Õppelaenu refinantseerimise Ultimate juhend

Õpilase laenude refinantseerimine on viimastel aastatel kasvanud, kusjuures paljud uued ettevõtted sisenevad ruumi ja soodustavad pakkumisi õppelaenu laenuvõtjatele.

Kuid just seetõttu, et teil on õppelaene, ei tähenda refinantseerimine teie jaoks õiget valikut. Õppelaenu refinantseerimisel on palju vaja teada:

• Kuidas see töötab
• Mida see tähendab sinu jaoks
• Erasektori laenud versus föderaallaenud

Ja see on vaid väike nimekiri.

Lihtsaim viis õppelaenu refinantseerimise võrdluskaupluse jaoks on kasutada võrdlusmoodulit nagu Usaldusväärne. Me armastame usaldatavust, sest nad ostavad laene peaaegu iga suurema õppelaenu laenuandja juures. See on kiire, lihtne ja saate raha säästa. Plus, College Investori lugejad saavad $ 200 boonust, kui nad on refinantseerimine usaldusväärsega!

See on üliõpilaste laenude refinantseerimise juhis ja me käsitleme kõike, mida peaksite teadma, kui mõelda oma õppelaenu refinantseerimisele. Alustame.

Mis on õppelaenude refinantseerimine

Üliõpilaslaenude refinantseerimine on teie vana õppelaenu tasumiseks uus õppelaen. See paistab segadust, kuid mõtle sellele veel mõnda aega.

Kujutage ette, et teil on vana õppelaen (või mitu) suurema intressimääraga ja otsite raha säästa. Te saate lihtsalt õppelaenu refinantseerimisfirmalt uue laenu ja kasutate seda laenu, et vana laen välja maksta.

Tegelikult teevad õppelaenu refinantseerimisettevõtted seda lihtsaks, kuna nad saavad oma uue laenu oma vanade laenude eest tasuda.

Üliõpilaslaenu refinantseerimine tähendab seda, et võtate välja uue erahuvi üliõpilane nende muude laenude maksmiseks. Seega pidage meeles kõike, mida peate teadma erasektori õppelaenu kohta.

Tagasimakse plaanide ja maksete muutmine

Kui teil on föderaalne õppelaen, saate hõlpsasti oma tagasimaksete kava muuta, lihtsalt helistage laenuandjale või logige sisse StudentLoans.gov. Federal laenud pakuvad palju tagasimaksmise võimalusi, näiteks sissetulekupõhised tagasimaksed, lõpetatud plaanid ja pikendatud plaanid.

Erasektori õppelaenud ei võimalda selles siiski paindlikkust. Kui soovite või vajate väiksemat makset, peate uue laenu saama. See on teine ​​valdkond, kus õppelaenu refinantseerimine hakkab mängima.

Kuidas õppelaenu refinantseerimine erineb õppelaenu konsolideerimisest

Õppelaenude refinantseerimine erineb õppelaenu konsolideerimisest, kuid paljud inimesed kasutavad neid mõisteid üksteist asendades ja see võib olla segane.

Õppelaenude konsolideerimine on haridusministeeriumi poolt pakutav eriprogramm, et lihtsalt ühendada kõik föderaalsed üliõpilaslaenud ühe föderaalse üliõpilaslaenuga. Õppelaenude konsolideerimine kehtib ainult föderaalsetele üliõpilaslaenudele ja see on tasuta programm. Lisateave üliõpilaslaenude konsolideerimise kohta siin.

Õppelaenude refinantseerimine on teie laenude asendamiseks eralaen. See mõiste on konsolideerumise tõttu segaduses, sest paljud inimesed konsolideerida mitu eralaenu üheks uueks laenuks. Võite refinantseerida nii era- kui ka föderaalseid laene, nii et see muudab selle termini veelgi segiajani.

Kui teil on föderaalseid laene, soovite tavaliselt konsolideerida. Kui teil on eralaenud, soovite tavaliselt refinantseerida.

Mida otsida oma üliõpilaslaenude refinantseerimisel

Kõige tähtsam asi, mida otsida oma üliõpilaslaenude refinantseerimisel, on see, milline on uus makse teie maksete tegemiseks ja kuidas see ettevõte teie jaoks tegi.

Kaks taset on õppelaenu refinantseerimisettevõtted saavad oma igakuise makse muuta: intressimäär ja laenu pikkus.

Üks peamisi viise, kuidas saate refinantseerimisel raha säästa, on laenu madalam intressimäär. Praegu, intressimäärad on ajalooliselt madalad. Nii et kui teil on laen alates 2000ndate aastate algusest, oleks mõistlik refinantseerida madalama intressimääraga laenu.

Teiseks, võib-olla teie krediidiskoor on paranenud, kuna algselt võtsite oma laenud. Kui meenutame meie artiklist kõike, mida peate teadma eralaenude kohta, on teie krediidiskoor oluline tegur. Võib-olla oma paranenud skooriga saate saada parimad intressimäärad.

Teine viis, kuidas saate oma õppelaenu refinantseerimisel vähendada oma laenu, pikendab laenu tähtaega või pikkust. Võibolla on teil praegu 10-aastane laen ja 20-aastase laenu saamiseks saate peaaegu vähendada oma makseid poole võrra. Pidage meeles, et tõenäoliselt maksate suuremat huvi laenu elu vastu pikema laena.

Kas saate refinantseerida eralaene?

Nii saate refinantseerida ka teisi eralaene, milleks teil juba on? Absoluutselt. Õppelaenude refinantseerimine pärineb lihtsalt teiste erasektori õppelaenude refinantseerimisest. Mõelge sellele, kuidas refinantseerida oma hüpoteek oma kodus.

Kui intressimäärad vähenevad, võite laenude refinantseerimise abil säästa palju raha.

Samuti pidage meeles, mida me varem ütlesime - kui te ei saa endale eraisiku laenu maksta, ei saa te lihtsalt helistada ja seda muuta. Te vajate uut laenu. See on koht, kus õppelaenu refinantseerimine hakkab mängima.

Kuid enne kui arvate, et saate kogu aeg refinantseerida, peate tagama, et teie laenud seda võimaldavad. Kontrollige, kas teie isiklikel õppelaenudel on mingeid ettemaksu trahve. Mõned laenud ei luba teil vähemalt üheks aastaks refinantseerida ja kui te seda proovite, võtate trahve.

Kas saate Refinance Federal Student Laenud?

Kui teil on föderaallaenud, võite vaadata oma intressimäära 6,8% ja mõelda, kas õppelaenu refinantseerimine on teie jaoks mõttekas.

Jah, saate refinantseerida oma föderaalseid õppelaene, kuid te peaksite seda tegema ainult ühe konkreetse stsenaariumi korral. Me panime kokku samm-sammult protsessi, mis näitab, kui täpselt peaksite kaaluma föderaalsete õppelaenude refinantseerimist.

Nagu alati, pidage meeles, et eralaen asendab nüüd teie föderaallaenud, nii et veenduge, et lugesite meie juhendit.

Kas saate refinantseerida mitu laenu koos?

Jah, võite refinantseerida mitu üksikut laenu ühele uuele laenule. Nagu eespool mainitud, tekib siin mõni segadus, kuna inimesed vead konsolideerivad oma laene õpilaste laenude konsolideerimise protsessiga.

Kui teil on mitu erasektori õppelaenu, võib see lihtsustada maksete tegemiseks üht laenu. Kui teil on föderaalsed ja erasektori õppelaenud, ei soovita neid neid ühendada, kui olete lugenud meie föderaalse õppelaenu refinantseerimise juhendi ja olete positiivsed, et te ei pea kunagi oma föderaalsete laenude eeliseid.

Kas saate refinantseerida rohkem kui kord?

Mis juhtub, kui refinantseerida täna ja järgmise aasta intressimäärad langevad uuesti? Noh, saate tavaliselt refinantseerida ikka ja jälle, kui teie õppelaenu ei ole mingit tüüpi ettemaksu karistus või keeld.

Pidage meeles ka, et teie laenuvõimalus jätkub, kui jätkate uute laenude refinantseerimist. Mõned laenuandjad nagu Earnest pakuvad väga paindlikke tagasimaksmise tingimusi, kuid kõige enam järgivad neid standardeid 10, 15 või 20 aastat.

Millal on parim aeg oma üliõpilaslaenude refinantseerimiseks?

Parim aeg oma üliõpilaslaenude refinantseerimiseks on enne seda, kui "vajate" seda. Mida ma sellega silmas pean?

Paljud inimesed ootavad, kuni nad ei suuda oma võlga endale lubada, ja siis otsivad võimalusi refinantseerida.

Kui te kaalute üliõpilaslaenu refinantseerimist, on teie krediidiskoor oluline selleks, et teil oleks õigus või mitte. Kui alustate laenumaksete puudumist, langeb teie krediidiskoor ja te ei pruugi seda kvalifitseeruda (või võib-olla vaja cosignerit).

Seega on kaks korda, kui arvan, et peaksite uurima õppelaenu refinantseerimist:

1. Kohe pärast lõpetamist
2. Kui intressimäär langeb 1% või rohkem

Kohe pärast lõpetamist on kõige parem aeg, et saada lihtsalt kõik selleks vajalikud toimingud. Kui teil on mitu laenu, saate neid refinantseerida üheks. Samuti saate refinantseerida makseplaani, mis võib olla odavam.

Teiseks peaksite oma laene kord aastas uuesti vaatama. Kui intressimäär on langenud rohkem kui 1% võrra, võib see teile säästa palju raha laenude refinantseerimiseks. Lihtsalt veenduge, et te ei lisa seda liiga palju laenu pikkuseks.

Kas peaksite oma üliõpilaslaene refinantseerima?

Niisiis, nüüd, kui ma olen vastanud kõikidele olulistele küsimustele, mis tekivad õppelaenu refinantseerimisega tegelemisel, on jäänud vaid üks küsimus: kas peaksite oma üliõpilaslaene refinantseerima?

Vastus on jah, kui:

• Teil on isiklikud õppelaenud ja teil on vaja väiksemat makset
• Teie olemasolevate eralaenude intressimäär on langenud rohkem kui 1% võrra
• Soovite ühendada mitu erasektori õppelaenu
• Teil on föderaalsed üliõpilaslaenud tavapärasel 10-aastasel plaanil ja neil ei ole õigust saada andestust ega tulupõhiseid tagasimaksete plaane

Vastus puudub, kui:

• Te üritate konsolideerida mitu föderaalset üliõpilaslaenu (kas õpilaste laenude konsolideerimine)
• Te ei pea oma eralaenu tagasimakse summat või plaani muutma
• Teil on Cosigner vabastamist ja ei pea keegi laenust eemaldama
• Teil on föderaallaenud ja saate kasu tulupõhistest tagasimakseplaanidest
• Teil on föderaalsed laenud ja saate ära õppelaenu andestuse programmid

Kuidas võrrelda üliõpilaslaenude refinantseerimisühinguid

Kui olete otsustanud, et teie üliõpilaslaenude refinantseerimine on kõige mõeldav, on oluline võrrelda õppelaenu refinantseerimisettevõtteid.

Peate ostma ja leidma laenuandja, kellel on parimad intressimäärad, tasud ja mõistlik pikkus.

Teine suur kaalutlus on cosigneri vajadus. Ideaaljuhul ei tohiks teil oma õppelaene kasutada, kuid kui laenuandja seda nõuab, veenduge, et neil oleks ka sätted cosigneri vabastamise kohta. Tüüpiline Cosigner-väljalaskeleping on 3-aastane maksekorraldus.

Lihtsaim viis õppelaenu refinantseerimise võrdluskaupluse jaoks on kasutada võrdlusmoodulit nagu Usaldusväärne. Me armastame usaldatavust, sest nad ostavad laene peaaegu iga suurema õppelaenu laenuandja juures. See on kiire, lihtne ja saate raha säästa. Plus, College Investori lugejad saavad $ 200 boonuse, kui nad refinantseerivad usaldusväärse!

Kui te ei soovi võrdlusmootorit kasutada, oleme läbi vaadanud peaaegu iga suurema laenuandja. Näete, kuidas hindame iga ettevõtet individuaalselt meie õppelaenuandjate võrdlusvahendist. Võite minna iga ettevõtte juurde ja saata oma andmed individuaalselt, kui soovite (see on lihtsalt tüütu ja aeganõudev).

Lõpptulemus õpilase laenu refinantseerimise kohta

Õppelaenu refinantseerimine võib mõnedes olukordades mõtet olla, ja teistes on see halb liikumine. See kindlasti võib säästa teie raha, kuid peate oma kodutöö tegema enne, kui selle sisse hüppate.

Ma tean, et õppelaenu refinantseerimise laenuandjad tõmbavad raskusi seal reklaamides, kuidas saab säästa teie raha. Aga kui teil on föderaalseid laene, ei pruugi see reaalselt refinantseerida.

Lõpuks ärge enam segaduses õppelaenu refinantseerimise ja õppelaenu konsolideerimise vahel.

Pidage meeles, et kui soovite hõlpsat moodust õppelaenu refinantseerimise ostmiseks, vaadake välja usaldusväärne.

Photo Credit: ndul / 123RF fotogalerii