Mõistmise Term Life Insurance Quotes - Kui palju elukindlustust ma vajan? 💲💲💲

Üks kõige tavalisemaid kliendiküsimusi on, "Kui palju elukindlustust ma vajan?" Vastus sõltub teie konkreetsest olukorrast.

Elukindlustuse ostmise kaalumiseks on mitmeid põhjuseid. Need võivad sisaldada kaotatud sissetuleku asendamist, hüpoteegi tasumiseks või matusetööde ja muude lõppkulude kõrgete kulude tasumiseks - mis tänapäeval võib ületada 10 000 dollarit. Kuid elukindlustust hõlmates ka paljud inimesed pole kindel, millist tüüpi poliitikat osta, kui ka seda, kui palju ostujärgus.

Millist elukindlustust peaksite kaaluma?

Paljudel juhtudel, eriti noorte ja hea tervisega inimestel, kasutatakse terminit, mida tavaliselt peetakse silmas. Selleks on mitu põhjust. Esiteks on tähtaeg tavaliselt turul elukindlustuse kõige odavam vorm. Seda seetõttu, et mõiste "elu" hõlmab ainult puhta surmahüvitiste kaitset - ilma igasuguse rahalise väärtuse või investeerimiskomponendita.

Mida enamik inimesi ei tea, on see termin poliitika kasulik ka halva tervisega inimestele ning te ei leia ühtegi arstliku eksami elukindlustuspoliitikat, mis on teie jaoks hõlpsam, või kes soovivad osta kõrge riskiga või suitsetajad elukindlustuse poliitika.

Terminiga "kindlustuskaitse" ostetakse poliisid kindlate tähtaegade või "tingimuste" jaoks. Näiteks kehtivad eeskirjad tavaliselt kümme aastat, 15 aastat, 20 aastat või 30 aastat. Kui tähtajaline poliitika on aegunud, peavad kindlustatud isikul tavaliselt kindlustuskaitse katma, kui ta soovib oma kindlustust pikendada. See ümberkvalifitseerimine põhineb kindlustatu praegusel ajaloolisel ja tervislikul seisundil. Seetõttu on tavaliselt uue poliisiga makstav lisatasu kõrgem.

Tähtajalist elukindlustust võib lugeda hea ajutine vajadustele vastavatele isikutele. Näiteks võib üksikisik soovida tagada, et tema 30-aastane koduhüpoteek makstakse nende ellujäänute eest nende surma korral. Seetõttu võisid nad osta hüpoteeklaenude summas 30-aastase poliisi surmajuhtumiga. Selle stsenaariumi korral kaotab kehtivusaeg samaaegselt hüpoteeklaenude tasumise.

Tähtaeg võrreldes pikaajalise elukindlustusega

Terminaalne elukindlustus erineb alalist elust, kuna püsipoliitika pakub nii surmahüvitist kui ka rahalist väärtust või investeerimiskomponenti. Selle kaudu saab kindlustusvõtja maksude tagantjärele kokku hoida. See tähendab, et rahalised vahendid võivad muutuda maksustamata kuni nende äravõtmise ajani - sisuliselt võimaldades raha kasvada eksponentsiaalselt aja jooksul.

Kindlustusvõtja võib kas tagastada või laenata rahalisi vahendeid, mis on alalise elukindlustuse rahalises väärtuses. Siiski on oluline märkida, et mis tahes tasumata saldo summa arvestatakse kindlustusvõtja surma korral kindlustusvõtjale maha.

Erinevalt töötervishoiu poliitikatest ei ole alalist katvust tähtaega piiratud. See tähendab, et alaline elukindlustus - nagu nimigi viitab - jääb kehtima püsivalt, tingimusel et lisatasud makstakse. Lisaks lisandub kindlustusmakse tavaliselt püsipoliitika eluea jooksul. Seega, kui alalise elukindlustuslepingu kindlustusmakse suurus võib alguses olla algselt võrreldavast võrreldavast kindlustuskatte summast, võib püsiva poliisi kindlustusmakse aja jooksul olla väiksem. Heaks näiteks oleks muutuv eluiga, mis aja jooksul aja jooksul luuakse, investeerides raha väärtuse aktsiatesse ja võlakirjadesse. Kui investeeringuosa tõesti tõusis, siis ei pea te maksma nii palju lisatasusid kui võimalik, et rahaväärtus oleks täielik.

Terminipoliitika võib olla hea võimalus kedagi, kes katab "ajutise" vajaduse, võib püsiv elukindlustus, näiteks terviklik või universaalne elupoliitika, olla parem üksikisikule, kes kavatseb seda poliitikat kehtivuse ajal säilitada tema kogu elutsükli jooksul. Näiteks võiksid need poliitikad olla kasulikud neile, kes plaanivad kinnisvaramaksude maksmise poliitikat kasutada või annetada heategevuseks saadud tulu.

Term "Life Policies" tüübid

Sõltuvalt valitud valikutest võite märkida, et kindlustuskviteeringute kindlustusmaksetel on väga erinevad kulud. Turul on mitu erinevat tüüpi terminaalseid poliitikavaldkondi - mõned neist on isegi teatud kindlad kaitsevajadused ja need erinevad võimalused võivad tuua kaasa väga erinevad kindlustusmaksed, kui mõiste "elukinnisused" tõmmatakse. Sigarettide eest makstavad kindlustusmaksed võivad samuti erineda. Mõistlikuks on mõistete eluea poliitika mitu tunnusjoont, mis selgitavad olemasolevate elukindlustuslepingute üldisi tüüpe:

Garanteeritud Tase Premium Life Insurance

Kõige tavalisem elukindlustuspoliis on garanteeritud taseme lisatasu. Selline poliitika kindlustab, et igakuine lisatasu ei muutu kogu poliiside kehtivuse ajaks. Seega, kui see poliitika on 30-aastane tähtaeg garanteeritud lisatasu 25 USD kuus, ei muutu see kunagi kogu poliitika eluea jooksul.

Muud tüüpi poliitikad võivad pakkuda aja jooksul muutuvaid lisatasu summasid või aja jooksul muutuvaid eeliseid.

Taastuvenergia elukindlustus

Kui tähtaeg on uuendatud, saab kindlustusvõtja pärast iga ajavahemiku või tähtaja möödumist poliitikat uuendada.Kindlustusvõtja saab seda teha ilma, et oleks vaja katta uut taotlust või sooritada füüsiline eksam.

Kuigi kindlustusvõtjal on lubatud seda poliitikat uuendada, käivitatakse uus termine pakkumine ja plaani lisatasu suureneb tõenäoliselt iga pikendamise korral. See on tingitud kindlustatu vanemast ja võimalikest kahjulikest tervislikest seisunditest.

Convertible Term Life Insurance

Konverteeritav poliitika võimaldab kindlustatud isikul muuta tähtajalise elukindlustuslepingu alalise elukindlustuslepinguga hilisemal kuupäeval. Niikaua kui on tagatud poliitika tingimused ja lisatasud on tehtud, ei pea kindlustusvõtja poliisi ümberarvestamise ajal läbi viima uut või täiendavat tervisekontrolli, olenemata nende tervislikust seisundist.

Konverteeritav tähtaeg võimaldab kindlustusvõtjal eelistada vähem kulukat katvust, säilitades samal ajal võimaluse tulevikus tulevikus püsipoliitika ümber pöörata, sest nende kindlustus- ja finantsvajadused võivad muutuda ja neil ei ole protsessi läbida saada uus tsitaat.

Muudetud tähtajaline elukindlustus

Muudetud poliitika on igasugune maksestruktuuri või surmajuhtumi variatsioon selle poliitika kehtivusaja jooksul. Mõned muudetud eeskirjad pakuvad aja jooksul lisatasu suurust või vähendavad surmahüvitisi aja jooksul, sõltuvalt vajadusest.

Terminaalse elukindlustuse vähendamine

Väiksema poliitika korral väheneb surmajuhtum igal aastal, kuigi lisatasu jääb samaks. Elukestva elu vähendamise põhimõte lõpeb siis, kui surmahüvitis jõuab nullini.

Pikaajalise elukindlustuse potentsiaalsed ostjad võivad olla need, kes soovivad katta oma tasumata hüpoteeklaenude summat. Sellisel juhul väheneb hüpoteeklaenude summa, samuti surmajuhtumite summa väheneva tähtajaga katte puhul.

Tähtajalise elukindlustuse suurendamine

Tähtajaliste kindlustuslepingute säilib kogu kindlustusperioodi jooksul sama kindlustusmakse, kuid sellel on üha rohkem surmajuhtumeid. Seda tüüpi hüvitisi võib sageli osta tervikuna elukutselise ränduri kuluna.

Premium Premium elukindlustuse tagastamine

Üks tähtajalise elukindlustuse nõrkusi on tähtaja lõppedes ja selle kehtivusaja lõppemine või lisatasu märkimisväärselt suureneb, et poliitikat säilitada. Lisatasukindlustuse tagastamine on mõeldud lisatasude maksmiseks juhul, kui olete selle tähtaja lõpul veel elus.

See funktsioon maksab rohkem kui garanteeritud lisatasu, kuid see maksab tegelikult vähem kui tervet eluea põhimõtet. Peamine erinevus on see, et kindlustusvõtja ei teeni kindlustusmaksete kasvu aastate jooksul.

Taassisenemine

Kindlustusseltsid maksustavad tavaliselt madalaid kindlustusmakseid esimestel aastatel pärast terminipoliitika väljaandmist, kuna nad on oma taotlejaid läbi vaadanud ja valinud välja ainult need, kes on suhteliselt hea tervisega.

Keskmiselt jäävad kindlustusandjad ennast heast tervislikuks esimese paari aasta jooksul pärast poliiside väljaandmist. Kuid aastate jooksul on mudel, et mõned kindlustusvõtjad, kellel on hea tervis, kaotavad oma katvuse, samas kui teised, kes on kehva tervisega, hoiavad end oma olemuselt.

Sellise suundumuse tasakaalustamiseks peavad kindlustusandjad hiljemalt aastate jooksul poliitikale lisaküsimusi lisamakseteks, et aidata kaasa selle ebasoodsa valikuga seotud täiendavate suremustasude katmisele. Kui isik on heas tervislikus seisundis, võib ta taotleda uut kindlustuskindlustust, näidates kindlustuskindlustust, ja nad võivad taas kasutada uut väljastatud poliitikaga seotud madalamat suremustasu.

Seepärast pakuvad mõned kindlustusandjad pensionifondi elukindlustust. Kui kindlustusandja esitab korrapäraste ajavahemike järel kindlustuskindlust tõendavaid tõendeid, jäävad nende pikendamise kindlustusmaksed, mis põhinevad väiksematel surmajuhtudel, võrreldavate uute väljastatud pensionipreemiate kindlustusmaksetega.

Samuti, kui kindlustatud isik ei saa nõuda madalama preemia saamist, sisaldab enamik poliitikavaldkondi maksimaalset lisatasu, mida võiks tasuda. Need maksimaalsed pikendamishüvitised on kõrgemad kui pikendamise kindlustusmaksed, mida makstakse tavapärase taastuvatest maksetest.

Lõppkasumi / matmisplaanid

Lõppkulude kindlustus on kindlustusliik, mis katab matmise, matuse ja muude sellega seotud kulude katmise. Lõppkulud, mida sageli nimetatakse "matusekindlustuseks" või "matmiskindlustuseks", annavad üldjuhul kasu vahemikus 5000 kuni 50 000 dollarit.

Lõppkulude elukindlustuse kindlustusvõtja võib abisaajana nimetada enda valitud isiku (või isikud). Abisaaja - paljudel juhtudel pereliige või muu lähedane - teeb elukindlustusnõude kindlustatud surma korral ja on seejärel vastutav kindlustusvõtja soovide täitmiseks saadava tulu kasutamise eest.

Paljud lõppkulude elukindlustuslepingud pakutakse odavamalt kui traditsioonilisemad elukindlustuse vormid - ja lõplikud kulukavad võivad võimaldada kindlustusvõtjal teha taskukohaseid kuu- või aastaseid lisatasusid. See muudab lõpliku kulude katvuse paljudeks - isegi fikseeritud eelarve korral.

Paljudel juhtudel on lõplikud kulupoliitika tagatised kas "lihtsustatud küsimus" või "garanteeritud küsimus". Lihtsustatud küsimuspõhimõtete kohaselt esitatakse taotlejale mitmesuguseid küsimusi nende tervise ja tervisliku seisundi kohta. Siiski ei pea taotleja arstlikku eksamit läbi viima.

Tagatud emissioonipoliitika selles, milles taotlejale ei esitata ühtegi terviseküsimust. Seepärast saab nende kavadest igaüks, kes taotleb, katvust.Siiski on oluline märkida, et nende poliitikate kindlustusmaksed on tavaliselt suuremad.

Krediidikulu

Krediidikindlustus on kindlustuspoliis, mille eesmärk on maksta välja võlgniku võlgnevus. Kindlustuspoliisi nominaalväärtus väheneb tavaliselt, kuna võla jääk väheneb - kuni mõlemad jõuavad nullini.

Krediidikindlustus võib üksikisiku ülalpeetavaid kaitsta, sest neid ei koormaks võlgnevusena, kui laenuvõtja sureb enne tasaarvestamist. Mõnel juhul vajab laenuandja krediidipoliitika ostmist enne laenu või krediidi kinnitamist.

Mõned krediidireitingu põhijooned on järgmised:

Poliitikad kindlustavad võlgniku elu võlausaldaja kasuks
Ostetud kas üksikisiku või grupi alusel
Poliitikad on enamasti lühemas perspektiivis
Surmahüvitiste summa ei tohi ületada võlgnevuse summat
Laenuandja või võlausaldaja peab kohaldama laenu väljamaksmisele surmajuhtumit
Lisatasud lisatakse tavaliselt võlgniku laenumaksetele
Kindlustatud isikule antakse kindlustuskiri
Laenuvõtja katvus lõpeb siis, kui võlg tasub, refinantseeritakse, läheb üle või muutub oluliselt tähtajaks

Krediidipoliitikad võivad pakkuda ka võimalust hankida neid, kes ei suuda seda muul viisil saada. Ehkki tulud ei lähe kindlustatute lähedastele, aitab krediidielu vähendada surevate võlgade taset, mis võib aidata kindlustatud isikutel ellujäänud rahaliste raskuste vältimiseks.

Mul on põhitõed nüüd, kui palju on vaja elukindlustust?

Nüüd, kui me teame, et poliitikate sisendid ja väljundid saame arvudele jõuda. Kui vastus küsimusele "Kui palju elukindlustust ma vajan?" Ei ole nii lihtne, nagu see kõlab. Keegi ei taha oma perekonnast lahkuda oma palgast tuhandete dollarite pärast, vaid enamik tarbijaid ei tea, milline oleks asjakohane elukindlustuse summa. Poliitika suurus, mida vajate, sõltub teie rahalisest olukorrast, teie tulevikust, plaanidest ja teie pere soovidest.

Esimene tegur, mida vaadata, on see, mis on teie perekonna struktuur? Kas teil on abikaasa ja lapsed, kes sõltuvad teie palgast? Kas teie abikaasa töötab või teie lapsed kasvavad? Kas te laste kolledžist minema? Mida rohkem inimesi sõltub teie palgast, seda enam on vaja elukindlustust. Kui teie lapsed on kodust lahkunud ja teie abikaasa töötab, siis võite tõenäoliselt osta väiksema elukindlustuspoliisi. Kui lapsed on noored, teil on märkimisväärne võlgnevus ja kodus olev abikaasa, võite vaadata miljon dollarit elukindlustuspoliisi või rohkem.

Kuluta mõnda aega oma rahaliste vahendite hindamiseks. Teie hüpoteegi, aastapalga, investeeringute ja aastaste kulude tegur. Kui teil endiselt hüpoteeklaenule jääb 125 000 dollarit ja õppelaenu täiendavalt 15 000 USD, siis 300 000-dollariline elukindlustusleping ei pruugi olla piisav. Teiselt poolt, kui teie maja on tasutud, on teie lapsed juba kolledžist väljas ja teil on ainult mõned krediitkaardid või laenud, piisab 300 000 dollarist poliisist. Ärge unustage arvutama kulude matusetarbimise kulusid.

Kuigi ei ole "õiget" vastust elukindlustuslepingu summale, mida peaksite ostma, peaksite kaaluma vähemalt vähemalt kümme korda aastas makstava tasu saamist. Kui teil on poliitika, mis on 10 korda suurem kui teie aastane palk, annavad oma lähedastele rahalisi vahendeid, mida neil on vaja võlgade tasumiseks, ja anna neile aega kadude hüvitamiseks ilma matusetoetuste lisamaterjalita.

Teine tegur, mida tuleb arvestada, on teie elustiil ja kuidas soovite, et teie pere kasutaks raha. Kas soovite, et teie pere maksta võlg ja seejärel investeerida ülejäänud? Kas soovite, et nad saaksid järgmise kümne aasta jooksul sama elustiili säilitada, ilma et peaksite raha muretsema? Iga olukord nõuab erinevat elukindlustuspoliisi. Enne kindlustusmakse suuruse määramist rääkige perekonnaga oma kindlustuskaitse rahaliste soovide üle ja sellest, mis on kõige mõistlikum.

Kuidas ja kust saada elukindlustuse hinnakirju

Parimate pakkumiste saamiseks on tavaliselt hea mõte töötada ettevõttega, kellel on juurdepääs ainult ühele kindlustusseltsile. Seda seetõttu, et saate võrrelda mitut erinevat poliitikat ja vastavaid lisatasu hindu. Paljudel juhtudel võib katte maksumus sõltuvalt kindlustusandjast olla väga erinev - isegi sama katvuse korral.

Kui olete valmis leviala ostma, võime me aidata. Me töötame koos paljude turul tegutsevate elukindlustusandjatega, saame ka suunata teid parimatele elukindlustuse määradele suitsetajatele. Me saame aidata teil kogu vajaliku teabe kiireks, hõlpsaks ja otstarbekaks saamiseks otse teie arvutist ilma vajaduseta isiklikult koos elukindlustusagendiga kohtuda. Quotes saab vaadata veebis - ja kui olete valmis ostma, võite oma teabe esitada ka Internetis. Kui olete valmis alustama tipp-elukindlustusseltside hinnapakkumiste vaatamise protsessi, täitke lihtsalt ja vorm sellel lehel.

Kui teil peaks tekkima täiendavaid küsimusi, kuidas kindlustus töötab, kuidas saada elukindlustuse hinnakirju või isegi üldist elukindlustust, on Root Financiali eksperdid olemas selleks, et aidata. Mul on hea meel, et nad on nendega kaasas kindlustusagentina, et nad saaksid lahendada kõik küsimused või mured, mis teil võib olla enne edasiliikumist. Nad suunavad teid ka tsitaadi ja taotlemise protsessi.

Me kõik teame, et elukindlustuse hinnapakkumiste saamine võib olla suur otsus. Saadaval on palju teavet - ja mõnikord võib see peaaegu tunduda ülitundlik. Kuid kindlustage, et teie pere on turvalises rahas, sõltumata asjaoludest, mis on väärt poliitika saamise lühiajalist protsessi.

Salvesta