Investeerides

GF ¢ 048: 8 Hoiatusmärgid Peate tulekahju oma finantsnõustajaga

GF ¢ 048: 8 Hoiatusmärgid Peate tulekahju oma finantsnõustajaga
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_048_Fire_Financial_Advisor.mp3

Te olete juba mõnda aega finantsnõustajaga töötanud, kuid nüüd on teil kahtlusi, et olete palkanud õige inimese tööle.

Loodetavasti tegi nendega esmakordselt taustakontroll, eks?

Kas see finantsplaneerija rohkem huvitab aitama teil saavutada oma rahalist unistust või lihtsalt proovida sind midagi müüa?

Liiga tihti on inimesed oma raha üle andnud finantsnõustajale, ilma et oleks uuritud, kas nad olid head või mitte.

Veelgi halvem on see, et kui nad kahtlustavad, et nad ei teeni teenust, mida nad väärivad, ei tee nad midagi selle kohta.

Kui teil on kahtlustatav finantsnõustaja, on siin hoiatusmärgid, mida pead neile ütlema, "Sa oled vallandatud, "Ja edasi liikuda.

1. Nad ei tunne teie vajadusi

Kui teie finantsnõustaja ei võta aega oma täieliku loo tundmaõppimiseks, kuidas nad saavad teha asjakohast soovitust? Mõelge, kui te lähete oma arsti juurde ja enne, kui ta isegi diagnoosi pani, nad juba ütlesid, et teil on operatsioon.

Kas te ei sooviks teist arvamust? Ma kindlasti nii loodan. Tõeline finantsplaneerija kavatseb võtta õiged küsimused:

  • Kui palju krediitkaardivõlg teil on?
  • Kuidas su tervis on?
  • Kui teie töö on ohutu?
  • Kas soovite koju osta?
  • Kas teil on tahe või usaldus?
  • Kas teil on oma hädafondi piisavalt?
  • Kuidas kavatsete hoolitseda oma laste kolledži hariduse eest?
  • Millal viimane kord sa oma abisaajaid kontrollisid?

Teie nõustaja peab teadma, kas teil on otstarbekas investeerida või kui peaksite kõigepealt hoolitsema kõigi vajutamisvajaduste eest.

2. Nad ei ütle, kuidas nad on maksnud

Finantsplaneerijatel on raha teenimiseks palju erinevaid viise. Need võivad olla komisjonipõhised, tasulised, tasulised või kolme kombinatsiooniga. Küsige, mida planeerija tasud aitavad teil täpselt teada, mida maksate kogu töösuhte jooksul.

Kui isegi pärast seda, kui nad seda teile selgitaksid, pole mõtet laske neil kirjalikult panna. Nii kustutate kahtluse.

Teie tehtud investeeringutega on seotud kulud. Tõenäoliselt maksate nõustaja tasu või komisjonitasu. Nõustaja peab selgitama, mis see teile maksab.

3. Nad muudavad teid rahulikuks

Kui tunnete end olevat tüüpi "boileriruumi" müügipigi vastuvõtvas otsas, peate käima - reaalne kiire. Kui tegemist on pensionile minekuga investeerimisega, on viimane asi, mida soovite investeerida, on mõni investeering, mis ei vasta teie vajadustele.

Te ei tohiks kunagi tunda survet "tegutseda kohe" või muul viisil. Kui see nii on, on ainus asi, mida peate tegema, finantsnõustaja välja laskmine!

4. Nad tahavad panna kõike ühte investeeringusse

Kuigi klišeed, on vana sõna "ära pange kõik oma munad ühte korvesse", on palju väärtust. Ma rääkisin hiljuti üksikisikuga, kes riigist välja kolis ja soovis leida nõustaja, kes oleks temale kohalik. Pärast täiendavat arutelu ja oma vana nõustaja realiseerimist oli ta peaaegu teenindanud teda, küsisin, kuidas nõustaja teda investeeris. Mida ma õppisin mind üllatunud.

Nõustaja oli investeerinud teda täpselt samasse fondi iga tema 6 kontost (Roth IRA tema ja tema naise jaoks, ühine konto ja lapsed 3 529 kolledži säästukava). Kui investeerimisfond oleks korralik, ei oleks see olnud palju probleemi, kuid see ei olnud nii hea.

Kui teie nõunik on püüdnud panna kogu oma raha ühte investeeringusse, olge ettevaatlik. Mitmekesistamine on tavaliselt iga investeerimisportfelli aluspõhimõte. Kui nõustaja üritab sind ainult ühe asja sisse osta, võib tal olla oma silmis dollari märgid (st komisjonitasud), mitte teie parimad huvid.

5. Nad ei teavita teid muudatustest

Kui teie portfellis on järske muutusi, kas tõesti soovite seda CNBC-ist vaadates kuulda saada? Sa tahad olla kindel, et teie finantsnõustaja on oma investeeringute peal ja teie eest hoolitsemine.

Mõnel juhul võite anda oma nõustajale kaalutlusõiguse, kui nad saavad teie nimel teha tehinguid. Kui see nii on, soovite ikkagi teada, millised tegurid juhivad nõuandjat teie portfellihoiuste kapitaalremondi teostamiseks. Ärge laske pimedal olla oma pensionile pandud munarakk.

6. Nad ei anna teile seaduslikke igakuiseid avaldusi

Mul oli kunagi Madoffi sarnane esinemine minu enda tagahoovis. Minu klient oli investeerinud oma 403b tööplaani kaudu. Ta arvas, et ta investeerib usaldusväärse ettevõtte kaudu ja hiljem avastas, et vastutav nõunik ei ole kunagi raha investeerinud. Ta näitas mulle avaldust, mis oli toodetud, ja see oli üks parimaid võltsitud avaldusi, mida ma kunagi näinud olen.

Teie nõustaja peaks saatma teile kuuaruande, milles on kokku võetud kõik selle kuu tehingud, sealhulgas hoiused, väljavõtted ja praegused positsioonid. See avaldus peab tulema otse maaklerifirmalt või -haldurilt, kes hoiab oma raha, mitte oma nõustaja kontorist.

Näitena oma ettevõtte kasutamiseks on meil Fidelity, Charles Schwabi, TD Ameritrade ja LPL Financiali eestkoste suhted. See tähendab, et sõltuvalt sellest, milline hoolekandja me koos töötame, on see, kust saate oma avaldused.

Nad ei saadeta teile kvartali- ja aastaaruandeid

Vähemalt peaksite oma nõustajalt saama kvartaalsed ja aastaaruanded. Vähem kui see ja ma hakkaksin esitama mõned küsimused. Need aruanded selgitavad tulu, mida nõustaja teie investeeringutele saab, samuti kõik tasud ja komisjonitasud.

Need aruanded peaksid illustreerima kõiki realiseeritud kasumit või kahjumit (kogu raha, mille te tegelikult investeerisite või mis kaotasite investeeringu müügist) ja kõik realiseerimata kasumid ja kahjumid (investeeringud, mis on teie omanduses, kuid pole veel müüdud ja seega ei ole veel kasumit realiseerinud või kahju). Need aruanded peaksid sisaldama ka kogu indeksit. Sa tahad veenduda, et teil on kõik asjad.

Samuti peaksite uurima võrgule juurdepääsu saamist. Nii saate regulaarselt kontrollida oma kontode tasakaalu, et veenduda, et kõik on üles ja alla. Kasutame kolmanda osapoole integreerimispartnerit nimega Blueleaf, mis mitte ainult ei anna teile minutiga toimivat aruandlust teie kontode kohta meie, vaid ka kõigi teie väliste kontode kohta, millega te sellega sünkroonisite.

Kuid ärge püüdke igapäevaseid kõikumisi haarata.

7. Teie nõuandja tahab kontrollida otse temale / teda

Ülim hoiatusmärk on see, kui nõustaja palub teil kirjutada talle isiklikult tehtud kontroll. Kui nõustaja palub teil kirjutada talle isiklik kinnitus, on see selge punane lipp.

Ärge kunagi kunagi kirjutanud kontrollile otse nõuandjale.

Eriti kui ostate teatud tüüpi investeerimistoodet.

Minu kodulinnas oli meil finantsnõustaja, kes just seda tegi. Ta oli aastaid olnud finantsnõustaja ja teda süüdistati vanurite finantskasutuses. Ühel juhul üritas ta oma klientidelt annuiteedi müüa.

Ta usaldas oma nõuandjat ja pidas teda sõbraks, nii et ta kirjutas talle tšeki. Kontrollige otse teda mitte kindlustusfirma, summas 20 000 dollarit. Siis ta kadus. Nagu selgub, ei olnud ta ainus klient, kes oli ära kasutanud. Iga kontroll tuleb maksta asutusele.

Registreeritud investeerimisnõustajana teevad kliendid, kes soovivad minuga investeerida, maksta tagatisraha kinni. Kui nad maksavad mulle finantsplaani (nt finantstulemuste juhend) või tunni planeerimise eest, siis teevad nad oma äriühingule, Alliance Wealth Management'ile, tšekki. Nad ei kirjuta mulle kontrolli.

8. Nad ei tea, kui suurt riski olete rahul

Kujutlege, et olete rahul portfelliga, mis toimib pigem nagu keegi, kes sõidab kiirusega 55 km / h, kuid olete nõustaja, kui olete investeerinud pigem nagu keegi, kes püüab võita Daytona 500. Kas näete probleemi siin?

Seal on palju nõustajaid, kes küsiksid teilt: "Millisel skaalal on 1-10, kui riskantne on teie investeerimine?" Kuigi see on hea vestlus starter, pole see mingil juhul määravad teie investeeringute jaoks asjakohast riski.

Niisiis, kuidas saate teada, kui palju riski peaksite võtma? Võite kasutada suurepärast vahendit nimega Riskalyze, mis mõõdab teie riskitaluvuse astet hoolikalt valitud küsimustega ja annab teile riski skoori. Mida kõrgem on teie riskide skoor, seda suurem on risk, mille olete valmis võtma. Ja parim osa, et see on tasuta! Hankige oma riskiskoor siin.

* Boonus * 9. Nad ei tagasta oma telefonikõnet ega e-kirju

Üks reegel, mida ma praktiseerin, on see, et tagan kõigi oma klientide telefonikõnede või meilide kätte 24 tunni jooksul. See on aeg-ajalt keeruline, aga panin end oma kingadesse ja tean, et ma ei taha vastust saada.

Ma sain uue kliendi, kes oli pettunud tema eelmises nõunikus. Ta oli öelnud, et ta soovib saada teavet oma investeeringute kohta ja nõustaja ei ole veel oma kõnet tagasi nõudnud ... 5 päeva hiljem.

Kas on mingit põhjust, miks selle nõustaja sai vallandada?

P.S.

Kui otsite asendusfinantsnõustajat, siis mul võib olla teile soovitus siin.  ?

Postitus on uuendatud märtsis 2015.

Lisa Oma Kommentaar