Kas te saate oma 401k Roth IRA'le üle kanda?

Tavaliselt eeldavad enamus inimesi, et nad peaksid oma vana 401 (k) ümber kasutama traditsioonilises IRA-s. Kuid paljud inimesed on hiljuti küsinud veel ühe võimaluse kohta - ja see, kas saate oma 401 (k) üle kanda Rothi IRA-le.

Kas ma peaksin oma 401K Roth IRA-le üle minema?

1. Kas vajate Roth IRA avamist?
2. Roth IRA Rolloveri reeglid Alates 401k
3. Maaklerite võimalused teie 401k sissekäiguks Roth IRA-le
4. Kuidas ma saan kontrollida?
5. Mis umbes Roth 401k?
6. Märgid, et on mõttekas teie 401 (k) rullida Roth IRA-sse

Õnneks on lõplik vastus "jah" saab liigutage olemasolevat 401 (k) traditsioonilise IRA asemel Roth IRA-d. Selle valimine lisab lihtsalt protsessile mõningad täiendavad sammud.

Kui te oma töölt lahkute, on teil teie 401 k plaaniga tehtud otsus. Enamik inimesi ei soovi lasta vanal 401 (k) iseseisvalt tööl käituda vana tööandjana ja see võib tohutult kasu tuua, viies need fondid kusagil üle, mis võiksid pikas perspektiivis neile kasu saada. Vaatame, kas ma saan aidata teil olukorra "senti" teha.

Kuid kõigepealt vaadake reegleid, mis aitavad teil 401k üle kanda Roth IRA-sse.

Kas vajate Roth IRA avamist?

Minu lemmik online-vahendaja on Ally Invest kuid saate tutvuda meie kokkuvõttega parimates kohtades, et avada Roth IRA ja Parim online-börsimaakler registreerib boonuseid. Seal on palju häid valikuid, kuid mul on Ally Investiga parimad üldised kogemused. Pole tähtis, millist võimalust valite kõige olulisema asjana, mida iga investeerimine on alustamiseks

Roth IRA Rolloveri reeglid Alates 401k

Meeldetuletusena teid tuleb üldjuhul oma tööandjalt eraldada, et viia 401k Roth IRA-ksse. Kuid mõned tööandjad lubavad kasutuselevõtu ümberpaigutamist, kus saate kasutada ümberminekut veel tööle asudes. IRS seda lubab, kuid mitte kõik tööandjad osalevad.

Enne 1. jaanuari 2008 ei õnnestunud teil 401 (k) tuua Roth IRA-d otse üldse. Kui soovite seda teha, peate te lõpetama kaheastmeline protsess. (Pidage meeles, et see kehtib ka vanade lihtsate IRA, SEP IRA ja 403b, 457 ja kvalifitseeritud pensionide kohta)

1. Avage traditsiooniline IRA.
2. Teisenda traditsiooniline IRA Roth IRA-le.

Vahepeal muutus seadus pärast seda ja see võimalus muutus kättesaadavaks. Ikka, seepärast, et seadus on seda võimalust teinud, ei tähenda see, et saate kindlasti oma vana 401 (k) rullida Roth IRA-ks, ükskõik mida. Kahjuks sõltub see kõik teie plaani administreerimisest.

Näiteks hiljuti oli mul kaks klienti, kes kavatsesid oma vanadest pensioniskeemidest Roth IRA-le üle kanda.

Ühel kliendil oli vana sõjaväe pensioniplaan - säästukava (TSP) - ja teisel riigil oli vana riigipensioniplaan. Pärast seda, kui aitasite kumbki neist täita vajalikud paberimajutused, tulin mulle huvitavaid avastusi.

TSP-i ümberpaigutusega paberitöödel oli kasti, mida saaksite märkida, kui soovite plaani ümber panna Roth IRA-le (juhendeid lisati, et veenduda, et teil oli juba loodud Roth IRA). Kuid riigi pensioniplaan ei andnud seda võimalust.

Ainus võimalus oli traditsioonilise IRA avamine ümberlükkamise aktsepteerimiseks, seejärel kohe teisendada see Roth IRA-le. See kindlasti tundus olevat sel ajal hädas, ja kindlasti oli see.

Kuid selle mehe riikliku pensioniplaani ei ole ainus, millega olen nende täiendavate reeglitega kokku puutunud. Paljud 401 (k) ja 403 (b) tulevad sama No Roth IRA Rolloveri võimalusega. See valik peaks olema kohustuslik 2010. aastal, kuid mõned teevad seda veel vabatahtlikult.

Päeva lõpus tähendab see seda, et peaksite seda võimalust põhjalikult uurima enne, kui arvate, et see teie arvates töötab. Küsige küsimusi, konsulteerige oma finantsnõustajaga ja lugege läbi kõik oma ümberpaigutusega seotud paberid, enne kui hakkate selles suunas liikuma.

3 Maaklerite võimalused teie 401k-i ümberpaigutamiseks Roth IRA-sse

Kui kavatsete oma 401 (k) kanda Roth IRA-ks, peate avama maaklerikonto. Õnneks võite valida selle erinevate võimaluste vahel, mis sobivad teie vajadustele kõige paremini vastavalt teie investeerimiseesmärkidele ja strateegiale.

Siin on kolm suurepärast võimalust kaaluda oma 401 (k) üleminekut:

1.Ally Invest

Väga lihtne kasutada veebipõhist platvormi Ally Invest on üks parimaid võimalusi 401 (k) valamiseks Roth IRA-sse. Ally Bank (täiesti veebipank) võttis üle Trade Kingi (täiesti Interneti-vahenduse) ja loonud kõige odavama ja hõlpsasti kasutatava veebimaaklerluse.

Sõltuvalt sellest, kas tegemist on tehingutega 4,95 dollarit, kontohooldustasusid või asjaolu, et kui te oma kontot oma ettevõtte sulgemiseks mujalt kontolt tasu ei võta, on palju muresid armastamiseks Ally Invest.

Avage konto Ally Invest'iga

2. E * TRADE

Kuigi Scottrade on kindlasti minu parim võimalus sellel stsenaariumil, on minu silmis kinnine teine E * TRADE. Mitte ainult neil on 30 tellistest ja mört asukohad üle kogu riigi, kuid neil on ka üks parimaid online kauplemise platvormid olemas.

Nende komisjonide struktuur on konkurentsivõimeline tootmisharu jaoks varude ja ETFide jaoks ning need ei tabanud teid kõvasti vastastikuse fondi tasude suhtes.

Pluss, kui sina avada E * TRADE-i konto saate tasuta kauplemisi 60 päevaks ja kuni 600 dollarini, sõltuvalt ettevõtte 401 (k) suurusest. Vaba raha veebipõhise vahendajakonto avamiseks? Ma võtan selle.

Avage E * kaubanduse konto

3. TD Ameritrade

Meie viimane top pick on TD Ameritrade. Nad ei ole mitte ainult populaarne valik igat tüüpi investoritele, vaid nad on nii E * Trade kui ka Scottradega xt konkurentsi seisukohalt käimasolevate kulude ja soodustuste osas.

Kui olete platvormi õppinud, on TD Ameritrade'il suur tööriistade ulatus, mis aitab teil teha teadlikke investeerimisotsuseid, maksimeerida oma tootlust ja jälgida oma kontosid hoolikalt.

Kui sa avage TD Ameritrade konto, saate 60 päeva jooksul tasuta tehinguid kuni 600 dollarini. Nagu E * Trade, sõltub sellest hüvitisest teie ümberpaigutamise suurus.

TD Ameritrade ostis hiljuti välja vahendaja Scotttrade. Nad on ühendanud kaks vahendit TD Ameritrade nime all. Mina isiklikult avasin Scottrade'i konto mitu aastat tagasi ja tegi video, mis viib teid läbi avatud tasu Roth IRA koos Scottrade'iga.

Avage konto TD Ameritrade'iga

Lisaks neile võimalustele säilitame ka täieliku nimekirja parimad kohad Roth IRA avamiseks. Enne sissetulekut peaksite kaaluma kõiki online-investeerimisplatvorme turul ja võrrelda nende eeliseid.

Ja ärge unustage. Mõned firmad loovutavad sularaha sissemakse boonust (või lennuliini miili) konto avamiseks nendes. Kui te loodate saada registreerumisboonus veebipõhise vahendajakonto avamiseks, peaksite kindlasti uurima kõiki oma võimalusi.

Roth IRA ümberarvestamise reegli kokkuvõte

Tänapäeval saab peaaegu keegi võtta kõik oma traditsioonilised IRA ja vanad pensionile jäämise plaanid ning teisendada need Roth IRA-le. Teie teisendatavat summat maksustatakse, kuid see võib ikkagi olla atraktiivne samm neile, kes tunnevad, et maksud lähevad kuhugi, kuid mitte ülespoole.

Kuidas ma saan kontrollida?

Kui saate 401 (k) rolloverist levitamise kontrolli Roth IRA-le, siis on tõenäoline, et nad maksavad umbes 20%. Kui soovite otse 401 (k) üle kanda Roth IRA-le, võite soovida saata see kontroll oma tööandjale 401 (k) teenusepakkujale ja paluda, et kogu teie sobilik pensionide jaotamine saadetakse otse teie uuele Rolloveri IRA-kontole ( mitte kontrollina või nad annavad sulle veel 80%).

Sul on 60 päeva kontrolli saamisel, et raha Roth IRA-le ilma erandita!Nii et ärge vihjeta seda.

Mis umbes Roth 401k?

Kui teie tööandja pakub Roth 401k ja te olete piisavalt teadlik, et osaleda, on teekonna pikendamine palju lihtsam. Kui muudate ühe Rothi toote teisele, pole konversiooni lihtsalt vaja. Sa lihtsalt paneksite Roth 401 (k) otse Roth IRA-le kava pakkuja abiga.

Pöörake oma 401 (k), järgides neid samme

1. Roth IRA peab olema avatud / loodud, enne kui saate seda teha.
2. Küsige oma plaani osutajalt paberitöödest, mis on nõutavad teie plaani ümberpaigutamiseks, seejärel täitke paberimajandused õigeaegselt.
3. Nautige oma Roth IRA maksuvaba kasvu!

4 märgid. See muudab mõistuse Roll 401 (k) Roth IRA-sse

Kui mõtled 401 (k) kallale traditsioonilise IRA asemel Roth IRA-le, on teil sellegipoolest palju põhjust. Rothi IRA-d mitte ainult ei investeeri oma dollareid samade investeeringutega nagu traditsioonilised IRA-d, vaid pakuvad lisatasusid, mis aitavad säästa raha realt. Siin on neli märki, et Roth IRA võib olla teie parim valik.

1. Ootate maksta tulevikus kõrgemaid makse.

Kuna Rothi IRA-d kasutavad järelmaksumääraga dollarit, peate maksma varem kõikidelt vahenditest, mida te ümber paigutate. Kuid te ei pea maksma teie distributsioonidele makse, mis võib olla väga kasulik, kui teie pensionile jõudmisel maksustatakse kõrgemat määra. Te maksate makse kas siis - nüüd või hiljem. Aga Roth IRA-ga võite olla kindel, et teie väljavõtmine on maksuvaba.

2. Sa tahad eemaldada, kui olete valmis, mitte minut enne.

Kuigi traditsioonilised IRA-d nõuavad, et te lõpetate 70-½aastase vanusega, ei ole Roth IRA-l seda tingimust. Sellepärast võite Oravile oma Roth IRA rahalised vahendid ära võtta, kuni olete valmis neid kasutama.

3. Ootate tulevikus rohkem raha teenida.

Kui te plaanite tulevikus palju raha teenida või teenite praegu suurt sissetulekut, peaksite kaaluma oma raha paigutamist traditsioonilise IRA asemel Roth IRA-le. Üksikute filertide jaoks 2016. aastal algab maksimaalne tulu, mis on lubatud sissemaksete tegemiseks Roth IRA-le, 117 000 dollariga ja lõpeb 133 000 dollariga. Lisateave Rothi IRA reeglite ja sissemaksete piirangute kohta siin. Abielupaaride jaoks on teisest küljest võimeline osalema Roth IRA-s, mis algab järk-järgult 184 000 dollarist ja peatub täielikult 2016. aastal 194 000 dollarini. Mida rohkem teenite tulevikus, seda raskem saab see kaasa aidata Roth IRA-le ja kindlustada sellega kaasnevad eelised.

4. Soovite oma maksude mitmekesistamist suurendada.

Traditsiooniliste rahvusvaheliste reitinguagentuuride sissemaksed on maksusoodustused, mis tähendab, et te ei maksa oma investeeritud vahendite maksu seni, kuni alustate väljavõtmist pensionile jäädes. Samas on Rothi IRA-d maksustatud, kuid nad pakuvad maksuvabast väljavõtmist pärast 59-aastaseks saamist. Kui te ei ole kindel, kuidas teie maksu- ja sissetulekute olukord võib tulevikus välja areneda, on mõlemat tüüpi kontod - traditsiooniline IRA ja Roth IRA - nutikad sammud tulevaste maksusoodustuste mitmekesistamiseks.

Alumine rida

Teie 401 (k) läbimine Rothi IRA-ga on paljudele investoritele mõistlik otsus, kuid see ei pruugi kõigile sobida. Enne päästiku sisselülitamist kontrollige kindlasti kõiki oma valikuid ja kaaluge maksuprofessionaaliga rääkimist. Kui tegemist on keerukate investeerimisvahendite ja maksudegamida sa ei tea võib sulle haiget teha