Raha

Kas olete valmis koduks endale? 3 küsimust ennast enne ostmist

Kas olete valmis koduks endale? 3 küsimust ennast enne ostmist

Mu naine ja mina elame Lõuna-Floridas, kus ühe aruande kohaselt on 27% kodudest alates alates 2007. aastast sulgemise teatise. Muudes kohtades ei ole numbrid nii halb, kuid need on endiselt masendavad. Mis juhtus? Muidugi olid ajad karmid, kuid isegi kui tööpuudus ületas 10%, jäi see umbes 90% meist tööle.

Paljud inimesed süüdistavad panku ja võib-olla ka põhjust. Pankur julgustas meid sissetulekut valetama, kui taotlesime 2006. aastal hüpoteeklaenu (me langesime). Paljud laenuandjad nõudsid laenuvõtjaid reguleeritud intressimääraga hüpoteegidesse (ARM-sid), mis sai Bloomberg'iks "õudusunenägid". Nad ei selgitanud, kui suured need maksed võiksid minna.

Teiselt poolt ostjad valisin et neil on laenud, ja nüüd on ARMid tagasitulek. Ja inimesed sageli jälitavad unistust majaomanduses, ilma et oleks pidanud arvestama reaalsusega, mida see nõuab raha, aja ja töö mõttes.

Nii et siin on küsimus: Kas olete valmis oma kodu?

1. Kas teate kinnisvara tegelikke kulusid?

Võite arvata, et kodukindlustuse hind on klassikaline "PITI", mis tähistab põhiosa, intresse, makse ja kindlustust. Kuid see on vaid osa lugu. Teil on palju muid kulusid, mis sõltuvalt sellest, mida te ostate, ja kus võib olla:

  • Omaniku ühingu (HOA) tasud
  • Elekter
  • Maagaas või kütteõli
  • Vesi ja kanalisatsioon
  • Prügi kogumine
  • Erimaksude hinnangud
  • Parandused ja uuendused
  • Hooldus ja remont
  • Muru hooldus

Muidugi maksate mõnda neist kuludest, kui te rendite, kuid kui soovite üürida üürist ostmisele õiglaselt, siis peate tegema matemaatikat. Teie ostetav kodu on tõenäoliselt suurem kui teie korter, nii et asjad nagu küte ja elekter maksavad rohkem. Ja võib-olla teie üür sisaldab vett või prügikogust, mida maksate otse majaomanikuna.

Arvutage igakuised kulud nii täpselt kui võimalik, et saada hea ettekujutus sellest, mida te sisenete. Jagage iga-aastased arved, nagu maksud ja kindlustus, 12-le, et leida kogus, mis sisaldub teie igakuises summas.

Muud kulud hõlmavad keerukamaid arvutusi. Näiteks, mida maksab kliimaseade kuus (välja arvatud elektrienergia)? Hiljuti maksisime 4200 dollarit uue eest, ja siin on Florida umbes kümme aastat, mis ulatub kuni 35 USA dollarini kuus. Igal aastal vajab see vähemalt ühte kontrollimist (69 dollarit) ja mõnda filtrit (36 dollarit). Iga paari aasta tagant vajab remont umbes 200 dollarit. Seega on kogukulu umbes 50 dollarit kuus.

Loomulikult ei maksa iga kuu remonti. Selles küsimuses ei pruugi te veel kümneks aastaks vaja uut katust. Aga sina tahe lõpuks maksma need suuremad kulud, seega peate nende eest arvestama. Ma isegi arvutasin maja maalimise maksumuse, et jõuda meie praeguse kodu kuutasu 565 dollarini (ilma hüpoteegi).

Mitmekordaja kasutamine on mõni neist kuludest lihtsam viis. Nende Rent-Versus-Osta aruande jaoks korrutab Trulia.com kodumajapidamise väärtus 1% võrra, et arvutada prognoositud "iga-aastased renoveerimis- ja hoolduskulud" (lihtsalt jagage 12-ga, et saada igakuine summa). Ma arvan, et see on natuke madal, kui ostate vanemat kodu. Meie 1980. aasta kodus töötasid minu üksikasjalikumad arvutused rohkem kui 3% aastas, ja see ongi mina tehes palju maali- ja remonditöid.

Ma kahtlustan, et mõned inimesed, kes kaotasid oma kodud sulgemisele, ei teadnud kunagi, kui palju maja neile maksma läheb.

2. Kas olete valmis tööks?

Kui me lahkusime meie korterist ja ostsime selle maja eelmisel aastal, teadsin, et me vajame selliseid asju nagu rake, kühveldus, redel jms. Ma arvutasin need kulud - ja isegi keskmised kuukulud tegutsemiseks, remontimiseks ja lõpuks uue muru niiduki väljavahetamiseks. Kuid kogus töö püütud mind üllatusena, hoolimata sellest, et tal on aastate jooksul olnud kuus muud koda.

Ma ei mõistnud, et muru Floridas tuleb niisutada iga viie päeva jooksul suvehooajal (kui sajab vihma sajab peaaegu iga päev). Ja meil on suur õue. Ma olen ka üllatunud, et meie kaks suurt puid tunduvad nii head, kui ma iganädalaselt maha kukkumas 20 filiaali.

Kodu omamine on palju tööd. Kui te ei kavatse seda ise teha, tuleb kindlasti arvestada kuluga, et teised teie jaoks seda teeksid. Vastasel korral kaaluge, kas olete valmis järgmiste võimaluste jaoks aega ja vaeva pakkuma:

  • Muru niitmine
  • Talvel (põhjas) sõidutee lõikamine
  • Põõsaste ja puude korrastamine
  • Lilled ja rohi kastmine
  • Väetise, insektitsiidi ja umbrohutõrjevahendi kasutamine
  • Rohu lõikamine raja ja kõnniteede servadega
  • Teised peamised haljastusalased ülesanded (lillede ja põõsaste istutamine)
  • Akende pesemine
  • Ida mööbli puhastamine
  • Puhastamine ja värvimine tekid
  • Puhastamine väljaspool seinu (nad kasvavad roheliselt siin Floridas)
  • Kodu omamisega seotud arvetega tegelemine
  • Iga rutiinne koduhooldus, mida te ei rent (remont, värvimine)

3. Kas olete valmis üllatusteks?

Aasta pärast seda, kui ostsime meie korteri (meie esimene kodu Floridas), suri konditsioneer. Ma kirjutasin uuele kontrollile $ 4200. Kuus nädalat pärast meie praeguse kodu liikumist pidi kliimaseade vaja $ 1100 remonti.

Hei, see võib olla hullem.Sõber avastas, et ta vajab fondi remonditöid koguni 25 000 dollarit vaid mõni kuu pärast, kui ta oli oma kodu ostnud. See võib muuta ettevalmistamata omaniku soovi anda maja pangale tagasi.

Kas olete nende üllatuste jaoks valmis? Nad tulevad omades kodu. Kui te ei ole eelarve koostamisel ja raha säästmisel head, ei pruugi maja jaoks olla valmis. Või kui kavatsete panna kõik üllatused krediitkaardiga, lisage vähemalt sellele uuele veesoojendile või garaažiuksele makstavad intressikulud.

Lisaks rahalistele üllatustele on ka natuke stress, millega kaasneb kodu omamine. Näiteks praeguses kodus olev kliimaseade suri päeval, mil mu naise vanaemast saabus välismaalt kahe nädala puhkusele. Ta veetis kaks päeva niiskes, 95-kraadises majas, kuulates minu argumentidesse koduteenindusfirmaga, millised remontid on kaetud. Mitte ideaalne olukord.

Otsuse tegemine

Rentimisele on reaalsed eelised. Teil võib olla töökohale lähemal, teil on vabadus ise käia ja minna, ja üürile minek on mõnikord odavam. Ja kellel on raskemad kohustused. Probleemide lahendamiseks ei ole majaomanikku.

Ikka veel, mu naine ja ma eelistan oma kodust endale. Meile meeldivad meie suured filiaaliga kaovad puud, ja meile meeldib, et saaksime teha seda, mida me tahame nii sees kui väljas. Meie jaoks on see odavam kui rentimine. Ja kui see pärgav külmik sureb mõnel ajal järgmisel aastal? Pole midagi suurt - alati hoiame pangas raha üllatusteks.

Paljud kinnisvaraeksperdid ütlevad, et on hea aeg koju osta. Neil võib olla õige, kui te mõistate - ja olete valmis - regulaarsete kulude, suurte raha üllatuste ja kodu omamise töö.

Teie Turn: Kas sa arvad, et oled valmis oma kodu?

Steve Gillman on "101 imelikke raha teenimise võimalusi" ja EveryWayToMakeMoney.comi looja. Ta on olnud repo-mehe, kõndimis-kellarvete, otsingumootori hindaja, majakaustaja, trammijuhi, protsesside serveri, nuhkvara ja rouletteerupiire, kuid rohkem kui 100 viisil on ta teinud raha, kirjutamine on tema lemmik (siiani) .

Lisa Oma Kommentaar