See kümnendal kohal olev kolmekohaline number võib avaldada suurt positiivset mõju elutähtsatele otsustele.
(Köha, köha ... me räägime teie krediidiskoorist, mida mõjutab teie krediitkaart.)
"Ükskõik milline finantsotsus võib mõjutada isiku krediidiajalugu," räägib Experiani avaliku hariduse direktor Rod Griffin.
Sealhulgas kodu ostmine.
Hüpoteekide mõju ei mõjuta kahtlusi
Paljud meist teada krediidi skoorid võivad oluliselt mõjutada hüpoteegi määrad ja tingimused.
Aga kui palju?
Vastavalt Debra Killiani, elukindlustatud elukindlustuse spetsialisti sõnul on krediidihinnad peale laenu ja väärtuse suhte (LTV) mõjukamad tegurid ka intressimäärade ja kulude kindlaksmääramisel.
"Isegi väike hüpoteegi intressimäära tõus võib maksta laenusaajale tuhandeid dollareid intressi kogu elu jooksul," ütleb ta
Näide: 300 000 dollarist 30-aastane laen võib maksta 15 420 dollarit rohkem 0,25% kõrgem intressimäär.
Ja mitte ainult teie intressimäärad.
Kui te võtate hüpoteegi, peab teil olema koduomaniku kindlustus, mida mõjutab ka teie krediidiskoor. Madala krediidiskooriga inimesed võivad kinni pidada, maksates sellega 114% rohkem.
Kuid ärge andke oma koduseisutamise unenägud veel ära.
Kui soovite tõesti osta kodu ja tugineda hüpoteegile, on vähetuntud tööriist, mida soovite oma hüpoteegimaaklerilt küsida.
Seda nimetatakse kiireks rescore'iks.
Küsisite: Mis on Rapid Rescore ja miks ma seda vajan?
Tunnistaja: ma ei ole kunagi kuulnud kiiret taastumist, kuni kolleeg Penny Hoarder Branndon Coelho küsis, kas me oleksime selle kohta kirjutanud.
Nope - mitte veel seni.
Ta kuulis sellest esimest korda, kui vesteeris oma praegust üürileandjat maja ostmisega. Coelho rääkis üürileandjale, et tema pere oli teinud kõvasti tööd oma krediitkaardivõlgide tasumiseks, ja nüüd nad ootasid lihtsalt oma krediidiskoori, et seda kajastada.
See oli siis, kui tema üürileandja mainis kiiret puhkust.
Killian, hüpoteegi maakler, kui ta palus määratleda kiireid tagasisidet, ütles: "See on protsess, mida laenuandjad kasutavad krediitkaardi ajakohastamiseks, et parandada ebatäpseid andmeid, ja seejärel on see sama krediidiskoori kaotatud."
Teenust osutatakse krediiditeenustega ja seda kasutatakse enamasti koos hüpoteekidega.
Coelho on oodanud umbes kuus nädalat, et näha oma rasket tööd, mis kajastuvad tema krediidiskooris. Ta ütleb, et kolmest büroost kaks on siiani peegeldanud muutust.
Ta ei kiirusta kodu ostma, kuid kui ta oleks, oleks ta võinud nõuda kiiret tagasikäiku laenuandja kaudu. Ta oleks vajanud võlausaldajalt kirjalikku tõendit, kuid need muudatused oleksid kajastatud umbes 48 tunni jooksul, mis aitas hüpoteeklaenude intressimäärasid vähendada.
Teenus ei ole mitte ainult maksete arvete teabe kiireks uuendamiseks, seda kasutatakse ka õnnetusjuhtumite korral. Krediidiandmetega tegelevad asutused võivad juhuslikult valesti teavet anda, mis pole haruldane, sest nad hoolitsevad miljonite aruannete eest.
Sellega esitate vaidluse agentuuriga, millele järgneb kiire tagasikutsumise taotlus, et muudatused kajastaksid kiiremini.
Siin on see, mida peate teadma kiirete tulemuste kohta
Teil on mõned asjad, mida peate kiireks taastamiseks mõistma.
1. See pole võlu
Kahjuks ei ole kiire rescore mitte ainult võluviri, mille võite panna oma krediitkaardile. Selleks, et see tööle saaks, on teie krediio ajaloos tegelikult parandatud vigu või muudatusi.
"Sa pead võtma mõned tegevus, "ütleb Killian.
2. Mitte kõik laenuandjad aktsepteerivad kiirete tulemuste aruandeid
Killian hoiatab: Mõned laenuandjad ei aktsepteeri rescore'i, seega kindlasti küsige alati enne edasiliikumist.
3. See on ettevõtetevaheline teenus
Pidage meeles: see on ettevõtetevaheline teenus laenuandja ja võlausaldaja vahel. Sa ei saa lihtsalt Google'it "kiireks taastuda" ja teha seda ise.
4. Tarbijad ei peaks enam maksma
Kuna tarbija ei ole selles protsessis isegi kaasatud, ei tohiks see asi maksta, vastavalt Terry Clemansi, National Consumer Reporting Association tegevdirektorile. "Selline poliitika takistab seda," ütleb ta.
Isegi kui laenuandja või laenu algataja teid kaudselt tasub, on see endiselt poliitika vastu.
5. Järgige juhiseid
Kui olete oma laenuandjaga töötanud kiire skoori algatamiseks, jääge rajale. Ärge tehke midagi, et oma rahalisi vahendeid.
"Nad peavad tõesti järgima juhiseid ja maksma kõike õigeaegselt, mitte kandma ega avama uut võlga," ütleb Killian.
6. Miski pole garanteeritud
"Ma ei saa kunagi garanteerida, et saan võita oma võitu 750ni," ütleb Killian.
Siiski on süsteeme, mida ta saab kasutada stsenaariumide "mis siis" käivitamiseks, mis prognoosivad teie krediidiskoori täpselt, kui ütleme, et te maksate Visa 500-kroonise kaardi. Nii kaua kui kõik muu jääb samaks. (Revisit nr 5.)
7. Tarbijakrediidi aruanne pole sama - aga see on korras
Kahjuks pole teie krediitkaardi aruanne, mida teie laenuandja tõmbab, olema sama. Kuid see on täiesti hea peegeldus, Griffin Experianist ütleb:
"Arvud, mida saate tõenäoliselt ei ühti sellega, mida laenuandja omab - või numbrid erinevad - ja see on korras," seletab Griffin. "Riskitegurid kipuvad olema väga, väga sarnased, kui mitte ühest punktist teise. Nad ütlevad teile, kuidas teie krediitkaardiga tööd teha. "
Enne oma laenuandja külastamist võite alustada krediidiaruannete riskifaktorite (nt krediitkaardivõla) käsitlemisega seotud samme ja näete, kui palju teie skoor võib negatiivsete märkide kaotamisel suureneda.
Samuti teate, et ka te ei peaks kunagi oma krediitkaardi arvel maksma. Minge edasi ja tõmmake siin oma tasuta koopia.
8. Kiire rescores võib säästa tuhandeid
"A 690 kuni 750 võiks olla laenu eluea neljandik protsenti või rohkem - erinevus," ütleb Killian. "Oleme päästnud inimesi tuhandeid ja tuhandeid dollareid."
Kõik sõltub laenu liigist, mille olete välja võtnud, teie sissemakse ja, jah, oma krediidiskoor.
Nii et kui otsite varsti majade ostmist, pidage meeles seda tööriista. See võib säästa pikemas perspektiivis tonni.
Carson Kohler (@CarsonKohler) on Penny Hoarderi noorem kirjanik.
Lisa Oma Kommentaar