Ultimate Guide to ESPPs (töötajate aktsia ostu plaanid)

Esmapilgul võite arvata, et teie töötaja aktsiate ostu kava on just see, et igaks kuuks on see raha kaasa aidanud. Aga kui hakkate kihte tagasi koorima, on sellel palju rohkem.

ESPP-s on kolm peamist valdkonda: ettevõtte sobivus, ostuperiood ja tagasi vaatamine.

"Kui teil on need kolm peamist teavet, muutub see väga selgeks, kas osalemisel on mõtet osaleda," ütles Forbesi sõnul Fidelity'i aktsiateenindusgrupi asepresident Emily Cervino.

See juhend aitab teil võimalikult palju ära kasutada oma ESPP-i ja navigeerida nende plaanide jaoks kasutatavas erinevas keeles.

Mis on töötaja varude ostuplaan?

ESPP võimaldab teil investeerida otse oma töötasu oma ettevõtte varudesse. Võib olla perioodid, mille jooksul saate osta või see võib olla avatud kogu aasta, mis võimaldab teil pidevalt investeerida.

Mõned ettevõtted hõlmavad ESPP-i koosseisusid teie hüvitiste plaani osana. Selle stsenaariumi korral saate oma ESPP-i konfigureerida ainult avatud registreerimise ajal.

ESPP seadistamine tähendab plaani panustamiseks vajaliku summa kohandamist.

Kui ettevõtte aktsia on hea, suureneb teie investeeringu väärtus. Loomulikult on vastupidi ka tõsi. Kui ettevõtte aktsia langeb, võib teie investeering langeda sõltuvalt teie keskmisest maksumusest.

Tasakaalu järgi tööandja poolt

Sa oled ilmselt tuttav ettevõtte matšidega vanaduspensioniskeemide jaoks. Te panite kindla summa oma töötasu oma pensionile.

Ettevõte kohustab seda summat teatud protsendimäära võrra, mis jätab madalaima soorituse, seda rohkem te plaanis investeerite.

ESPPd töötavad sarnaselt, kuid tavaliselt on need fikseeritud. Kui investeerite $ 200 oma ettevõtte aktsiaga koos iga pangaportfelliga, siis kohustab ettevõte seda dollarit dollari suhtes, sõltuvalt sellest, kuidas mäng on loodud.

Mõned ettevõtted võivad sobida 50%. See tähendab iga 200 $ -lise investeeringu puhul; ettevõte investeerib oma kontole 100 dollarit.

Osta aktsiaid allahindlusega

Ostu allahindlused on tavalised. Selle asemel, et maksta aktsia eest täielik hind, maksate diskonteeritud määra. See võib olla 15%. Kui aktsia hind kaubeldakse ostmise ajal 100 USD-ga, maksate ainult 85 USD.

Tagasiside pakkumine

Vaatamispakkumine võib tunduda segane, kuid mõiste on üsna lihtne. Ettevõtte deklareeritud mõõtevahemiku (ostuperiood) jooksul, kus ta ostab ESPP-de jaoks varusid, tagab tagasipöördumise säte, et töötajad saavad perioodi jooksul madalaima hinna.

Madalaim hind võib tähendada perioodi algust või lõpu. Töötajad saavad palju, kui tagasipöördumisi kasutatakse, kuna nad saavad aktsia allahindlust.

Järgmine on näide kuidas rekursioon töötab:

• kontrollige ostuperioodi alguses aktsiahind on $ 20.
• check Lõpuks on see $ 26.
• check ESPP ostab aktsia hinnaga $ 20.

Mõnikord võib tagasiside allahindlus olla suurem kui ükski pakutav eraldi pakutav allahindluse protsent.

Ettevõtted võivad pakkuda varude allahindlust tagasiside pakkumise peal. See kombinatsioon pakub töötajatele parimat väärtust. Siin on veel üks näide:

• kontrollige ostuperioodi alguses aktsiahind on $ 20.
• check Lõpuks on see $ 26
• check Ettevõte pakub 15% aktsiate ostu allahindlust
• check ESPP ostab aktsiaid 20 dollarini ja kohaldab 15% allahindlust, mille tulemuseks on lõplik hind 17 eurot

Selliste allahindluste kombinatsiooniga, kuna aktsiahinna tõus, on töötajatel rohkem kasu, kui neil on ainult tagasivaatav või allahindlus.

Üldised vead, mida vältida

On mitmeid vigu, mida soovite ESPP-iga vältida.

Mitte mitmekesistamine

Sõltuvalt teie tööandja pakutavatest allahindlustest võib olla raske mitte nihutada võimalikult palju raha ESPPsse. Kuid teie portfelli ülekaalulisus ühegi investeeringu puhul suurendab riski.

Kui ettevõte hakkab kvartali jooksul pärast kvartalit saamata jäänud tulusid hakkama, võib see aktsia kiiresti kaotada väärtuse ja jääb keskmisest madalamaks. Teie tööandja aktsia on teie portfellis lihtsalt teine ​​investeering ja sellel peab olema õige paigutus.

Olge teadlik oma austuse ajakavast

Ettevõtted pakuvad sageli teie võimalusi aja jooksul. See tähendab esimesel aastal; võite endale 20%. Siis pärast teist aastat 50%, kuni olete 100% täielikult tagatud.

Ajakava sõltub ettevõttest. Teie loovutamisgraafik võib olla otsustav tegur, kui kaalute ettevõtte lahkumist.

Ära kasuta oma aktsiaoptsiooni toetusi

Kui jätate ettevõttest välja, on teil oma aktsiaoptsiooni stipendiumide kasutamiseks teatud periood.

Sageli on see 90 päeva. Kui ettevõte ostetakse välja või ühineb teise äriühinguga, võib see muuta teie õiguste omandamise ajakava. Kontrollige kindlasti oma personaliametit mõlemal juhul.

Samuti on aktsiaoptsiooni stipendiumid tavaliselt erinevad lahkumishüvitistest. Kuigi lahutuspakett võib olla kuus kuud palka, võib teie omandamise ajakava olla veel 90 päeva.

Kuidas alustada oma ettevõtte ESPP-ga

Teie ettevõtte ESPP-ga alustamine on tavaliselt lihtne. HR-l on kogu vajalik teave. Soovite teada, millal pakkumise kuupäev on, mis võimaldab teil hakata panustama koos pakutava perioodi kuupäevavahemikuga.

ESPPd võivad olla suurepärased investeeringud, kui olete teadlik sellest, kuidas nad töötavad ja ei lase neil oma portfelli panna.

Kas olete kunagi kasutanud ESPPd oma investeerimisstrateegia osana?