Kiirsoovitused pensionile minekuks

Ma tahan võtta kiire hetk, et lahendada juhtum, mis on tegelikult toimunud sagedamini viimase paari nädala jooksul. Mul on mõned kliendid, kes lähevad pensionile. Nad valivad selle lüliti ümberlülitamiseks, kus neil pole enam seda palka, mida nad on kogu oma elu jooksul nii harjunud, nüüd hakkavad nad oma pensionikonto saama. Nende IRAd paigutatakse nüüd otse oma pangakontodesse ja see läheb nende pangakontodeks, nii et see on see, mida nad peavad elama. See, mida ma näen, et paljud neist tahavad teha, on see, et nad tahavad maksta ära kõik oma võlad. Nad arvavad, et nad vajavad endiselt täpselt sama suurt raha kui nad töötavad, nii et nad tahavad jätkata samade palkade kogumist.

Kui oluline on võlgnevuste tasumine?

Üks asi, mida ma pean uuesti nendega üle minema, on järgmine: Olen nõus, võlgade tasumine on väga hea asi. Ma tahan, et inimesed seda teeksid, kuid mitte sellepärast, et nad peavad maksma lisamaksu. Mida ma mõtlen on see, et need kliendid soovivad oma IRA-de või pensionide maksmist jaotada ja maksavad võlgade tasumiseks sobivad 20-aastased, mõnel juhul 25-protsendilist maksu. Kui võlg on auto märkus, mis sageli on see, kus nende noteeritud intressimäär on kuskil 4-6%, ei näe ma lihtsalt 25-protsendilist tulumaksu, et maksta välja märk, millel on ainult et saada 6% intressi.

Üks asi, mida ma lihtsalt pean silmas, on see, kui te pensionile lähete ja soovite nende võlgade tasumiseks maksta, veenduge, et teete seda maksutõhusal viisil, mis tähendab, et võib-olla see pole see aasta. Võib-olla olete aasta jooksul poolel teel pensionile jäänud, kuhu peate endiselt nõudma kuue kuu väärikust palka, ja nüüd, kui kavatsete oma IRAga jaotada, siis hakatakse seda ka tavaliseks sissetulekuks lugema. Peale selle võtate kasutusele oma pensioni või oma 401K suuruse väljamakse. Täna äkki, kus me oleksime olnud selles 10-15% ulatuses, oleme 25% ulatuses lihtsalt sellepärast, et soovite maksta võlga. Mulle see lihtsalt ei ole seda väärt. Ma imetlen tõsiasja, et soovite vabastada võlg, kuid mis hinnaga. Kui see tegelikult maksab teile rohkem võla tasumiseks, kas see on tõesti mõistlik?

Kui palju sa tõesti vajavad?

Teine asi on see, kas te arvate tõesti, et teil on vaja täpselt sama summa kuus, et elada? Kui olete teinud suurepäraseid töökohti, kus on salvestatud mitu miljonit ja see võib anda teile sama sissetuleku, mida teid harjutatute oma põhimõtet kahjustamata, on see hea. Kliendiga peetud konsultatsioonidel tahtsid nad hakata joonistama täpselt sama summa, mille nad teenisid oma töötasu eest. Põhimõtteliselt mõtlesin ma, miks alustada kõrgemal poolel. Miks me ei alusta väiksemat, konservatiivsemat numbrit ja laseme selle 90-päevase perioodi jooksul üle, kui 90 päeva pärast oli sul piisavalt? Kas teil oli võimalus oma eelarvet teha, maksate endiselt ära kõik teie leibkonna elamiskulud, ja teil on veel piisavalt asju, mida soovid teha? Sööge, reisige jne, tee kõik sellised asjad?

Need on kaks asja, mis hiljuti just siia tulid, ja ma lihtsalt tahtsin seda käsitleda. Kui lähete pensionile: 1) Ärge võtke nii, et võlgu tagasi maksaksite, eriti kui see maksab sulle rohkem maksude peale ja 2) hakkate mõtlema või lihtsalt valmis vähem elama. Ärge arvake, et teil on vaja lihtsalt koguda sissetulekut mõistlikult, et säilitada oma elatustaset. Need on vaid mõned kiire pensioniea nõuanded ja asjad, mida kaaluda, kui pensionile läheneb sulle.

Käesolevas materjalis väljendatud arvamused on mõeldud ainult üldiseks informatsiooniks ega ole mõeldud konkreetsetele soovitustele ega soovitustele üksikisikutele. Selleks, et teha kindlaks, millised investeeringud võivad teie jaoks sobida, konsulteerige enne investeerimist oma finantsnõustajaga.