No-Frills juhend investeerimisfondidele inimestele, kes Wall Street'i ei räägi

Kui me saaksime õigel ajal tagasi minna, tahaksime kõik osta Apple'i, Netflixi ja Amazoni, kui need olid vähem kui 25 dollarit aktsia kohta.

Heck, ostame need 100 dollarini aktsia eest. Kuid kui ettevõtte aktsia on nii väike, on peaaegu võimatu teada, kas see teeb teile varanduse või läheb büst kõrval.

Samamoodi, kui olete valmis pensionile jääma, on Amazon tõusnud rohkem kui 1500 dollarit aktsia kohta ning päeval pole piisavalt tunde, et uurida kõiki varusid, mida te vajate portfelli jaoks, mis ilmaks turu tormid.

Investeerimisportfelli koostamine oleks nagu teise töö tegemine.

Õnneks loodi investeerimisfond, et inimesed saaksid investeerida ilma, et oleksid eksperdid ainult ühe aktsia kohta.

Mis on vastastikune fond?

Vastastikune fond on investeeringute kogum, mida rahastavad mõlemad rahva rühmad.

See bassein võib osta portfelli, mis sisaldab aktsiaid, võlakirju, sularaha või nende kolme kombinatsiooni. Investeerimisrisk investeerimisfondis on madalam võrreldes investeerimisega ainult ühele või kahele aktsiaile. Ja enamikku investeerimisfondidest haldab aktiivselt keegi või mitu inimest, kes tasakaalustavad portfelli teie jaoks, kui ettevõtted tõusevad ja kukuvad.

Moodsa investeerimisfondi eesmärgiks on turgu võita. Ideaalmaailmas valivad fondivalitsejad ainult kõige kiiremini kasvavaid ettevõtteid ja tunnevad kõiki teisi ettevõtteid tõusuteel, et nad saaksid uutele paljutõotavatele ettevõtetele välja lülitada aeglasemaid esinejaid.

Sa oled tõenäoliselt nagu: "Nii et nad peavad olema psüühika?"

Jah ja ei.

Juhid veedavad palju aega nende investeeringutega tegelevate ettevõtete uurimisel. Enne üldsuse teadmist on ebaseaduslik info saada nendelt ettevõtetelt. (Seda nimetatakse siseringitehinguteks ja sellepärast kallis Martha Stewart tegid vanglast kinni.)

Nii et kui te ei pääse neile palju rohkem teavet, kui saate Google'i otsingut läbi vaadata, on nende väljavõtted veidi rohkem kui haritud ettekujutused.

Vastastikuste fondide eelised ja puudused

Vastastikused fondid on teie jaoks tehtud investeerimisstrateegia. Investeerimiseks sobiva meetodi "set-it-and-forget-it".

Kuid kõigi teie jaoks tehtud teenustega maksate mugavuse eest lisatasu. See lisatasu kajastub fondide vahendustasude, tasude ja muude tasude maskeerimisel.

Jaotame need maha.

Laadimine: Investeerimisfondi "koormus" on müügi- või komisjonitasu. Kui investeerite kindlustusmaaklerite, finantsplaneerijate või investeerimisnõustajate kaudu, makstakse neile iga investeerimisfondiga tehtud deposiidi peal.

Kui olete segaduses selle üle, kas teil on üks neist, märgitakse nad teie portfelli A-klassi aktsiateks. Enamasti varude jaoks moodustatud investeerimisfondide puhul on keskmine koormus 5,4%. See tähendab, et kui investeerite 1000 dollarit, siis igaüks, kes sulle fondi müüb, saab 54 dollarit ja 946 eurot investeeritakse.

Sellised koormused vähenevad, kui investeerite rohkem, kuid tavaliselt ei lähe, kuni olete investeerinud 1 miljon dollarit.

Tööle võtmise kulud, sh haldustasud: Iga-aastane või kvartalitasu tavaliselt 0,5-2% kõigist investeerimisfondist investeeritud summadest.

Nii et oletame, et investeerite 25 000 dollarini aastas investeerimisfondile, mille maksumus on 5,4% ja haldustasu 1%. See tähendab, et 23 650 dollarit investeeritakse fondist ja juhtimisest maha arvestatakse vähemalt 236,50 dollarit. See ei võta arvesse 1% kasvust, mida fond näeb sel aastal.

Samuti on õige aeg märkida, et haldustasu ei ole juhtimiskulude suhe (HTM). HTM on teie kulude / tasude üldine keskmine ja see on kõrgem valitsemistasust.

12b-1 (aka turustusmaksud): Kas teadsite, et investorid maksavad investeerimisfondi turundus- ja müügiedenduskulude eest? Jah. Kui näete tasu 12 b-1, maksate seda just selle eest! Sellel pole kõikidel fondidel, kuid keskmiselt on see aastane tasu 0,13%.

Need on lihtsalt investeerimisfondide tasude jäämäe tipp.

Kuidas osta investeerimisfonde ilma kõigi tasudeta

Mitte kõik investeerimisfondid ei ole võrdsed. On alternatiive, mis on odavad, kergesti arusaadavad ja annavad sageli veelgi paremaid tulemusi.

Fondi investeerimisfondid

Vastastikused fondid, mida müüakse ilma komisjonitasuta või müügimaksuga, on arvutanud, et see pole koormus. Need on samad aktiivselt valitsetavad investeerimisfondid, kuid need ostetakse otse investeerimisühingult.

Võite tunda selliseid nimesid nagu Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price ja Schwab; need on investeerimisfondide ettevõtted. Võite minna otse oma veebisaitidesse, avada maaklerikonto ja hakata investeerima oma investeerimisfondidesse.

Indeksi fondid

Indeksifondid on investeerimisfondid, mida ei hallata aktiivselt. Seega ei tee ükski nõuandja nende eest teenust, ja teil ei ole juhte maksta, muutes keskmise kulu suhet aktsiaindeksifondi fondis 0,09%.

Indeksifondid ei ole mõeldud turgu võitma. Nad on täidetud aktsiatega, mis peegeldavad turgu. Keskmine aastane tulu võib olla väiksem kui hallatud fondid, kuid ilma igasuguste tasudeta on see põhimõte suuteline teenima rohkem intressi. (Spoileri märguanne: aktiivselt hallatavad fondid tavaliselt ei võta turgu.)

Kui investeerite aktiivselt hallatavasse fondisse, investeerite tavaliselt tavaliselt ühte investeerimisfondi, mis aja jooksul muutub.Kuna indeksifondide meik harva muutub, soovitavad enamik eksperte, et neil on oma portfellis mitu.

Tasulised nõustajad

Mitte kõik investeerimisnõustajad ei ole võrdsed. Kui soovite, et keegi juhiks teid investeerimisprotsessis, kuid ei soovi enamike investeerimisfondidega seotud kõrgeid tasusid, on ainult tasud nõustajad.

Tasulised finantsnõustajad - mitte tasulised - nõuavad tunnitasu või igakuist teenust. Nad ei võta komisjonitasusid, seega võivad nad olla erapooletud konkreetse fondi suhtes.

Sa maksad neile $ 150 kuni $ 300 tunnis ja nad kogunevad teie jaoks parimad ja odavaimad portfellid, mis on kohandatud teie elu eesmärkidele.

Kui te ei pääse oma pea üle kogu Google'i otsingus leiduva teabe, on kulutused 400 kuni 900 dollarit professionaalsel nõustamisel pikemas perspektiivis nii odavamad kui 1% eluaegsetest sissetulekutest.

Teadke, et finantsnõustamise parimad kandidaadid annavad tavaliselt 150 000 dollarit aastas või on vähemalt 250 000 dollarit juba investeerinud, seega ei tundu, et on vaja investeerimist alustada.

Kui olete alustanud, veenduge, et olete 401 (k) peate oma ettevõtte mängu sobitama. Kontrollige valikuid ja valige fond või fondid, millel on madalaimad tasud.

See artikkel sisaldab üldist teavet ja selgitab võimalusi, mis teil on, kuid see ei ole ette nähtud investeerimisnõuannete või isikliku soovituse saamiseks. Me ei saa oma lugejatele artikleid isikupärastada, seega võib teie olukord siin arutlusel erineda. Palun pöörduge litsentseeritud spetsialisti poole maksunõustamise, õigusnõustamise, finantsplaneerimise nõuande või investeerimisnõustamise kohta.

Jen Smith on Penny Hoarderi personali kirjanik ja annab @savingwithspunkti jaoks Instagram'i raha kokkuhoiu ja võlgnevuste näpunäiteid. Ta maksab välja kõik oma pensionikogud koos odavate indeksifondidega.