Kuus õppelaenu võlgnevust (ja kuidas neid vältida) 💲💲💲

Pidades silmas neid lõualkeid langevaid numbreid, kui olete kolledžis või hiljuti lõpetanud, tahate teha kõik, mis teil õnnestub, et vältida üliõpilaste võlgu. Mida vähem olete pärast lõpetamist, seda lihtsam on teil keskenduda oma lühi- ja pikaajalistele finantseesmärkidele.

Siin on mõned olulised õppelaenu võlgade vead, mida teised on teinud ja mida saate nende vältimiseks teha:

1. Raha lahkumine lauale

Kui Jacob Brad Johnson oli bakalaureuseõpetaja, lükkas ta tagasi presidendi stipendiumi. Peale selle jättis ta oma esimese kolledži aasta järel tähelepanuta jätta stipendiumi uuendamise, mis oleks juba kaetud poole õppetööga.

Kuidas seda viga ära hoida

Uurige võimalikult palju kõrghariduse rahastamise allikaid. Alustuseks esitage FAFSA, tasuta üliõpilaste abitaotlus. See aitab teil avastada, millist tüüpi üliõpilaste rahalist abi saate, sealhulgas toetused, stipendiumid, tööõppe auhinnad ja laenud.

Kui te ei esita FAFSA-d, pole teil õigus saada ülalnimetatud abi. Selle asemel võite piirduda privaatsete laenude ja stipendiumidega, mida saate ise leida.

Kolledži stipendiumide otsimise viisid hõlmavad stipendiumide uurimist, mis on seotud usuliste ja kogukondlike organisatsioonidega, teie vanemate tööandjate kaudu või USA tööministeeriumi tasuta stipendiumide leidmise vahendiga.

2. Kasutades sissetulekupõhist tagasimakset (IBR), kui teine plaan oleks paremini sobiv

Kui dr Julie Gurner lõpetas kraadiõppe, lisatas ta sissetulekupõhiste tagasimaksmiste hulka, kusjuures iga kuu makstav summa sõltub teie sissetulekust ja teie leibkonna suurusest. Nii et kui teenite rohkem või teie leibkond väheneb, suureneb teie igakuine makse.

See võib olla kasulik, kui olete oma karjääri alustanud ja ei teeni palju, või kui toetate oma laenu tagastamisel perekonda.

Mis dr. Gurner ei mõistnud, on see, et kuigi tema maksed olid tõepoolest paremini hallatavad, maksis ta ainult intresside eest, jättes intressi tasumata põhisummaks. "Ma tegin seda mõnda aega, tundes ennast väga hästi, et ma oma laenu maksma panen," ütleb Gurner, kes on ettevõtte ja tootlikkuse konsultant ja kõneleja. "Kui ma kontrollisin tasakaalu, olin ma õudus: minu peamine oli tõusnud."

Kuidas seda viga ära hoida

Uurige teile saadaolevaid tagasimaksmisvõimalusi, kuid maksate sama palju kui saate, selle asemel et arveldada madalaima kuumakse summa eest. Lisaks sissetulekupõhisele tagasimaksmisele (IBR) on olemas ka standardiseeritud tagasimaksete kava, mille puhul on konsolideerimata laenude puhul fikseeritud maksed 10 aastaks ja konsolideeritud laenude puhul kõikjal 10 kuni 30 aastat.

Kümneaastase tagasimaksekava võib lühiajalises perspektiivis olla raskem juhtida kõrgemate igakuiste maksetega, kuid võib säästa tuhandeid dollareid huvi korral, kui te võtate võlg kiiremini.

Teil võib olla ka õigus üliõpilaslaenu andmisest, mis tähendab, et teie õpilasele pärast 10-aastast makset võlgu olevat tasakaalu saab andestada, kui olete seda aega töötanud avalikus teenistuses, näiteks kvalifitseeritud valitsusasutuse või mittetulundusliku .

3. Maksetest keeldumine

Kui Maggie McCombs lõpetas kolledži, oli tal õnnestunud säästa 2000 dollarit ja viskas kogu summa kogu laenu poole. Ta sai teate, et tema laenu maksti kuus ette ning seetõttu ei peaks ta järgmisel kuul midagi võlgu.

Kuigi teie üliõpilaslaenudele täiendavaid või ennetähtaegseid makseid ei tehta, on McCombs teinud surmava vea. Ta eksis arvatavasti, et ta ei pea maksma peaaegu aasta. Ta lõi tahtmatult ligi 1000 dollarit hilinenud tasudesse.

Kuidas seda viga ära hoida

Igal juhul, kui vahetate ühe või mitu makset, kuna olete ajapikenduse ajal, maksisite maksmise või olete taotlenud edasilükkamist või kannatamist, olge kindel, et saate aru selle tegemise tingimustest, kaasa arvatud kuupäev, millal järgmine makse tuleb maksta. Hankige see kõik kirjalikult. Võtke ühendust oma õppelaenu teenindajaga, mis ei pruugi olla sama laenu andnud laenuandjaga.

Registreeruge meilisõnumite saatmiseks. Ava kõik kirjad oma teenusepakkujalt. McCombs osales automaatsetes maksete tegemises, et tagada, et ta ei jääks kunagi teisest tähtajast ära.

4. Üliõpilaslaenu võtmine kevadpühkimiseks

Kui Andrea Worochi kolledži sõbrad tegi plaane eepilise kevadvaheaja reisi jaoks, oli ta liiga murtud, et lubada minna. Ta töötas suvel ja nädalavahetustel, et maksta õppemaksu ja raamatuid, kuid neil ei olnud täiendavaid kulutusi.

Kahjuks sattus ta FOMO tõsise juhtumi (kadumise hirm). Ta kasutas oma õppelaenu vahendeid reisi maksmiseks. "See oli täiesti mittevajalik ja võttis mind mõnda aega tasuma," ütleb Woroch.

Kuidas seda viga ära hoida

Karm tõde on see, et peate arvestama kulutustega, mida sa ei saa endale lubada. Planeerige oma eelarves midagi muud. Teil on tõenäoliselt sõpru samas paadis, kes ühineb teiega. Suurte meelelahutuskulude laenamine on võimalus, mida saate kaaluda, kui teil on püsiva palgakulu, kuid see pole kunagi hea mõte.

Woroch soovitab planeerida reise kodumaale."Teekond lähedalasuvasse järve, kus saab laagrisse, pakub teile samu mälestusi sõpradega koos sõpradega, ilma et see puhuks oma eelarvet või põhjustaks teid võlgade tasumiseks," ütleb ta.

5. Rahalise toetuse väljastpoolt riiklikku õppelaenu

Nikki Koontz kasvas üles Idas, kuid õppis California ülikoolis. Ta tegi vea täies ulatuses rahastades oma nelja-aastast välismaal õppimist, sealhulgas üliõpilaslaenud.

Tema bakalaureuse kraad maksis talle $ 80k. Minu õppelaenu võlg on graafikust naeruväärne, "ütleb Koontz, kes nüüd töötab turunduses Lõuna-Utah Ülikoolis.

Kuidas seda viga ära hoida

Riikliku kooli minnes ei pruugi olla viga, võib see olla kahetsusväärne, kui sa saad sama hariduse mujal palju vähem raha või kui te ei kasuta stipendiume ega toetusi.

Soodsamad võimalused hõlmavad teie riigi kooli, kogukonna kolledzi esimesel kahel aastal, kutse- või kaubanduskooli, sõjaväeteenistust või erakooli, mis pakub märkimisväärset osa võlgadest, mis ei ole võlad.

Koontz soovib enne laenude võtmist nõustada finantsabi nõustajat. Samuti peaksite tegema stipendiume ja õppimisvõimalusi. "Seal on palju taotlemata raha, kuid peate olema valmis selle nimel töötama," ütleb Koontz.

6. Ärge enamus oma Stellar Credit Score

Kui Lyn Alden lõpetas kolledži, oli tema krediidiskooriks üle 800. Ta võttis oma õppelaenud 2006 - 2009, mil määrad tabas ajaloolisi madalseisusid. Kui ta lõpetas, oli tema õppelaenu intressimäär fikseeritud määraga 6 protsenti.

Tema viga ei olnud refinantseerimine, kui isegi madalamad hinnad olid kättesaadavad. "See väike viga ei võta meetmeid, kui oleksin võinud mulle maksta tuhandeid dollareid," ütleb Alden, kes on 29 ja töötab oma investeerimisstrateegia firma.

Kuidas seda viga ära hoida

Mõtle oma üliõpilaslaenude refinantseerimisele, mis võib vähendada teie kuumakset ja laenu kogumaksumust. Isegi kui teil pole tärnide krediidiskoori nagu Alden, võite säästa raha. Teie õppelaenu võlgadest vabastamine vabastab teid keskenduma muudele pikaajalistele finantseesmärkidele.

Pidage meeles, et föderaallaenude refinantseerimise ainus võimalus on eraõigusliku laenuga ja sellega kaotad föderaalse tagasimaksmise võimaluste, edasilükkamise ja kannatlikkuse kasu.

Kuigi te ei tohi vältida õppelaenu võlga täielikult, et takistada ennast sügavamate üliõpilasvõlakirjate kaevamiseks, kui teil on vaja, pidage silmas neid õpilaste võlgnevusi. Pidage meeles, et natuke planeerimine ja ettevalmistus võib päästa tuhandeid.

Kas olete kunagi mõnda neist vigadest varem teinud? Mida sa selle parandamiseks tegid?

Pole saladus, et õppelaenu võlg USA-s on vapustav. Vastavalt üliõpilasvõlgade veebisaidil Student Loan Hero, üle 44 miljoni laenuvõtja võlgnevad üliõpilaslaenud kokku 1,4 triljonit dollarit. 2016. aasta klassi keskmine õpilase võlakoormus oli 37 172 dollarit. See on 620 miljardit USA dollarit rohkem kui krediitkaardivõlgade kogusumma USA-s. Nende lõualuude arvu vähendamisel, kui olete kolledžis või hiljuti lõpetanud, tahate teha kõik, mis teil õnnestub, et vältida üliõpilaste võlgade katmist . Mida vähem olete pärast lõpetamist, seda lihtsam on teil keskenduda oma lühi- ja pikaajalistele finantseesmärkidele. Siin on mõned olulised õppelaenu võlgade vead, mida teised on teinud ja mida saate teha, et neid vältida: 1. Jättes lauale raha Kui Jacob Brad Johnson oli bakalaureuseõpetaja, lükkas ta tagasi presidendi stipendiumi. Peale selle jättis ta oma esimese kolledži aasta järel tähelepanuta jätta stipendiumi uuendamise, mis oleks juba kaetud poole õppetööga. Kuidas vältida seda viga. Uurige võimalikult palju kõrghariduse rahastamise allikaid. Alustuseks esitage FAFSA, tasuta üliõpilaste abitaotlus. See aitab teil avastada, millist tüüpi üliõpilaste rahalist abi saate, sealhulgas toetused, stipendiumid, tööõppe auhinnad ja laenud. Kui te ei esita FAFSA-d, pole teil õigus saada ülalnimetatud abi. Selle asemel võite piirduda eralaenude ja stipendiumidega, mida saate ise leida. Kolleegiumi stipendiumide otsimine hõlmab stipendiumide uurimist, mis on seotud usuliste ja kogukondlike organisatsioonidega, teie vanemate tööandjate kaudu või USA tööministeeriumi tasuta stipendiumi kaudu leidja tööriist. 2. Kasutades sissetulekut põhinevat tagasimakset, kui teine plaan oleks paremini sobiv Kui dr Julie Gurner lõpetas kraadiõppe, lisatas ta sissetulekupõhiste tagasimaksmiste hulka, kusjuures iga kuu makstav summa sõltub teie sissetulekust ja teie suurusest majapidamine. Nii et kui teenite rohkem või teie leibkond väheneb, suureneb teie igakuine makse. See võib olla kasulik siis, kui oled varem oma karjääri ajal, ei teeni palju või kui te toetate perekonda, kui maksate oma laene. Dr Dr Gurner ei teadnud, et kui tema maksed olid tõepoolest paremini hallatavad, ta maksis ainult intresside eest, mitte pannes intressi põhisummas, mis ta võlgneb. "Ma tegin seda mõnda aega, tundes ennast väga hästi, et ma oma laenu maksma panen," ütleb Gurner, kes on ettevõtte ja tootlikkuse konsultant ja kõneleja. "Kui ma kontrollisin tasakaalu, siis ma hirmutasin: minu printsipaal oli tõusnud." Selle vea vältimiseks uurige teile saadaolevaid tagasimaksmise võimalusi, kuid maksate sama palju kui saate, selle asemel, et arveldada madalaima kuumakse summa eest .Lisaks sissetulekupõhisele tagasimaksmisele (IBR) on olemas ka standardiseeritud tagasimaksete kava, mille puhul on konsolideerimata laenude puhul fikseeritud maksed 10 aastaks ja konsolideeritud laenude puhul kõikjal 10 kuni 30 aastat. Kümneaastase tagasimaksekava võib lühiajalises perspektiivis olla raskem hallata, maksta kõrgemaid igakuiseid makseid, kuid võib säästa tuhandeid dollareid, kui hakkate te kiiremini võlgastama. Võite saada ka õppelaenu andestust, mis tähendab, et et teie õpilasele pärast 10-aastast makset võlgu olevat tasakaalu võib andestada, kui olete seda aega töötanud avalikus teenistuses, näiteks kvalifitseeritud valitsusasutuses või mittetulundusühingus. 3. Maksete tegemata jätmine Kui Maggie McCombs lõpetas kolledži, oli tal õnnestunud säästa 2000 dollarit ja visata kogu summa kogu laenu suunas. Ta sai teate, et tema laenu maksti kuus ette ning seetõttu ei peaks ta järgmisel kuul midagi võlgu. Kuigi teie üliõpilaslaenudele täiendavaid või ennetähtaegseid makseid ei tehta, on McCombs teinud surmava vea. Ta eksis arvatavasti, et ta ei pea maksma peaaegu aasta. Ta lõi tahtmatult ligi 1000 dollarit hilinenud tasudesse. Kuidas seda viga vältida? Igal juhul, kui vahetate ühe või mitu makset, kuna olete ajapikenduses, maksisite maksmisele või taotlesite edasilükkamist või kannatamist, veenduge kindlasti, et mõistate selle tegemise tingimusi, sealhulgas kuupäeva, mil järgmine makse on tähtaegselt Hankige see kõik kirjalikult. Võtke ühendust oma õppelaenu teenindajaga, mis ei pruugi olla sama laenuandjaga, kes algselt laenu tegi. Registreeruge e-posti teel teavituste saamiseks. Ava kõik kirjad oma teenusepakkujalt. McCombs registreerus automaatsete maksete tegemiseks, et tagada, et ta ei pääseks kunagi mõnda teise tähtaega ära. Kui kevadpagasi õppelaenu võeti vastu, kui Andrea Worochi kolledži sõbrad tegi plaane eepilise kevadvaheaja reisi jaoks, oli ta liiga murtud, et seda lubada minna. Ta töötas suvel ja nädalavahetustel, et maksta õppemaksu ja raamatuid, kuid neil ei olnud täiendavaid kulutusi. Kahjuks sattus ta FOMO tõsise juhtumi (kadumise hirm). Ta kasutas oma õppelaenu vahendeid reisi maksmiseks. "See oli täiesti mittevajalik ja võttis mind mõnda aega tasuma," ütleb Woroch. Kuidas seda viga vältida? Karm tõde on see, et peate kulutama, mida sa ei saa endale lubada. Planeerige oma eelarves midagi muud. Teil on tõenäoliselt sõpru samas paadis, kes ühineb teiega. Suurte meelelahutuskulude laenamine on võimalus, mida saate kaaluda, kui teil on püsiva palgakulu, kuid see pole kunagi hea mõte. Woroch soovitab planeerida reise kodumaale. "Teekond lähedalasuvasse järve, kus saab laagrisse, pakub teile samu mälestusi sõpradega koos sõpradega, ilma et see puhuks oma eelarvet või põhjustaks teid võlgade tasumiseks," ütleb ta. 5. Mitte-riigis õppemaksu rahastamine üliõpilaslaenudega. Nikki Koontz kasvas üles Idas, kuid õppis Californias asuvas ülikoolis. Ta tegi vea täies ulatuses rahastades oma nelja-aastast välismaal õppimist, sealhulgas üliõpilaslaenud. Tema bakalaureuse kraad maksis talle $ 80k. Minu õppelaenu võlg on graafikust naeruväärne, "ütleb Koontz, kes nüüd töötab turunduses Lõuna-Utah Ülikoolis. Kuidas seda viga vältida Kui riigikoolis õppimine ei pruugi olla viga, võib see olla kahetsusväärne, kui sa saad sama hariduse mujal palju vähem raha või kui te ei kasuta stipendiume ega toetused. Soodsamad võimalused hõlmavad teie riigi kooli, kogukonna kolledzi esimesel kahel aastal, kutse- või kaubanduskooli, sõjaväeteenistust või erakooli, mis pakub märkimisväärset osa võlgadest, mis ei ole võlad. Koontz soovib enne laenude võtmist nõustada finantsabi nõustajat. Samuti peaksite tegema stipendiume ja õppimisvõimalusi. "Seal on palju taotlemata raha, kuid peate olema valmis selle nimel töötama," ütleb Koontz. 6. Mitte kasutada oma tähega krediidiskoori. Kui Lyn Alden lõpetas kolledži, oli tema krediidiskooriks üle 800. Ta võitis 2006. ja 2009. aastal oma õppelaene, kui kursid tabasid ajaloolisi madalseisusid. Kui ta lõpetas, oli tema õppelaenu intressimäär fikseeritud määraga 6 protsenti. Tema viga ei olnud refinantseerimine, kui isegi madalamad hinnad olid kättesaadavad. "See väike viga ei võta meetmeid, kui oleksin võinud mulle maksta tuhandeid dollareid," ütleb Alden, kes on 29 ja töötab oma investeerimisstrateegia firma. Selle vea vältimiseks kaaluge oma üliõpilaslaenude refinantseerimist, mis võib vähendada teie kuumakset ja laenu kogumaksumust. Isegi kui teil pole tärnide krediidiskoori nagu Alden, võite säästa raha. Teie õppelaenu võlgadest vabastamine vabastab teid keskenduma muudele pikaajalistele finantseesmärkidele. Pidage meeles, et föderaallaenude refinantseerimise ainus võimalus on eraõigusliku laenuga ning sellega kaotad föderaalse tagasimaksmise võimaluste, edasilükkamise ja kannatlikkuse kasu. Kuigi te ei saa vältida õppelaenu võlga täielikult, et ennast sügavamat üliõpilast kaevata võla auk kui teil on vaja silmas neid õpilaste võlgade vigu. Pidage meeles, et natuke planeerimine ja ettevalmistus võib päästa tuhandeid.