Kuidas täiskasvanute laste toetamine võib teie pensionile jääda

Kui ma esimest korda koos Jackiga ja Peggyiga istusin, et rääkida pensionist, nägin ma kohe ära meeleheidet.

Juba mitu aastat tagasi oma lootustandevast pensionile jäämise pärast muretseb Jack, et ta võib töötada igavesti. Peggy kukkus oma kohale ümber, hoides ettevaatlikult silma.

See oli peaaegu nii, nagu oleks ta lootnud, et ma muudan seda teemat juba nii, nagu oleks ta ei soovinud abi, mida ta nii hädasti vajab.

Asi on, me kõik teadsime, miks nad seal olid. Nad vajalik finantsnõustaja abi, mõne kolmanda osapoole nõu ja võibolla ka isegi tugevat armastust.

Enamik neist vajavad reaalset kontrolli.

Kui ma hakkasin küsimusi esitama, ei võtnud see kaua aega, et välja selgitada nende arvukate probleemide algpõhjus. Esiteks, paar ei olnud aastate jooksul pensionile jäänud peaaegu piisavalt päästnud, seda peamiselt planeerimise puudumise tõttu. Veelgi hullem, nad olid refinantseerinud oma kodud neli korda ja veel hüpoteeklaenude tasakaalu isegi oma 60-ndatel.

Nende kahe vahel tõi nad korraliku sissetuleku, kuid mitte palju rohkem. Jack töötas ja tõi sisse korrapärase palga, ütlesid nad.

Vahepeal tõi Peggy palju vähem, põhiliselt "ainult piisavalt toidukaupu." Nüüd, kui nad olid pensionile jäänud, olid nad mures haigestumise pärast, kas nad lubaksid oma kodus viibida, maksta tervishoiu eest ja saada koormaks nende lapsed.

Kui küsiti, kuidas pensionile jäämine võiks välja nägema, paar kokku, et nende tulevik näib olevat "hirmutav". Nad soovisid pensionile minna, kuid nad ei olnud kindlad, kas nad võiksid seda teha. Ja hoolimata nende parimatest kavatsustest ei olnud neil palju plaani asju ümber pöörata.

See on see, mis see välja näeb, kui jõuate pensionile ilma plaanita.

Asi on, Jackil ja Peggyil oli veel üks detail jagada - üks detail, mis muutis minu silmis peaaegu kõike.

Viimasel kümnendil oli paar toetanud oma täiskasvanud lapsi - nüüd on ta 28, 26 ja 21. Lisaks palga maksmisele oma kolledži õppemaksu kattis paar mõnda oma elukallidust - sealhulgas gaasi vähemalt ühe lapse auto.

Pole ime, et nad ei jõudnud edasi !!!!!

Kuidas täiskasvanute laste toetamine võib teie pensionile jääda

Jack ja Peggy on kaugel ainsatest vanematest, kes on ohverdanud oma vanaduspensioni eesmärke täiskasvanud laste abistamiseks. 2015. aasta Pewi uurimiskeskuse küsitluses väitis 39 protsenti vanematest, et täiskasvanutele antakse abi täiskasvanutele, majapidamistööd ja kodu remont, samal ajal kui 48 protsenti tunnistas täiskasvanutele rahaliselt abi.

Mõne vanema jaoks võib "abistamine" tähendada juhuslikku laenu. Teiste jaoks võib see tähendada täisväärtuslikku rahalist toetust. Olukorrad, mis neid olukordi mängivad, on kõik erinevad, kuid tulemused on eriliselt sarnased. Kui vanemad panustavad oma vanaduspõlvkonna säästmise ja planeerimise viimase, kannatavad kõik.

Loomulikult ei ole see probleem iseenesest abi ise. Täiskasvanud lapsevanemate soovituste või emotsionaalse toetuse pakkumine on see, mida kõik vanemad peaksid püüdlema sõltumata nende vanusest või rahalisest olukorrast.

"Täiskasvanute laste toetamise põhiprobleemiks on see, et paljudel juhtudel toetab teie lapsed rahaliselt teie enda ressursse ja võib-olla vajatakse neid hiljem," ütleb Bellevue, WA Financial Advisor Josh Brein.

See on õige; raha on probleem - eriti kui pole piisavalt ringi liikuda.

4 põhjust, miks peaksite kõigepealt pensionile jääma

Jacki ja Peggy lugu peaks olema hoiatuslause kõigile, kes toetavad täiskasvanud lapsi nende enda säästueesmärkide arvelt. Kuna nad aitasid oma lapsi niivõrd ja nii tihti kaasa, jätsid nad pahandamata pensionile jäämise säästud ja kasvu - raha, mida nad oleksid rahu saavutamiseks pensionile saatnud. Aga mida veel saab Jackist ja Peggy lugu lugeda? Ja millised muud tagajärjed tekivad siis, kui aitate täiskasvanud lastel end oma rahaliste vahendite taga?

Ma jõudsin mitmetele finantsnõustajatele nõu ja kogemuste saamiseks selle probleemi üle. Miks peaksid vanemad oma pensionile saama? enne nad peavad oma täiskasvanud lastele raha? Siin on nad öelnud:

Põhjus # 1: täiskasvanud lastele antav võimalus luua pidevaid sõltuvusega seotud probleeme.

"Üks probleem, mida oleme näinud, on see, et kui lapsevanem hakkab täiskasvanule lapsele raha andma, ootab laps seda jätkama," ütleb San Diego Financial Planner Taylor Schulte.

Kui plaanite täiskasvanud lapse elukallidust oma 20. sajandi alguses, võiksid nad 20ndate keskpaigast oodata rohkem. Lõppkokkuvõttes võivad nad isegi eeldada, et sularaha jätkata, tuginedes sellele oma tavalise sissetuleku osana.

See ei pruugi olla isekus märk, märgib Schulte.

"Lapsele on harva teada vanemate täielikku finantspilti, nii et nad hakkavad lihtsalt eeldama, et seal peab olema rohkem, kust see pärineb," ütleb ta. Heck, nad võivad isegi eeldada, et teie rahalised vahendid on täiuslikus vormis, siis kasutage seda mõtteviisi, et ehitada elustiili, mis tugineb teie rahaliste vahendite finantsseisundile.

Ja see ei pruugi olla nende süü. Lõppude lõpuks, sa loonud selle koletise, kas pole?

Olenemata sellest, kus sõltuvus on süüdi, võib pikaajalise annuse mõju olla pahatahtlik nende paaride jaoks, kes esimesena pensionile jäävad. Üldiselt on kõige parem, mida saate teha, et kõigepealt ära anda liiga palju - eriti kui sa ei saa seda endale lubada.

# 2: võite koormata oma lapsi hiljem elus.

Jacki ja Peggy lugu illustreerib seda tulemust ideaalselt. Kuna nad aitasid täiskasvanud lastele raha kogu aeg, neil ei ole oma rahalisi vahendeid. Nüüd, mis juhtub, kui haigestub? Kui Jack ei saa enam töötada ja teenida sissetulekut? Neil asjaoludel võib paar ise olla rahalist abi.

"Parim kingitus, mille saate oma lastele anda, on teie enda iseseisvus," räägib Portlandi finantsplaneerija Grant Bledsoe. "Emaettevõttena võib olla lihtne viivitada oma rahulolu ja pensionile jäämisega, sest soovite aidata oma laste haridust rahastada. Kuid millise hinnaga? Paljude jaoks aitab õppetöö abil oma vanaduspõlve kaotada ja nende lapsed vajavad rahaliselt 20 või 30 aastat maanteelt. "

Alumine rida: Nüüd võib teie lastele liiga palju aidata, et saaksite kohe hiljem koormata. Selle olukorra vältimiseks peate ennast esimest korda panema.

# 3: sa ei saa pensionile jääda.

Paljud inimesed aitavad oma täiskasvanud lastel kolledži kulusid, et aidata neil võlgu vältida. Probleem on selles, et nad võivad ohverdada oma pensionile jäämise säästmist protsessis. See loob võimatu stsenaariumi vanematele, kes lõpuks jõuavad pensionieani.

Muidugi, nende lapsed võivad lõpetada kolledži võlgade vaba, kuid kust on pensionile raha tulema?

Minnesota finantsnõustaja Jamie Pomeroy meeldib oma klientidele meelde selle lihtsa fakti:

"Õpilased saavad kolledži laenu välja võtta, kuid vanemad ei saa laenu pensionile saamiseks."

"Tähtis on luua selged prioriteedid," ütleb Pomeroy. "Pered satuvad raskesse olukorda, kui vanemad ja õpilased ei ole üldplaneeringut edastanud, õpilased eeldavad, et vanemad maksavad, vanemad pöördumatult teevad ja alateadlik pahameelt."

Pomeroy ütleb, et ohverdada oma pensionileminekut lapse hariduse vastu võitlemisel ei ole mõistlik plaan. Kolledži abiga pole midagi valesti, kuid peate oma rahalise turvalisuse asetama esiteks

# 4: Võite seada oma lapsed üles ebaõnnestumiseks hiljem.

Nagu ütleb: "Anna mees kalale ja sööd teda päevas; õpetada mees kala ja sööda teda kogu elu. "

"See sobib ideaalselt täiskasvanute laste toetamiseks," ütleb Haynes. "Absoluutselt peaksite neid aitama, kuid mis veelgi olulisem, siis peaksite õpetama neid, et nad saaksid õitseda ja lõpuks iseennast pakkuda."

Pidage meeles, et te ei jää kunagi varem. Kui te ei lase lastel teha oma vigu - nii rahaliselt kui ka muul viisil - võite hiljem hirmuäratava maailma luua.

"Paku oma täiskasvanud lastele, kuid ei võimalda neid," ütleb Haynes. "Kui see tähendab, et" laenuplaat "on välja lülitatud, siis olgu nii."

Nagu kas või mitte, kõige sagedamini õpitakse kõige paremini õppetunde kõvasti.

Kui teid oma lastele välja laskute, kui nad tabavad karmi finantsolukorda, võite takistada neil õppida ise probleeme lahendama.

Teil pole alati abi, et aidata. Mis siis siis?

Lõppmõtted

Nagu vanemad, oleme meid sunnitud armastama ja toetama meie lapsi. On loomulik, et meid julgustatakse neid aitama, eriti kuna me teeme seda alates nende sündimisest. Probleem tekib siis, kui seda toetame täiskasvanueas hästi - kui me ohverdame oma rahalisi eesmärke ja heaolu, et toetada lapsi, kes peaksid ise end toetama.

Me peame meeles pidama, et me ei toeta tegelikult oma lapsi, kui me seisame ebaõnnestumise eest. Sellepärast peame kõigepealt ennast püstitama - mitte isekust, vaid kõigi perekonna rahalise heaolu tagamiseks - mitte ainult lapsed.

Üks finantsnõunik, kellega ma rääkisin, Joshua Brein ütles seda järgmiselt:

"Kunagi näete, kuidas lennukis nad ütlevad, et paned oma hapniku maski ja seejärel aitavad lapsed oma kinni kinnitada?" Küsib ta. "Nad ütlevad sulle seda, sest kui te ei saa hingata, siis on tõenäoliselt karm aeg, mis aitab kellelgi teisel oma maski saada."

Pidage seda kui metafoori täiskasvanud laste abistamiseks rahaliselt, ütleb Brein. Kõigepealt kindlustage oma hingamisruum, seejärel otsige võimalusi, kuidas teisi aidata.

See postitus ilmus esialgu Forbesil