Raha

Ärge ostke alternatiivseid fakte. Siin on, mis tegelikult teie krediiti mõjutab

Ärge ostke alternatiivseid fakte. Siin on, mis tegelikult teie krediiti mõjutab

Seal on palju nõuandeid, kuidas hoida oma krediidiskoori tervislik - ja nagu sageli juhtudel nõu, palju on vastuoluline. Nii et tegi mõnda kaevamist, et kogu müra läbi lõigata ja teada saada, mis tõesti mõjutab teie krediidiskoori.

Siit leidsime järgmist.

Asjad, mis mõjutavad teie krediidiskoori

Krediidiskoori puhul on palju tegureid, kuid siin on seitse, millel on märkimisväärne mõju.

1. Mitme krediitkaardi korraga taotlemine

Laenuandjate lühikese aja jooksul läbi viidud liiga palju järelepärimisi näib olevat krediidiandjaid esindavate asutuste vastutustundetu ja põhjendatud põhjusel. FICO, krediidikvaliteedi hindamise firma sõnul: "inimesed, kellel on kuus järelepärimisi või rohkem oma krediidiaruannete kaudu, võivad olla kuni kaheksa korda tõenäolisemad, kui deklareerivad pankrotti kui inimesed, kellel ei ole nende aruandest järelepärimisi."

Seega, kui plaanite ostuklubi ja arvate, et salvestate tonni, avage igal jaemüüjal kaupluskaart, mõtle uuesti. Ajutised allahindlused ei pruugi seda väärt.

2. Kõrged saldod

Üks teguritest, mida krediidiandjad teostavad teie krediidiskoori määramisel, on teie krediidikasutus (muidu tuntud kui võla ja krediidi suhtarv). See on suurepärane võimalus öelda, "kui palju teie olemasolevat krediidilimiiti olete kasutanud." Suur suhe näitab, et te võite maksustada rohkem, kui saate endale lubada.

Sõltumata sellest, kas teil on üks kaart või mitu, hoidke kindlasti tasakaalu madalad ja makske need kiirelt välja. Ideaalis peaksite maksma need igaks kuuks täielikult maksma vältige intressiga löömist.

3. Hilinenud maksed

Hilinenud maksed on veel üks näitaja, mida ka teie rahalisi vahendeid ei pruugi korralikult töödelda - ja seda enam, et teie makse on hilinenud, seda raskem see tabab teie tulemust. Kui olete alati tasunud õigeaegselt ja on just hetkeks vaimne vaheaeg, parandage kohe ja järgige need nõuanded et võlausaldaja eemaldaks hilinenud tasu oma krediidiprostist. Enamik ettevõtteid on paindlikud, kui olete seni olnud hea kaardiomaniku jaoks.

4. Vana konto sulgemine ... Enamik ajast

See häirib paljusid inimesi, nii et laseme salvestada otse. Vana konto sulgemine, mis on mõnda aega makstud tahe mõjutada oma krediidiskoori, kui:

  • See on vanim kõikidest teie kontodest. Krediidiajaloo pikkus on oluline, nii et te ei soovi kunagi oma vanimat kaarti sulgeda, kui see pole vanem kui üks aasta vanune või kahekordne.
  • Viimase makse sooritate viimase 10 aasta jooksul. Maksete ajaloo pikkus on samuti tähtis ja see ulatub kümne aastaga (hea maksete ajaloo puhul - negatiivne maksete ajalugu kärbib pärast seitsme aasta möödumist). Nii et kui teete viimasel kümnendil oma viimase makse kaardil, hoidke seda nüüd oma skoori suurendamiseks.
  • See suurendab teie võla ja krediidiriski suhet. Avatud ja täielikult tasustatud konto annab teile kättesaadavama ja kasutamata krediidi. See on teie krediidiskoori jaoks kasulik. Kui teie vana kaardi sulgemine suurendab märkimisväärselt kasutatava krediidi protsenti, vaadake seda uuesti üle.
  • See kahjustab teie laenude kombinatsiooni. Võlausaldajad ja laenuandjad soovivad näha, et saaksite targa krediiti panna. See hõlmab pöörduvat võlga (nt krediitkaardid) ja sissemaksete võlg (nt auto laenud, õppelaenud ja teie hüpoteek). Kui sul pole palju kontosid, võib selle sulgemisega see segu ära visata.

5. Makse sooritamise intressivaba perioodi lõpuni ootamine

Ostsite uue kodu söögituba, kus kauplus andis teile 12-kuulise null-intressi, nullmäära rahastamise. Sina võiks oodake kuni need 12 kuud on enne tasumata täies ulatuses tasumata, kuid ei näe ette krediidiskoori vähenemist, kui see tõstab teie võla ja krediidi suhte liiga kõrgeks.

Sellise tasakaalu eesmärgil on alati parem teha väikeseid makseid, mitte oodata intressivaba perioodi lõppueriti kuna hilinemine võib tuua kaasa kogemata unusta maksmise ja hilinenud tasu ja ülikiire intressimäära.

6. Tõsiselt hilinenud trahvid

Kas sa teadsid raamatukogu hilinenud tasud, tasustamata parkimine ja kiiruseületamise piletid, hilinenud üür ja meditsiinilised arved võivad mõjutada teie krediidiskoori? Nad võivad, kui nad kollektsioonidesse lähevad. Nii et olge sama hoolas nende võlgade tasumise eest nagu krediitkaardi saldo.

7. Ühisvõlg

Kui teate, et teie abikaasal on harjumus kulutama, ärge avage nendega krediitkaarti või tehke neile mõni teie kontole volitatud kasutaja. Mis tahes tähtajaks tasumata, maksimaalselt tasutud või peaaegu tasutud konto, millel on teie nimi, saab teie krediidiskoori maha panna, olenemata ostjatest.

Asjad, mis ei mõjuta teie krediidiskoori

Kuigi on palju tegureid, mis võivad teie krediidiskoori negatiivselt mõjutada, on ka palju probleeme, mida inimesed valesti arvavad, et see kahjustab nende tulemust. Siin on mõned levinumad:

1. Mitme traditsioonilise laenu taotlemine korraga

Kui taotlete suuri laene, nagu hüpoteek, auto laen või õppelaen, soovite osta, et tagada parim intressimäär. Õnneks ei saada teid selle eest, nagu oleksite, kui taotlete korraga liiga palju krediitkaarte. Niikaua kui teete tavapäraseid laenupäringuid 30 päeva jooksul üksteisest, ei mõjuta mitu päringut teie skoori.

2. Teie krediidiskoori kontrollimine

Kui laenuandja kontrollib teie skoori, et teha kindlaks, kas see peaks teile uue kaardi andma, on see raske küsitlus, mis mõjutab teie skoori. Kuid kui teie (või potentsiaalne tööandja) kontrollib oma skoori, et näha, kui hästi te oma rahaga lähete, loeb see pehme küsitluse. Pehme uurimine ei mõjuta teie krediidiskoori, sest see ei ole katse saada rohkem krediiti.

3. Koduosaluse krediidiliinid ... Kui maksate aega

Kui võtate eluasemelaenude rahastamiseks kodukapitali krediidiliini (või HELOCi), siis võtate laenu oma kodus juba omandatud omakapitali eest, nii et laenuandjal on võimalus oma raha tagasi saada, kui te vaikimisi olete. Selle tulemusena, kuigi teie krediitkaardi aruanne näitab HELOCi kui uuenevat krediiti, on FICO teeb mitte kaaluge seda oma võla ja krediidi suhtarvu järgi, mis mängib olulist rolli teie krediidiskoori arvutamisel.

See ütles seda on kaaludes oma makseajaloo arvutamisel (mis samuti mängib suurt rolli), nii et soovite kindlasti teha makseid õigeaegselt või teie skoor võib minna. Samuti tahate olla väga ettevaatlikud HELOCi avamisel; kuna tasud ja intressid võivad kiirelt koonduda, veenduge, et te ei jätaks rohkem kui võite närida, või võite riskida sulgemisega.

4. Tulu / tööhõive staatus

Kui te kaotate oma töö või võtate endale madalama palga, see mõjutab teie võimet avada uut krediitkaarti või saada laenu, kuid see ei mõjuta teie krediidiskoori - nii kaua, kuni saate makseid õigeaegselt teha ja jääda oma olemasolevatele saldodele liiga kaugele.

5. Mõni keegi, kellel on halb krediit

Halb krediidi saamine ei mõjuta iseenesest oma krediidiskoori - aga see on tahe mõjuta oma rahalist tulevikku koos. Sa tahaksid välja töötada agressiivse võlgade tagasimaksmise kava, et veenduda, et teil on ühine laev ja sa ei võta paariks võlgu.

Kelly Gurnett on vabakutseline blogger, kirjanik ja toimetaja, kes haldab blogi Cordelia Calls It Quits, kus ta dokumenteerib oma katsed vabastada oma elu asjadest, mis pole tähtsad ja keskenduvad rohkem asjadele, mis seda teevad. Jälgi seda Twitteris @CordeliaCallsIt.

Lisa Oma Kommentaar