Pangad

Haridusabi laenuprogrammi mõistmine

Haridusabi laenuprogrammi mõistmine

Meditsiinikraadi saamine on pika ja kalli reisi, mis nõuab sageli mitmeaastast kõrgharidust.

See tähendab, et üliõpilased maksavad palju rohkem kui tavaline üliõpilane.

Kahjuks ei kattu föderaalsed õppelaenud alati pika programmi kulud.

Täna saavad kraadiõppurid ja erialased üliõpilased PLUS-i laene täita lõhe, mis ulatub pärast seda, kui nad on võtnud maksimaalse summa subsideeritud või unsubsidized laenudest.

PLUS-i laene ei olnud alati saadaval. 1978. aastal loodi haridusalane toetuslaen (HEAL), mis aitas finantseerida meditsiiniharidust.

Abikõlblikes koolides said tervisega seotud lõpetajaprogrammide (sh meditsiin, osteopaatia, hambaravi, veterinaaria, optomeetria, podiatry, rahvatervis, apteek, kiropraktika, tervishoiu administraator või kliiniline psühholoogia) õpilastele kättesaadavaks rahastamise lõhe.

Kuigi programmide HEAL programmi laenud tänapäeval õpilastele ei ole kättesaadavad, on neil ikkagi neid. Kuid kahjuks, kuna programm on nii vana, on raske selle kohta täpset teavet saada.

Mis on tervis?

Programm HEAL oli avaliku tervishoiuteenistuse seadusega 1978. aastal lubatud. Programm pakkus 20 aasta jooksul föderaalselt tagatud laene üliõpilastele kõrgharidusliku meditsiinilise programmi raames, mille finantsvajadused ületasid sel ajal saadaolevate föderaalsete laenude maksimumsummat.

Õpilased võivad kasutada vahendeid õppemaksu, elamiskulude või muude hariduskulude katmiseks.

Programmis HEAL oli kolmeosaline lähenemisviis: eralaenuandjad andsid laene, tervishoiu- ja humanitaarabi osakond (HHS) kindlustas neid, ja koolid maksid neile välja. (Hariduse osakond ei eksisteeri enne 1980. aastat.)

Püüdes vastutustundlikult laenata kehtestas föderaalvalitsus rangeid nõudeid. Nii pangad kui ka koolid pidid jääma kõigi eelmiste laenude intressimäärade 20% -lisest intressimääradest allapoole jääma, et jääks nende laenude edaspidiseks õigeks. Enne programmi HEAL programmi laenude saamist hinnati õpilastel põhinevat krediidivõimet.

Igale laenule tehti kindlustusmaks, mis koguti üliõpilaslaenukindlustuse fondi. Kui laenuvõtjad ei maksnud, maksis HHS oma makseid kindlustusfondi pangale.

Kuid kuna need laenud kukkusid peale kõigi muude laenude, oli õpilastel sageli probleeme nende tagasimaksmisega. Paljud üliõpilased täitmata jätnud, põhjustades HHSi kahandamist kindlustusfondi kiiremini kui nad saaksid seda täita.

1995. aastal otsustas valitsus alustada programmi lõpetamist. Alates sellest ajast kuni 1998. aastani said HEAL-i programmi laene kasutada ainult nendele õpilastele, kellel oli juba vähemalt üks HEAL-i programmi laen ja mida vajas rohkem hariduse omandamiseks. Pärast 30. septembrit 1998 enam ei olnud programmi HEAL programmi uutele või varasematele laenuvõtjatele antud.

2014. aastal edastati kõik HEAL-i programmi laenud haridusministeeriumile, kuigi nende suhtes kohaldatakse jätkuvalt kõrghariduse seaduse asemel rahvatervise teenistuse seadust, mis tänastel föderaalsetel õppelaenutel põhinevad.

HEAL programmi tingimused

HEAL programmi laenud olid sisuliselt unsubsidized laenud, st intressid kogunenud ajal kannatlikkust ja edasilükkamist, sealhulgas ajal, kui õpilane oli koolis ja aja jooksul. Neile anti välja muutuva intressimääraga intressimäärad; Programm võimaldas aga laenuandjal määrata kindlaksmääratud või madalamad intressimäärad, kui nad valisid.

Muutuvate intressimäärade puhul muutub intressimäär kvartalite kaupa, võttes aluseks eelmise kvartali võlakirjakohustuse väärtuse, millele lisanduvad intressimäärad alates jaanuarist 27, 1981 ja 21. oktoobriks 1985 välja makstavate 3,5% -ga või pluss 3% laenude puhul, mis on välja makstavad 22. oktoober 1985.

HEAL programmi laenude ajapikendus oli helde 9 kuud - hästi, helde, kuni mäletate, et nende 9 kuu jooksul jätkasid huvi kogunemist ja ühendamist.

Kui huvi ühendab see lihtsalt tähendab, et see suureneb (lisandub teie laenude tasakaalu) ja kõik tulevased intressid arvestatakse uue bilansi alusel, kaasa arvatud intressid, mis lisanduvad. Põhimõtteliselt võetakse intressist intressi. Programmi HEAL programmi jaoks laenude intressid ühendatakse iga kuue kuu tagant (kuigi haridusministri dokument alates 2016. aasta juunist nõuab liitperioodi igal aastal).

Võimalik, et kõige olulisem on see, et programmi HEAL raames järgiti nõuetekohase hoolsuse eeskirju. Väljamakse alustades peavad laenuandjad:

  • Laenusaajale jõuab iga kuue kuu järel laenuandmetega seotud info

  • Tagasimaksmise tingimuste kehtestamiseks võtke ühendust laenuvõtjatega 30-60 päeva enne tagasimaksmise algust

  • Pöörduge laenusaaja poole vähemalt neljakordse esimese 120 päeva jooksul mis tahes kuritegevuse perioodi jooksul, et proovida koguda makse minimaalsete negatiivsete laenukahjumitega

  • Aruande aruanded, mis on krediteerimisasutustele üle 60 päeva hilinenud

  • Laenuvõtja 90-päevane taotlus HEAL programmi taotlemiseks
    kurjategija (Toetuse taotlemine tähendab, et programm HEAL saadab kiireloomuliselt kolme tähte, julgustades laenusaajat pöörduma laenuandja või teenindaja poole ja selgitades, et laenuandja või teenindaja võib algatada kohtuvaidluse laenusaaja vastu, kui mitte).

Tagasimakse tingimused

Tagasimaksmine algas pärast 9-kuulist ajapikendust; aga kui laenusaaja osaleb akrediteeritud internatuuri või elukohaprogrammis selle aja jooksul, ei peaks laenuvõtjad hakkama tagasimaksmist kuni 9 kuud pärast programmi lõppemist.

Laenude tagasimaksmiseks võiksid laenusaajad võtta kuni 33 aastat.Nad võiksid osaleda astmelises tagasimaksekavas või isegi konsolideerida oma laenud ühte HEAL programmi laenust. Kuigi 19 aastat ei ole välja antud uusi HEAL-i programmi laene, on pikk tagasimaksetähis tuhandeid laenuvõtjaid endiselt HEAL-i programmi laenude eest.

Mis siis, kui sa ei saa maksta?

Kui teil on probleeme programmi HEAL programmi laenude tagasimaksmisega, ei ole te üksi. Kahjuks on vaikimisi halb uudis. Laenuandjad peavad võtma kohtumenetluse maksejõuetuse korral.

Püüdes rahalisi vahendeid laekumata laenuvõtjatelt koguda, alustades 1992. aastal avaliku tervishoiuteenuste seaduse uuesti volitamisega, kohustati HHS avalikkusele avaldamata jätma laenuvõtjate nimed. 1995. aastal avaldas HHS 3600 inimest, kes ei täitnud ligikaudu 200 miljonit dollarit laene.

Sellest ajast alates on haridusministeerium võtnud üle, mida paljud nimetavad "Deadbeat Doctors List", väljaandeks. Õnneks oli 2014. aasta loendis ainult 846 nime, ligi 20 aasta pärast umbes 2700 nime. Kuid loend ise tundub üsna julm alustada.

Lisaks oma nime lisamisele "Deadbeat Doctors List", kui te vaikimisi olete, võib haridusministeerium saata oma konto kogumisagentuurile, viia teid kohtusse, et jõustada laenu kogumine, takistada meditsiinilise tava ja kompenseerige oma maksutagastust.

Kuna programmi HEAL programmi laenud on vabastatud piirangute seadusest - see tähendab, et laenuandja või hooldustöötaja püüdma laenu koguda ei saa piirata, võiksite neid tagajärgi lõputult tegeleda.

Niisiis, kui te ei ole juba täitnud kohustusi, proovige hoida seda viisil. Siin on paar asja, mida proovite proovida:

  • Võimalik, et teie laenuandja saab sissetulekule tundliku tagasimaksekava kaudu juurdepääsu. 1994. aastal hakkasid need plaanid pakkuma ka kolme laenuandjat ning tervise konsolideerimise laenu. Teie laenud võisid alates sellest ajast alates käes käia, kuid tasub kontrollida oma praegust laenuandja teenindajat, et näha, kas saate oma igakuiseid makseid vähendada.

  • Kui teil on otselaene või föderaalse perekonnahariduse laenu (FFEL), võite selle konsolideerida oma HEAL programmi laenudega otsekrediidile. Kui te seda teete, võite tõenäoliselt registreerida ühe paljudest sissetulekupõhistest tagasimaksekavadest, mis võivad olla paremad kui laenuandja poolt pakutav tulutundlik kava.

  • Pankrotiavalduse esitamine - kindlasti föderaalselt rahastatud laenudest -, kuid mitte võimatu, on väga raske rakendada HEAL programmi laene. Kui soovite seda meetodit proovida, pöörduge advokaadi poole. Kui olete juba maksejõuetuks teinud, kaaluge asumist lahendamist. Kuna teie laenuandja on eraettevõte, võib teil olla paremad võimalused kui siis, kui teie laenud finantseeriti föderaalselt.

Või kui soovite oma laene ükshaaval maksta, võite lihtsalt tulla välja hea võlgnevuste plaan.

Kui te ei ole päris kindel, kuhu alustada või mida teha, kaaluge oma õppelaenu aitamiseks CFA-d või CFP-i. Soovitame üliõpilaslaenude plaanijat aidata teil oma õppelaenuvõlgade osas kindlat finantsplaani kokku panna. Tutvuge Õppelaenude planeerija siin.

Kas olete kunagi varem kasutanud laenu HEAL?

Lisa Oma Kommentaar