GF ¢ 069: mõistate oma "Miks" enne, kui te ostate annuiteed

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_069_Annuity_Why_.mp3

Tahad teada, mis mind tõesti suundub?

Kui on olemas üks asi, mis tõesti muudab minu käiku, siis selgub, et uue kliendi teadvusel on oma portfelli annuiteet.

Nüüd pole probleem ainult see, et neil on annuiteet. Nagu ma olen korduvalt jaganud, on kindlasti mitu korda, kui annuiteedi omamine on mõistlik. Suur erand on siin see, et mul on tavaliselt avanenud annuiteedid muutuvad annuiteedid.

Siin on see, mis mind vihaseks teeb: Kui ma küsin oma uutest klientidest, miks nad alustasid varieeruvat annuiteedi, saavad mõned neist vastata.

Valdav enamus ajast, raputatakse rahulikult oma pead, nagu neil pole aimugi, miks neil on muutuv annuiteet või kuidas see toimib.

See tegelikult tähendab seda, et nende endine finantsnõustaja müüs neile muutuva annuiteedi ilma selgitamata miks. Või nad nutikalt ühendasid selle teiste investeeringutega ilma seda õigustamata või võtnud aega, et selgitada, miks see oleks nende klientidele kasulik.

Soovin, et võin öelda, et see on isoleeritud juhtum ja juhtub väga harva, aga ma ei saa seda teha. Tõde on, see juhtub nii tihti, et ma pole enam üllatunud. Ja 99 protsenti ajast, leiame, et meie klient ei olnud algselt hea alternatiivse annuiteedi kandidaat.

Siin on tõde, et mõned finantsnõustajad ei taha, et te teaksite:

Üldiselt ostetakse ja müüakse muutuvaid annuiteet, sest need aitavad finantsnõustajatel teenida suurt tasu.

Kes hoolib, kui teie annuiteet tasub ära, kui nad tabavad suurt komisjonitasu esiotsa? Kahjuks jääb sellises olukorras kotti hoidma (või annuiteet).

Kolm vastusvarianti enne annuiteedi ostmist

Nagu ma varem mainisin, võib nende koha saada annuiteedid. Siiski peate enne seda, kui investeerite oma dollarit ühte, võtma aega nende keerukate investeeringute mõistmiseks.

Minu silmis on kolm kriteeriumi, millest igaüks peaks kohtuma, enne kui nad annuiteedisse investeerivad. Et teada saada, kas teie olukord sobib arvega, peate kõigepealt vastama nendele kolmele küsimusele.

1. Kas peate põhimõtteliselt kaitset?
2. Kas vajate garanteeritud tuluvoogu ülejäänud oma eluks?
3. Kas olete huvitatud sellest, et teie pärandajale läheks rohkem, kui teil praegu on?

Enne annuiteedite ostmist lähedamatele läheme mõlema stsenaariumi juurde natuke täpsemalt:

Küsimus nr 1: kas peate põhikaitset?

Kui soovite põhikaitset, on annuiteet üks väheseid finantstooteid, mis võivad aidata. Sõltuvalt teie eesmärkidest ja vajadustest võite seda teha fikseeritud indeksi annuatsiooniga fikseeritud annuiteediga. Olen siiski ettevaatlik, et võite saada sama tüüpi peamise kaitse, ostes oma panga kaudu tagatissertifikaadi või CD-d - väga väheseid probleeme ja peaaegu esialgseid kulusid.

Lisaks sellele on täiendavaid riske kaaluda, kui osta ainult annuiteet põhikaitsesse. Mis puutub annuiteetseks, siis peamine, keda sa üritad kaitsta, on ainult sama ohutu kui annuiteet pakkuva kindlustusseltsi krediidireiting. Sellega seoses on ülioluline kaaluda kindlustusfirma hinnangut, mida kavatsete kasutada. Enne annuiteedi soetamist veenduge, et kindlasti kontrolliksite kindlustusettevõtte reitingut enne, kui te sukeldute.

Küsimus nr 2: Kas vajate garanteeritud tuluvoogu ülejäänud oma eluks?

Kuigi mõnedel pensionäritel on pensioniskeemi kasuks, ei ole paljudel tänapäeva töötajatel kindel hüvitiste plaan, et nad saaksid tagasi tulla. Selles suhtes võib annuiteet osutuda väga kasulikuks. Annuiteerimisega saate luua ennustatavat ja tagatud sissetulekutoitu, mis on seal, kui olete valmis pensionile saama.

Ostes kohese annuiteedi, saate valida ajad ja jaamad, kus saate sissetulekut - või struktureerida oma makseid, nii et saate neid ülejäänud eluks.

Hangi 2017. aasta kõrgeimad annuiteedi hinnad + hinnatud vedajatelt ja võrrelda!

Tasuta aruanne kõrgemate aastakäibemaksumäärade kohta aastaks 2018

Nimi * E-post Telefon * Zipcode * Nimi Võrdle hindu

Teine võimalus, mis tavaliselt pakub kõrgemat väljamakseid, eriti kogu eluea jooksul, on fikseeritud indeksi annuiteet. Selle valiku korral saate pärast sisserändaja lisakulude tasumist eluaegset sissetulekutoetust. Kuigi see ei ole kõigile parim valik, võib see teie olukorra jaoks olla mõistlik, kui elukestva sissetulekuprogrammi tagamine on teie jaoks äärmiselt oluline ja te ei ole mures täiendavate esialgsete kulude pärast.

Kui hindate eluaegset hüvitisi, veenduge, et nõunik, kellega te töötate, suudaks valida mitme erineva annuiteedi valiku vahel. Kuna määrad muutuvad pidevalt, soovite hinnata ja võrrelda mitu annuiteedi pakkumise varianti et veenduda, et olete tõeliselt parim pakkumine. Kuigi on arukas tugineda nõustaja abile, peaksite ka kontrollima, kas ta ei lükka teid annuiteedi poole, mis maksab neile suurema maksmise. See on üks asi, mida ma näinud juhtun liiga sageli, ja see on midagi, mida hoian oma kliente kogu aeg ettevaatlikult.

Küsimus nr 3: kas olete huvitatud teie pärijadest rohkem edastamisest kui teil praegu on?

Kuigi annuiteedid tulevad kõigis kujudes, struktuurides ja suurustes, pakuvad paljud neist lisaväärtusi või "sõitjaid", mida saate osta. Üks neist täiendavatest eelistest on surmajuhtumite rider. Selle võimaluse korral on annuiteedile investeeritud summa tavaliselt seotud sellega seotud kasvumääraga. Kui te kaotate, saab seda garanteeritud kasvumäära edasi anda teie pärijatele.

Kuigi see on peaaegu alati parem asi osta elukindlustust selle eesmärgi saavutamiseks, on üks suur kasu siin, et surma hüvitised rider ei vaja arstlikku läbivaatamist. Kui teil on terviseprobleeme või olete vanemad, võite selle võimaluse lisada annuiteedile, et luua elukindlustusele sarnane kasu.

Ühel juhul, kui ma õppisin, oli kliendil 325 000 dollarit IRA, mida nad ei kavatsenud kasutada, ja suutsid seda rahastada 786 000 dollari surmajuhtumiga, mida nad saaksid üle anda oma pärijale. Kuigi see on päris aeg-ajalt stsenaarium, kujutab see endast teist stsenaariumi, kus annuiteedi ostmine on mõistlik.

Alumine rida

Annuities on oma koha, kuid see on hullumeelne, kui mu kliendid neid, teadmata miks. Suurem osa ajast on see ahne finantsnõustaja otsene tulemus, mis tõukab tooteid, mis teenivad võimalikult suuremaid komisjonitasusid.

Kui soovite oma portfelli annuiteedi, on kõige olulisem küsimus vastata, "miks?" Miks sa soovid annuiteedi ja miks sa vajad seda? Ja kas mõni muu finantstoode aitaks teil saavutada samad eesmärgid ilma eelnevate ja jooksvate kuludeta?

Kui te ei saa nendele küsimustele põhjalikult vastata ja täiesti mõelnud enamiku aastakasvatustoodete eelistele ja puudustele, on teil palju parem investeerida oma dollarit mujale asemel.