Marginaal on võlg. Teie vahendajalt laenate kapitali, et osta rohkem varasid, enamikul juhtudel varud.
See annab teile võimenduse. Teete ennustuse, et teie kasumimarginaalile investeeringute eest saadav tulu läheb suuremaks kui intressimäär, mida maksate vahendajale privileegi, ilma komisjonitasudeta.
Kui need on, siis vahetate selle ära. Kui ei, siis peate tegema oma vahendaja terveks.
Kuna maakler kasutab varem, mis on teie kontol juba oma tagatisena teie marginaali tagatiseks, on marginaali investeerimine väga sarnane maja ostmisega hüpoteeklaenudele.
Ainus erinevus on see, et kui investeerite, ei pea te tegema igakuiseid marginaine makseid ja maakler ei pea üldiselt liiga muret, kui teete mingeid jõupingutusi oma marginaali vähendamiseks, kui teie investeeringute jaoks on piisavalt väärtust selle katmiseks .
Selline sarnasus ei lõpe siin. Hüpoteeklaenu võtmine maja ostmiseks võib olla hea või halb. See sõltub suuresti sellest, kes, kuidas, miks ja laenuvõtja finantstulemuse taset. Investeerimine marginaalini on samamoodi.
Kui te mõistate, kuidas see toimib, kasutage seda mõistlikult ja suudate oma riski hästi juhtida, aitab see teil luua paremaid tulemusi. Teisest küljest, kui te ei ole piisavalt distsiplineeritud või kasutate seda kuritarvitades või võite haarata kuuma varu, võib see teie konto tühjendada.
Millal mitte kasutama marginaali?
Sellisel juhul arvan, et on mõistlik kõrvaldada olukorrad, kus marginaali ei tohiks kasutada, enne kui räägime olukordadest, kus on mõistlik seda kasutada. Muidugi on alati erandeid, kuid need põhimõtted kehtivad kõige tavalisemate investeerimisstsenaariumide puhul.
1. põhimõte: ärge kasutage marginaid intressi teenivate varade ostmiseks, mis on madalamad kui intressid
Jah, võite osta kõigi sortide võlakirju, riigikassasid ja paljusid muid varasid, mis võtavad kasutusele usaldusväärse saagise. Suurem osa ajast, kuna nende instrumentide tajutav ohutus võimaldab maakleritel hoida rohkem kui ühe korra, tähendab see, et teie tagatiseks antud $ 1 võib lubada teil osta näiteks 3-kohalist võlakirja. Teoreetiliselt, kui selle muni tootlikkus on rohkem kui 1/3-st oma intressimäärast, võiksite teha mõne baaspunkti väidetavalt riskivaba sissetuleku. Probleem tekib siis, kui intressimäärad liiguvad ja väike kasukas saab kiiresti rahavoogude väljavoolu. Peale selle pole midagi, mis raskendab teie investeerimist niivõrd väikeste tootlusteni, väärt tegemine.
2. põhimõte: ärge kasutage marginaali kasuliku ettevõtte, REITi, MLP või muu liiki usaldusühingute jaoks
Sarnane põhimõte nagu eespool. Mis tahes vara, mida kasutatakse peamiselt jooksva tulu saamiseks dividendide kujul, ei ole kandidaat, kes kasutab vara. Enamikul juhtudel on tootlus madalam kui intressimäär, ja kapitali tõus ei pruugi selle eest tasumiseks piisav olla. Kui ostate tulusid varusid, olete tõenäoliselt konservatiivne investor ja marginaal lisab veelgi rohkem riski, mida te ei peaks kandma. Dividendi investeerimine ei ole halb asi; lihtsalt ei soovitata marginaali korral.
Põhimõte # 3: ärge kasutage varu, et sissemakset auto, paadi või maja eest maksta
Ainult sellepärast, et saate oma vahendajalt raha laenuks teha, ei tähenda seda, et peaksite seda tegema. Sellisel juhul laenate raha, mis saab alus võlgadeks (auto laen, hüpoteek jne). Kui peate seda tegema, tähendab see seda, et ei ole piisavalt rahaliselt selliseid varasid ostma või investeerima. Mitterahalised finantsvõimenduse tase on finantsiline hullumeelne ja võib teie juurde hukkuda palju varem kui arvate.
Aga marginaali kasutamine pole kõik halb, kui tead, kuidas.
Millal ja kuidas kasutada marginaali?
Liiga suur võlg surmab, kuid väike võlg võib pikas perspektiivis anda teile rahalise paindlikkuse. Siiski on tähtis kasutada marginaali kui vahendit ainult siis, kui teil on hea investeering, mida te ei saa muul viisil saada. Vaatame mõned näited
Näide # 1: tekib suurepärane investeerimisvõimalus ja teil on ajutiselt kapitali puudu
Tihti juhtub, et teie järgmine investeering teie kontole on paar päeva või võib-olla nädal aega tagasi, ja see võib hõlpsasti katta summa, mida kavatsete seda võimalust investeerida. Eeldades, et see pole kuuma otsa varud, ja olete rahul ise investeeringu väärtusega, jätkake ja kasutage varu oma positsiooni alustamiseks. Mõne päeva pärast saate saata rohkem raha ja teie marginaal kaetakse.
Näide nr 2: varu kasutamine erakorralise fondi vahendina
Kui teil on vajadus sularaha järele, mida ei saa oodata - näiteks ootamatult suur maksuarve, mille korral täielike maksude tasumata jätmise tagajärjed aja jooksul on suuremad kui intressimarginaal, on okei kasuks ja laenude tagamiseks. Paljudel juhtudel võib teil tekkida vajadus aega, et välja selgitada, milliseid investeeringuid müüa marginaali katmiseks, või võib-olla teete seda oma sissetulekuga aja jooksul.
Näide # 3: aasta lõpu maksukava
Oletame, et teil on mõningaid investeeringuid, mida soovite müüa, et saaksite paigutada kapitali teistesse atraktiivsematesse investeeringutesse. Kui teie praegustel investeeringutel on märkimisväärne kapitali kasv, võiksite oodata uue aasta nende müümiseks, et jooksval aastal täiendavaid maksusid ei saaks. Ent investorite ja fondide traditsioonilise maksumüügi tõttu muutuvad paljud investeeringud aasta lõpuks üsna atraktiivseks, mida soovite kasutada. Turuväärtuse nõuetekohane kasutamine võimaldab teil ajutise kapitalipuudujäägi ületada.
Distsiplineeritud investori jaoks peaks marginaali alati kasutama mõõdukalt ja ainult siis, kui see on vajalik. Kui võimalik, proovige mitte kasutada rohkem kui 10% oma vara väärtusest marginaali võrra ja tõsta joon 30%. Samuti on hea mõte kasutada selliseid maaklerkondi nagu Scottrade, kellel on odavate intressimäärade marginaalid. Pidage meeles, et marginaalide intressimäärad on ühendatud nii kaua, kuni marginaal jääb avatuks.
Teave Autori kohta: Shailesh Kumar kirjutab varud ja väärtust investeerides Väärtusvara juhend, kus ta pakub registreeritud liikmetele individuaalseid aktsiakursse ja ideid. Telli oma tasuta aktsia uudiskiri investeerimisideede jaoks, mida saate edasiseks uurimiseks kasutada.
Ükskõik, milline investeeringute liik või summa GoodFinancialCents.com on siin, et aidata. Kui soovite investeerida $ 20 000 või investeerida 500 000 dollarit, soovime aidata teil oma investeeringutest kõige paremini ära kasutada!
Lisa Oma Kommentaar