Kongress ei loonud IRA-sid nende jaoks nagu seda

Kui kongress moodustas üksikisiku pensionikontode rohkem kui 40 aastat tagasi, oli eesmärk pakkuda uut pensionilejäämise võimalust miljonitele töötajatele, kellel ei olnud juurdepääsu tööandjapensioni saava pensionikavale.

Need pensionile jäävad kontod on peaks pakkuda maksusoodustusi inimestele, kes on kas füüsilisest isikust ettevõtjad või töötavad ettevõtetes - enamasti väikeettevõtetes - ilma tööandjapõhiste pensionieaprogrammideta.

Bostoni kolledži pensionireguleerimise keskuse uus uuring näitab, et 53% inimestest, kes osalevad IRA-le, on ka 401 (k). Umbes 87% IRA-dest hoitavatest rahalistest vahenditest, mis moodustavad üle 400 miljardi dollari, jõudis 2014. aastal 401 (k) ümberpaigutamiseni. Ainult ligikaudu 60 miljardit dollarit oli tavalistest IRA osamaksetelt.

401 (k) üleviimine IRA-sse võib olla tööriistade vahetamisel nutikaline, ja see on kindlasti tore, et teil on nii 401 (k) kui ka IRA.

Siiski näitavad need numbrid seda enamik inimesi, kes tänapäeval IRA-sid kasutavad, ei ole inimesed, kellega plaane kavandati teenima.

Miks on inimesed, kellel on 401 (k) plaanid IRA-de jaoks?

Pole üllatav, et nii paljud 401 (k) kontodega inimesed leiavad IRA-d atraktiivseks.

Enamik inimesi avab IRA-le oma varasemate tööandjate 401 (k) säästud.

"Põhjuseks on see, et töötajad ei soovi oma vana tööandjaga raha jätta, kuid raha kandmine oma uuele tööandjale 401 (k) on raske ja aeganõudev," ütles uuring. "Tulemusena, Enamik töötajaid leiab selle asemel, et on palju lihtsam pöörduda IRA poole. Samuti meeldib neile idee konsolideerida mitmeid pensionikontosid ühes kohas. "

Kes kasutab IRA-sid?

Uuring katkestab enamuse inimesi, kes kasutavad IRA-sid aktiivselt ja jagavad neid kolme kategooriasse:

1. Kõrge sissetulekuga paarid, kes samuti annavad oma panuse 401 (k).

2. Lähtemajutu suured või ühepalgalised paarid, kes samuti osalevad 401 (k).

3. Kõrge sissetulekuga inimesed, kes on füüsilisest isikust ettevõtjad.

Kolmas rühm on ainus, mis kuulub töötajate kategooriasse ja mille valitsus asutas IRA-de jaoks. Need, kes teenivad vähem ikka veel on vaja raha välja panna pensionile, kuid nad ei kuulu inimeste hulka, kes tõenäoliselt kasutavad IRA-d aktiivselt.

Uuringut läbi viinud Bostoni kolledži teadlased toetavad automaatset IRA registreerimise kava inimestele, kes töötavad ettevõtetes, mis ei paku 401 (k).

"On aeg pöörata IRAd tagasi aktiivseks säästurežiimiks, lubades automaatselt registreerida need, kellel pole tööandja plaani nende kontodega, võimalusega loobuda," ütles uuring. "Ideaalis oleks selline auto-IRA-poliitika föderaalvalitsuse algatus."

Obama ajastu mandaat andis mitmele riigile lihtsamad seadused pensionikindlustusskeemide loomiseks, kuid viimasel hääletusel tunnistas kongress seaduse.

Sinu käänik: kas sul on IRA? Kui jah, siis sobib see nende inimeste demograafiaga, keda nad aitaksid?

Desiree Stennett (@desi_stennett) on Penny Hoarderi personali kirjanik. Tal on 401 (k), kuid mitte IRA.