SoFi ülevaade

SoFi - lühike Social Finance, Inc. – on peer-to-peer (P2P) laenuandja ja grupi kasvav täht. Ettevõte alustas üliõpilaslaenude võlgnevuse refinantseerimist, kuid nad on suurendanud hüpoteeke ja isiklikke laene. Lisaks laenudele pakuvad nad nüüd varahaldust ja elukindlustust.

Soled, kes asub Healdsburgis, Californias ja asutati 2011. aastal, on SoFi rahastatud enam kui 425 000 liikmele antud laenudest üle 25 miljardi dollari. Nad väidavad, et nende õppelaenu refinantseeringud on nende liikmete kaotanud 2 miljardit dollarit intressikulud.

Veelgi enam, SoFi toimib oma liikmete kogukond. Neil on karjäärinõustamisgrupp, ühenduse üritused ja ettevõtjate programm. Platvorm pakub ka mitu kalkulaatorit, et aidata liikmetel teha olulisi rahalisi otsuseid.

Mõne aasta pärast on SoFi muutunud platvormiks, mis pakub laienevat finantsteenuste valikut. Kirjeldame iga teenust allpool.

SoFi õppelaenu refinantseerimine

See on finantsteenus SoFi jaoks kõige paremini teada.

Need on saanud üliõpilaslaenude refinantseerimise üheks allikaks. Tegelikult väidavad SoFi, et nad on "refinantseerinud kõige rohkem õppelaenu USAs". Nad teavitavad ka liikmeid, kes refinantseerivad oma õppelaenu platvormi kaudu säästa keskmiselt 288 dollarit kuus ja Keskmise laenu eluea jooksul 22 359 eurot.

SoFi õppelaenu refinantseerimise registreerimine on protsess, mis sarnaneb teiste P2P laenuplatvormidega.

Enne täieliku taotluse täitmist alustad veebipõhise eelneva kinnituse saamisega. SoFi teeb krediidi "pehme tõuke", mis ei mõjuta teie krediidiskoori. Laenukavad esitatakse teile konkreetsete maksete, hindade ja tingimustega.

Kui olete laenu valinud, saate täieliku taotluse täita. Seejärel saate üles laadida ja allkirjastada dokumente, kasutades ekraanipilte või nutika telefoni fotosid.

Dokumente saab allkirjastada elektrooniliselt.

Õppelaenukalkulaator näitab teile, kui palju raha saate SoFi üliõpilaslaenu refinantseerida.

Refinantseeritud üliõpilaslaenude tüübid. Föderaal- ja eralaenud.

Hinnad ja tasud. Seal on ettemaksu trahve, ja originaaltasu puudub enamikus riikides. Intressimäärad on vahemikus 2,750% aprillist kuni 6,840% aprillini muutuva intressimääraga laenude puhul ja 3,155% aprillis ja 7,55% aastas fikseeritud intressimääraga laenudest. (Kui lisate AutoPay-funktsiooni, mis on juba eespool nimetatud määradest näha, võib teie määra vähendada 0,25% võrra.)

Laenusumma miinimumsumma. $5,000

Maksimaalne laenusumma. Kvalifitseeritud hariduslaenude täielik tasakaal.

Laenu edasilükkamine. Võite taotleda edasilükkamist olemasoleval laenul, kui pöördute kraadiõppe poole poole täiskoormusega või täiskoormusega, sooritate puuete taastamist või kasutate aktiivset sõjalist tööd.

Tulumaksu tasumine SoFi laene peetakse üliõpilaslaenudeks föderaalse ja riigi maksuvõla saamiseks.

SoFi õppelaenu refinantseerimise nõuete täitmise nõuded

Et olla abikõlblik, peate olema a US kodanik, alaline välismaalane või viisa omanik. Sul peab olema ka vähemalt 18-aastane. Laenud on saadaval Columbia osariigis ja kõikides riikides, välja arvatud Nevada.

Samuti peate:

• Töötada, saada muudest allikatest piisavat tulu või alustada tööpakkumist 90 päeva jooksul.
• On lõpetanud sotsialisti kraadi või kõrgema taseme IV jaotisest.
• Refinantseeritud laenud peavad olema haridusvõlg. Baarilaenude ja residentide laenud ei ole refinantseerimise jaoks kõlblikud.
• Ole tänasele üliõpilaslaenudele heas seisus.
• Kas teil on tugev igakuine rahavoog.
• Hoolitse vastutustundliku finantsajaloo eest.

Cosignerite kasutamine. Cosigneri lisamine võib kaasa tuua madalama intressimäära. Kuid peate endiselt kvalifitseeruma oma finantsprofiili alusel. Cosigneri vabastamist ei ole ette nähtud.

Töötuskaitse ja SoFi karjääriarengu nõuanderühm

Kui sa muutud töötuks, pakub SoFi kindlaid hüvesid, mis aitavad teil sissetuleku kaotust vältida.

Töötuskindlustus. Kui te kaotate oma töö ilma enda süül, võite selle programmi jaoks sobida. Kui olete heaks kiitnud, laen hakkab kannatama. Teie igakuised maksed peatatakse korraga kuni kolmeks kuuks ja kokku 12 kuud (kaitset tuleb uuendada iga kolme kuu tagant). Tasumata intress lisatakse teie põhisõlmile, kuid teil on võimalus teha ainult intressimakseid.

Töötuskindlustuse saamiseks peate olema praegune SoFi liige, tõendama, et töökoha kaotus oli tahtmatu ja töötushüvitised. Uue töö leidmiseks peate ka SoFi Karjäärinõustamisgrupiga aktiivselt töötama.

Karjäärinõustamisgrupp. Juhtimismeeskond hindab teie tööotsingu strateegiat ja pakub teile kohandatud soovituste ja ressursside kogumit. Te saate regulaarselt registreeruda, et teatada oma edusammudest. Teel pakutakse abi. Teil on karjääri treeneriga ka üks kord.

SoFi muud haridus laenutooted

Lisaks õppelaenu refinantseeringutele on SoFi ka spetsiaalsed haridusalased niši laenud.

Meditsiinis elamine ja üliõpilaste refinantseerimine

Residency on täiendav meditsiiniline haridus ja koolitus, mis võib erialast olenevalt lisada kahe aasta kuni seitsme aasta jooksul haridusprotsessi. Sõpruskond lisab spetsiaalseid meditsiinialaseid erialasid, näiteks neurokirurgiat.SoFi meditsiiniline elanik ja kaasõpilaste refinantseerimisprogramm võimaldab lõpetajal refinantseerida antud eesmärgil võetud laene.

SoFi pakub fikseeritud intressimääraga refinantseerimist vahemikus 3,50% APR kuni 8,13% APR ja muutuva intressimääraga laenud ulatuvad 3,00% APR 7,47% APR. Refinantseeringud hõlmavad nii föderaal- kui eraõppelaene. Laenutingimused on viis aastat kuni 20 aastat.

The minimaalne laenusumma on 10 000 dollaritja maksimaalne on teie kvalifitseeritud hariduslaenude täielik tasakaal. Võite refinantseerida oma õppelaenu võlad enne, kui saate raviarstiks.

Taotlemisel alustad enne täieliku rakenduse saamist veebisaidi eelvalikut. Seejärel valige määra ja tähtaja kombinatsioon, mis teie jaoks kõige paremini sobib. Ainult siis täidate täieliku taotluse, esitate dokumentatsiooni ja elektrooniliselt paboditöö.

Selle laenuprogrammi jaoks pole soodustusi. Elanikud peavad maksma vähemalt 100-dollarilist igakuist tasu kuni elamis- või stipendiumiprogrammi lõpuni - maksimaalselt 54 kuud. Sel ajal konverteeritakse laen täieliku amortisatsiooni staatusse, kus teie makse tõuseb tasemeni, mis võimaldab laenu maksta välja ühekordse tähtaja jooksul.

100-dollariline makse limiit ei tohi ületada nelja aastat. Kui te ei ole selle aja jooksul oma residentsust või stipendiumit sooritanud, suurendatakse makseid nelja aasta lõpuks täieliku amortisatsioonitasemele.

OLULINE: Intressid, mida ei maksta 100-dollarise kuue kuuga, on kapitaliseeritud ja lisatakse teie peamisele saldole.

Vanema laenud

Need on SoFi laenud, mis võimaldavad vanematel oma laste haridust rahastada. SoFi aruanded laenuvõtjad võivad päästa laenu eluea jooksul keskmiselt 3637 dollarit, võrreldes Federal Direct Parent PLUS-i laenuga.

Minimaalne laenusumma on 5000 dollarit ja maksimaalne summa on kuni osalemise maksumuseni. Laekumisi saab kasutada õppemaksu, raamatute, suundumiste, ruumide ja laudade, tervishoiuteenuste ja muude isiklike kulutuste katmiseks.

Taotlus on sarnane SoFi teiste õppelaenu programmidega. Saate oma eelregistreerimise veebisaidi, valige laen, laadige üles dokumendid ja allkirjake paberkandjad elektrooniliselt. Laen saab olema vanema, mitte lapse / üliõpilase nimi.

Vanema laenu määrad ja tasud. Fikseeritud intressimääraga laenud jäävad vahemikku 4,25% APR 8000% APR. Muutuja määrad on alates 3.790% APR kuni 7.215% APR. Algtokse puudub ja ettemakseid ei tehta.

Sellel laenul ei ole soodustust. Põhisumma ja intressi maksmine peab algama kohe.

Abikõlblikkus. Te peate olema abikõlbliku kooli täisajaga üliõpilase vanem või seaduslik hooldaja. Samuti peate olema USA kodanik või alaline elanik välismaalane, kellel on alaline aadress ühes 49st riigist, kus SoFi on lubatud laenata.

Parental Plus refinantseerimine

Kui teil on juba Federal Parent Plus laenu, saate seda programmi nende võlgade refinantseerimiseks ja konsolideerimiseks kasutada. Taotlus on identne teiste SoFi õppelaenudega.

Parental Plus refinantseerimise määrad ja tasud. Fikseeritud intressimääraga laenud on saadaval intressimääradega 3,250% aprillilt 6,780% APR. Muutuvad määrad on saadaval hinnaga 2,750% APR ja 6,590% APR. Taotlusi ega algatamislõivusid ei ole ja ettemaksu trahve pole.

Laenu tingimused. Tingimused viis kuni 15 aastat. Veel kord ei toimi ajapikendus ja tagasimaksmine algab kohe.

Abikõlblikkus. Sama mis vanemahüvitiste puhul.

Muud SoFi laenupakkumised

Lisaks õppelaenu refinantseerimisele pakub SoFi ka hüpoteeke ja isiklikke laene.

SoFi hüpoteek

See on SoFi hiljutine tootepakkumine. Nad pakuvad hüpoteeke kuni 3 miljonit dollarit nii vähe kui 10% sissemaksest (kuid refinantseering ei tohi ületada 80% vara väärtusest).

Teate, kuidas enamik laenuandjaid vajavad eraomandis olevat hüpoteeklaenu (PMI) igal ajal, kui sissemaksed on väiksemad kui 20%? SoFi ei ole seda nõuet.

Pühendatud hüpoteeklaenude algataja. Sul on veel üks suur eelis hüpoteegi saamiseks SoFi kaudu. Erinevalt veebipõhistest hüpoteeklaenuandjatest on teil protsessi käigus abi saamiseks spetsiaalne hüpoteeklaenu algataja. See lisab veebikogemusele inimeste kokkupuudet.

Kiire rakendamisprotsess. Nii nagu ka teiste SoFi laenude puhul, saate eelkvalifitseerumiseks mõne minuti jooksul. Seejärel saate valida soovitud laenu, täita täielik taotlus, üles laadida oma dokumentatsioon ja allkirjastada oma paberimajandused elektrooniliselt.

Rakendamisest rahastamiseni lõpetatakse üldjuhul 30 päeva jooksul.

Laenupakkumised sisaldab intressimääraga intressimääraga hüpoteegi (ARM), 30-aastast fikseeritud intressimäära hüpoteegi, 15-aastast fikseeritud ja 7/1 ARM-i, mille määrad on 15. detsembril 2017:

Nad pakuvad ka mugavat hüpoteegi kalkulaatorit. See võimaldab teil oma tulevasel ostmisel või refinantseerimisel kasutada erinevaid ostu- ja laenusstsenaariume.

Laenutasud. Algtokse puudub ja ettemakseid ei tehta. Saadaval on 30 päeva määra lukud. Standardsete kolmandate osapoolte sulgemiskulud on vajalikud

Laenu kättesaadavus. SoFi hüpoteegid on saadaval kõikides riikides, välja arvatud Massachusetts, Missouri, Ohio, Lõuna-Carolina ja Lääne-Virginia.

Abikõlblikud omadused. Omaniku poolt hõivatud esmane elukoht ja teised kodud. Siia kuuluvad ühepereelamud, korterelamud, kahe ühikuga kodud, koostööprojektid ja planeeritud üksused (PUD). Investeerimisomadused pole abikõlblikud.

SoFi isiklikud laenud

SoFi pakub isiklikke laene, mida saate kasutada peaaegu mis tahes eesmärgil. Kõik laenud on fikseeritud intressimääraga ja on täiesti tagatiseta.Rahastamine toimub tavaliselt mõne päeva jooksul. Isiklikud laenud on saadaval kõikides riikides, välja arvatud Mississippi ja Nevada.

Laenu eesmärk. Praktiliselt piiramatu. Maksa krediitkaartide eest, tehke kodu parandusi, maksate puhkust või muud isiklikku kulu.

Laenu summad. Alates 5000 dollarist kuni 100 000 dollarini.

Laenutingimused. Laenutingimused võivad olla 3, 4, 5, 6 või 7 aastat ja kõik laenud on fikseeritud määr.

Isikliku laenu sobivus. Sul peab olema USA kodanik või alaline elanik, vähemalt 18-aastane välismaalane, kes elab abikõlblikus riigis.

Intressimäärad ja tasud. Alates 5,49% APR-st 14,24% APR. Algulõudeid ega ettemaksu trahve pole. (Enamik veebipõhiseid isiklikke laenuteenuseid nõutakse sisseastumismaksu 1-6% ulatuses laenatud summast.)

Taotlusprotsess. Sama, mis teiste SoFi laenudega.

Töötuskindlustus. Kui kaotad oma töö, siis SoFi peatab teie maksed ajutiselt, kuni leiate uue töökoha.

SoFi mittelaenamise programmid

Kui oled mõelnud, et SoFi on lihtsalt laenud, mõtle jälle. SoFi järk-järgult integreerib kogu finantsinimesus oma platvormi. Siin on mõned laenutavad programmid, mida nad pakuvad.

Ettevõtjate programm

See võib olla kõige huvitavam SoFi poolt pakutav programm. Programmi moto:

"Me aitame suurte ideede liikmetel juurdepääsu tööriistadele, luureandmetele ja kapitalile."

SoFi ettevõtja programm pakub järgmist:

• SoFi investeerib oma ettevõttele seemnekapitali.
• Teile antakse juurdepääs SoFi liikmetele teie ettevõtte testimiseks ja jagamiseks.
• Teil on juurdepääs tööriistadele, mida peate oma ettevõtte jaoks ehitama.
• SoFi hakkab SoFi Demo päeval oma äritegevust silmas pidama tipptasemel riskikapitalistid ja inglid.

Selle programmi saamiseks peate olema SoFi liige (teil peab olema SoFi laen), olema oma ettevõtte asutaja või kaasrahustaja ja oma äri täis või osalise tööajaga töötamine. Te peate ka üles ehitama uuendusliku ja skaalautuva tehnoloogiaga seotud ettevõtte. Teie ettevõte peab olema kas C-Corporation või LLC.

10 ettevõtjat võetakse programmisse 2018. aastasse.

SoFi töötab virtuaalse kiirendusprogrammi abil, mis suudab teie ettevõttega töötada ükskõik kus see asub. Kui olete programmiga liitunud, olete te võrgu lõputult osa.

Programmi peamised eelised, mis hõlmavad ressursse ja mentorlust, kestavad jaanuarist oktoobrini (9 kuud).

Programm võib olla lihtsalt uue ettevõtlusega tegelemiseks vajalik kick starter.

SoFi varahaldus

See on SoFi robo-nõustaja. Robo konsultant on odav internetipõhine investeeringute haldamise platvorm. Kaasaegse portfelli teooria (MPT) aluseks olevate algoritmide abil saab SoFi Wealth Management luua ja haldab väikeinvestoritele mitmekesist portfelli. Nad hoolitsevad teie investeeringute perioodilise tasakaalustamise eest, et veenduda, et teie portfell jääb kindlaksmääratud varade eraldistega kooskõlas olevaks.

SoFi valis selle platvormi välja 17. mail.

Teie portfell koosneb mitmekesistest indeksipõhistest börsil kaubeldavatest fondidest (ETF-id). Nad investeeritakse aktsiate, võlakirjade, kinnisvara ja kõrge tootlikkusega võlakirjade seeriasse. ETF-ide kasutamine levitab teie portfelli tuhandete üksikute väärtpaberite kaudu, kasutades vaid mõnda raha.

SoFi varahaldus on loodud spetsiaalselt väikeinvestoritele. Saate avada kontot nii vähe kui 500 dollarit. Võite isegi avada konto nulli, lisades automaatse ülekande vähemalt $ 100 kuus.

Täitke lühike küsimustik, mis määrab teie riskitaluvuse. Seejärel konstrueeritakse teie portfell selle riskitaluvuse ja teie vanuse järgi sissetuleku alusel teie sissetuleva vara hulka.

SoFi varahalduse tasud. Esimesed 10 000 dollarit teie kontol hallatakse tasuta. Hiljem on tasu 0,25% aastas, mis on tasutud üle 10 000 dollarit jäävate saldodega. See tähendab, et teil on 20 000 dollarit investeerimisportfelli, mis on professionaalselt hallatud 25 dollarit aastas. Ja kui sellest ei piisa, siis tasutakse aastamaks täielikult, kui teil on praegu SoFi laen!

Üks hoiatus, et olla teadlik, on platvorm 100% varudest kui olete otsustanud olla agressiivne investor ja 100% võlakirjades, kui olete konservatiivne. Eriti puudub mitmekesistamine. Teete hästi, et mitte liigitada mõlemat riskitaset.

SoFi elukindlustus

SoFi pakub tähtajalisi elukindlustuspoliisid. Poliitikat pakutakse kaitsva elu kaudu. SoFi aruannete kaudu saab veebipõhise poliitika saata vähem kui 20 minutiga.

Kaitse on tegutsenud alates 1907. aastast ja pakub elukindlustust kõigis 50 riigis.

Kuni 40-aastased taotlejad, kes vastavad teatavatele riski- ja abikõlblikkusnõuetele, on kättesaadavad kuni 1 miljonile dollarile ilma arstliku eksamita. Kuid saate arstliku läbivaatuse saamiseks kuni 5 miljonit dollarit.

Platvorm pakub teile võimalust saada personaliseeritud elukindlustuse pakkumine internetis umbes kahe minutiga. Seejärel võtab kogu rakendus umbes 20 minutit aega. Seejärel võite vastu võtta ja allkirjastada oma elukindlustuspoliis postkastist nii vähe kui üks tööpäev.

SoFi plussid ja miinused

SoFi plussid

• See on kiiresti arenev kõik rahaline veebipõhine platvorm. Võite laenata raha, et refinantseerida õppelaenu võlg, osta või refinantseerida kodu, võtta isiklikku laenu, investeerida tulevikku või pensionile või osta tähtajalise elukindlustuse poliitikat.
• Laenu eelproovide saab teha võrgu kaudu mõne minuti jooksul.
• SoFi teeb teie krediidipunktis pehme tõuke, nii et teie krediidiskoor ei mõjuta.
• 10% sissemakse ilma PMI-de väga suurte hüpoteeklaenude puhul.
• Isiklikud laenusummad on kuni 100 000 dollarit. See on palju suurem kui tavapärane 35000-dollariline või 40 000-dollariline piirang, mida pakuvad teised P2P-laenuandjad.
• Isiklikud laenuintressimäärad, mis on palju väiksemad kui laenutusklubi ja prosper. SoFi on EI algatamise tasu. Tavaline P2P isikliku laenuandja tasu alguses on 1% kuni 6%.
• Töötuskindlustus. SoFi laenud tulevad erinevate maksete peatamise võimalustega, kui te kaotate oma töö tahtmatult.
• SoFi varahaldus pakub professionaalset investeerimisportfelli haldamist, kontodele, mille maksumus on 500 USD, ja iga-aastase tasu eest 0,25% aastas. Ja esimesed 10 000 dollarit hallatakse tasuta. Kuid kui teil on praegu SoFi laen, loobutakse tasust täielikult.

SoFi miinused

• SoFi pakub õppelaenu refinantseerimist, kuid mitte uusi laene õpilastele. (Erandiks on vanemahüvitis.)
• SoFi föderaalse õppelaenu refinantseerimine võib kaotada olulise kasu, mis on föderaallaenude jaoks unikaalne.
• SoFi varahaldus ei paku maksukahjumit, mis on enamiku robo-nõustajate populaarne tunnusjoon.

Kas SoFi on teie jaoks õige finantsplatvorm?

Seal on palju erinevaid veebipõhiseid platvorme, kes teevad seda, mida SoFi teeb, kuid peaaegu üldse mitte tee kõik, mida SoFi saab teha. See on üks kõige laiaulatuslikemaid rahastamisplatvorme. Iga funktsiooni jaoks pole vaja eraldi teenuseid kasutada.

Üks suurtest eelistest SoFi pakkumised on platvorm, mida saab kasvada, kui teie elu laieneb. Näiteks kui hiljutise kolledži lõpetaja, on kõige kohesem rahaline vajadus üliõpilaslaenude kogumi refinantseerimiseks. Teie järgmine vajadus võib olla investeerimise alustamine. Võite avada traditsiooniline või Roth IRA.

Paar aastat hiljem võib tekkida vajadus osta koju. Kui teil on pere, ostate elukindlustust.

SoFi saab seda kõike teha.

Kui liigute oma elu igal etapil ja finantsteenuste vajadus laieneb, võib SoFi olla allikas. Kui teil on uuenduslik äriidee, võivad nad isegi aidata teil saada seemne raha, riskikapitali või inglise investorit.

Ja SoFi lisab uusi finantstooteid kogu aeg. Ja igaüks lisab võrgutoetust Interneti-tehnoloogiaga. Iga finantsteenust on lihtsam saada ja see on odavam kui see, mida leiate telliskivide ja mördi maailmast.

Nad pakuvad mõnda madalaimat intressimäära, mis on saadaval õppelaenu refinantseeringute ja isiklike laenude puhul. Kui teil on SoFi laen, saate SoFi varahalduse kaudu tasuta professionaalse investeeringute halduse. Kujutage ette, et IBA-konto 100 000 dollarit hallatakse tasuta?

SoFi väärt on seda üksinda kasutada.

Kui soovite rohkem infot või soovite registreerida ühe SoFi finantstooteid, külastage Sofi veebisaiti