Investeerides

Sihtkuupäevaga seotud probleemid

Sihtkuupäevaga seotud probleemid

Sihtkuupäevast rahastused on saanud paljude ameeriklaste jaoks investeeringute valiku tegemiseks. Tegelikult pakutakse nüüd neile üle 80% 401 (k) plaanidest üleriigiliselt. Selle tulemusena on nendesse fondidesse investeeritud sadu miljardeid. Miks ameeriklased neid meeldivad? Sest neil on eeldus, et tegemist on lihtsate investeeringutega, mis on "sihtkuupäevaks" täiesti valmis. Kuid see ei ole alati nii.

Mis on Sihtkuupäeva fond

Sihtkuupäevapõhine fond on lihtsalt investeerimisfond, mille eesmärk on riski / tasu asjakohane jaotamine fondi noteeritud pensionile jäämise kuupäeval. Näiteks on sihtarv 2020 Fond kavandatud olema aktsiate ja võlakirjade asjakohane jaotamine ühele isikule, kes läheb pensionile 2020. aastal, mis on 9 aastat eemal. See fond tõenäoliselt investeeriks suuremal määral võlakirjadesse ja vähem varudes, kui öeldakse, sihtarv 2050, kus pensioniiga on peaaegu 40 aastat eemal.

Oluline on uurida, kuidas need rahalised vahendid koosnevad: aktsiad, võlakirjad, sularaha või isegi kinnisvara ja kaubad võivad moodustada fondi. Tegelikult on mõned neist vahenditest isegi rahalisi vahendeid, mis tähendab, et aktsiate protsentuaalse osa korral võivad nad investeerida aktsiafondide investeerimisfondidesse ja võlakirja protsentides omada võlakirjafondi.

Samuti on oluline märkida, et need fondid ei paku mingeid garantiisid. Jah, nad panid fondi kuupäeva. Kuid see kuupäev ei tähenda tegelikult midagi. See pole kuupäev, mil teie raha on valmis. See on lihtsalt kuupäev, mil fond otsustas oma riski / preemia mudeli välja arvutada. Seega on teil endiselt risk nende fondide puhul.

Sihtfinantseerimise suurimad riskid

  1. Tasud: Target Date Funds tasud ei ole tavaliselt parimad. Tegelikult on keskmine Sihtmärgi Fondi kulude suhe 0,69%. Kuigi see pole halb, pole see suurepärane. Kuid need tasud võivad tõepoolest lisada pikka ajagraafikuid, näiteks Target Date 2050 fondi ostmine. Tasud võivad olla "rahaliste vahendite" sihtfinantseerimise fondide jaoks veelgi suuremad, kuna neil on ka varjatud tasud oma investeeringutel. Kas on mures tasude pärast? Otsige väikese kulukoefitsienti sihitud kuupäeva vahendeid ligikaudu 0,20%. Või lihtsalt looge tasakaalustatud jaotus aktsia- ja võlakirjafondiga, mis võib olla väga madalate tasude jaoks.
  2. Vale turvalisus: Arvestades, et neid vahendeid nimetatakse sihtkuupäevadeks ja need on saadaval 401 (k) s üleriigilises riigis, on laialdaselt eeldatud, et need rahalised vahendid on turvalised võimalused investeerimiseks pensionile jäämiseks. Oluline on meeles pidada, et loetletud kuupäev on ainult juhend, mida investeerimisühing arvutab. See ei garanteeri midagi ja ei pruugi isegi üksikute riskide ja tasustamiskonstruktsioonidega kokku tulla. Samuti ei võta see arvesse kogu teie portfelli, mis võiks sisaldada muid aktsia- või võlakirjaosakuid. Põhimõtteliselt tehke oma uurimust, mis peaks teie varade jaotamine olema.
  3. Varjatud sisu: See on peaaegu võimatu öelda, mis on nende vahendite sees ja kuidas fondid teatud tingimustel täidavad. Jah, nad annavad kuupäeva. Kuid igal investeerimisfondil on sellel kuupäeval põhinev portfelli sarnane mudel. Kui investeerite fondi, peaksite teadma aktsiate, võlakirjade ja sularaha õigeaegse jaotamise. Te peaksite ka teadma, mida fond kavatseb teha ebasoodsate turutingimuste korral: sõita või hoiustada võlakirju. Oluline on meeles pidada, et võlakirjad müüvad kohe kõikidel ajahetkedel, nii et ka teie sihtfinantseerimise fond võib tulevikus kaotada suuri kahjusid.
  4. Nad töötavad ainult töötamise ajal: Sihtkuupäev Rahalised vahendid on mõeldud ka siis, kui kogutavad rikkust pensionile jäämiseks. Kui jõuate kuupäevani, ei muutu portfell selliseks, kust saate hõlpsalt selle taganeda. Tegelikult hakkate tõenäoliselt kogu fondi müüma ja uuesti alustama. Enamik Target Date Funds lihtsalt lõpetab jaotuse muutmise sihtkuupäeval. Seega, kui mudel nõuab kuupäeval võlakirjadesse investeerimist 90%, jääb see nii lõpmata.

Sihtkuupäevast rahastamisel investeerides tuleb kõiki neid riske hoolikalt kaaluda. Need võivad olla head võimalused inimestele, kes otsivad "lihtsat". Kuid isegi lihtsad võivad olla keerulised ja kallid. Täpselt nagu iga investeerimistoode, teame seda nii sees kui väljas.

Lisa Oma Kommentaar