Mis on maa planeerimine?

See on JoeTaxpayeri teine ​​külalispost. See on kaheosaline seeria, mis käsitlevad kinnisvara planeerimist.

Ma suren. Ei, mul pole terminaalset haigust, ma suren, sest olen inimene, ja suremas on osa elust. Ma ei sure enam varsti sellepärast, et mul on tahe, tegelikult tahan, ma paremini magada öösel, teades, et minu asjad on korras.

Esiteks, astume sammu tagasi, võite öelda: "Ma ei vaja tahet, mul ei ole maja, ma pole palju pärandit." Kui sul on üldse vara ja sa oled, Sooviksite suunata, kes oma asju oma käigust läheb, vajate testamenti. Kui lisate oma elu, on abikaasa, laps, maja, tahe kohustuslik. See on kõige sagedamini kasutatav dokument, mida saate oma soovide täitmiseks kasutada pärast teie möödumist. See on koht, kus teie soov lapse eestkoste järele on täpsustatud (märkus: tehniliselt kinnitab kohus lõpliku eestkoste, kuid oluline on see, et teie otsus selle olulise otsuse kohta esituks teie tahtes). Kui teil pole soovi , kui sa sured, kutsutakse seda "instestate"Kohus määrab haldaja ja pärimise järjekord järgib teie riigi reegleid. Nii, nagu soovite, et teie vara jagatud, ei pruugi olla vastavuses riigi reeglitega. On ka aegu, kui eelistate, et abisaaja ei saa ühekordse summa pärandit 18. päeval, kuna nad tõenäoliselt ei ole valmis selliseks juhuks.

Kus seal on tahtmine ...

Isa võib hõlmata mõnda või kõiki kinnisvara planeerimist, kuid see ei hõlma kõike. Teatud kontodel on oma abisaaja sätted; seda nimetatakse "määratud toetusesaaja. Nende kontode hulgas on IRAd, 401 (k), pensionikavad ja annuiteedid. Iga protsess on sarnane; kui olete konto seadistanud, täidate abisaaja vormi, milles on loetletud konto saajad. Need vormid võimaldavad teil näidata esmaste ja teiseste kasusaajate nimekirja ning lisada iga taseme kohta mitu inimest. nt võite oma abikaasat loendada 100% esmase abisaajaga ja igaüks kahest lapsest 50% jaguneb teiseseks. Tahaksin rõhutada, et need soodustatud isikud on ülimuslikud teie tahtes öeldut.

Kontrollige kindlasti kõiki oma kontode kasusaajaid vähemalt üks kord aastas, kuna seal on mõned suured vead, mis aitab teil vältida. Võibolla, kui alustasite tööd, oled sa ikkagi abielus oma esimese naisega. Sellel ajal oli teie pensionil ja / või 401 (k) vähe väärtust ega ole seega mingit arveldust. Nüüd, aastaid hiljem, peate tagama, et teie praegune naine on abisaajaks. Sama arvamus puudutab kõiki lapsi, kes on olnud pärast nende kontode avamist või eemaldanud loetletud soodustatud isikuid, kes on selle üle võtnud. Nende kontode puhul on abisaajal lubatud väljavõtteid oma oodatava eluea kohta võtta. See valik kaovad, kui nad ei ole kontole määratud kasusaajad.

Toimetaja märkus: Ma ei suuda seda piisavalt rõhutada. Olen kogenud mitmeid juhtumeid, kus kindlustuspoliitikat ja / või pensionikavasid (IRA-sid, 401k-d jne) saavad kasusaajad enne enneaegset möödumist läbi vaadata. Lihtne kontroll oleks takistanud igasuguseid õnnetusi.

Eesmärgil peab olema määratud täitevvõim, keegi, kellele te usute, et teil on oma ülesannete täitmiseks vajalikud teadmised ja oskused, sealhulgas:

• Hallata kinnisvara
• Maksa järelejäänud võlad
• Makske kõik maksud
• Koguge võlgu, mis võlgnevad kinnisvara eest
• Väljenda vara vastavalt tahte tingimustele.

Mis on Tõenäosus?

Järgmine teema, mida ma tahaksin arutada, on Probate. Tõend on protsess, mille käigus teie süüdimõistja tõendab teie tahte kehtivust, esitades kohtule kokkuvõtte teie varast, võlgadest ja abisaajatelt selle üle, mis jääb. Tõend võib kesta mõnest kuust aastani ja see hõlmab aja ja kulutusi advokaatide nõudmisel. Siinkohal on kinnisvara vara avaliku registri küsimus. Me räägime natuke sellest, kuidas vältida mõnda või kogu katseprotsessi.

Veel üks dokument, millega arutlema oma tahte koostamisel advokaadiga, on "elatud testamendiks". See on koht, kus te oma soove selgitate elukestva ravi pikendamise kohta. Et olla nüri, on see, kuidas jätate teate oma lähedastele, kas soovite, et pistik oleks tõmmatud, või kui soovite, et teile pakutaks mis tahes ja kõiki saadaolevat arstiabi. See on väga isiklik asi, kuid see, mida te ei tohiks unustada. Seda dokumenti nimetatakse ka tervishoiuteenuste direktiiviks.

Kontrollige kindlasti homse postitust, kus arutletakse, kuidas kinnisvara planeerimisel kasutada usaldusfonde.

JoeTaxpayer ei ole kinnitatud ega seotud LPL Financial. Käesolevas materjalis väljendatud arvamused on mõeldud ainult üldiseks informatsiooniks ega ole mõeldud konkreetsetele soovitustele ega soovitustele üksikisikutele. See teave ei ole mõeldud konkreetse üksikisiku maksustamis-, õigus- või investeerimisnõu asenduseks. Soovitame arutada oma konkreetseid maksuküsimusi kvalifitseeritud maksu või juriidilise nõustajaga.