Halvimad 401 (k) vead miljonid ameeriklased võtavad endale kohustuse

Enamasti on 401 (k) investeeringu tegemist üsna lihtne, eriti kui seda pakutakse teie ettevõtte kaudu. Lasete oma ettevõttel teada, millist protsenti (või millist dollarit) soovite investeerida, ja see võetakse automaatselt välja oma pangakontolt ja pannakse sinu 401 (k) juurde. Raha jagatakse teie eelnevalt valitud investeeringuteks ja presto, olete investeerinud veel kord!

Nagu ma ütlesin, lihtne. Sellepärast on see esimene toiming pensionile jäämise jaoks. Kuid seal on palju vigu, mida võiks teha teie 401 (k) abil. Tehke oma parima, et neid vältida.

401 (k) Viga nr 1: mitte mitmekesistamine

Teie 401 (k) sees on teil palju valikuid. Kõige tõenäolisemalt on teil võimalus investeerida väikestesse ülempiiridesse, suured piirid, kasvu, välismaised ja mõned muud fondid, mis on üsna stabiilsed ja järjepidevad.

Kui olete noor, võib teil tekkida kiusatus otsustada iga fondi ajaloolise teenimise üle ja valida, milline on kõrgeima protsendi tagastanud. Kuigi investeerimisfondid on tehniliselt mitme erineva varuga rühmitused, pole see tõhus viis oma raha mitmekesistamiseks. Valige kindlasti vähemalt kuus või seitse fonti ja valida 401 (k) kava neljast või viiest erinevast segmendist.

401 (k) Viga nr 2: ei pööra tähelepanu tasudele

Kas teadsite, et teie 401 (k) igal fondil on tasud, mida peate maksma iga aasta või kvartali eest? Enamasti on need tasud teie makse investeerimisfondide valitsejale ja töötajatele.

Sageli on tasu vähem kui 2% ja tundub väga väike, kuid kui teie fond kasvab ainult 6% võrra aastas, siis tähendab see, et tegelikult teenisite ainult 4%! Need "väikesed" tasud võtsid lihtsalt 33% teie teenistusest!

Kui teil on võimalus investeerida indeksifondidesse, soovitaksin tungivalt, et võtaksite nende kohta hea ülevaate ja kaaluksite mõne neist oma portfelli. Kuigi investeerimisfondid on hoolikalt valitud varud hästi haritud juhataja ja tema kroonikud, mõnikord kõrgendatud tasud lihtsalt ei ole mõtet.

Indeksifondid on loodud selleks, et modelleerida kindlat indeksit, nagu näiteks S & P 500, ning väärtuse tõus ja langus selle fondiga (enamasti). Nende vahendite tasud on naeruväärselt madalad (nt 0,09%) ja modelleerivad üldist turgu päris hästi.

Niisiis, kui te ei üritate häirida turgu (nagu paljud proovivad ja ei suuda teha) ja on sisuliselt teenitud koos turuga, siis võivad need olla teile suurepärased võimalused.

401 (k) Viga nr 3: Ettevõtte mängu mittekasutamine

Mõne aja pärast on ettevõtte üritused minevikus olnud keeruliste majanduslike aegade tõttu, kuid paljudele ettevõtetele on need sobivad sissemaksed tagasitulekuks! Kui teie 401 (k) on teie ettevõttes olemas ja saate ettevõtte mängu, siis andke oma panuse ka edaspidi!

Oletame, et teenite 50 000 dollarit aastas ja teie ettevõte sobitub 100% oma sissemaksest kuni 3%. Kui te midagi ei osata, siis arvate, kui palju nad oma kontole panustavad? Täpselt $ 0.

Aga mis siis, kui investeerite 3% oma sissetulekust? See tähendab, et aasta jooksul suunaksite oma $ 401 (k) 1500 dollarit, ja teie ettevõte sobiks sellega kokku! See tähendab, et nad annaksid ka 1500 dollarit. Kas sa mõistad, et sa ei teeni enam 50 000 dollarit aastas? Nope, teie ettevõte andis teile ainult $ 1,500 tõsta. Oma panusega on selline, et selle asemel tehakse 51 500 dollarit. Kui teie ettevõte sobib teie investeeringuga, kasutage seda!

401 (k) Viga nr 4: laenu võtmine teie 401 (k)

Ma salvestasin ühe viimase suurima vea. Usun, et liiga palju inimesi võtab oma 401 (k) kontol laenu, ja nad arvavad, et see on tark tegu!

Esiteks on see teie pensionile jääv raha. Enamiku 9-5 töötaja jaoks on see nende ainus pensionile jäämine. Neil ei ole täiendavat tegevust ega rendiettevõtte tulu. Nope, neil on see 401 (k) ja see ongi. Kuid nad leiavad, et on hea mõte raha sellest välja võtta.

Igatahes, piisab minu ranting. Miks ma arvan, et see on halb mõte?

1. Kui olete alla 59,5-aastane, hakkate 10% -lise trahvi eest tasuma, et raha varakult eemaldada. On väga vähe juhtumeid, kus saate seda karistust maksmata jätta, nii et plaanite seda.
2. Kui tõmbate oma raha oma investeeringust välja, ei teeni enam seda tulu. See ei näi lühiajalises perspektiivis suuri asju, aga mis siis, kui sa arvutaksid järgmise 40 aasta lisamata kasumi? Mis ainult tundus 100 dollarini, on see pikas perspektiivis tuhandeid dollareid.
3. Kui teie töö lõpetate, lähete töölt vabaks või võetakse tööle siis, kui võtate seda laenu oma 401 (k) -ni, tuleb raha kohe teie kontole tagasi maksta. See on tohutu oht, sest mõlemad teame, et sul pole raha, et sinna tagasi panna. Lõppude lõpuks ei oleks te laenu vaja, kui sul oleks raha kõigepealt!

401 (k) Viga nr 5: vasturääkivus

Pole tähtis, kes sa oled või mida sa tead, ei saa te turu ennustada. See läheb üles ja alla ilma hoiatuseta. Ma tean üsna paljudest inimestest, kes lõpetavad 401 (k) raha sissetoomise, kui turg on langenud, sest nad eirab neid kaotatud raha eest.

Kuid just see on õige aeg oma raha investeerida! Turg müüb soodushinnaga ja suureneb tõenäoliselt.Selle asemel, et teie sissemakse katkestada, on kõige parem lihtsalt olla järjepidev ja jätkuvalt kaasa aidata sõltumata turust. Pidage meeles, et investeerite pikaajaliseks.

Kas te võite mõelda muudest 401 (k) veadest, mida me võime nimekirja lisada?