Millist tüüpi finantsekspertiisi peaksite oma olukorrast rentima?

Kuigi finantsnõustaja on finantsplaneerimise ja finantsstsenaariumide perioodilise abiga seotud ressurss, võite saada rohkem kasu finantsekspertide kasutamisest teie konkreetse finantsolukorra jaoks.

Lisaks ei tähenda mõiste "finantsnõustaja" midagi tegelikult - ükskõik kumb neist võib end finantsnõustajana kutsuda.

Aga mida sa enda jaoks vajavad? Kas vajate finantsplaneerija, aktsiate maaklerit, investeerimisnõustajat, raamatupidajat, raha treenerit?

Nimekiri läheb edasi ja sellest, kellele saab helistada (ghostbusters?).

Terviklik finantsplaneerimine

Kas teil on olemas pikaajaline finantsplaan? Kas olete juba teinud nutikad otsused vanadus-, kindlustus-, kinnisvaraplaneerimise, maksude, kolledži, kodu ja muu kohta?

Teisisõnu, mõned teie elu tähtsaimad rahalised otsused.

Põhjalik finantsplaneerimine suudab enamikku teie rahalistest vajadustest pikaajalise rahastamiskava koostamisel. Inimesed, kes seda teevad, on tihtipeale CFPd (Certified Financial Planners).

Nad on hästi koolitatud mitmesugustes finantsteemades ja stsenaariumides ning töötavad oma klientidega finantsplaanide loomiseks.

Kui tegemist on terviklike finantsplaanidega, siis vastavalt 2012. aasta leibkonna finantsplaneerimise uuringule, mille viib läbi sertifitseeritud finantsplaneerija standardnõukogu. "Kokkuvõttes teatavad ainult umbes kolmandik (31%) otsustajatest, et nad on sellist kava kunagi koostanud "

Selline finantsplaneerija algab siis, kui te olete rahaliselt ja töötab koos teiega, et koostada plaan oma finantseesmärkide saavutamiseks. Teie eesmärkide hulka võivad kuuluda:

• kontrollige pensionileminekut
• kontrollige säästmist oma laste kolledži jaoks
• kontrollige kodu ostmist
• kontrollige kindlustusvajadusi​
• kontrollige investeeringuid

Finantsplaneerijaga töötamine tähendab tihti mitu kohustust, mis levitatakse paari kuu jooksul. Kui teil on vaja ainult mõnda küsimust, võib finantsplaneerija aidata, kuid see on vähem levinud.

Veenduge, et valitud finantsplaneerija on tasuline ja usaldusväärne. See tähendab, et nõustaja ei teeni raha komisjonitasude kaudu ja teie huvides on teie huvides.

Väljumine võlgadest ja raha harjumustest

Kõigile, kes vajavad abi võla asemel pikaajalise rahastamiskava väljatöötamiseks, on AFC (akrediteeritud finantsnõustaja) suurepärane valik.

AFC-id sarnanevad ÜKP-dega. Suur erinevus on see, et ühised strateegiad on tehnilised ja neil on sügavad finantsteadmised. AFC-l on laialdased finantsteadmised, kuid nad on ka koolitatud finantsnõustamise ja hariduse valdkonnas.

Nad aitavad inimestel töötada vaimse poole raha haldamisel ja võlgade väljumisel. See hõlmab inimeste abistamist nende finantsnähtuste muutmisel, mis on neid esiteks halva finantsolukorra tõttu muutnud.

Raamatupidamine ja maksud

Kui vajate abi, mis on konkreetselt seotud maksude või äri raamatupidamisarvestuse küsimustega, pole kahtlust, et teie CPA (sertifitseeritud avaliku konto) on teie lähetav isik.

CPA-faili maksud, maksudega seotud küsimustele vastamine ja ettevõtetele raamatupidamise ja raamatupidamise toetamine. Nad on väga tehnilised ja omavad põhjalikke teadmisi raamatupidamise ja maksude kohta.

Tom Gisler, CPA Clifton Larson Allen, ütleb: "Enamik inimesi arvab, et raamatupidajad on arvutitarvikud, kes lihtsalt näevad oma arvutisid kogu päeva läbi arvutustabeleid."

See stereotüüp lihtsalt pole tõsi. Lisaks eespool nimetatud teenustele pakuvad CPA-sid ka palju muid teenuseid, sealhulgas:

• kontrollige Palgaarvestust
• kontrollige Quickbooksi koolitust
• kontrollige müügimaksu aruandeid
• kontrollige ärikonsultatsiooni
• kontrollige kinnisvara maksudeklaratsioone

CPA-d võivad teie IRS-iga suhtlemist ka siis, kui olete auditeeritud.

Keerukad maksukorraldused

Maksuadvokaad on keegi, kes on maksuseaduses levinud. Nad saavad käsitleda kinnisvara planeerimise, kingituste, usalduse ja muude maksustruktuuride üksikasju ja maksutagatisi, et aidata üksikisikutel vältida nende maksude ülemaksmist.

Võib küsida, kuidas see erineb CPA-st. Enamikul CPA-del puudub sügav arusaam ülaltoodud maksustruktuuridest ja paljudest stsenaariumidest, mida neid kõige paremini kasutada.

Maksuadvokaat aitab probleemidega pärast seda, kuid nagu enamik probleeme, on kõige parem, kui saate neid kasutada enne probleemide tekkimist.

Ainult maksudeklaratsioon

Kui teil on vaja keegi aidata maksudeklaratsiooni ettevalmistamisel, võib EA või registreeritud agent kindlasti seda tööd teha. EA-d peavad läbima IRS-i välja antud eksami.

EA hoolitsevad maksude ettevalmistamise ja kinnisvaramaksude eest. Kui te ei vaja CPA-ga pakutavaid teenuseid, näiteks raamatupidamine, raamatupidamine ja keegi, kes vastaks küsimustele, võib EA säästa teie raha.

Paljudel juhtudel võite arvata, et saate hõlpsasti oma makse oma maksud ise kirjutada. Lisaks sellele pakuvad mõningad teenused, nagu TurboTax Live, teie CPA-le või EA-le ühenduse tagasiside saamiseks.

Investeeringute planeerimine ja nõustamine

Kui kõik, mida vajate, on aidata oma investeeringuid või portfelli maksimeerida, on CFA (Chartered Financial Analyst) õige isik tööle.

CFA-d teevad suured ettevõtted ja investeeringud oma investeeringute haldamiseks. Nad töötavad ka kõrge netoväärtusega üksikisikutega. Kui teie vahenduskontol on ainult 10 000 dollarit, ei anna CFA maksmine tõenäoliselt palju kasu.

Inimeste jaoks, kellel on rohkem investeeritud raha või keerukaid investeeringuid, saab CFA aidata.

Lõppmõtted

Selles artiklis oleme läinud üle kuue erineva finantseksperdi liigi ja miks võite neid kasutada.Kui kasutate kõiki rahalisi nõustajaid, võib ta suunata teid kellegagi, kel on õigeaegselt rohkem põhjalikke teadmisi.

Aga kui ei, siis saate relvastatud vajaliku teabe ja arusaamisega sellest, keda teie unikaalse finantsseisundi jaoks valida.

Kas olete kaalunud finantseksperdi tööle võtmist oma olukorras? Miks või miks mitte?