistate kõiki dokumente enne punktiirjoone sisselogimist.
  • Laenupiirangud: Kui teil on hea krediidiskoor, võite saada laenu pakkuja pakutava maksimaalse summa, mis tavaliselt on 35 000 dollarist kuni 40 000 dollarini. Kui teie krediidiskoor on väiksem kui hea, vähendavad laenu pakkujad teie laenuvõimalust - kontrollige iga võimaliku pakkujaga, kuna neil on erinevad laenustandvad standardid.
  • Tingimused: Otsige laenu tingimusi, mis sobivad teie eelarvega. Need mõisted hõlmavad igakuiste või kahe nädala maksete suurust ja arvu ning laenukulusid (APR, tasud, karistused jne). Mõned laenuandjad piiravad tingimusi kolme- või viieaastaste laenudega, teised on paindlikumad.
  • Laenuandja katvuse pindala: Laenuandjal ei pruugi teatud riikides olla lubatud tegutseda. Laenuandja veebisait küsib teie riigi- või sihtnumbrit, et teataksite, kas olete laenuandja piirkonnas.
  • Juurdepääs teabele: Mainekas laenuandja võimaldab juurdepääsu kogu teabele, mis on vajalik isikliku laenu taotlemise otsuse tegemiseks. Nagu me mainisime, loe alati laenulepingu täielikult, kui laenuandja veebisaidil avaldatud teave on puudulik. Ole ettevaatlik krediidijaile, kes raskendab juurdepääsu teabele - võib-olla neil on midagi peita.

Meile meeldivad teenused nagu OneMain Financial Personal Loans, kuna need pakuvad madalaid krediidivõimalusi või mitte.

Kuidas osta isiklikku laenu

Seal on sõna otseses mõttes sadu potentsiaalseid isikliku laenu osutajaid, sealhulgas panku, krediidiühistutele, kommertslaenudele ja vastastikuseid laenuandjaid.

Võite end ära kasutada, kulutades mitu tundi sobivate kandidaatide jälgimist, kuid on parem viis: konsulteerida usaldusväärsete finantside veebisaitidega, nagu usaldusväärne, mis on üks väheseid veebisaite, kus saate pakkumisi mitmelt poolt kontrollitud laenu pakkujalt. Usaldusväärne teave on kesksel kohal teabe kohta konkureerivate laenupakkumiste kohta, liigitatuna laenuliikide järgi (st isiklikud laenud, õppelaenud jne) ja krediidiskoor.

Krediitkaardi asi on see, et võite sisestada oma krediidi, sissetuleku ja tagasimaksete kohta teavet, et saaksite eelkvalifitseerida isikliku laenu määra vaid mõne minutiga.Veenduge, et veebisait tagab, et taotlus ei mõjuta teie krediidiskoori.

Olge teadlik pettustest ja hoiduge laenuandjatest, et:

  • Nõuda ettemaksu tasu
  • Võta ühendust soovimatute pakkumistega
  • Tagada, et nad kinnitavad teie laenu enne taotluse esitamist
  • Kasutage kõrgetasemelist müügi taktikat, näiteks hävitades konkurente või sundides teid laenama rohkem, kui te tegelikult vajate
  • Keelduda laenulepingu näitamisest

Kui olete oma valikuid piiranud, vaadake kõiki meie arutatavaid funktsioone, kuid uurige ka laenuandja mainet. Kõik internetiaadressid, Better Business Bureau'i akrediteeringud, ettevõtluse ja klienditeeninduse ajaperioodid annavad kasulikke näpunäiteid konkreetse laenuandjaga töötamise eeliste ja puuduste kohta.

Viis peamist isikliku laenu saamise veebisaiti

Sellest pole kahtlust: Interneti-laenuandjad häirivad isiklikku laenutegevust, mida kunagi domineeris tellistest ja mört pankadest ja krediidiühistutest. See on hea asi, sest see edendab konkurentsi ja laiendab isiklike laenude kättesaadavust. Siin on krediitkaardiga tutvumiseks viis isiklikku laenu, mis pakuvad veebipõhiseid viiteid, kus laenuandjate teavet ei saa kunagi laenuandjatega jagada, kuni nad valivad pakkumise:

Avant

Avant on veebilaenuandja, kes tervitab madala krediidiga laenuvõtjaid. See ei sätesta ühtegi brutotulu, krediidiajaloo ega võla ja tulu suhte miinimumnõudeid. Avant teeb laene vahemikus 9,95 protsenti APR 36 protsenti summad vahemikus 1000 $ ja 35000 dollarit. Laenutingimused on vahemikus kaks kuni viis aastat.

Avant on väga tasuline sõber: originaalid ei ole, personaalset kontrollimistasude ettemaks on ette nähtud, ja $ 25 hilinenud tasu tagastatakse, kui maksate järgmise kolme osamakse õigel ajal. Avant võimaldab laenusaajal laenu refinantseerida madalamal määral kuni kaks korda laenu eluea jooksul. Kui teil on probleeme praeguse maksegraafiku täitmisega, võite paluda Avant tähtpäeva korrigeerimiseks. Avanti laenud ei ole saadaval Iowa, Maine, Põhja-Dakota ja Lääne-Virginia.

Põhjused kaaluda: Avant on hea valik, kui teil on madal krediidireiting. See on tasuline sõber, kuid selle minimaalne intressimäär on suurem kui paljudel konkurentidel. Avant väidab, et kliendi rahulolu määr on 96 protsenti.

Kontrollige oma kiirust 2 minutiga

Laenutusklubi

Laenutusklubi on tööstusharu suurim võrdsustatud laenuandja. See teeb isiklikke laene 1000 dollarilt kuni 40 000 dollarini kõigis riikides, välja arvatud Iowa. Et kvalifitseeruda, peate olema USA-i kodanik, alaline elanik või kehtiva pikaajalise viisa omanik, tal on sotsiaalkindlustuse number ja kehtiv e-posti konto, vähemalt 18-aastane ja pangakonto.

Laenutehingute klubi isikliku laenu APR on vahemikus 5,99 protsenti kuni 35,96 protsenti. Tavaliselt on laenutingimused kolm või viis aastat, kuigi kõrgeima intressimääraga laenud võivad kuuluda kaheaastaste laenude hulka. Laenutusklubi on üks väheseid veebilaenuandjaid, kes võtavad vastu ühiseid laenutaotlusi.

Põhjused kaaluda: Laenutusklubi on online-peer-to-peer laenuandjate suur paar. See on väga tuntud, pakub häid teabeklauslit ja võtab krediidiskoori alla 600-le, mis on väiksem kui mõned tema konkurendid. Selle tasud on kooskõlas tööstuse normidega.

Kontrollige oma kiirust 2 minutiga

Pave

Pave on välja lasknud nišš isikliku laenu andjana Millennialille, kes soovivad oma elu parandada. See pakub laenuvõtjatele, kes osalevad hariduskoolides, maksete esialgse kolme kuu pikkust edasilükkamist (kuigi selle aja jooksul tekib intressid).

Avant laenab 3 000 dollarilt 25 000 dollarini kahe- või kolmeaastase perioodi ja APR-dega, mis ulatuvad 6 protsendilt 26,26 protsenti. Pave maksab originaalitasu vahemikus 1 kuni 6 protsenti, hilinenud tasu 5 protsenti või 15 dollarit (olenevalt sellest, kumb on suurem), isikliku kontrolli töötlemise tasu 2 dollarit ja ettemakse tasu. Pave ei tööta Arizonas, Connecticutas, Columbia piirkonnas, Maine, Massachusetts, Nebraska, New Jersey, Nevada, Põhja-Carolina, Põhja-Dakota, Oregon, Pennsylvania, Tennessee, Vermont, Lääne-Virginia, Wisconsin ja Wyoming. Taotlejad, kes on Alabamas alla 19-aastased või Mississippi nooremad kui 21-aastased, ei saa Pave'i laene kasutada.

Põhjused kaaluda: Pave on hea valik, kui olete noor ja teil on kindel tulevikupotentsiaal. Erinevalt paljudest oma konkurentidest tegeleb Pave telefonivestlusega heakskiidetud taotlejatega tagasiside saamiseks laenuprotsessi kohta.

Kontrollige oma kiirust 2 minutiga

Õnnelik

Prosper on suuruselt teine ​​vastastikune laenuandja. Seda tuntakse pisut rohkem mahukate laenuandmisstandardite järgi. Prosper kasutab oma omandatud hindamissüsteemi, mis põhineb FICO skooril, võla ja tulu suhetel ja muudel objektidel. Heaolu hindab mitmeid täiendavaid tegureid, et saada teile parimat pakkumist, näiteks rahavoogude, võlgade tagasimaksmise ajalugu, hiljutiste krediidiotsimiste arvu ja miks soovite laenu.

Isiklikud laenud on saadaval kõigis riikides, va Iowa, Maine ja Põhja-Dakota, alates $ 2000 kuni $ 35,000. Kvalifitseerimiseks peab teil olema pangakonto ja sotsiaalkindlustuse number. Laenutingimused on kolm ja viis aastat ning ettemakseid ei tehta. APR-sid, mis aja jooksul erinevad, on hõlbus leida Prosperi veebisaidil. Praegu on fikseeritud intressimäärad vahemikus 5,99 protsenti kuni 36 protsenti.

Põhjused kaaluda: Proper on peamine jõud peer-to-peer laenuvõistluste areenil, saab hea läbipaistvuse märke ja on veidi liberaalsemaid laenukriteeriume.

Kontrollige oma kiirust 2 minutiga

Upstart

Upstart on online isikliku laenu pakkuja, mis keskendub tulevastele ja hiljutistele kolledžite lõpetanutele.Osa oma emissiooniprotsessist hõlmab kolledži hindamist, palgaastme keskmist ja SAT-i skoori, mille laenud on 1000 kuni 50 000 dollarit, mis on saadaval kogu riigis (välja arvatud Lääne-Virginia), mille kehtivusaeg on kolm kuni viis aastat. APRid ulatuvad 4,66 protsendilt 29,99 protsendini, ilma brutotulu, krediidiajaloo või võla ja tulu suhete miinimumita (kuigi suhe on keskmiselt 15-16 protsenti).

Algustasud on vahemikus 1 kuni 6 protsenti ja hilinenud tasusid, kuid ei ole kontrollimist ega ettemaksu tasusid. Makseplaane saab muuta, kui laenuvõtja satub rahalistesse probleemidesse, näiteks töökoha kaotus.

Põhjused kaaluda: Uuene on mõistlik laenuvõtjatele, kes on lihtsalt koolist välja, kellel on vähe krediitkajastust. See pakub atraktiivset minimaalset APR-i, madalaid tasusid ja maksete paindlikkust.

Kontrollige oma kiirust 2 minutiga

Parimate isiklike laenude avamine

Isiklikud laenud võivad olla mõttekas laenuvõtjate laiale vaalale. Nad on sageli parem lahendus kui see, mida saate krediitkaardiprogrammist ette võtta, ja nad kindlasti võitmasid kohutavaid palgapäev laenu skeeme, mis võivad sind endasse võita. Kontrollige usaldatavust, et leida parimad isiklikud laenu pakkujad ja saada mõne minuti jooksul intressimäära.

Photo Credit: marcoscisetti / 123RF fotogalerii

Lisa Oma Kommentaar