Tead, et soovite investeerida. Tead, et peate investeerima. Aga ausalt, kuidas hakkate investeerima? Keda sa usaldad? Kas maksate kedagi, kes aitab? Kuidas sa tead, et sa ei hakka ära viskama? Või isegi hullem - kuidas sa tead, et sa ei kaota kogu oma raha?
20-ksteist kuud on investeerimine oluline ja te teate seda. Teie 20-ndatel on aeg sinu poolel, ja mida rohkem säästate ja investeerite nüüd, seda parem on teil hiljem.
Kuid ausalt öeldes on kolleegiumi peale investeerimise alustamine segane. Seal on nii palju võimalusi, tööriistu, mõtteid, blogisid, mida lugeda ja palju muud. Mida kuradit sa teed?
Ma hakkan jagama oma mõtteid selle kohta, mida peaksite tegema, et alustada oma kolmekümnendate õppejõudude investeerimist, kui olete 22-29-aastane. Vaatame sisse.
Vaadake kindlasti selle sarja muud artikleid:
- Alustamine keskkooli või noorematele ettevõtetele
- Alustamiseks investeerige kolledžisse
- Kuidas hakata 30-ndatel investeerima
Miks hakata varakult investeerima?
Gallupi küsitluse kohaselt alustas keskmine vanus investorite säästmist 29 aastat vana. Ja ainult 26% inimestest hakkab investeerima enne 25-aastaseks saamist.
Kuid matemaatika on lihtne: teie 20-aastastel vanaduspõlvele on odavam ja lihtsam salvestada võrreldes teie 30-aastaste või vanematega. Las ma näitan sulle.
Kui hakkate investeerima ainult 3600 dollariga aastas 22-aastaselt, eeldades, et keskmine aastane tulumäär on 8%, on teil 62-aastane 1 miljon dollarit. Aga kui oodake kuni 32-aastaseks saamiseni (vaid 10 aastat hiljem), peate säästa 8 200 dollarit aastas, et jõuda sama eesmärgini 1 miljon dollariga 62-aastaselt.
Siin on see, kui palju peaksite igal aastal säästma, lähtudes teie vanusest, jõudes 62 miljoni dollarini.
Vanus | Investeeringu summa aastas on 1 miljon dollarit |
|---|---|
22 | $3,600 |
23 | $3,900 |
24 | $4,200 |
25 | $4,600 |
26 | $5,000 |
27 | $5,400 |
28 | $5,900 |
29 | $6,400 |
Vaadake lihtsalt ooteaega! Kui ootate, kui olete 22-29-aastane, maksab see sama palju eesmärki saavutades sama aastase tulumääraga 2800 dollarit aastas.
Sellepärast on tähtis alustada varakult investeerimist ja paremat aega pole pärast lõpetamist.
Kas vajate finantsnõustajat?
Nii et kui mõtlete investeerimise alustamisele, kas teil on vaja finantsnõustajat? Ausalt öeldes ei pea enamus inimestele seda enam. Kuid paljud inimesed saavad selle professionaalse nõustamise vajadusest kinni pidada.
Mõned finantseksperdid on selle teema kohta mõned mõtted (ja ülekaalukas vastus on EI):
Tara Falcone Reis Up
Ma ei usu, et noortele investoritele on vaja finantsnõustajat. Pigem on selle vanuserühma tõepoolest vajalik finantsharidus. Suhteliselt rääkides ei ole nende finantsolukord veel "kompleksne", mis annaks nõu nõustaja või planeerijaga seotud kulud.
Nüüd aktiivne ja finantsalase kirjaoskuse suurendamine muudab nende tulevaste vestluste produktiivsemaks; kui "räägime sama keelt" nõustajana, saavad nad paremini varustatud, et sõnastada oma konkreetsed eesmärgid ja arutada võimalikke tegevussuundi. Tõepoolest, tuginedes tänasele nõustajale, kuid mitte korralikult enda väljaõppele, võib see siiski põhjustada kulukaid sõltuvusküsimusi tulevikus.
Lisateave Tara kohta Reis Upis.
Otsene finantsteaduslik vastus on see, et peaksite maksma ainult nõu, mis paneb tasku rohkem raha kui see teile maksab.
Teie 20ndate väljakutse on hea nõuannete ja halbade kogukulud on teie elus väga tohutu, nii et see otsus on kriitiliselt oluline. Kui nõustaja on tõeline ekspert ja võib lisaväärtust pakkuda paremate teadmistega peale tavapärase, peamise tarkuse ja kulude mõistlikkuse, peaks ta olema võimeline lisama väärtust, mis ületab kulusid. Probleemiks on uuringud, mis näitavad, et see olukord on haruldane, mis selgitab robo-nõustajate kasvu ja odavat passiivset indeksit, kus pole nõustajat vaja. Juhtimiskulud on mitmetes uurimistöös tõestatud kui üks investeeringute tulemuslikkuse juhtivatest näitajatest, ja nõustajad lisavad palju kulutusi.
Ma mõistsin oma 20ndates aastakümmetes, et kui ma tahan olla rahaliselt turvaline ja mitte sõltuda teistest, peaksin ma arendama mõningaid finantsalaseid teadmisi. Kvaliteetraamatud on finantshariduse jaoks parim väärtus ja väikesed investeeringud sellesse teadmisi maksavad teile kogu elu jooksul dividende. Tõde on see, et te ei saa kunagi maksta nõustajale piisavalt, et hoolitseda oma raha eest rohkem kui ise, nii et peate välja töötama piisavalt teadmisi tõhusaks delegeerimiseks. Minu 20-ndatel aastatel ehitatud teadmiste lisandväärtus on olnud väärtuses sõna otseses mõttes miljoneid dollareid ja on tõenäoliselt teie jaoks sama. See on aeg hästi kulutatud.
Lisateavet Todd Financial Mentori kohta.
Todd TresidderFinantsmentor
Asjaolu on lihtne: enamik inimesi, kes hakkasid pärast kolledžit investeerima, lihtsalt ei vaja finantsnõustajat. Ma arvan, et selle hinnapakkumise tulemused annavad noortele investoritele kõige paremini võimaluse:
Nick TrueTõeline Tightwad
Noorte investorite (tavaliselt) portfell on suhteliselt väike, seega peaksid nad oma raha sihtotstarbelisse pensionifondi suunama ja keskenduma hoiuste intressimäära suurendamisele, selle asemel et valida parim nõustaja või investeerimisfond.Selles vanuses läheb hoiuste suurendamine ja tasude minimeerimine palju kaugemale kui võimalik lisatähe või kaks vastutasuks.
Lisateave Nicki kohta True Tightwadis.
Aga kas on olukord, kui räägi finantsnõustajaga, on mõtet? Jah, mõnel juhul. Usun, et finantsplaneerijaga (mitte finantsnõustajaga) rääkimine võib olla mõistlik, kui vajate abi oma elu jaoks finantsplaani koostamiseks.
Lihtsamalt öeldes, kui teil on raske oma finantsplaani koostada (kuidas säästa, eelarve, investeerida, kindlustada ise ja oma pere, luua kinnisvaraplane jne), oleks mõistlik istuta ja maksta kellelegi sind aitama.
Kuid mõistke, et teie finantskava loomise ja maksmise vahel on erinevus võrreldes finantsnõustajaga, kes võtab osa teie hallatavast rahasummast. Enamiku investorite pärast kolledži saate kasutada sama plaani aastaid.
Tegelikult usume, et teie elusündmustest lähtudes on mõeldav kohtuda finantsloenduriga teie elus paar korda. Sest sama plaan, mille te loote, peaks kestma sind kuni järgmise elu sündmuseni. Siin on mõned sündmused, mida tuleb kaaluda:
- Pärast lõpetamist / esimest töökohta
- Abielu ja raha ühendamine
- Lapsed
- Kui jõuate märkimisväärsele jõukusele (s.t pärimisele)
- Lähenemine pensionile
- Pensionile jäädes
Näete, sama plaan, mille te loote pärast lõpetamist, peaks kestma sind, kuni sa abiellud. Sama kehtib ka järgmise elu sündmuse kohta. Miks maksta pidevalt tasu igal aastal, kui aja jooksul midagi muutub?
Roger Wohlner Finantsartikkel ja nõustaja
Peale nende väga väikeste, kes teenivad väga kõrgeid palku (advokaadid, arstid, investeerimispangad jne), pole vastust tõenäoliselt kõige enam, vähemalt seda, kellega nad töötavad täiskohaga AUMi alusel või sarnase korrapärase tasu eest.
See tähendab, et nad võiksid kaaluda ühe tunni eest tasu eest nõustajat, kes töötaks ühekordselt, näiteks Garretti planeerimisvõrgus või mõnes NAPFA nõustajana. Samuti on paljud XY planeerimisvõrgustiku finantsplaneerijad hästi sobivad.
Lisateave Rogeri kohta Chicago finantsplaneeringus.
Robo-nõustaja või eneseregreeritud?
Kui te ei lähe koos finantsnõustajaga, kas peaksite minema Robo-nõustajaga? See võiks olla suurepärane võimalus, kui te "ei taha investeerida, vaid tean, et peaksite."
Ausalt öeldes peate seda ikkagi mõtlema, kuid robo-nõustaja kasutamine on suurepärane võimalus, et automatiseeritud süsteem hoolitseks teie eest kõik eest. Lisaks sellele on kõik need ettevõtted kõik veebis, mistõttu ei pea te kunagi muretsema kohtumiste, kontoris käimise pärast ega nõustajaga, mille võite või mitte.
Robo-nõustajad on üsna otseülekande vahendid: nad kasutavad teie portfelli seadistamiseks oma riskitaluvust ja eesmärke kasutades automaatika. Seejärel uuendab süsteem automaatselt teie kontot automaatselt - te ei pea midagi tegema.
Kõik, mida teete, on teie kontole hoiusesumma ja robo-nõustaja võtab selle sealt ära.
Kui soovite minna Robo-Adviseri marsruudi, soovitame kasutada Bettermenti.
- Betterment - Betterment on suurepärane robo-nõustaja noortele investoritele. Nad teevad algajatele investeerimise lihtsaks, keskendudes lihtsalt varade jaotamisele, eesmärkide seadmise funktsioonidele ja odavate portfellide haldamisele. Klõpsake siin, et kontrollida paremust.
Millist kontot tuleks avada?
See teeb investeerimiskokkuvõtte - neid on kaaluda vaid nii palju erinevaid tegureid. Oleme puudutanud paari ja nüüd hakkame sukelduma, millises kontos peaksite avama.
Tööandjaplaanid - 401k või 403b
Esiteks, kõige viimasel lõpetajal keskenduge oma tööandjale. Enamik tööandjaid pakuvad 401k või 403b pensionikava. Need on ettevõtte sponsoreeritud plaanid, mis tähendab, et teid panustatakse ja teie ettevõte tavaliselt toetab vastavat panust.
Ma soovitan kindlasti alati panustada vastavasse panusesse. Kui te seda ei tee, jääte sisuliselt lauale tasuta raha ja vähendate iseteenindust.
Kui olete rahul teie tööandja sobitamise toetamisega, peaks järgmine väljakutse olema iga aasta lubatud maksimaalne lubatud maksmine. Alates 2018. aastast on see summa alla 18-aastastele inimestele 18 500. Mõelge, kui palju raha teil on, kui te alati maksate oma 401-kk panust.
Veenduge, et järgite 401k sissemakse piiranguid.
Individuaalsed pensionikontod - Roth või traditsioonilised IRAd
Järgmisena vaadake üksikisiku vananemise konto või IRA avamist. On kaks peamist tüüpi: traditsiooniline IRA ja Roth IRA. Nende kontode eeliseks on see, et kontol olev raha kasvab maksust vabaks kuni pensionile jäämise lõpuni. Negatiivne külg on see, et raha väljavõtmisel on enne pensionile jäämist piiratud. Kui olete pikaajaliseks päästmiseks, on need kontod mõtetud. Aga ära kasuta seda, kui soovite raha paari aasta jooksul võtta.
Traditsiooniline IRA kasutab eelmaksu raha, et päästa pensionile (see tähendab, et te saate täna maksu mahaarvamise), samas kui Roth IRA kasutab pärast maksude tasumist raha. Vanaduspensioni ajal maksate oma tavapärastele IRA väljavõttele maksud, kuid võite Rothi IRA-i maksust vabastada. Sellepärast paljud finantsplaneerijad armastavad Roth IRAt.
Aastal 2018 on IRR-i sissemaksete piirang 5500 dollarit. Sa peaksid keskenduma iga aasta maksimaalsele maksustamisele. IRA-i sissemaksete piirangute kohta peate igal aastal silma.
Tervishoiusäästu kontod (HSA)
Kui teil on juurdepääs tervisehoiukontole, on paljudel plaanidel võimalik oma HSA-sse investeerida. Meile meeldib HSA-i investeerida, sest see on nagu IRA kasutamine.Sellel on tohutu maksuplokkide tase, kui hoiate investeeritud raha ja ei puuduta seda tervishoiukuludeks täna. Lihtsalt investeerige ja laske sellel kasvada.
Kui teil on vana HSA ja te ei tea, mida sellega seoses teha, vaadake oma HSA investeerimiseks parimaid kohti. Saate oma HSA-d üle minna igal ajal, nagu oleksite teinud vana 401k-ga.
Lõpuks veenduge, et proovite oma HSA panust maksimaalselt ära kasutada. Siin on HSA sissemaksed piirangud.
Kuidas tasakaalustada mitme kontosse tehtud panuseid 401 kroonist ja IRAst
On "parim" toimingute järjekord, millised kontod aitavad kaasa ja kui palju teha korraga. Oleme pannud parima töökorralduse, et päästa pensionile kasulikku artiklit ja infografikat, mida leiate siit.
Kust investeerida, kui soovite seda ise teha
Okei, nii et teil on parem mõte, kust abi saada, milline konto avada, kuid nüüd peate tõesti mõtlema kus oma kontot avada ja oma investeeringuid teha.
Kui tegemist on investeerimisvaldkonnaga, peaksite silmas pidama järgmist:
- Madalad kulud (kulud hõlmavad konto tasusid, komisjonitasusid jne)
- Investeeringute valik (eriti otsige komisjonitasu tasuta ETFe)
- Veebisaidi kasutusmugavus
- Suur mobiilirakendus
- Filiaalide kättesaadavus (endiselt on mõnus minna ja keegi rääkida, kui vaja)
- Tehnoloogia (kas ettevõte on esirinnas või alati tööstuses mahajäänud)
Soovitame kasutada M1 Finance alustama investeerimist. Need võimaldavad teil luua madala hinnaga portfelli tasuta! Võite investeerida varudesse ja ETF-sse, seadistada automaatsed ülekanded ja palju muud - kõik tasuta. Vaadake M1 Finance siin.
Oleme läbi vaadanud suurema osa investeerimisfirmadest ja võrdleme neid siin meie internetikeskuste võrdlusvahendis. Ärge võtke meie sõna, uurige võimalusi ise.
Kui palju peaksite investeerima?
Kui soovite investeerida pärast kolledži, on üldine küsimus "kui palju peaksin investeerima". Sellele küsimusele vastamine on nii lihtne kui raske.
Lihtne vastus on lihtne: sa peaksid säästa, kuni see haiget tekitab. See on üks minu võtmetähtsusega strateegiatest ja mulle meeldib seda oma elu ikkagi kutsuda. Selle põhitõdesid peate tegema nii varakult kui võimalik, et saaksite elama hiljem. Aga kui salvestate, kuni see haiget tekitab, võib see "hilisem" olla teie 30-aastane.
Mida tähendab "säästa, kuni see haiget tekitab" tähendab? See tähendab mõnda asja:
- Esiteks peaksite säästma ja investeerima kohustuslikult. Raha, mida soovite investeerida, läheb kontole enne midagi muud. Teie tööandja teeb seda juba oma 401k-ga, nii tee seda ka IRA-ga.
- Teiseks, proovige ennast salvestada vähemalt 100 dollarit rohkem kui praegu, mida te praegu teete - see teeb haiget.
- Kolmandaks, töötage selle nimel, et saavutada kas 100 000 dollarit, või alustada külghüppeid ja teenida lisatulu, et saavutada lisaraha 100 eurot.
Siin on mõned eesmärgid:
- Maksima oma IRA-i sissemakse: 5500 dollarit aastas ehk 458,33 dollarit kuus
- Suurendage oma 401k panust: 18 000 dollarit aastas või 1500 USD kuus
- Maksima oma HSA-i (kui teil on õigus sellele saada): 3350 dollarit ühe inimese kohta aastas või 6 750 dollarit pereliikme kohta aastas
- Kui sa tahad lisatasu teenida, maksime oma SEP IRA või Solo 401k
Investeeringute eraldamine teie 20sse
See on üks kõige raskemaid osi sellest, kuidas hakata investeerima - tegelikult valib, mida investeerida. See ei ole tegelikult karm, kuid just see hirmutab inimesi kõige rohkem. Keegi ei taha "segada" ja valida halbu investeeringuid.
Sellepärast me usume ETF-de mitmekesise portfelli loomisse, mis vastavad teie riskitaluvusele ja eesmärkidele. Varade jaotamine tähendab lihtsalt seda, et teie investeeringute raha eraldamine on määratletud riski ja eesmärkide saavutamiseks.
Samal ajal peaks teie varade jaotamine olema hõlpsasti arusaadav, odav ja hõlpsasti hooldatav.
Meile tõesti meeldivad Bogleheadi lopsakad portfellid ja siin on meie kolm lemmikut sõltuvalt sellest, mida te otsite. Ja kui me anname mõned näited ETF-dest, mis võivad fondis töötada, siis vaadake, milline on komisjonitasu vaba ETF-id, millele võiksite pääseda mis pakuvad sarnaseid investeeringuid madalate kuludega.
Neid portfelli saate kiiresti ja lihtsalt luua M1 Financeis tasuta.
Konservatiivne pikaajaline investor
Kui olete konservatiivne pikaajaline investor, kes ei soovi oma investeeringutega palju tegeleda, vaadake seda lihtsat 2 ETFi portfelli.
% Eraldamine | Fond | ETF |
|---|---|---|
40% | Vanguard Total Bond Market Fund | BND |
60% | Vanguard kogu aktsiaturu fond | VT |
Mõõdukas pikaajaline investor
Kui teil on oodata suuremaid kõikumisi potentsiaalselt suurema kasvu eest, siis siin on portfell, mis sisaldab rohkem riske rahvusvahelise ekspositsiooniga ja kinnisvaraga.
% Eraldamine | Fond | ETF |
|---|---|---|
40% | Vanguard Total Bond Market Fund | BND |
30% | Vanguard kogu aktsiaturu fond | VT |
24% | Vanguard International Stock Index Fond | VXUS |
6% | Vanguard REIT Index Fund | VNQ |
Agressiivne pikaajaline investor
Kui teil on okei, kus on rohkem riske (s.o. võib-olla kaotada rohkem raha), kuid soovite kõrgemat kasumit, on siin lihtne portfelli säilitamine, mis võiks teie jaoks töötada.
% Eraldamine | Fond | ETF |
|---|---|---|
30% | Vanguard kogu aktsiaturu fond | VT |
10% | Vanguardi arenevate turgude fond | VWO |
15% | Vanguard International Stock Index Fond | VXUS |
15% | Vanguard REIT Index Fund | VNQ |
15% | Vanguard Total Bond Market Fund | BND |
15% | Vanguard TIPS | VTIP |
Asjad, mida meeles pidada varade jaotamise kohta
Kui investeerite oma portfelli, pidage meeles, et hinnad muutuvad alati. Neil protsentides ei pea te olema täiuslik - püüdke saavutada iga 5% piiri.Siiski peate tagama, et jälgite neid investeeringuid ja tasakaalustate neid vähemalt üks kord aastas.
Tasakaalu taastamine on siis, kui saate eraldised rajale tagasi. Oletame, et rahvusvahelised varud tõuseb kiiresti. See on suurepärane, kuid võite olla palju suurem protsendist, mida soovite hoida. Sellisel juhul müüte vähe ja ostate teisi ETFi-sid, et tasakaalustada seda ja saada oma protsendid rajal.
Ja teie jaotamine võib olla vedelik. Nüüd, mida loote oma 20-ndatel, ei pruugi olla sama portfell, mida soovite 30-aastaselt või uuemas versioonis. Kuid kui plaan on loodud, peaksite seda mõne aastaga kinni hoidma.
Siin on hea artikkel, mis aitab teil planeerida oma varade jaotamise tasakaalustamist igal aastal.
Lõppmõtted
Loodetavasti on kõige suurem võidukäik, mida näete, kui hakkate kolledži pärast investeerima hakkama. Jah, investeerimine võib olla keeruline ja segane. Kuid see ei pea olema.
Selles juhendis on välja toodud mõned peamised põhimõttelised juhised, et saaksite hakata investeerima oma 20-aastasesse ja mitte ootama oma elus hiljem.
Pidage meeles, et mida varem te hakkate, seda lihtsam on rikkuse rajamine.
Populaarseid Postitusi
Pöörake filmide hobid sisse tulusesse külghülsini
Antiikmööbli käivitamine keskkoolis
Ballettantsija, kes müüb käsitsi valmistatud seelikud ja riided
Galaxy Goopi müügiesindaja Tutoring and Golf Maven
Kutsekunstnikele keskkoolis müüdavate kommidribade müügist
Lisa Oma Kommentaar