Kindlustus

Elukindlustuse tegelikkuse kontroll - kas teil on piisavalt?

Elukindlustuse tegelikkuse kontroll - kas teil on piisavalt?

Elukindlustus on teie finantsplaneeringu oluline osa. Kui teil on noor pere, võib see olla nende turvalisuse kõige olulisem element. Paljudel inimestel pole veel taskukohaseid elukindlustuspoliisid. Nende hulgas, kellel juba on elukindlustus, ei ole valdaval enamuses piisavalt katvust. Kas sa võiksid olla üks neist?

Millist elukindlustust on kõige paremini osta?

Elu kindlustuspoliisid on saadaval kahes põhivaranduses - terve elu ja tähtajaline elukindlustus. Kogu elukindlustus pakub surmajuhtumeid ja rahaväärtust, mille alusel kindlustusmaksed on suuremad. Teiselt poolt on tähtajaline kindlustus taskukohane, sest see keskendub ainult surmajuhtumitele, mille eest maksate odavamaid kindlustusmakseid. Kui olete noor, kellel on elu jooksul laenud, kulud ja hüpoteegi maksed, laste laste hariduse ja kasvatamise eest hoolitseda, peate arvestama taskukohasema elukindlustusega. Kuna mõiste "elupoliitika" aitab teil keskenduda ainult surmahüvitistele, on mõistlik seda paremini mõista ja välja töötada võimalikult suur katvuse ulatus.


Milliseid kulutusi ja finantsvajadusi peaks hõlmama mõiste "elukindlustus"?

Toimetaja märkus: Kontrollige kindlasti oma postitust, kui palju tähtajalise elukindlustuse sa pead ostma ja kui peaksite ostma elukindlustuse varajases eas.

Oma surma korral peaks teie elukindlustuspoliisi surmajuhtum olema võimalus, et teie pere maksaks teie matusekulud ja investeeriks ülejäänu, nii et nad saaksid elada mugavat elukvaliteeti nii, nagu praegu neile pakute.

  • Matusetööde maksumus võib olla kuni $ 5000 kuni $ 12 000, mistõttu peate seda tegema oma elukindlustuse planeerimisel.
  • Edasi peaks sinu surmapõhine asi praegusest sissetulekust asendama, nii et teie pere saaks eluga edasi liikuda, ilma et oleks vaja teha suuri elustiili muutusi. Ärge unustage arvestada inflatsiooni ja kasvavate kuludega.
  • Kolmandaks võis teie võlgnevuste - tasumata hüpoteeklaenude, krediitkaartide ja laenude - surnud hüvitiste summa säästa, jättes oma perele väga vähe, et hoolitseda muude kulude eest.
  • Kui sa sureksid, on teie pere kindlasti lisakulud, et asendada teenused, mida kasutasite enda eest hoolitsemiseks. Kui kasutate ise oma kontosid või hoolitsete ise sanitaartehniliste teenuste eest, võib teie perekonnal olla vaja raamatupidaja või torumehe teenuseid osutada. Kui teie abikaasa on praegu kodus vanemate juures, võib teie pere vajada lapsehoidja teenust juhul, kui ta otsustab oma sissetuleku täiendamiseks hakata. See on vähe üksikasju, mis aitavad teil paremini oma pere kulukuse nõudeid välja töötada.
  • Kui teie lapsed on noored, tuleb osa oma suremusest investeerida, et maksta oma kolledži hariduse eest.
  • Mõelge mis tahes varjatud sissetulekule, mis võib praegu teenida, kuid mis surma korral kaob. Näideteks on teie perks, teie tööandja sissemaksed teie 401 (k) kavasse, tervisekindlustusse ja teie pensionifondi osamakseteni. Liiga paljud inimesed ignoreerivad seda tegurit oma arvutustes, kuid tegelikult võivad nad hõlpsasti lisada kuni $ 10 000- $ 12 000.

Kuidas katte summa arvutada

Ebameeldivate vaadete üle, kuidas jõuda teie elukvaliteedi täiuslikule kattekihile, on vastuolulised vaated. Siin on murettekitav statistika:

Keskmine ameeriklane elukindlustuses on umbes 170 000 dollarit.

See näib olevat nii palju, kuid see on vaid umbes neli korda keskmisest aastasest sissetulekust USA-s. See läheb teie pere üle neljaks aastaks, kuid pidage meeles, et sa oled surnud palju kauemaks kui neli aastat. Niisiis, kuidas arvutada elukindlustuse ideaalse kattevõime, mida vajate?

Kindlustussektori rusikareegel ütleb, et teie katvus peaks olema 10-20 korda suurem kui teie aastane sissetulek. Samas, nagu me varem arutasime, ei ole aastakasum ainus tegur, mida tuleks teie vajaduste kindlaksmääramisel arvesse võtta. Kui palju on tähtajaline elukindlustus, mida te vajate, on väga individuaalne näitaja. Aga kui te teate täpselt, mida teie surmapõhjused peaksid aitama maksta, siis kindlasti ei tee te eksimust enda alahindamiseks. Nii et pikk ja vähene, kui palju on piisavalt dilemmat, on see, et teie perele pakutav surmajuhtum peaks olema rohkem kui teie netoväärtus. Kasutage online-elukindlustustööriistade abi, nagu elukindlustusvajaduste kalkulaator, mis aitab teil jõuda oma isikliku olukorra täpsesse katvusse. Siis võite taotleda pikaajalise elukindlustuse hinnapakkumisi.

Kui tihti peaks teie poliitikat läbi vaatama?

Kui teil on juba kindlustuspoliis, siis pole piisavalt põhjust arvata, et teil on piisavalt surmajuhtumeid. Kui te ei ole suutnud arvestada teie surmajuhtumi tagajärjel tekkinud kulusid ja sissetulekuallikate kaotust, peate oma poliitikat läbi vaatama.

Isegi kui olete võtnud kõike arvesse, soovitavad eksperdid, et vaatate oma poliitikat läbi igal ajal, kui on olemas elu muutuv sündmus, näiteks lapse saabumine, täiendava pereliikme võtmine, töökoha vahetamine, raskustes olevate vanemate hooldamine või nende kadumine abikaasa. Need sündmused suurendavad teie kulusid.

Majanduslanguse ajal on teie investeeringud drastiliselt langenud, samas kui teie elukindlustushüvitised jäävad samaks. Kui peaksite järgmise kahe aasta jooksul surema, oleksid teie investeeringud praeguse majanduskriisi tõttu kogunenud oodatust madalamad.Kas olete seda oma elukindlustuse kavasse arvestanud? Võimalik, et peate vaatama oma terminipoliitikat, eriti majanduslanguse ajal.

Järeldus
Parim viis oma kindlustuspoliisi ülevaatamiseks või uut elueaga seotud poliitikat puudutavate surmajuhtumite väljatöötamiseks on konsulteerida erapooletu kindlustusnõustajaga, eelistatavalt isikuga, kes esindab suurt hulka elukindlustusseltse. Nõustaja küsib põhjalikke küsimusi oma rahanduse kohta ja aitab teil jõuda selleni, et teie perekonna vajadused sobiksid ainult pikaajalise elu hinnapakkumistega.

Investorid peaksid hoolikalt kaaluma uue kindlustuslepinguga seotud tasusid ja teenustasusid ning kõiki praeguse poliitika tagastamise kulusid.

Lisa Oma Kommentaar