Suze Orman ja jalgpallur Heath Farwell

Heath Farwell Minnesota Vikings

Veel õhtul sain Suze Ormani teise nädala CNBC-sse. Suze külalised olid Heath Farwell ja tema abikaasa. Heath on NFL-i professionaalne sportlane, kes mängib Minnesota Vikingsi reporterina ja spetsiaalse meeskonna eksperdina. Ta ja tema abikaasa kutsusid Suze Ormanit, kes otsisid oma olukorra kohta finantsnõuandeid. Heath ja tema abikaasa küsitlesid mõnda finantsnõustajat ja nn rikkuse juhte ning tegelikult ei avaldanud neile muljet, mida nad ütlesid. Enamik nõustajaid, keda nad kohtusid, olid neile öelnud, et nad turul keskmiselt umbes 10%, kuid pole kunagi tõestanud, kuidas nad seda teevad. Kui Suze oli nendega jaganud, kui palju turg sel ajahetkel langes, tundus Heathi silmad üsna suuri, kui ta mõistis, kui palju ta ja tema abikaasa võiksid kaotada, kui ta oleks neile raha üle pannud.

Heath oli kogunud märkimisväärset osa rahalistest vahenditest ja pidas Suze jaoks mõningaid kaalutlevaid küsimusi. Mõned neist küsimustest, mis olid seotud võimalusega osta kolmas kodu (kõik vajavad vähemalt kolme koda, kas pole?) Ja mida teha pangas suurte rahasummadega. Lugu oli mulle väga huvitav kahel põhjusel:

1. Teave, mida rikkuse juhid ei suutnud uurida
2. Nõuanne, mille Suze oli andnud.

Niinimetatud rikkuse juhid

Kõigepealt vaatame, mida rikkuse juhid ja teised finantsnõustajad neile rääkisid. Esimene asi, mis tõesti juhtis tähelepanu, oli see, et Heathi sõnul ei olnud ükski finantsnõustaja ega varahaldur, kellega nad kohtusid, võtsid aega, et tõepoolest nende olukorda küsida. Näiteks oli mitmeid küsimusi, mida ei küsitud, näiteks:

• Mis oli nende kogemus investeerimisel
• Raha reserveeritud juhul, kui Heath oleks saanud vigastada
• Millised on nende eesmärgid oma raha
• Kui palju neil oli oma hüpoteegi,
• Milline oli nende koguvõla olukord

Heath Farwell

Selle asemel, et need nõustajad teeksid korrektset faktitulemust peaks minnes esialgsesse kohtumisse kliendiga, ütlesid need nõustajad lihtsalt talle, kuidas nad annavad neile umbes 10% tulu. Ilmselt ei ole 2008 aasta, mil nad said tsentraliseeritud tulu 10%, ja kui te ei leia õiget faktilist teavet, teeb see mulle imeks Certified Financial Planner ™ -i professionaaliks, kas need nõustajad tõesti oma tööd teevad? Iga nõustaja, kes viib läbi "Kui palju nad suudavad sind teha" selle asemel "Mida sa üritad täita"Ebaõnnestub iga kord. Ja see on nõustajate tüüp, mida soovite katku vältida.

Mul on raha, mida nüüd?

Mul oli võimalik veidi pisut kaevata, et teada saada, milline Heathi palk oli 2007/2008. Aastal professionaalseks sportlaseks. Tundub, et '07 Heathi maht oli ligikaudu 435 000 dollarit ja siis sai päris hea näitaja kasvu '08-lt 1,41 miljonile dollarile. Tegelikult, pärast lindistamist lugesin lihtsalt ESPN.com-ile, et Heath allkirjastas 3-aastase tehingu 8 miljoni dollari eest. Keegi ei ole 27-aastane. Kuid professionaalse jalgpallurite keskmine karjäär on 3½ aastat, on oluline, et Heath ja tema naine oleksid oma raha eest arukad. Nad peavad oma karjääri katkestamiseks nii palju kui võimalik ja valmis olema valmis. Tegelikult kannatas Heath põlve vigastus 2008. aastal, mis sundis teda kogu 2008. aasta hooaega kaotama. See peaks olema selge märk sellest, et kõik võib juhtuda igal ajal ja te peaksite planeerima "mis siis, kui".

Suze nõuanne

Mulle meeldis Suze nõu noorpaarile. Mõnikord tundub tema nõuanne natuke sensuaalset, kuid nende puhul; ta oli kohapeal. Siin olid tema soovitused:

1. Hoiduge võlgadest.
2. Oma kõik otse.
3. Kinnisvara enam ei ole, kui nad ei saa kontrollida.
4. Raha hädaabi vahendid kaheksa kuni 12 kuud.
5. Hangi tahe ja usaldage.
6. Teadke FDIC piiranguid

Seoses FDIC piirangutega tuletas Suze neile meelde, et sel aastal kandsid nad FDIC-kindlustusega kuni 500 000 dollarit, kuid andsid neile teada, et pärast aasta lõppu langevad piirid tagasi 100 000-ni tükkini. Kuigi paar ei avalikustanud, tundus mulle, et nende pangas olev summa oli tunduvalt kõrgematest tõusnud piiridest.

Lugu on minu meelest eemal, et ükskõik mis teie olukord on, hoolikas planeerimine on alati võtmeks. Neile, kes tulevad rahule, tuleb erilist tähelepanu pöörata. Liiga sageli panevad inimesed usalduse nn spetsialistidesse, kes arvavad, et teie huvid on parimad. Ole ettevaatlik nende tüüpide suhtes ja usaldage oma soolestikku. Kui kõik muu ebaõnnestub, helistage Suze. Kui te ei saa teda saada, proovige mulle 🙂