Uuendamine: Tööhõiveministeerium viivitas fidutsiaarse reegli edasi 2017. aasta augustis. Seda postitust ajakohastati muudatuse kajastamiseks.
Pärast seda, kui kevadel olid poliitilised vaated, hakati nn fiduciary reegel jõustuma sel suvel. Kuid tööjõu osakonna uus otsus on muudatuse edasi lükanud.
See pikaajaliselt oodatud pensionile jäämise investeerimisnõustaja rahatrahv kinnitab finantsnõustajate kohustuse tegutseda oma klientide parimates huvides.
Varem olid investeeringute spetsialistid vähem rangetele sobivuse standarditele, mis nõudsid ainult seda, et finantsnõustamine vastaks teie vajadustele vastavalt teie investeeringuprofiilile.
Sobivuse standardi kohaselt võiks teie maakler soovitada investeerimisplaani Okei, kuid paneb sind suurema ohtu kui sulle meeldib. Või võite saada investeeringule, mis pole eriti sobiv, nii et teie nõustaja saab komisjonitasu.
Mida teha, et kaitsta oma investeeringuid
Esmapilgul võib tunduda, et uuele reeglile vastamiseks pole palju. Kuid nüüd on ideaalne aeg oma investeeringute kontrollimiseks - ja veenduge, et teil on investeeringud, millega olete rahul.
Connecticuti baasil asuva Chadwicki finantsnõustajate president Mike Chadwick ütles, et investorid, kelle kontot haldavad tasulised ettevõtted, on tõenäoliselt paremas vormis kui need, kes siiani töötasid komisjonitasu alusel.
Ta sai üleskutse inimestelt, kes juhtisid oma tagasihoidlikke IRA-sid ja muid vanaduskontosid suurte riiklike komisjonipõhiste ettevõtete kaudu. Väikestest kontodest tasulistele kontodele ümberkujundamise asemel palutakse neil klientidel mõnel juhul oma kontosid täielikult sulgeda.
"Nad ei saa pakkuda lahendust madalal tasakaalu tasemel," ütles Chadwick.
Võimalik, et saate jätkata, kui teie komisjonipõhine konto vastab Best Interest Contract Exemption (BICE) tingimustele.
Chadwick ütles, et on õige aeg oma investeeringute kontosid üle vaadata ja veenduda, et teie finantsnõustaja vastab teie vajadustele.
"Veenduge, et teate, mida te ostate enda sees," ütles ta.
Ärge lihtsalt vaadake oma finantsettevõtte poliitikat - vaadake ka seda, kuidas teie raha investeeritakse.
Viivitus, kuid pole üllatusi fidutsiaarse reegli puhul
Obama administratsiooni pikaajaline projekt tööjõu osakonnaga algas aprillis, kuid president Donald Trump allkirjastas täidesaatva korralduse veebruaris, et lükata tagasi fiduciary reegel.
Trump kardab, et see vähendaks investorite valikuid ja hoogustaks investeeringute spetsialiste. Tema juhatus suunas tööministeeriumi reegli läbivaatamiseks ja võimalikuks muutmiseks.
Paljud finantsettevõtted olid juba muudatusteks valmis, kohandades oma komisjonipoliitikat või kohandades tasulisi programme tasulistele tasudele. Kuigi 9. juuni on paberil märkimisväärne, on viimastel kuudel ettevalmistamine olnud suuremale mõjule paljudele finantsnõustajatele.
Maaklerite ja kindlustusagentu nõuete täitmise algselt ei jõustatud enne 1. jaanuari 2018, kuid tööministeerium teatas hiljuti, et maaklerid vabastatakse reegli järgimisest kuni 1. juulini 2019. Viivitus annab ettevõtetele rohkem aega järgige uut reeglit.
Väärtpaberite ja börsikomisjon palub tagasisidet, et suunata enda jaeinvesteeringute jaoks võimaliku reeglite ettepanekut, mis võib sisaldada rangemaid huvide konflikti suuniseid.
Lisa Rowan on Penny Hoarderi kirjanik ja produtsent.
Lisa Oma Kommentaar