Aktsiaturg ja teie pensionile jäämine: kas ajastus muudab teie plaane?

Investorite säästmine pikaajaliste eesmärkide saavutamiseks võib tavaliselt pikaajalise kasu huvides jätta tähelepanuta lühiajalise turu volatiilsuse.

Kuid pensionäride jaoks, kes kasutavad üha enam oma investeeringuid oma elukalliduse rahastamiseks, võib turu volatiilsus tähendada erinevust mugavate eluviiside ja lihtsalt kaapimise vahel.

Tõepoolest, pensionäre on eriti turukadu languse korral haavatav, eriti pensioniea algusaastatel, kuna nad sõltuvad portfelli tuludest, nende piiratud investeerimishorisonist ja vajadusest tagada, et nende säästud lõppesid nende pensionile jäämise ajal.

Turu volatiilsus - ajalooline paratamatus

Kahjuks on turukahjumite ja kasumite ajastamine midagi, mida me ei saa kontrollida. Kuid ajalugu kindlalt juhib tähelepanu sellele, et pikema aja jooksul on börsiturul keskmiselt positiivne tootlus. Kuid me teame ka seda, et lühiajalises perspektiivis muutuvad varud vastuseks paljudele teguritele.

Näiteks 1990-ndate turupommide kaudu oli turgude suurenemine ja aktsiaturg jõudnud kõigi aegade kõrgele tasemele. Seejärel lööb mulli tehnoloogia / Interneti-sektor ja paljud investorid kaotasid märkimisväärse osa oma pensionile jäänud säästudest. Samal ajal on viimase mitme kuu jooksul toimunud finantslangus olnud dramaatiliselt mõjutanud nii Ameerika töötajate kui ka pensionäride pensionikavasid. Need, kes ei ole piisavalt pensionile jäänud - või need, kes on hiljuti pensionile jäänud - hakkavad tõenäoliselt oluliselt kohandama oma pensionile.

Ajaloo jooksul on toimunud palju muid ajaloo alanemise aegu - kuigi need sündmused, mis neid käivitasid, võivad olla erinevad. Ja kahtlemata on tulevikus rohkem turgude langusperioode. Kuigi turukõikumised on tavapärane osa investeerimisest, võivad need ikkagi endiselt probleeme investoritele, eriti neile, kes sisenevad või juba pensionile jäävad.

Pensioniarengu turu volatiilsuse juhtimise strateegiad

Järgmised strateegiad ei suuda kahjumeid tagada, kuid need võivad turgudel tõusta ja langeda.

1. Jätke taganemise eeldused konservatiivsed. Arvutades, kui palju teie pensioniportfelli saate igal aastal kulutada, on see realistlik: summa, mille olete salvestanud ja teie pensionile jäämise eeldatav pikkus, määrab iga-aastase taganemise summa. Juhtivate turgude tulemusena soovitatakse vanaduspensioniekspertidel igal aastal tühistada kuni 5% portfelli väärtusest. Selline lähenemisviis võib aidata säilitada tulevase turu vähenemise vastu nõudeid, toetades hüpoteetilist väljamaksegraafikut 20 aastaks või kauem.
2. Hoolitse mõistliku vara jaotamise eest. Jaotage oma portfell aktsiate, võlakirjade ja sularahainvesteeringute vahel, nii et teil oleks piisavalt pikaajalist kasvupotentsiaali, mida varud pakuvad, aga ka mõningaid kaitsemeetmeid turgude tagasilöökide vastu. Kui levitate oma varasid erinevate investeeringutega, mis reageerivad erinevalt erinevatele turutingimustele, aitate minimeerida mõju, mida ükskõik milline investeering võib kaotada, kogu portfelli tulemuslikkusele. Lisaks traditsioonilistele varaklassidele võivad suurema sissetulekuga või suurema investeeritava varaga investorid kaaluma alternatiivseid investeeringuid, et aidata portfelli veelgi mitmekesistada ja riski juhtida. Pidage meeles, et alternatiivsed investeeringud ei pruugi sobida kõigile investoritele ja neid tuleks käsitleda investeeringuna investori portfelli riskikapitali osana. Alternatiivsete investeeringute haldamisel kasutatud strateegiad võivad kiirendada võimalike kahjude kiirust.
3. Vaadake ja tasakaalusta oma portfell. Kui olete seadistanud varade jaotamise, mis toimib teie jaoks, vaadake üle ja vajadusel korrigeerige seda aeg-ajalt, et see kajastuks teie vajadustele. Turukõikumised võivad põhjustada, et teie varade segunemine muutub liiga raskeks, mis võib teie pensionile pandud muna kahjustada või isegi pöördumatuid tagasilööke, kui olete pensionile jäämise hetkel. Samamoodi, kui vananevad, võite soovida oma portfelli kaalu suurendada võlakirjade osas, sest nad suudavad tulu teenida.
4. Töötage sertifitseeritud finantsplaneerijaga. Finantstöötaja juhendamine võib alati olla kasulik, kuid see võib olla eriti nii pensionile minekutel kui ka pensionile minekutel. Sel ajal on investorid kõige haavatavamad konkreetsetele turuüritustele ja tavapärastele turu kõikumistele. Mõlemal juhul võib nõustaja aidata investoritel teha teadlikke ja töötuid otsuseid, mis on kooskõlas nende finantseesmärkidega.

Aktsiainvesteering hõlmab riski, sh põhiosa kaotus. Võlakirjad kuuluvad turuväärtuse ja intressimäära riskini, kui neid müüakse enne tähtaega. Võlakirjade väärtused langevad, kui intressimäärad tõusevad ja sõltuvad kättesaadavusest ja hinnamuutustest.