Tasulised ideed oma portfelli jaoks

Enamik investoreid mõistavad, et kui tegemist on oma portfelli tagasimaksmisega, on see kõik allapoole. Mida ma tegin kulude ja tulumaksu netosummana? Pärast föderaalse sissetuleku ja kapitali kasvutulu maksude, alternatiivse minimaalse maksu ja potentsiaalsete riigi- ja kohalike maksude fikseerimist võib teie investeeringut igal aastal vähendada 40% võrra või rohkem. Õnneks on olemas vahendid ja taktikad, mis aitavad teil maksu ja investeeringuid hallata.

1. Investeerida maksude edasilükatud ja maksuvaba kontodesse

Maksuvabade investeeringute hulka kuuluvad ettevõtte poolt sponsoritud vanaduspõhised hoiused, nagu traditsioonilised 401 (k) ja 403 (b) plaanid, tavapärased isiklikud pensionikontod (IRA) ja annuiteedid. Mõnel juhul võib sissemakseid nendele kontodele teha maksusoodustuse alusel või võib neid maksustada mahaarvatavana. Veelgi olulisem on investeeringutasuvus kombineeritud maksu edasi lükata kuni taganemiseni, tavaliselt pensionile jäädes, kui teil võib olla madalam maksukood. Sissemaksed mittekvalifitseeritud annuiteedile, Roth IRA ja Roth 401 (k) säästukavad ei ole mahaarvatavad. Rothi kontol kogunenud kasumit saab maksuvabalt tühistada, kui teil on vähemalt viis aastat olnud konto ja vastake kvalifitseeritud levitamise nõuetele. Kui teatud kriteeriumid ei ole täidetud, peavad Roth IRA omanikud olema 59 ½ või vanemad ja pidanud IRA 5 aastat enne maksuvabade väljavõtmiste lubamist.

2. Ära unusta Muni

Omavalitsusvõlakirjad või "munis", nagu neid sageli nimetatakse, on riigi või kohalike omavalitsuste emiteeritud võlakirjad riiklike ehitustööde projektide rahastamiseks, nagu uued teed, staadionid, sillad või haiglad. Municipal võlakirja võib välja anda ka juriidilised isikud, näiteks elamumajandusasutus või sadamaasutus. Sel põhjusel võivad kohalikud omavalitsused olla suurepärane võimalus oma kogukonna kasvuks ja arenguks investeerida.

Lisaks, kuna omavalitsusvõlakirjadele teenitud intressid on vabastatud föderaalse tulumaksust ja võivad vabastada riiklikud ja kohalikud maksud (kui need ostavad väljaandva omavalitsuse residendid), on munis potentsiaal pakkuda kõrgemat tulu järeltulijatelt, maksubaas kui samalaadsed maksukohustuslased või valitsuse võlakirjad. See tähendab, et kuigi omavalitsusvõlakirjadele makstud intress on tavaliselt maksustatavatest võlakirjadest madalam protsent, kuna see on maksuvaba, ei ole see tegelikult nii madal kui see näib. Omavahenditesse investeerimise kaalumisel võib kasutada lihtsat arvutust, mida nimetatakse maksustatava samaväärse tulu saamiseks.

Näiteks, kui teie tulumaksumäär on 35%, on 5% intressimääraga kohaliku omavalitsuse võlakiri tegelikult parem investeering kui maksukohustuslaste intressimäär 7,7%. Seega on kõrge maksukoormusega investorite puhul märkimisväärne eelis, kui võlakirju kasutatakse püsitulu portfellis. Omavalitsusvõlakirjad sõltuvad kättesaadavusest ja hinnamuutusest. Vastavalt turu ja intressimäära riskile, kui neid müüakse enne tähtaega. Võlakirjade väärtused langevad intressimäärade tõusuga. Intressitulule võidakse kohaldada alternatiivset minimaalset maksu. Föderaalselt maksuvabad, kuid muud riigi- ja kohalikud maksud võivad kehtida.

3. Olemaks oma investeeringutega maksustamine

Maksustatavate investeeringute kontosid hallatakse viisil, mis aitab vähendada nende maksustatavaid väljamakseid. Teie investeeringute haldur võib kasutada taktikate kombinatsiooni, näiteks minimeerides portfelli käibe, investeerides varudesse, mis ei maksa dividende, ja müüvad valikuliselt varusid, mis on muutunud vähem atraktiivseks, et kompenseerida maksustatavat kasumit mujal portfellis. Aastatel, kui laiema turgude tasuvus on lame või negatiivne, kipuvad investorid teadma portfelli käibest tulenevat kapitali kasvutulu, kuna sellest tulenev maksukohustus võib kasumit kompenseerida või suurendada investeeringu negatiivset kasumit.

4. Võtke kaotus

Mõnikord võib teie investeeringuportfellis olla võimalik kasutada kahjumit, et kompenseerida realiseeritud kasumit. Hea mõte on korrapäraselt hinnata oma osalust, et hinnata, kas investeering pakub endiselt välja pikaajalist potentsiaali, mida oled ostnud. Teie realiseeritud kahjumit antud maksuaastal tuleb kõigepealt kasutada realiseeritud kapitalikasumi korvamiseks. Kui teil on jäänud kahjum, võite tasuda tavalise sissetuleku eest kuni 3000 USA dollarit. Mis tahes järelejäänud osa võib tulevaste aastate kasumi või tulude tasakaalustamiseks edasi kanda.

5. Hankige korraldatud

Hoidke andmeid ostude, müügi, jaotuste ja dividendinvesteeringute kohta nii et saate õigesti välja arvutada oma omandatud aktsiate baasi ja valida oma müüdavate aktsiate kõige soodsama maksustamisviisi.

Pidage silmas, kuidas maksud võivad teie investeeringuid mõjutada, on üks lihtsamaid viise, kuidas aja jooksul teie tootlust suurendada. Lisateavet investeerimismaksude aspektist vaadake kvalifitseeritud maksunõustajalt.