Nüüd olete teadlik 529 plaani oma lapse hariduskulude päästmise eelistest. Kuid kas teadsite, et võite kasutada ka 529-kava enda jaoks salvestamiseks, olenemata teie vanusest?
Kui kavatsete edendada oma haridust, näiteks magistriõppe omandamiseks või isegi tunnistuse saamiseks, siis siin peate teadma 529 kasutamise kohta iseendale.
Kasu 529 plaani kasutamisest
Üks 529-kava investeerimise suurim eelis on potentsiaalne maksusääst.
Kuigi te ei saa 529-st investeerimisel föderaalseid tulumaksu mahaarvamisi, on kõik teie sissetulekud tahe kasvatada maksuvabastust ja sa ei pea maksma raha, kui raha tagasi võetakse. (See töötab palju nagu Roth IRA.)
Mitme riiki (34 kokku) annab oma elanikele sissetulekute tulumaksu mahaarvamise, kuni teatud piirini. Siin leiate maksude mahaarvamisi pakkuvate riikide loendi.
529 plaani saab kasutada kvalifitseeritud hariduskuludeks, mis hõlmavad järgmist:
- Õppemaks (kolledžid ja kaubanduskoolid)
- Raamatud
- Tuba ja juhatus
- Arvutid
- Varustus
Seega, kui elate riigis, kus on mahaarvamisi, ja plaanite järgmisel aastal kooli tagasi minna, kaaluge 529 plaanis mõningast raha. Parim stsenaarium on see, et saate väikese maksupüha ja teie raha kasvab veidi tasuta. Halvim juhtum on see, et saate lihtsalt riigi maksuparadiidi. Mõlemal juhul on maksude mahaarvamine maksuparake.
Kui palju saate panustada 529 plaani
Iga riik kehtestab oma piiri selle kohta, kui palju kokku panna 529 plaanis. Siiski ei ole IRSi poolt kehtestatud aastaseid sissemakse piirmäärasid.
Samuti lubab föderaalvalitsus ühele üksikisikule panustada nii palju kui 14 000 dollarit aastas või 70 000 dollarit viie aasta jooksul ja vältida kinkimise maksustamise tagajärgi.
Siiski ei loeta oma 529 plaani panustamist kingiks ja võite panustada nii palju või nii vähe kui soovite. Sellised plaanid nagu ScholarShare võimaldavad automaatset sissemakset, mis võib hõlpsalt iga kuu kergesti päästa, kuni saavutate oma eesmärgi.
Mis siis, kui te ei kasuta raha?
Kui te osalete 529 plaanis, kuid ei kasuta kogu raha, on teil paar võimalust.
Esiteks saate muuta plaani saajat oma lapsele, lapselapsele või abikaasale tulevikus. See võib anda teile suure alguse lapse hariduse säästmisele. Selleks ei pea maksma mingeid makse ega karistusi.
Teine võimalus on raha väljavõtmine. Sellisel juhul peate maksma tulumaksu ja 10% trahvi. Mõningatel juhtudel võidakse teil nõuda ka teie poolt saadud riiklikke maksusoodustusi.
See tundub natuke hirmutav, kuid mõistab, et see on vaid 10% rohkem kasumit teenitavast osast - võite alati oma sissemakse tagasi võtta ilma maksutagatiseta.
Mida sa pead teadma
Teatud tingimustel on teie enda hariduskulude kokkuhoid suurepärane idee. Teil ei maksta tulumaksu, saate potentsiaalselt suurt riiklikku maksusoodustust, sõltuvalt sellest, kus te elate, ja teil on võimalus raha üle kanda teisele soodustatud isikule (nt teie lapsed või tulevastele lastele), kui te ei kasutage raha ise.
Kuid on ka teisi asju, mida pead teadma:
- Mõned plaanid nõuavad, et teil oleks konto vähemalt aasta enne selle kasutamist.
- Peate kontrollima kava tasusid ja kulusid, et tagada, et sääste lühikese aja jooksul on tegelikult teile kasulik.
- Ainult viis riiki annavad maksusoodustusi riigivälises plaanis investeerimiseks. (Need riigid on Arizona, Kansas, Missouri, Maine ja Pennsylvania.)
- Mõned investeeringud on riskantsemad kui teised, seega veenduge, et olete rahul, kus teie raha on investeeritud. Uuringute plaanid toimivad enne registreerumist.
Kui soovite ise endale 529 plaanis salvestada, võite vaadata oma riigi jaoks välja ja välja valitud plaane, mis teile kõige paremini sobivad. Kindlasti tegur kõik muutujad, et saaksite välja tulema.
Kas kasutate hariduskulude eest tasu 529?
Robert Farrington on brändi ScholarShare'i suursaadik. Kõik käesolevas artiklis esitatud arvamused on tema enda arvamused.
Photo Credit: applesunday / 123RF fotogalerii
Lisa Oma Kommentaar