Trump ja teie üliõpilaslaenud: FFEL-laenude puhul tõusevad kindlasummalised maksed

Õppelaenu makseviivitus on see, mis juhtub siis, kui te ei maksa oma õppelaenu. Teie üliõpilaslaenud edastatakse võlgade kogujale, kes siis püüab võlgade sissenõudmist. Sel hetkel on tõenäoliselt juba näinud teie laenumahu kasvu, hilinenud maksmise tasud on teie laenude osaks saanud ja huvi kasvab jätkuvalt. Siiski üritas president Obama selles olukorras laenuvõtjaid aidata - see takistas võlgade kollektsionääridel ülemääraseid tasumata makseid. See pidi aitama laenuvõtjatel (ja omakorda kõigil maksumaksjatel - kuna õppelaenu peatamine kahjustab kõiki maksumaksjaid).

Kui teie õppelaen on vaikimisi, võib teil olla ebameeldiv üllatus. Mitte ainult siis, kui sa oled varjatud stressi tõttu, võtate ka oma hilinenud laenude eest kõrget tasu. Järgnevalt uurime Donald Trumpi viimaste meetmete mõju maksejõuetutele üliõpilaslaenudele ja kuidas hiljutised arengud võivad mõjutada.

Obama juhatuse memorandumi FFELile ülevõtmise ajakava

Mitte väga ammu pakkus Obama administratsioon juhendamist (memorandumi kujul) üliõpilaslaenude kogumise tasude kohta, mis oli kohtus kohtuasjas. See memo avaldati pärast seda, kui apellatsioonikohus taotles suuniseid ühena asuvate üliõpilaskogukondade (USA fondide) vastu, milles vaidlustatakse sissenõudmiskulude hindamine. Sellisel juhul maksti laenusaajale laekumata üliõpilaslaenule sissenõudmiskuludeks 4547 eurot. Ettevõte hindas laenuvõtja tasusid, kuigi ta allkirjastas rehabilitatsioonilepingu USA vahenditega, et kehtestada vähendatud maksegraafik oma võla lahendamiseks. Haridusametnikud tegid koostööd laenuvõtjaga, mis nõudis, et USA fondid kohtuvad osakonnaga 2015. aastal. USA Fondid on nõustunud lahendama klassi hagi, mis tuleneb sellest juhtumist 23 miljoni dollarini, kuigi see ei tunnista süü.

President Obama administratsioon avaldas memorandumi föderaalse perehariduslaenu programmi (FFEL) kohta, mis ei võimaldanud ametidel võtta laene kuni 16% ulatuses põhisummast ja laenudelt kogunenud intressid, kui laenuvõtja sisenes valitsuse õppelaenu taastamise programmi 60 päeva vaikeperioodi.

Hiljuti tühistas Trump Obama suuna, mis lihtsustas elu nende jaoks, kes oma õppelaenu makseid ei võta, vabanemisel liiga suurtest tasudest ja tasudest neile, kes ei saanud neid laene tagasi maksta.

Haridusosakond tellib nüüd tagatisagentuure, kes koguvad täitmata võlgu, et seda märkust ignoreerida. Trumpi administratsiooni kiri toetab osakonna varasemat seisukohta põhjusel, et selles küsimuses oleks pidanud olema avalikkuse panus.

Irooniline, et kui Trump töötas ametikohale, väljendas ta heaks kiitust föderaalvalitsuse potentsiaalilt õppelaenu programmi kasuks. Tema intervjuus Hill'iga ütleb Trump: "See on ilmselt üks ainsatest asjadest, mida valitsus ei tohiks raha teenida - minu arvates on kohutav, et üks meie ainus kasumikeskustest on õppelaene."

Vastuseks Trumpi hiljutistele tegevustele saatsid Sen. Elizabeth Warren (D-Mass.) Ja Rep. Suzanne Bonamici (D-Ore.) Kirja, milles kutsuti haridusosakonda üles kaitsma Obama administratsiooni juhiseid kogumislõivude kohta, mida nad ütlesid "Toob kaasa haavatavate laenuvõtjate tarbetu finantskoormuse ... Kongress andis laenusaajatele oma föderaalsetele üliõpilaslaenudele ühekordse võimaluse taastada oma laenud tagasimaksmisest ja uuesti siseneda."

Selles kirjas jätkub Trumpi tegevus on "vastuolus rehabilitatsiooni eesmärgiga naasta laenuvõtjatele tagasimaksmise, lisades sellised suured tasud".

Trump loobub föderaalringluspäevale järgnevast päevast peale seda, kui CFA teatab pikaks ajaks makstavatelt laenudelt

Ameerika Ühendriikide tarbijafondist (CFA) tehtud aruanne näitas, et miljonid laenuvõtjad ei ole föderaalsetele õppelaengutele maksnud 137 miljardit USA dollarit vähemalt üheksaks kuuks 2016. aastal, mis on 14% suurem kui eelmisel aastal ja kümned tuhanded laenuvõtjad, kellel on mitu vaikimisi.

Päevi pärast CFA aruande avaldamist tühistas president Trumpi administratsioon föderaalse juhendi, mis keelas üliõpilaste võlgade kollektsionääridel tähtajaliste laenude kõrge tasu maksta.

"Administraatori esimene käik üliõpilaslaenude lahkarvamiskriisis ei tee midagi, et peatada kogu rahvaste põlvkondadevaheliste lainete laine," rääkis Rohit Chopra, CFA vanemteadur ja endine õppelaenu ombudsman Consumer Financial Protection Bureau . "Kui enam kui 3000 ameeriklasi igapäevaselt üliõpilaslaenu täitmata jätta, lisab see lihtsalt kahju kahjuks."

Mis oli aruandes: vaatame statistikat

Allpool on toodud Ameerika Ühendriikide tarbijafirmade peamised järeldused:

• Keskmine föderaalse õppelaenu laenuvõtja võlgneb 30 650 dollarit. Laenuvõtja võlgnevus suureneb jätkuvalt.
• Föderaallaenud finantsinstitutsioonide kaudu on 137 miljardit dollarit vaikimisi. Finantsasutuste (FFEL) ja USA haridusministeeriumi (Direct) pärit föderaallaenude puhul oli kokkuhoidu kokku 137,4 miljardit dollarit.
• 2016. aastal oli veidi üle 1 miljoni otselaenu vaikimisi. Aastal 2016 langes 1,1 miljoni föderaalse otselaenu laenuvõtja maksejõuetuks (270 päeva tähtajast tasumiseks).

Kes see mõjutab?

Kuigi tegevus mõjutab peaaegu 7 miljonit inimest, kellel on tagatisagentuuride poolt FFEL-i laene 162 miljardit dollarit, ei mõjuta see osakonna sõnul ühtki laenuvõtjat, kelle laene hoiab haridusosakond.

"Osakond ei nõua eelmises memorandis esitatud tõlgenduste järgimist" ilma eelneva teavitamiseta ja võimalust kommenteerida küsimusi avalikult, "ütles kiri.

Kuid peaaegu pooled vaikimisi laekumata üliõpilaste võlgadest pärinevad FFEL-programmist. Programmis on tähtajaks tasumata võlgade kogusummat pidevalt kasvanud, kuid laenuvõtjate arv on vähenenud, mis viitab sellele, et intressikulud ja muud tasud suurendavad laenuprognoose.

Kui teie õppelaenud on vaikimisi, võite kohe võtta meetmeid, et vältida tarbetuid tasusid. Lihtne telefonikõne oma laenuteenindajaga aitaks teil vältida lisakulusid. Samuti võiksite töötada oma õppelaenu taastamiseks nii kiiresti kui võimalik, et vältida täiendavaid tasusid.

Lõppmõtted

Kuigi Trumpi hiljutised toimingud võivad tähendada üliõpilaslaenude vaikimisi kõrgemat tasu, kui olete maksejõuetult, peate uurima kõiki oma võimalusi ja säästa raha, et see kõrvale panna, et jõuda makseteni.

Võime siiski loota, et senaator Warren ja parlamendi esindaja Bonamici kirja muudavad Trumpi mõtet laenuvõtjate kaitse tühistamiseks üliõpilaslaenude makseviivituse korral. Siiani peate olema ennetav ja uurima kõiki makseviivituse vältimise võimalusi.