Täielik algaja juhis oma krediitkaardi leidmise ja mõistmise kohta

Millised on mõned olulised verstapostid, mida loodate oma elus?

Kõrgkooli kolledž Osta auto? Tööd leidma? Leia mataposti ja välja tulla laps või kaks? Oma armas kodukoht? Reisige igasse riiki? Sõida pensionile mugavalt ... võibolla isegi saarel?

Me kõik võime unistada, kuid tegelikkuses on palju tegureid, mis aitavad teil neid eesmärke saavutada - sealhulgas küberruumis virtuaalseid asju, mida nimetatakse krediidiaruannetena.

"Krediidiprognoosid on täna meie finantselus üsna üldlevinud," ütleb Rod Griffin, riikliku hariduse direktor Experian.

Kuid uuringud on leidnud, et paljud ameeriklased lihtsalt eirab oma krediidiarveid.

Ameerika Ühendriikide krediidiaruannete riik

2016. aasta Credit.com uuring näitas mõningaid andmeid krediidiaruannete olukorra kohta USA-s. Neist, kes neid ei kontrollinud:

• Ligi 40% aastastest väidavad, et nad ei tea, kust krediidiaruanne saada.

• 34% ütlevad, et nad ei ole kunagi mõelnud oma krediitkaardi kontrollimisele.

• 29% ütlevad, et nad tasuvad oma arveid õigeaegselt, seega ei ole nende krediidiskoori kontrollimist mõttekas.

• 26% ütlevad, et nad ei pea seda oluliseks.

• 19% ütlevad, et nad juba teavad oma krediidiskoori, seega ei pea nad aruannet tõmbama.

• 13% ütlevad, et nad kardavad isegi välja nägema.

Kuna me kõik näeme natuke kadunud või hirmul, alustame krediidiaruannete puhul ruudukujulisel: Mida kuradit see on?

Siin on teie krediitkaardi määratlus

Tarbijakaitseameti büroo hiljuti määratles selle:

"Krediidiaruanne on avaldus, millel on teave teie krediittegevuse ja praeguse krediidiolukorra kohta, näiteks laenu andmise ajalugu ja krediitkontode olekut."

Teil pole lihtsalt üht krediidiartiklit. Võimalik, et teil on mitu - sealhulgas iga Big Three krediidiasutuse aruandlusagentuur: Experian, Equifax ja TransUnion. Nad koondavad teavet erinevatest aruandlusallikatest ja koostavad selle oma krediitkaardiregistrisse.

Mida sisaldab krediidiriski aruanne?

Loomulikult võite arvata, et krediidiaruanne sisaldab ainult krediidiandmeid.

See on vale.

"... krediidiaruanne pole ainult krediidi," ütleb Griffin.

"Krediidiaruanne on kõik, mis on seotud võlgadega, välja arvatud sellised asjad nagu teie identiteet. Peame teadma, kes te olete - nii, teie nimi, aadress, sotsiaalkindlustuse number, sünnikuupäev jne. See aitab meil kinnitada, kes te olete. "

Vastavalt Experiani andmetele sisaldab see täpselt seda,

• Teie isiklik teave: teie nimi, varjunimed, sünnipäev, sotsiaalkindlustuse number, praegused ja varasemad aadressid, telefoninumbrid ning praegused ja varasemad tööandjad.

• Teie kontod: teie krediitkontod, sealhulgas krediitkaardid ja osamakse laenud, nagu hüpoteeklaenud või auto laenud; võlausaldajate nimed; kontonumbreid; saldod; maksete ajalugu; ja konto olek (st maksetähtaeg).

• Avalikud dokumendid: kohtuotsused (kuigi Griffin ütleb, et enamus neist jäävad krediidisõnumitest välja), pankrotti, maksuvabastust.

• Hiljutised päringud: kes on oma krediitkaardi aruande tõmbanud ja millal.

Kõigil kolmel asutusel võiks olla teie kohta erinev teave.

Mis on? mitte lisatud krediitkaardile? Üllatavalt oma krediidiskoor.

Krediidiregister vs. krediidiskoor: pole mitte, need pole sünonüümid

"Krediidiaruanne ei sisalda krediidiskoori," selgitab Griffin.

Ta julgustab tarbijaid mõtlema selliselt: "Analoogia, mida ma kasutan, on krediidiaruanne, nagu paber, mille kirjutad keskkoolis, ja krediidiskoor on nagu õpetaja teile antud klass."

Krediidiskoor on kolmekohaline number, mis esindab teie krediitkaardi aruandes olevat teavet.

Miks on oluline krediidiriski kontrollimine?

Mõtle ainult oma krediidiskoor on oluline, et teha suuri rahalisi otsuseid?

See on oluline, kuid teie krediidiskoor on teie aruannete mis tahes tulemus.

"Skooriga kaasnevad riskifaktorid kirjeldavad, milline teave teie krediidiskoorest kõige rohkem mõjutas tulemust," ütleb Griffin.

Krediitregistri kaudu saate oma krediitkaardi aruannete abil näha, mida peate selle krediidiskoori tõstmiseks - kas tasuda arve kogudes või teha krediitkaardimakse. (Lisateave sellest hiljem.)

Krediidiaruande kontrollimine Samuti võib see aidata teil tuvastada identiteedivarguse märke.

Bentley ülikooli professor Steve Weisman ja pettuse ja identiteedivarguse blogi Scamicide autor on julgustanud tarbijaid regulaarselt vaatama kõiki oma kolme suuremat krediidiartiklit.

Klamber läbi, et näha, mis pole sinu oma.

"Krediitkaardid, hilinenud arveid ja kõike muud kui tavapärased, mis pole sinu, tuleks krediidiandmetega tegelevate asutustega vaidlustada," ütleb Weisman.

Mõnikord meenutab ta, et see pole isegi identiteedivargus. Võib juhtuda, et krediidiandmete agentuur tegi vea, "mis on arusaadav miljonite andmetega, mida nad töötlevad."

Kui te pole kunagi leidnud midagi, mis viitab identiteedivargusele või viga aruandluses, külastage asutust ja esitage vaidlus. Seda saate teha veebis.

Siin on, kuidas Bad Credit Report võib mõjutada teid

Nüüd, kui tead, mida krediidi aruanne on ja miks see nii tähtis, kaaluge, kuidas halb krediidi aruanne teid võib mõjutada.

Siin on vaid mõned viisid:

1. töövõimalused

Kas teadsite, et tööandjad saavad teie krediitkaardi aruande piiratud versiooni läbi vaadata? Muidugi on neil vaja kirjalikku luba.

(See on siis, kui võite olla tänulikud, teie krediidiskoor ei kuvata teie krediitkaardil, kas pole?)

"Krediidiaruanne võib mõjutada töövõimalusi, eriti kui kavatsete juhtida ettevõtte raha või see on turvatundlik roll," ütleb Griffin.

Näiteks, kui kavatsete olla suurte krediidibüroode avaliku hariduse direktor (köha, Griffin, köha), kontrollib teie tööandja oma krediitkaardiprotokolli.

"Ma võin teile öelda, et kogemusest, mis on täiesti mõistlik," ütleb ta. "Kui ma räägin krediidiarvestusest, pean ma oma laenuportfelli hoolitsema."

Tööandja võib kontrollida ka teie aruannet, kui kavatsete töötada keemiatööstuses. Nad tahavad teie identiteeti kinnitada.

2. Teie võime laenu saada või krediitkaardi avamine

Kui teil on kehv krediidiajalugu, ei pruugi laenuandjad teid aidata, ja teie taotlust võidakse keelduda.

Või võib-olla ka teie intressimäärad suurenevad, mistõttu maksate aja jooksul rohkem.

"Kui taotlete krediiti, sealhulgas krediitkaarte, üliõpilaslaene, auto laene ja hüpoteeklaene, siis laenuandjad kontrollivad oma krediitkaardipartiisid, et otsustada, kas teile anda krediit, või hinnakujunduse ja tingimuste kohta, millele teil on õigus," ütleb Experian.

3. Teie kindlustusmaksed

Kas soovite taotleda mis tahes kindlustusliiki?

Kindlustusseltsid võivad teie krediitkaardi ja krediidiskoori kontrollida.

"Aruanne ja hinded aitavad kindlaks teha, et saate tasuda oma igakuised kindlustusmaksed ja risk, et võite esitada nõude, mis aitab neil kehtestada riski alusel õiglased intressimäärad," ütleb Griffin.

4. Teie suutlikkus üürida

Nii nagu potentsiaalne tööandja võib teie krediitkaardi aruanne välja tõmmata, potentsiaalne üürileandja saab teha sama. Nad kasutavad seda teavet, et teha kindlaks, kas saate oma rentima õigeaegselt tasuda.

5. Teie kasulikud hoiused - ja isegi mobiiltelefoni plaanid

Kui avate konto kasuliku ettevõtte juures, kontrollib see teie krediitkaardi aruanne osana teie taotlusest, vaadates eelkõige teie krediidiajaloost.

Kui teil on halb krediidi, võivad need ettevõtted olla kindlamad, et võtate teile tagatisraha.

Mobiiltelefoniteenuste pakkujate jaoks ei erine asjad - ka teie plaan võib teie krediidiajalugu mõjutada.

Siin on, kuidas tasuta krediitkaarti saada

Te ei peaks kunagi maksma oma krediitkaardi arve saamiseks.

Ja mitte, see ei kahjusta teie krediiti - ükskõik kui palju kordi te seda kontrollite.

"Inimesed kardavad sageli kontrollida krediidiartiklit," ütleb Griffin. "Ma ei tea miks. Tavaliselt ei ole nii halb, kui arvate. Võib olla üllatunud - tõenäoliselt üllatunud. "

Proovige kasutada saiti nagu Vaba krediidiaruanne, Experiani toode.

Sisestage oma põhiteave, sealhulgas teie sotsiaalkindlustuse numbri neli viimast numbrit. Ärge muretsege - seda lihtsalt kasutatakse teie identiteedi kinnitamiseks. Loote ka kasutajanime ja turvaline parool, nii et saate registreeruda, kui teie aruannet uuendatakse iga 30 päeva tagant.

Parim osa on see tegelikult tasuta. Te ei pea krediitkaardi numbrit sisestama, nii et te ei riski tulevikus üllatuslaenuga.

Teie krediitkaardi esimesele lehele leiate oma kontode kokkuvõtte ja võlgade kokkuvõtte.

Jaotises "Kontod" leiate oma avatud kontod, samuti nende saldod, krediidilimiidid, kasutusala ja aasta avatud.

Klõpsa üle "kogudele" ... hingeldama ... ja vaata, mis seal on.

Klõpsake üle päringutele, et näha, millised ettevõtted on nõudnud kõvasid päringuid, mis jäävad teie krediitkaardile 25 kuu jooksul.

Nende vahelehtede otsimiseks kulgeb veidi aega. Lugege kokkuvõtteid tasuta krediitaraporti pakkumist iga lehe ülaosas. Näiteks kollektsioonide all on see:

Kollektsioonid on kontod, mis on tõsiselt hilinenud ja võivad olla üle antud kogumisagentuurile. Kogumiskontod kustutatakse teie krediidiajaloost seitsme aasta jooksul esialgse konto esialgse süüteomenetluse kuupäevast, mille te ei maksnud kokkulepitud viisil. Krediidiarvestuse kogukonto olemasolul võib teie krediidiskoor olla negatiivne.

See aitab teil kujundada oma krediitkaardi aruanne ja omakorda oma krediidiskoor.

Nagu Weisman soovitas, saate ka näha mis tahes kallist tegevust või väärinformatsiooni.

See platvorm paneb sind maksma oma krediidiskoori nägemiseks, kuid seal on palju teisi saite, et seda tasuta saada. Soovitame proovida Credit Sesame tasuta krediidiskoor ja aruannete kaart.

Nii, mine edasi ja sügavalt hinge. Nüüd sa tead, miks on oluline tõsta oma krediitkaardi aruanne - ja kuidas seda teha.

Enam vabandusi!

Carson Kohler (@CarsonKohler) on Penny Hoarderi noorem kirjanik. Ta on piinlik, et tunnistada, et ta ei ole kunagi oma krediidiarvestust kontrollinud vähem kui aasta tagasi ... Kuid ta tunneb ennekõike taandarvu, kontrollides seda regulaarselt kohe.